集中收銀解決方案(最終版)

1、.一、前期調(diào)查概述及分析調(diào)研對象概述深圳寶華白馬服裝批發(fā)城位于商業(yè)氣氛活躍的東門商業(yè)步行街區(qū)內(nèi)，東門建成最早、規(guī)模最大、地理位置最佳、品種最齊全、批發(fā)價(jià)格最便宜、人氣最旺的服裝批發(fā)市場。寶華白馬服裝批發(fā)城經(jīng)營著各類高、中、低檔服裝，品種齊全，各種規(guī)格服裝日上市款式達(dá)10000款以上，日均人流量50 萬人次，其購銷業(yè)務(wù)已經(jīng)遍及國內(nèi)、港澳臺(tái)及海外市場。各項(xiàng)指標(biāo)顯示，寶華白馬已經(jīng)成為目前深圳市規(guī)模最大的時(shí)裝集散地。本次調(diào)研對象為深圳寶華白馬批發(fā)市場內(nèi)商戶的收款方式（特別是POS收款的具體情況）和以此延展的網(wǎng)店信息、管理軟件信息、供應(yīng)渠道與分銷方式等。調(diào)研目的近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融

2、業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，專業(yè)市場傳統(tǒng)商業(yè)模式受互聯(lián)網(wǎng)沖擊，寶華白馬批發(fā)市場也不例外。為了在傳統(tǒng)批發(fā)行業(yè)融入“互聯(lián)網(wǎng)+”元素，將寶華白馬批發(fā)市場中商戶單獨(dú)收銀集成到市場統(tǒng)一收銀，并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)依托寶華白馬實(shí)體市場打造的品牌網(wǎng)上商城、品牌金融超市、品牌聯(lián)名信用卡等，特組織此次調(diào)研。專業(yè)資料.調(diào)研方法本次調(diào)研由博恩集團(tuán)和華岸金控派員組成三人調(diào)研小組，采用實(shí)地走訪抽樣調(diào)查形式。調(diào)研內(nèi)容1.市場內(nèi) POS 安裝基本情況市場內(nèi) 85% 的商戶已經(jīng)安裝了POS 機(jī)， 15% 商戶尚未安裝1.1.現(xiàn)行 POS 終端布放分布圖1.2.現(xiàn)

3、行 POS 費(fèi)率及到賬時(shí)間借記卡費(fèi)借記卡到賬時(shí)貸記卡費(fèi)率貸記卡到賬時(shí)率間間銀行0T+00.78% ，26 封頂 /0.38%T+1不封頂?shù)谌街зM(fèi)率較多T+1費(fèi)率較多（一般與借記卡T+1付一致）專業(yè)資料.備注：a、平安銀行在市場中的政策為貸記卡T+0 到賬。b 、第三方支付公司，收取2 左右的額外費(fèi)用后，可支持借記卡和貸記卡 T+0 到賬。c、T+0 到賬在本市場中大多數(shù)為實(shí)時(shí)逐筆，少數(shù)為當(dāng)天。辦理?xiàng)l件及附加條件經(jīng)核實(shí)商場中辦理POS 只需要營業(yè)執(zhí)照、結(jié)算銀行卡、結(jié)算人身份證即可，部分第三方支付公司需要商戶繳納少許機(jī)具押金。主動(dòng)上門收資料，到店安裝，非常簡便。調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，部分銀行在為商戶提供

4、0 費(fèi)率及 T+0到賬便利條件時(shí)，是對商戶在該銀行有日均不低于特定金額的存款要求的。如興業(yè)銀行要求存款5 萬 -20 萬，交通銀行要求存款10 萬，平安銀行要求存款5 萬-15 萬。1.4. 機(jī)具類型市場中多數(shù)機(jī)具為銀行布放傳統(tǒng)固定POS，第三方支付公司提供布放的基本為傳統(tǒng)移動(dòng) POS，不具備后期的延展性。2.現(xiàn)行收款結(jié)構(gòu)比例專業(yè)資料.二、分析與結(jié)論目標(biāo)用戶：收款渠道為 POS、微信、支付寶的所有商戶用戶價(jià)值：寶華白馬批發(fā)市場主要以服裝鞋帽批發(fā)為主，該行業(yè)利薄多銷，商家對 POS 費(fèi)率需求較剛性。本項(xiàng)目將 POS 收單費(fèi)率優(yōu)勢作為切入市場的第一抓手，做到比市場現(xiàn)行費(fèi)率更低，以降低商戶的刷卡成本

5、培養(yǎng)商戶的使用習(xí)慣，后期以 N-POS 應(yīng)用軟件開發(fā)疊帶；進(jìn)銷存管理、金融理財(cái)、物業(yè)水電代扣系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)、手機(jī)充值、會(huì)員管理、增值業(yè)務(wù)等系統(tǒng)打造一個(gè)全面的智能 POS 終端提高用戶粘性及體驗(yàn)專業(yè)資料.1.1方案背景目前，全國大多批發(fā)市場采取分散收銀模式，即由商戶自行辦理POS 機(jī)及其它支付方式（微信、支付寶等），店內(nèi)所有門店商戶交易通過自行辦理POS及其它支付方式進(jìn)行收款。為方便市場方管理及后期發(fā)展。在此背景下，提出本方案，與合作銀行一起為寶華白馬批發(fā)市場，提供 “集中收銀、分戶結(jié)算”解決方案，在行業(yè)監(jiān)管合規(guī)要求下，滿足以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)集中收銀，按各門店二次清算的需求。1.2范圍和目

6、標(biāo)集中收銀是指大型批發(fā)市場（簡稱大商戶）下屬多個(gè)店面，以大商戶入網(wǎng)，且集中布放 POS 終端，所有門店商戶交易均通過大商戶終端交易完成；分戶結(jié)算按各門店區(qū)分交易明細(xì)且按門店清分劃付。適用銀行卡、微信、支付寶、現(xiàn)金、水電物業(yè)費(fèi)代扣、理財(cái)、進(jìn)銷存管理軟件等本方案以合作收單模式為例。1.3項(xiàng)目方案參與方綜合批發(fā)市場：通過本解決方案實(shí)現(xiàn)市場集中收銀。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，負(fù)責(zé)提供各門店結(jié)算賬戶信息及項(xiàng)目實(shí)施推動(dòng)的必要能力。綜合批發(fā)市場各門店：提供門店結(jié)算賬戶信息并實(shí)現(xiàn)門店商戶銀行卡、微信、支付寶等受理。合作銀行：作為合作銀行負(fù)責(zé)生成清算入賬文件，與華岸金創(chuàng)和寶華白馬簽約，完成大商戶資金劃付。華博金創(chuàng)：與合

7、作銀行、寶華白馬共同簽約，負(fù)責(zé)清算入賬文件以及分戶二次清分，提供辦理各門店的資金劃付。專業(yè)資料.21.1方案描述方案概述本方案以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)，由合作銀行、華博金創(chuàng)共同進(jìn)行簽約，并分配統(tǒng)一商戶編碼及集中收銀終端編碼。寶華白馬下屬門店分別編制門店編號。寶華白馬商戶受理銀行卡交易時(shí)，首先需要在 POS 終端上輸入門店相應(yīng)信息，通過 POS 交易一并上送至銀行系統(tǒng)；系統(tǒng)日切后，由華博金創(chuàng)根據(jù)合作銀行生成的清算文件等相關(guān)信息進(jìn)行二次清分。1.2方案設(shè)計(jì)原則監(jiān)管要求，商戶入網(wǎng)時(shí)需提供三證（包括營業(yè)執(zhí)照、結(jié)算銀行卡、法人身份證）及信息調(diào)查表；通過二次清分方案，實(shí)現(xiàn)寶華白馬各門店對于收、付、存、貸、

8、匯、理財(cái)?shù)刃枨髮I(yè)資料.1.3業(yè)務(wù)總體架構(gòu)說明終端用戶收單機(jī)構(gòu)寶華白馬銀行賬戶清算平臺(tái)商商商商商商商戶戶戶戶戶戶戶ABCDEFG1.4N-POS 與其它 POS 對比據(jù)調(diào)查結(jié)果市場多數(shù)商家使用傳統(tǒng)POS。一、傳統(tǒng) POS借記卡：無費(fèi)率， T+0 實(shí)時(shí)到賬貸記卡：費(fèi)率 0.78% 26 元封頂T+1 到賬（除平安銀行外）機(jī)具費(fèi)用：無后期基本無法疊加各類定制應(yīng)用二、 NPOS專業(yè)資料.借記卡：無費(fèi)率， T+1 到賬？貸記卡：無費(fèi)率， T+1 到賬？機(jī)具費(fèi)用：無？后期可根據(jù)市場需求疊帶產(chǎn)品（微信、支付寶、理財(cái)、水電物業(yè)代扣等）由此可見 N-POS 更適合于市場未來的發(fā)展動(dòng)向及公司戰(zhàn)略22.1業(yè)務(wù)實(shí)施

9、說明系統(tǒng)商戶注冊合作銀行、華博金創(chuàng)與寶華白馬共同簽署三方受理協(xié)議。以綜合批發(fā)市場（寶華白馬）進(jìn)行注冊入網(wǎng)，生成統(tǒng)一商戶編碼；結(jié)算賬戶使用單位結(jié)算賬戶。2.2門店信息管理寶華白馬與各攤位門店簽約，明確雙方權(quán)利責(zé)任；華博金創(chuàng)協(xié)助寶華白馬收集各門店信息，包括：門店編碼、門店名稱、門店結(jié)算賬戶名稱、賬號、開戶行名稱等。以 EXCEL 表格提供到華博金創(chuàng)。后期將納入統(tǒng)一管理。如門店調(diào)整或信息變更，需提前至少5 個(gè)工作日通知華博金創(chuàng)進(jìn)行系統(tǒng)變更。2.3支持交易類型銀行卡收款交易，包括消費(fèi)、消費(fèi)撤銷、退貨、查詢；包括信用卡交專業(yè)資料.易。微信、支付寶（需后期開發(fā)）2.4支持疊帶增值服務(wù)類型水電物管費(fèi)代扣、理

10、財(cái)、貸款、進(jìn)銷存等（需后期開發(fā)）2.5終端類型通過 N-POS 終端發(fā)起現(xiàn)銀行卡收款交易。支持銀行卡交易打印簽購單，簽購單均顯示門店對應(yīng)信息。2.6資金清算合作銀行負(fù)責(zé)按大商戶完成銀行卡交易數(shù)據(jù)一次清分及大商戶資金劃付；華博金創(chuàng)負(fù)責(zé)按合作銀行提供的二次數(shù)據(jù)清分進(jìn)行二次清分辦理各門店資金入賬。2.7退貨處理建議走線下退貨2.8風(fēng)險(xiǎn)管理支持按各門店交易情況進(jìn)行分別風(fēng)險(xiǎn)偵測。2.9商戶對賬需后期開發(fā)3 服務(wù)報(bào)價(jià)待定專業(yè)資料.4 技術(shù)改造4.1寶華白馬由于通過 POS 終端方式接入，因此寶華白馬在本方案中無改造工作。4.2合作銀行負(fù)責(zé)對內(nèi)部賬務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，完成二次清分資金入賬文件處理。4.3華博金創(chuàng)負(fù)責(zé) POS 終端程序改造；負(fù)責(zé)聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)改造；負(fù)責(zé)二次清分批處理