人工智能金融的六大應用場景

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上中國金融服務業(yè)數字化轉型的速度，在全球范圍內名列前茅，金融科技發(fā)展的規(guī)模和前景都不容小覷。伴隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數據等新興技術的崛起，金融行業(yè)正跨入金融與科技結合的新階段智能金融。埃森哲（Accenture）此前曾發(fā)布“與AI共進，智勝未來智能金融研究報告”重磅研究報告指出，智能金融不僅僅是一個前瞻的概念，而是可以應用到各個金融細分領域的大趨勢，是金融與科技融合發(fā)展的必然結果。在各領域中，支付、個人信貸、企業(yè)信貸、財富管理、資產管理，以及保險六大板塊，將是智能金融未來發(fā)展的重中之重。埃森哲對智能金融六大應用場景做出了進一步的深度剖析表示，隨著算法和數據的突

2、破，智能金融應用率先在通用領域發(fā)力，解決效率提升的問題；隨著數據在細分領域的積累和整合，智能金融的應用不斷向拓展各細分場景、提升業(yè)務效能的方向進步，展現出多樣化的金融應用布局。場景一：支付：智能創(chuàng)新最前沿作為與消費者連接最緊密的環(huán)節(jié)，智能金融對廣大用戶的支付需求影響得最早、最廣、最深。隨著智能技術的進一步成熟，支付將進入“萬物皆載體”的新階段。首先，以人臉識別、聲紋識別、虹膜識別等為代表的生物識別支付技術，正在極大地簡化支付流程。生物識別技術還在安防、商業(yè)、娛樂等場景得到廣泛實踐。其次，區(qū)塊鏈技術也將對跨境支付幫助不小。它將極大減少支付流程中的人工處理環(huán)節(jié)，大大提升交易速度；削弱交易流程中的中

3、介機構作用，提高資金流動性，實現實時確認和監(jiān)控，有效降低交易各環(huán)節(jié)中的直接和間接成本。場景二：個人信貸：全鏈條智能化針對不同類型的客戶開發(fā)適合他們的信貸產品、提升客戶體驗，是金融業(yè)未來的努力方向。繼移動時代的場景流量后，從智能獲客到智能反欺詐、再到大數據風控，全鏈條智能化的技術能力將成為個人信貸企業(yè)新的競爭力。通過智能獲客，在獲取具有信貸需求的客戶基礎上，借助智能技術構建強有力的風控體系，準確評估客戶信用風險，成為促進個人信貸健康發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。此外，在智能反欺詐層面，領先企業(yè)也已有所行動，百度就已推出“磐石反欺詐工程平臺”。場景三：企業(yè)信貸：新技術應用初顯成效在貿易融資、供應鏈金融、企業(yè)信用

4、貸款等對公信貸業(yè)務方面，智能金融將起到完善企業(yè)信用體系、補充企業(yè)經營狀況信息和降低放貸機構單據確權難度的作用大數據可以改善客戶與金融機構之間信息不對稱的情況，改變傳統(tǒng)的信用評級方法，有效解決小微企業(yè)融資難問題。大數據在采集過程中會出現很多不可控的因素，因而真實性的有效驗證十分重要。物聯網可以獲取企業(yè)的動產與不動產數據，補充企業(yè)經營狀況信息。場景四： 財富管理：智能匹配初具雛形智能技術在投資偏好洞察和投資資產匹配環(huán)節(jié)能極大降本提效，使財富管理逐漸走出高費率、高門檻，走向中低凈值人群，實現高效、低費、覆蓋更廣泛的目標?；ヂ摼W多維的行為特征大數據，可低成本深刻理解用戶投資需求，立體刻畫用戶特征，包括

5、人生階段、消費能力、風險偏好等。此外，通過響應模型和多渠道主動、適時、多次的智能觸達策略高效獲客。場景五：資產管理：穿透資產底層試水期資管市場產品多樣，結構復雜，資產方、資金方具有較多痛點。智能技術將解決跨期資源配置中的信息不對稱問題，全面提升資金和資產流通效率。一方面，國內的資產證券化市場并未實現本質上的“主體信用和債項信用的分離”，傳統(tǒng)盡調方式尚難穿透資產包識別風險。而智能金融通過反欺詐、大數據風控能力的積累，可穿透到資產，提供詳盡實時的資產信息和資產評估。另一方面，區(qū)塊鏈技術可應用于資產證券化全流程，通過“聯盟鏈”、“智能合約”、“穿透式監(jiān)管”等技術，增強交易和資產信息的透明度，做到資產

6、全景跟蹤和交易全環(huán)節(jié)可追溯，可減少人為操作風險和效率低下的問題，更可大大提高存續(xù)期信息交互的頻次與質量。在投資決策領域，人工智能技術能夠賦能資產管理機構。智能金融在資產管理領域的應用有著“軟硬結合”的特點?！坝病敝赶到y(tǒng)服務，例如Orbit EAM提供的企業(yè)資產管理系統(tǒng)。百度也已基本建成與銷售系統(tǒng)對接較為完善和標準的資管系統(tǒng)體系；而對于建立在持續(xù)的大數據、AI技術服務，以及收托資產管理能力上的“軟“能力方面，OCR、知識圖譜和特色因子等技術應用尚在探索中。同時，基于OCR+NLP技術的智能研報讀取工具能夠替代人工進行金融信息收集與整合，大幅提升投研效率。場景六：保險：行業(yè)變革的開啟智能技術在保險業(yè)的應用不斷深化，逐漸涉足核心的產品設計和精算定價領域，真正開啟保險業(yè)的全面變革。物聯網技術的應用和普及，也拓展了保險公司的數據廣度和厚度，更多基于用戶數據的保險產品創(chuàng)新成為可能；并能精確識別客戶風險，基于風險進行個性化定價和動態(tài)定價，更好地服務消費者。智能核?；诖笠?guī)模數據訓練，以圖像識別技術作為驅動，可智能分類并自動化評估，最終輸出定損報告。一鍵式的自動化操作流程，大大節(jié)約了用戶的