用保險(xiǎn)解決煤礦安全生產(chǎn)問題

1、 用保險(xiǎn)解決煤礦安全生產(chǎn)問題 某年3月28日14時(shí)30分，華晉焦煤王家?guī)X煤礦發(fā)生透水事故，153名礦工被困井下。截至4月11日中午，已有33人遇難。每一次的煤礦事故都牽動(dòng)著社會(huì)各界，4月7日，一場由國家安監(jiān)總局組織的爭論會(huì)在北京進(jìn)行,其主題就是如何建立和加強(qiáng)平安生產(chǎn)工作措施。盡管我國煤礦平安生產(chǎn)已取得了很大的進(jìn)步，據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計(jì),從1999年-2021年,煤礦事故死亡總?cè)藬?shù)下降了62.4；一次死亡10人以上重特大事故次數(shù)下降了73.3。但是從橫向比較，我國煤炭平安生產(chǎn)的總體水平還比較低,與國際上煤炭平安生產(chǎn)先進(jìn)水平相比還有較大差距,尤其是重特大煤礦平安事故還屢有發(fā)生。 頻繁發(fā)生的煤礦事故折射出

2、目前我國平安生產(chǎn)還存在眾多的問題。如何利用保險(xiǎn)產(chǎn)品，為煤礦平安生產(chǎn)保障，削減事故發(fā)生，在事故發(fā)生后最大限度的保證遇難或者受傷礦工的利益，發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用是保險(xiǎn)業(yè)面臨的一個(gè)新問題。 可行性 首先，政策保障存在缺口。我國的工傷保險(xiǎn)條例對職工在工作過程中發(fā)生事故造成傷亡賜予的工傷補(bǔ)償均有具體規(guī)定,但是規(guī)定的賠償金額很難滿意傷亡礦工的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償求。目前，部分省份通過政府文件的行政手段,將賠償標(biāo)準(zhǔn)定在20萬元左右,但這種規(guī)定沒有相應(yīng)的法律依據(jù)，賠償來源也沒有詳細(xì)規(guī)定。20萬元的標(biāo)準(zhǔn)和工傷保險(xiǎn)條例中最高7萬元至8萬元,這12萬元至13萬元的缺口,使得商業(yè)保險(xiǎn)有了發(fā)揮作用的空間。 其次，專業(yè)險(xiǎn)種或者專業(yè)

3、保險(xiǎn)公司的成立使礦難風(fēng)險(xiǎn)軟著陸。例如在山西已經(jīng)成立的針對煤礦平安生產(chǎn)的專業(yè)保險(xiǎn)公司，可以發(fā)揮其在煤炭行業(yè)的事故預(yù)防、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和平安監(jiān)管等方面的作用。將通過平安生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、職工健康保險(xiǎn)等幾個(gè)主打險(xiǎn)種，彌補(bǔ)目前工傷社會(huì)保險(xiǎn)的不足，如賠付額的提高，井下職工矽肺病的預(yù)防與治療，均可通過保險(xiǎn)公司的運(yùn)作完成。 最終，為保險(xiǎn)公司供應(yīng)新的收入來源?？茖W(xué)合理地設(shè)立保險(xiǎn)費(fèi)率，不僅能夠加強(qiáng)煤炭行業(yè)抵擋風(fēng)險(xiǎn)的力量，同時(shí)可以給股東們帶來可觀利潤，繼而有利于商業(yè)保險(xiǎn)市場的完整。 存在的困難 面臨的第一個(gè)困難是缺乏統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)費(fèi)率難以厘定。商業(yè)保險(xiǎn)是建立在"大數(shù)定律'規(guī)章下的財(cái)務(wù)

4、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，保險(xiǎn)公司必需通過精確的歷史數(shù)據(jù)，才能依據(jù)事故發(fā)生率,人口死亡率等數(shù)據(jù)計(jì)算出應(yīng)收取的保費(fèi)和賠償金額。而我國的煤炭產(chǎn)量統(tǒng)計(jì)數(shù)字不精確，平安事故的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也同樣存在較大的誤差。這樣，保險(xiǎn)公司就無法依據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)厘定合理的保費(fèi),假如根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)制定保險(xiǎn)方案，則易導(dǎo)致保費(fèi)水平偏低，使商業(yè)保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)和最終賠付的保險(xiǎn)金在總體上無法取得平衡，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在該業(yè)務(wù)上虧損。 另一個(gè)困難是事故發(fā)生后,一次性賠償數(shù)額過大。礦難事故的一個(gè)特點(diǎn)是死亡人數(shù)非常集中。近年來，死亡百人以上的礦難事故都是根據(jù)每名死亡礦工20萬元的賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司需要一次性給付高達(dá)2000萬元以上的保險(xiǎn)金。尤其是在參保率低、保費(fèi)收入不足的狀況下，假如發(fā)生了如此大規(guī)模的礦難事故，這樣的賠償數(shù)字將會(huì)給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營帶來嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)危機(jī)。 建 議 首先，科學(xué)合理地厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)公司開發(fā)險(xiǎn)種的根基，沒有完整的數(shù)據(jù)，保費(fèi)和賠償金額就無法得到精確的厘定。而我國的現(xiàn)狀導(dǎo)致煤炭行業(yè)的事故數(shù)據(jù)偏差較大，但隨著非法開采的煤礦數(shù)量不斷削減，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與現(xiàn)實(shí)的誤差會(huì)隨之縮小。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)努力尋求更為精確的相關(guān)數(shù)據(jù)，有力量的保險(xiǎn)公司也可以自行統(tǒng)計(jì)，建立自己的"礦工生命表'。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定更為合理的保險(xiǎn)方案，為煤礦企業(yè)和礦