論WTO與中國金融監(jiān)管體系建設和改革

1、論WTO與中國金融監(jiān)管體系建設和改革 作者：楊殿龍摘要： 金融是現代經濟的核心，金融監(jiān)督管理是任何政府當局都不容忽視和回避的難題，如何加強和提高對金融機構準入、經營和退出各項業(yè)務的監(jiān)督和管理，切實提高其有效性，構建符合我國實際的監(jiān)管體系始終是專家學者爭論的熱點。本文通過大量鮮明的實例，具體矛盾，具體分析，分三部闡述我國金融監(jiān)管體系的特點和對策。 首先，本文就中國金融監(jiān)管體系的現狀，從金融法規(guī)的建設、金融監(jiān)管機構的調整、監(jiān)管隊伍的部署、監(jiān)管隊伍的開放四個方面說明我國的監(jiān)管能力有了很大提高，同時指出，從實踐運作中看存在的各種矛盾和問題仍然沒有解決，新舊矛盾糾纏不清，加強金融監(jiān)管步履維艱，詳細分述了

2、存在的矛盾和缺陷。 其次，本文在如何解決問題方面，不惜筆墨，認為加強金融監(jiān)管建設，不是對目前的監(jiān)管不足之處進行小修補，而是要從根本上完善，用較大篇幅說明應從何處入手。 最后，本文就進一步加強我國金融內外部的環(huán)境建設提出中肯建議：要想使金融監(jiān)管得到更好的完善，必須適應經濟發(fā)展的現狀和WTO的要求，建設我國金融的內外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供強有力的保障。 總之，本文用通俗易懂的文筆，描繪了一幅原為抽象的我國金融監(jiān)管體系的圖畫，相信會令讀者信服并對我國的金融改革有所收益。 主題詞：金融監(jiān)管體系 建設與改革 一、緒論 金融是現代經濟的核心，加強金融監(jiān)督管理體系的建設是經濟發(fā)展的必然要求。隨著金融體制改革

3、的不斷深入，我國中央銀行的金融監(jiān)管逐步加強，金融監(jiān)管工作也取得了明顯的進步。但改革只是剛剛進步，在各個方面由于種種原因仍存在諸多矛盾。因此，客觀而詳盡的分析當前金融監(jiān)督體系的現狀，采取有效措施加強金融監(jiān)管的建設和改革勢在必行。 金融監(jiān)督體系，又稱監(jiān)管體系，是指一國在中央政府領導下，對商業(yè)、專業(yè)金融機構經營行為進行宏觀調控、監(jiān)督、管理的制度、機構和組織，屬于上層建筑范疇，在我國行使監(jiān)管職權的機關有中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。中央銀行是銀行的銀行，不以盈利為目的，負責制定國家金融政策、貨幣發(fā)行，代表國家行使對商業(yè)銀行、國內外資銀行和其他金融機構的監(jiān)管權力。完善

4、的金融監(jiān)督體系對國家經濟發(fā)展、降低失業(yè)率、抑制通貨膨脹、完善出口創(chuàng)匯、增強國際收支，具有決定性的作用。降低和減少金融風險，維護金融市場秩序，制止、杜絕高息攬儲存賬外經營，其他非法違規(guī)違章行為，發(fā)揮著重要作用。比較完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應是一種獨立性、開放、統(tǒng)一的體系，即完全脫離中國人民銀行等部委和地方政府領導的直屬國務院的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務徹底脫鉤，避免其它方面的干預和干擾，可以自由開放地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的非條塊分割的金融監(jiān)管委員會。 以下將著重對我國金融監(jiān)管體系的現狀進行剖析，闡述金融監(jiān)管體系的改革方向和建設。 二、中國金融監(jiān)

5、督體系的現狀分析 中國人民銀行作為我國金融業(yè)的監(jiān)管當局，與中國證監(jiān)會、保監(jiān)會密切合作，在金融風險的防范和控制中發(fā)揮著重要的作用。近年來，金融法規(guī)的建設、金融監(jiān)管機構的調整、監(jiān)管隊伍的部署、監(jiān)管手段的開發(fā)，都表明我國的金融監(jiān)管能力得到了很大提高，具體表現為： （1）、制定了較為完善的法律制度。作為金融監(jiān)管法律依據的是中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、票據法、保險法、證券法等金融法規(guī)已先后出臺，并逐步形成較為完善的金融法律法規(guī)體系。 （2）、監(jiān)管目標已明確，即維護金融體系的安全與穩(wěn)定，確保金融機構的穩(wěn)健經營并促其健康發(fā)展。而且，人行借鑒國際上通行的巴賽爾協(xié)議，對我國商業(yè)銀行日常經營活動進行風險管理。 （

6、3）、建立和完善了各種監(jiān)管制度。人民銀行已健全了由現場監(jiān)管和非現場監(jiān)管組成的監(jiān)管體系，完善了金融機構報表轉收、資產負債比例管理等一系列監(jiān)管制度，對金融機構的整體素質和經營管理水平提出了全面要求，通過定期考核和檢查，及時發(fā)現問題，防范和化解金融風險。 （4）、貫徹了平等競爭原則。金融監(jiān)管對象包括所有商業(yè)銀行和政策性銀行，也包括城市信用社和農村信用合作社，還包括國有銀行、非銀行金融機構以及金融市場；獨資商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行，也包括國內的外資和中外合資商業(yè)銀行?？朔诉^去那種片面管理或限制部分銀行機構，忽視市場廣泛開展所造成的不平等競爭現象。 （5）金融監(jiān)管隊伍的建設正在加強，人員素質正在提

7、高。建立和完善了金融監(jiān)管人員的培訓制度、資格考試和任職制度、監(jiān)管崗位工作人員的獎懲制度，不斷提高監(jiān)管人員的業(yè)務管理水平。 盡管人民銀行以及證監(jiān)會、保監(jiān)會做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和問題，但從近幾年的金融運行效果來看，我國金融監(jiān)管的績效仍是不盡人意，一些消極金融現象屢禁不止，時有泛濫和反復。如出現了證券回購、高利吸存、賬外賬、假數據、非法金融活動、違章違規(guī)行為十分猖獗，不良資產比例居高不下，非法融資現象嚴重，支付風波時有發(fā)生。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現狀，面臨的任務和形勢艱巨而迫切。從現行的金融監(jiān)管體制運行的實踐看，金融監(jiān)管不是加強了，反而削弱了。以中國人民銀行為例，改革后

8、，全國只在20個省（區(qū)）的?。▍^(qū)）會城市設立了金融監(jiān)管辦事處，僅配備35名監(jiān)管人員，而且在各種制度規(guī)定上對其獨立開展監(jiān)管工作多有約束，金融監(jiān)管的主動性、時效性和有效性都無法保證。這種金融監(jiān)管體制，從理論上講沒有確保金融監(jiān)管所必須的專門機構和人員，沒有堅實的思想基礎，又缺乏可靠的組織措施，從實踐運作中看，存在的矛盾和問題仍然沒有解決，相反，還可能發(fā)生新的矛盾。新舊矛盾糾纏不清，導致金融監(jiān)管步履艱難。現行的金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現在以下幾個方面： 1、業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，職權混雜 業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，同是一班人馬，業(yè)務政策與監(jiān)管辦法同出一“爐“，前者主宰和

9、領導后者，造成了根本無法發(fā)現問題，或是即使發(fā)現問題也無法解決的局面。如此兩難的境地，得過且過的思想，勢必造成不思進取和無所作為，從而使監(jiān)管起不到任何防范和化解風險的作用。主管機關主宰監(jiān)管機關，結果必然是業(yè)務監(jiān)管處于次要地位，相對于被主管、被監(jiān)管單位來說，業(yè)務主管機關總是正確的，這就容易形成”一言堂“。實質上是弱化了業(yè)務監(jiān)督。這種”家長制“的復雜混亂的工作關系，不僅存在于金融體制，而且存在于紀律檢查委員會、審計、會計等領域，使監(jiān)管者與被監(jiān)督者之間溝通和聯系更加困難，在當前金融危機一觸即發(fā)的形勢下，這種狀況極不利于有效地控制金融風險，確保經濟秩序的穩(wěn)定，沒有建立起一個完整健全的金融監(jiān)管體系，人民銀

10、行一統(tǒng)天下的問題根本無從解決。不論是人民銀行，還是證監(jiān)會、保監(jiān)會其身份地位都是雙重的。這不利于發(fā)揮獨立的監(jiān)督優(yōu)勢。需要從體制改革中加以解決。 2、監(jiān)管內容過于狹窄，不能實現完全有效地監(jiān)管。 金融監(jiān)管的內容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經營活動，其中最大量和最主要的是日常經營的風險性和規(guī)范化監(jiān)管。我國目前的監(jiān)管內容主要是市場準入監(jiān)管中還存在著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務。輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務，重國有銀行，輕其他銀行和非銀行金融機構等問題。監(jiān)管內容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。 3、監(jiān)管的方式和手段較為單一，主要是金融當局的外部

11、監(jiān)管。 自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內部控制與監(jiān)管流于形式，需要進一步完善。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權限。政府審計受人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構的內部審計獨立性又太差。市場經濟條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經濟手段、行政手段和法律手段。我國主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預是最直接有效的監(jiān)管手段。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險法、證券法和外匯管理法等金融監(jiān)管法律，但

12、是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。監(jiān)管應是依法進行，而現實中卻有法不依，執(zhí)法不嚴，只注重定性，缺乏量化指標，操作隨意性大，操作工具滯后，導致金融監(jiān)管效率低下。 4、監(jiān)管的具體方法匱乏 我國開始金融監(jiān)管的嘗試是1984年商業(yè)銀行業(yè)務與銀行監(jiān)管職能分離，中國人民銀行明確規(guī)定其作為中央銀行的地位才開始的。短短的十幾年，積累起來的經驗是十分有限的。從實際工作中看，缺乏一套科學合理、行之有效的操作規(guī)程和實施細則，從而使監(jiān)管工作缺乏準確性，隨意性太強，并且使監(jiān)管部門成為金融機構的公關對象，促進了腐敗現象的滋生。從目前的情況看，監(jiān)管方法的缺乏主要體現在以下幾個方面： （

13、1）、非現場監(jiān)管不是重點。我國大多數是現場監(jiān)管，不能在金融機構的日常經營活動中發(fā)現風險問題并予以制止，而只能在風險造成以后再去采取措施補救，不能起到監(jiān)管的實際作用。而且，非現場監(jiān)管的電子化、現代化基礎很薄弱。無論在人員素質還是硬件建設方面都不適應金融電子化的需要。僅僅停留在收集資料，掌握情況階段，距離非現場監(jiān)管功能仍有差距，加之所報送資料中的“水份”，使非現場監(jiān)管的難度加深，最終影響了金融監(jiān)管的整體效率和力度。 1. 1缺乏銀行審批的具體標準。商業(yè)銀行法規(guī)定：申請人應繳納足額資本，出具任職人員資格證明，提交經營計劃和可行性報告，由人民銀行根據經濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)的競爭狀況決定是否批準注冊。但

14、是，任職人員應具備什么資格？如何衡量經濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)的競爭？這些問題都沒有明確的答案。銀行的審批遵循的往往是數量控制，而非合格性審查。銀行的審批如一陣風，形勢寬松時批很多，緊張時則“一刀切”，甚至出現了只要爭取到了指標，不符合標準也要試營業(yè)的狀況。 1. 2缺乏商業(yè)銀行及非銀行金融機構日常經營的具體標準。目前，依據的標準是1994年中國人民銀行發(fā)布的關于對商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知、商業(yè)銀行資產負債比例管理暫行監(jiān)控指標和關于資本成分和資產風險權數的暫行規(guī)定。但是經具體分析，這些規(guī)定在我國適用尚有不足之處，因為它是人民銀行借鑒巴塞爾協(xié)議而進行的嘗試，必定有些方面不符合我國國情。首先

15、是忽視了對銀行表外業(yè)務的監(jiān)管。表外業(yè)務主要擔保、外匯買賣、勞務服務、貸款承諾等，除勞務外，往往都有較高風險，但由于傳統(tǒng)報表無法顯示，使得外界人士難以正確評價銀行實際經營狀況。目前，我國銀行表外業(yè)務有日益增大的趨勢。其次，現行規(guī)定只是針對銀行的資產負債情況規(guī)定了一系列硬性指標，不同的銀行只有達標與不達標的區(qū)別，而沒有好壞程度的劃分，從而無法衡量銀行的經營狀況。再次，以上規(guī)定只是強調從資本充足性和資產流動性方面進行監(jiān)管，即它側重于考核銀行一段時間之后的經營成果，但實際上對銀行經營的事前評價也很重要，這就要求監(jiān)管部門還需考察銀行的經營管理能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標。而以上的規(guī)定都忽視了這些指標的

16、預測，不利于監(jiān)管機關建立一個監(jiān)督銀行經營狀況發(fā)展趨勢的預警系統(tǒng)。 5、監(jiān)管過程中地方化的問題依然存在 某些地區(qū)的監(jiān)管的分支機構在為所在地批機構、爭信貸規(guī)模時不遺余力，但在金融監(jiān)管上卻降低標準，敷衍了事，甚至是違規(guī)不查，違法不究，當事件暴露出來之后，他們往往不是細嚴查處，而是搪塞護短。造成這種局面的原因是因為中央銀行的管理體制進行了改革，實行分業(yè)監(jiān)管。雖然改變了一級分行按行政區(qū)域設置的舊模式，但作為分支機構雖然名義上是接受人行總行管理，實際上仍按行政區(qū)域設置。因此，分支機構雖然名義上接受人民銀行總行和一級分行的直接領導，實際上他們的利益同地方政府有著千絲萬縷的聯系。導致其難以獨立客觀公正地行使銀

17、行監(jiān)管職能。分業(yè)監(jiān)管的弊病是使各監(jiān)管機關自成體系，形成事權的條塊分割，缺乏配合，導致監(jiān)管領域出現真空，致使被監(jiān)管對象有機可乘，從而出現了分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾。銀行機構與保險市場之間，保險機構與證券市場之間，也存在著類似問題。另外，銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾也很尖銳。1994年，我國的商業(yè)銀行開始向現代商業(yè)銀行轉變，與銀行唇齒相依的企業(yè)卻并沒有進行同步的改革，企業(yè)政府化的傾向仍十分明顯。企業(yè)仍是地方政府最主要的稅收來源，地方政府為了完成稅收任務，便通過種種手段來強迫銀行向企業(yè)貸款，再由企業(yè)用來交稅。這樣一來，最終導致改革的成本絕大多數轉嫁給銀行，使銀行企業(yè)化改革目標成為泡影。因此，銀行在

18、監(jiān)管工作中，不僅降低了監(jiān)管質量，增大了金融風險，而且干擾了銀行業(yè)公平競爭的環(huán)境，留下了嚴重的后遺癥。 6、監(jiān)管目標較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質相對較低，不能保證監(jiān)管的高質量。 市場化金融監(jiān)管的目標，既不同于計劃性金融管理的目標，也不同于貨幣政策目標，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標是維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。這個目標雖然不能反應監(jiān)管的全部內涵，仍然體現當前人民銀行監(jiān)管任務的艱巨性。在加入WTO后的新形勢下，切實保護公眾利益，維護國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實施都應作為重要的監(jiān)管目標。然而，現有監(jiān)管從業(yè)人員的知識準備、知識結構不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)

19、管目標的高標準和任務的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管工作的步伐。 三、出路：改革激勵機制、分配機制、以處理巨額不良貸款為核心的風險管理機制、以產權明晰為基礎的發(fā)展機制，構建嚴格高效的符合國際標準化的金融監(jiān)管體系，優(yōu)化金融結構，吸引國外資金和先進的管理經驗，拓寬服務市場，提高監(jiān)管績效。 針對以上分析所提出的問題，我們不難看出，我國的金融監(jiān)管體系仍存在著嚴重的缺陷，要想高效的完成金融監(jiān)管任務，必須調整金融監(jiān)管思路，構建嚴格有效的監(jiān)管體系，化解矛盾，提高金融監(jiān)管效率，從而加強我國金融監(jiān)管建設向市場化金融監(jiān)管的目標邁進。加強金融監(jiān)管建設，不是對目前的監(jiān)管不足之處進行小修補，是要從根本上

20、完善我國的金融監(jiān)管體系，改革目前監(jiān)管工作中的機構臃腫、不良資產比例高、業(yè)務單調、服務水平低等體制弊病，化解和防范金融風險，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。面對以上這些急需解決的問題，加強我國金融監(jiān)管應從以下幾方面入手： 1、 加強金融監(jiān)管機構建設，完善金融監(jiān)管組織體系 我國金融服務業(yè)發(fā)展現狀不容樂觀，根據目前金融監(jiān)管機構缺乏協(xié)調性、各自為政、條塊侵害的狀況，結合金融業(yè)內各行業(yè)間相互開放、相互進入的發(fā)展趨勢，在現有金融監(jiān)管機構的基礎上，完善金融服務業(yè)的投資融資體制、匯率體制、信貸及保險服務體系，考慮逐步建立符合國際標準和我國國情的獨立、統(tǒng)一和分級負責的金融監(jiān)管機構體系。 所謂獨立，即建立完全脫離中國人民

21、銀行等部委和地方政府領導的部屬，國務院管理的金融監(jiān)管組織體系。這樣一來有利于金融監(jiān)管部門集中精力專門行使監(jiān)管職能，避免其它工作的干擾，加大了金融監(jiān)管力度。同時也有利于擺脫各部門和各地方政府的各種行政干預，從而大大提高金融監(jiān)管的權威性和有效性。按照獨立的要求，人民銀行的金融監(jiān)管職能要逐步分離出來，成立專門的銀行監(jiān)管機構。 所謂統(tǒng)一，就是將所有的金融監(jiān)管機構統(tǒng)一納入管理之下，成立國務院領導下的中國金融監(jiān)管委員會，負責領導、管理全國的二級機構和監(jiān)管活動，制定相關的監(jiān)管法規(guī)，協(xié)調金融監(jiān)管與外部各有關方面的關系。在金融監(jiān)管委員會下，設立各銀行及非銀行金融機構監(jiān)管局，分別負責相應行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施。

22、分級負責，就是實行兩級負責制，即中央的國家金融監(jiān)管委員會與地方的金融監(jiān)管分局分別負責。監(jiān)管委員會下的6個二級監(jiān)管局分別負責監(jiān)管制度與規(guī)章的制定，負責下級監(jiān)管機構工作的直接領導和業(yè)務指導、督促和檢查，在全國300多個地級中心城市，設立不與行政區(qū)完全對應的中國金融監(jiān)管分局，具體負責所轄區(qū)域內金融業(yè)的全面監(jiān)管工作，保持區(qū)域內穩(wěn)定，對國家金融監(jiān)管委員會負責。地方的金融監(jiān)管分局，其內設機構可按行業(yè)設，也可按業(yè)務設，完全根據工作需要，不求與上級保持一致，而且與上級監(jiān)管機構的內設機構之間還是直接的領導與被領導的關系。 2、 加強金融立法建設，按照WTO金融規(guī)則，完善金融監(jiān)管法制體系 建立金融監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管指

23、標體系及評價標準，頒布實施金融監(jiān)管操作規(guī)程或辦法和監(jiān)管人員守則，主要需從立法和執(zhí)法兩個方面加強工作，努力改變目前存在的金融法制建設滯后和執(zhí)法不嚴的現狀。 （1）、立法方面 建議全國人大加強調研，盡快制定執(zhí)法法、期貨交易法、金融監(jiān)管法、存款保護法、信托法、合作金融法、外資金融法、投資基金管理辦法等新的法律，加快出臺保險法、證券法等法律的實施細則，進一步加強法律的可操作性，真正解決當前金融監(jiān)管過程中無法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴的一系列問題。同時，按照國際慣例和WTO的需要，對一些不適應經濟發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進行修訂完善或直接廢止。 （2）、執(zhí)法方面 要切實做到有法可依、違法必究和高效執(zhí)

24、法和嚴格執(zhí)法。從當前狀況來看，金融執(zhí)法方面是法制建設中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。一是，金融監(jiān)管部門要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對不嚴格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的金融機構進行及時、嚴肅的懲處；二是，各級銀行檢察部門，要對金融監(jiān)管部門適時進行檢察，同時要定期組織對下級行開展執(zhí)法大檢查，對一些單位存在和暴露的問題進行嚴肅查處，必要時追究當地行主要負責人的領導責任。要制定適合我國國情的非現場檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責任與義務等方面的規(guī)定制度化和規(guī)范化，保證數據的真實性和實施性。要建立一整套非現場檢查指標體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產質量、資產的流動性、時效性，堅持定量與定性分析，定期公

25、布監(jiān)測結果和評定風險等級，增強資料披露的透明度；三是，法院作為國家司法部門要嚴格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴厲打擊金融犯罪，保護國家金融秩序，維護金融機構的正當合法權益。 3、 加強金融工作建設，完善金融監(jiān)管操作體系 建立一整套符合各地區(qū)實際的、能充分控制金融風險的監(jiān)管操作規(guī)程，適應持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對獨立運作正常之后，應有效協(xié)調現場稽核員非現場檢查各職能部門，全面地對銀行業(yè)實施監(jiān)管。根據各銀行類機構的資產負債管理情況，對內部結構的控制情況和財務狀況以及風險程序，綜合考慮其網點設置和經營范圍的限制、各項變更和高級人員任職資格等問題。各地金融監(jiān)管機構應負有根據本轄區(qū)經濟金融實

26、際，制定各項監(jiān)測、監(jiān)管指標或過渡性指標的權力與責任，并根據市場變化隨時隨地作出動態(tài)調整。具體地說，主要從以下三方面入手： （1）、實現工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的轉變 根據當前金融發(fā)展的形勢與要求，銀行混業(yè)經營已成必然趨勢，工作重心的戰(zhàn)略性轉變勢在必行，使一切工作主要圍繞風險監(jiān)管展開，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進行相應的調整，并逐步完善四個風險機制：即風險預警機制、風險評價機制、風險化解機制、風險隔離機制，逐步化解和減少各種金融風險。 （2）、改進監(jiān)管工作方式 首先要實行委托監(jiān)管，將金融機構的合規(guī)性監(jiān)管過程，銀行提交給部門的報表材料經審計師予以審計，保證其真實性，審計師也可以單獨

27、承擔起一部分風險監(jiān)督任務。其次要以非現場監(jiān)管為重點開始風險監(jiān)管。監(jiān)管部門要將主要精力放在選定和完善風險指標體系上，要提高風險臨測分析的準確性，提高風險預報能力和水平，以便及時采取措施，防范化解金融風險。再次加強對金融風險的研究，增加防范和化解風險的對策，增強對金融風險特別是突發(fā)性風險的反應、應變能力，因為隨著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢變幻莫測，信用風險、利率風險、匯率風險及流動性風險的逐步增加，必須要求強化風險監(jiān)管。最后要提高現場稽核的權威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現屢禁不止和三會五申的局面。 （）、監(jiān)管的技術裝備和手段 運用現代化的電子技術和監(jiān)測分析手段和方法，提高監(jiān)管決策的科學性、準確

28、性，提高監(jiān)管工作效率，從而提高金融的及時性和有效性。 （4）、金融監(jiān)管改革趨勢和政策趨向 一是，支持商業(yè)銀行設立專營票據業(yè)務的窗口，從事票據貼現專門業(yè)務；二是，鼓勵并引導企業(yè)在商品服務交易中推廣應用商業(yè)匯票方式；三是規(guī)范票據承兌授信和貼現轉貼現業(yè)務，發(fā)展票據融資；四是支持組建具有法人資格的票據市場評級機構；五是央行對票據市場依法監(jiān)管，消化處理銀行不良資產。六是，對國有商業(yè)銀行進行股份制改革；七是，端正經營思想，強化內部管理，消除薄弱環(huán)節(jié)，堅持依法辦事，查處高息攬儲等惡性競爭行為，實行責任追究制度，杜絕重大銀行案件。八是為中小金融企業(yè)提供一個市場導向的融資渠道，鼓勵其創(chuàng)新經營，拓寬業(yè)務空間，避免

29、優(yōu)質客戶群的流失和人才流失；九是建立實施科學的金融人才管理和流動機制；十是，運用“不對稱”原則，適當控制外資銀行的進入速度，逐步開放金融市場，同時鼓勵國內金融企業(yè)興辦國外分支機構，保證內外資銀行公平競爭。十一是學習和引進國際上先進的銀行制度和監(jiān)管技術，開拓新型金融產品，發(fā)揮“鯰魚效應”，發(fā)展廣闊的客源，提高抗風險能力。 、加強金融隊伍建設，完善金融監(jiān)管人員素質體系 要建立一支精干、高效并且適應監(jiān)管需要的監(jiān)管隊伍，首先要立足現有人員培訓，還要從商業(yè)銀行和社會其它部門引進高素質的專門人才，充實監(jiān)管隊伍，促進中央銀行監(jiān)管水平的提高。當前，主要做好以下三方面的工作： （） 建立和建全金融監(jiān)管人員資格考

30、試和任職制度 包括建立通過考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對現有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時，對金融監(jiān)管各崗位要實行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責任相適應。為鼓勵更多的優(yōu)秀人才加入金融監(jiān)管的行列，監(jiān)管資格的考試要面向整個金融業(yè)乃至全社會，并且每隔幾年考試一次。 （）加強現有人員的培訓制度，不斷提高監(jiān)管水平，增強業(yè)務素質 首先要建立正常的輪訓制度，不管工作忙閑，每個監(jiān)管工作人員都必須參加上級組織的業(yè)務學習研討，以更新知識，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓制度

31、，包括崗前培訓和在崗培訓。同時，如有新的精神和政策法規(guī)出臺，要組織在崗人員學習，以提高業(yè)務水平 （） 交流制度和工作人員獎懲制度 為了提高監(jiān)管水平，防止職務腐敗，要實行監(jiān)管崗位定期交流制度，實行跨地區(qū)同級崗位交流，對一些重要崗位，規(guī)定同一崗位的最長任職年限，其它崗位也要數年一換。同時，加強工作人員獎懲，對忠于職守、切實履行職責的人員給予應有的獎勵，而對嚴重失職人員，堅決清出監(jiān)管隊伍并永久取消監(jiān)管資格。 四、進一步加強我國金融內外部環(huán)境的建設 要想使金融監(jiān)管得到進一步的完善，必須適應經濟發(fā)展的現狀和要求，建設我國金融的內、外部環(huán)境，為金融監(jiān)管提供堅強有力的后盾和保障。 、 轉變政府職能，引入社會

32、監(jiān)督 建立現代企業(yè)制度，改革商業(yè)銀行經營管理機制，并培植其他監(jiān)管主體，引入社會監(jiān)督。為了適應我國市場經濟的發(fā)展，金融業(yè)正逐步向自由化邁進。當前，面臨國企改革和金融改革，必須轉變政府職能，放松對金融業(yè)過多的行政直接管制和不必要的行政干預，改變金融業(yè)對政府的依附地位，保證信貸資金的優(yōu)化配置和效率的提高，減少人為的風險損失。 深化企業(yè)制度改革，牢固經濟制度的基礎，建立規(guī)范的現代企業(yè)制度，合理安排企業(yè)的治理結構，健全企業(yè)的委托代理機制及激勵約束機制，從根本上扭轉國有企業(yè)效益虧損面不斷擴大的局面，也削弱了銀行風險產生的制度基礎。年，我國的國有商業(yè)銀行開始了向現代商業(yè)銀行的轉變，商業(yè)銀行管理體制的改革，使

33、其擺脫了對政府的依附地位，為其建立現代企業(yè)制度掃除障礙，從而解決了銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾，有利于多種監(jiān)管措施的高效運行。 、 適應國際金融自由化浪潮，加強國際金融監(jiān)管合作 中國已經加入，國際金融服務貿易協(xié)定即將全面實行，各國都紛紛擴大金融領域對外開放，國際金融自由化、一體化程度日益加深。在這種新形勢下，要提高金融監(jiān)管水平，尤其是要提高本國的金融監(jiān)管效果和效率，加強國際金融監(jiān)管的使用與交流是大勢所趨，也是金融監(jiān)管當局的應有之舉，從目前看，我國加強金融監(jiān)管水平的國際交流與合作，應做到以下三方面的工作： （） 與其它國家的監(jiān)管當局建立交流合作制度 首先要與建立合作關系的外國金融監(jiān)管當局定期開展

34、金融監(jiān)管工作情況的交流與研討，共同制定防范有關金融風險的對策措施，同時相互交流戰(zhàn)功的經驗，促進兩國共同提高金融監(jiān)管水平。最后要加強監(jiān)管政策與監(jiān)管行動的協(xié)作和配合，尤其是在對跨國金融機構的監(jiān)管和防止第三國金融危機波及本國方面，要加強合作以確保金融監(jiān)管的有效性和金融穩(wěn)定。 （） 加強金融監(jiān)管人員的國際交流 首先，為提高我國的金融監(jiān)管水平，可以聘請外國金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來幫助我國，具體指導監(jiān)管體系的建設與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國解決某些金融監(jiān)管方面的技術性難題。還可以經常邀請外國金融監(jiān)管專家給我國的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。然后要有計劃、有組織、有針對性的定

35、期派出金融監(jiān)管人員到國外的監(jiān)管機構進行工作訪問學習，還可以派員參加國際金融組織或其它國家金融監(jiān)管當局舉辦的金融監(jiān)管培訓等等。 （） 要與世界上金融往來關系較密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關系 通過這方面的協(xié)作關系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國調查金融違法違規(guī)案件和實施跨國機構監(jiān)管與涉外金融機構破產中的債權債務清理等方面提供幫助與支持。另外，尤其值得提出的是：伴隨著國際金融自由化，一體化的發(fā)展趨勢，大量的外資銀行通入我國。到年底，我國共批準各類外資銀行近家，其中外國銀行家，中外合資銀行家，外商獨資銀行家，中外合資投資銀行家，外商銀行存款余額.億美元，貸款余額億美元，資產總額億美元

36、。目前我國已有個城市和海南省允許外資銀行設立營業(yè)性機構，允許其試點經營人民幣業(yè)務，已有家外資銀行獲準試辦或開辦人民幣業(yè)務。同時，我國為了適應國際金融一體化的趨勢，以中國人民銀行和各地區(qū)分支機構為主的外資銀行監(jiān)管體系也初步建立并運轉。然而，不難看出，我國在對外資銀行監(jiān)管過程中存在著一些問題：首先，我國金融監(jiān)管部門主要負責對外資銀行的開業(yè)資格審批和經營監(jiān)管，而對其整個經營過程缺乏有效監(jiān)控，只重視合規(guī)監(jiān)管，忽視風險監(jiān)管。其次，外資銀行在華經營的所謂“超國民待遇”問題，如：稅收上的優(yōu)惠待遇、業(yè)務經營范圍上的靈活性、政策性負擔上的差別以及爭奪戰(zhàn)略資源的有利條件。我國在實施對外資銀行監(jiān)管的法律手段上偏向于

37、東道國的原則，與當前國際上通行的以母國監(jiān)管為主體的做法不相適應，對我國金融業(yè)的國際化進程產生了不利影響。 針對以上外資銀行監(jiān)管過程中存在的問題，應采取一些有效的改進措施。主要有以下幾個方面：一是，以巴塞爾協(xié)議為主要依據，擴充外資銀行風險管理，建立有效地風險約束機制和風險防范化解機制，建立合理的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系，對外資銀行的整個經營過程進行持續(xù)監(jiān)管，將風險管理擴展到銀行業(yè)務的各個方面，加強銀行的內控體系，便利國際金融合作；二是根據全球金融服務貿易協(xié)定和開放金融市場的“時間表”，采取分階段、分地區(qū)、分行業(yè)的開放政策，結合外資銀行在我國的發(fā)展現狀及我國金融市場的成熟程度和金融機構的國際競爭能力，實

38、施真正意義上的國民待遇，及時糾正和逐步消除“超國民待遇”給我國金融業(yè)帶來的負面影響。三是加深與外資銀行母國的合作。在制定有關法律、法規(guī)時應考慮與母國監(jiān)管當局分享信息和監(jiān)管溝通合作關系等因素，對外資銀行、總行及其分支機構的經營、財務、管理等各種因素進行綜合評價，通過國際監(jiān)管合作，更大范圍的進行詳細、全面的征詢與調查，有效防范和化解金融風險。 五、結論 我國已經加入了世界貿易組織，金融市場開放的步伐進一步加快，擺在我國人民銀行面前的金融監(jiān)管任務將更多、更重。立足實踐，按照國際慣例和金融開放規(guī)則，認真履行巴塞爾協(xié)議，結合我國國情，分階段、分領域、分步驟逐步開放金融市場，堅持改革的發(fā)展方向，科學的務實

39、做法，我國的金融監(jiān)管體系必將日趨完善，相信國際金融監(jiān)管將有一個現代化的明天。 參考資料： 、 ： 、 國生彥著，恒方譯國際金融法讀本，法律出版社，年版 、 北京大學金融法研究中心編金融法苑第期，法律出版社 、 非利普.伍德著<國際金融的法律與實務>1993年版,香港商務印書館 、 F.A.MANN著<貨幣的法律層面>1992年第5版,法律出版社 、 郭靂<發(fā)行的銀行,銀行的銀行,政府的銀行>,法律出版社,1998 、 FIDELIS ODITAH:THE FUTURE FOR THE GLOBAL SECURITIES MARKET,LEGAL AND A

40、SPCCTS PP15-17 、 郭靂<中央銀行法和銀行的法定職責-中央銀行法律制度>,法律出版社 、 羅斯.塞利格曼<證券法基礎>第三版,法律出版社 、 薛榮久、劉光溪學會面對入世，山東人民出版社，2001年12月出版論 電 網 中 無 功 功 率 補 償 姜海林 華富風力發(fā)電公司富錦分公司 (156100)   許多用電設備均是根據電磁感應原理工作的，如配電變壓器、電動機等，它們都是依靠建立交變磁場才能進行能量的轉換和傳遞。為建立交變磁場和感應磁通而需要的電功率稱為無功功率，因此，所謂的"無功"并不是"無用"的電功率

41、，只不過它的功率并不轉化為機械能、熱能而已；因此在供用電系統(tǒng)中除了需要有功電源外，還需要無功電源，兩者缺一不可。 在功率三角形中，有功功率P與視在功率S的比值，稱為功率因數cos，其計算公式為： cos=P/S=P/（P2+Q2）1/2 在電力網的運行中，功率因數反映了電源輸出的視在功率被有效利用的程度，我們希望的是功率因數越大越好。這樣電路中的無功功率可以降到最小，視在功率將大部分用來供給有功功率，從而提高電能輸送的功率。 1影響功率因數的主要因素 (1)大量的電感性設備，如異步電動機、感應電爐、交流電焊機等設備是無功功率的主要消耗者。據有關的統(tǒng)計，在工礦企業(yè)所消耗的全部無功功率中，異步電動

42、機的無功消耗占了6070；而在異步電動機空載時所消耗的無功又占到電動機總無功消耗的6070。所以要改善異步電動機的功率因數就要防止電動機的空載運行并盡可能提高負載率。 (2)變壓器消耗的無功功率一般約為其額定容量的1015，它的空載無功功率約為滿載時的1/3。因而，為了改善電力系統(tǒng)和企業(yè)的功率因數，變壓器不應空載運行或長期處于低負載運行狀態(tài)。 (3)供電電壓超出規(guī)定范圍也會對功率因數造成很大的影響。 當供電電壓高于額定值的10時，由于磁路飽和的影響，無功功率將增長得很快，據有關資料統(tǒng)計，當供電電壓為額定值的110時，一般無功將增加35左右。當供電電壓低于額定值時，無功功率也相應減少而使它們的功

43、率因數有所提高。但供電電壓降低會影響電氣設備的正常工作。所以，應當采取措施使電力系統(tǒng)的供電電壓盡可能保持穩(wěn)定。 2無功補償的一般方法 無功補償通常采用的方法主要有3種：低壓個別補償、低壓集中補償、高壓集中補償。下面簡單介紹這3種補償方式的適用范圍及使用該種補償方式的優(yōu)缺點。 (1)低壓個別補償: 低壓個別補償就是根據個別用電設備對無功的需要量將單臺或多臺低壓電容器組分散地與用電設備并接，它與用電設備共用一套斷路器。通過控制、保護裝置與電機同時投切。隨機補償適用于補償個別大容量且連續(xù)運行(如大中型異步電動機)的無功消耗，以補勵磁無功為主。低壓個別補償的優(yōu)點是：用電設備運行時，無功補償投入，用電設

44、備停運時，補償設備也退出，因此不會造成無功倒送。具有投資少、占位小、安裝容易、配置方便靈活、維護簡單、事故率低等優(yōu)點。 (2)低壓集中補償： 低壓集中補償是指將低壓電容器通過低壓開關接在配電變壓器低壓母線側，以無功補償投切裝置作為控制保護裝置，根據低壓母線上的無功負荷而直接控制電容器的投切。電容器的投切是整組進行，做不到平滑的調節(jié)。低壓補償的優(yōu)點：接線簡單、運行維護工作量小，使無功就地平衡，從而提高配變利用率，降低網損，具有較高的經濟性，是目前無功補償中常用的手段之一。 (3)高壓集中補償： 高壓集中補償是指將并聯電容器組直接裝在變電所的610kV高壓母線上的補償方式。適用于用戶遠離變電所或在供電線路的末端，用戶本身又有一定的高壓負荷時，可以減少對電力系統(tǒng)無功的消耗并可以起到一定的補償作用；補償裝置根據負荷的大小自動投切，從而合理地提高了用戶的功率因數，避免功率因數降低導致電費的增加。同時便于運行維護，補償效益高。 3采取適當措施，設法提高系統(tǒng)自然功率因數 提高自然功率因數是不需要任何補償設備投資，僅采取各種管