六月上旬銀行從業(yè)資格同步測試卷（含答案）.docxVIP

1、六月上旬銀行從業(yè)資格同步測試卷（含答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國銀行C、交通銀行【參考答案】：c【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。2、銀行分別對國有、民營、外商獨資、合資合作、業(yè)主制企業(yè)采取不同的信貸營銷方式，所依據(jù)的是（）。A、區(qū)域細分B、規(guī)模細分C、企業(yè)性質(zhì)及組織形式【參考答案】：C【解析】：在我國，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立和完善，單一的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)模式被打破，也使得商業(yè)銀行按企業(yè)性質(zhì)及組織形式對公司信貸客戶市場進行市場細分的條件開始成熟。一般而言，根據(jù)企

2、業(yè)性質(zhì)及組織形式細分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)等。3、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上，外幣應在（）以上。2013年11月真題A、5萬元，5千美元B、10萬元，8千美元C、10萬元，5千美元A、自營貸款期限最長一般不得超過10年.超過10年應當報監(jiān)管部門備案B、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前。向銀行申請貸款展期.是否展期由監(jiān)管部門決定C、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限：中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半：長期貸款展期期限累計不得超過3年【參考答案】：B【解析】：解析

3、：不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。26、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A、信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B、市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C、信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【參考答案】：A【出處】：2014年下半年風險管理真題【解析】本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級

4、債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險；“明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行”屬于戰(zhàn)略風險。27、自我評估法的主要目標是（）。A、鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略目標配套的評估機制B、鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍C、鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理【參考答案】：C【解析】：答案為D。對自我評估法主要目標的考查。自我評估法的主要目標是鼓勵各級機構(gòu)承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。28、在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為（）。A、在1天中的損失有97%的可

5、能性不會超過3萬元B、在1天中的收益有97%的可能性不會超過3萬元C、在1天中的收益有97%的可能性會超過3萬元【參考答案】：A【解析】：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的、較大的損失。在持有期為1天、置信水平為97%的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97%的可能性不會超過3萬元，所以A項正確。29、操作風險評估（RCSA）的原理是按照“固有風險-控制措施二剩余風險"的方法，對業(yè)務(wù)流程中的（）和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風

6、險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。A、風險因素B、風險級別C、風險點【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】操作風險評估（RCSA）,是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務(wù)流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施二剩余風險”的方法，對業(yè)務(wù)流程中的風險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務(wù)流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。30、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。2009年10月真題A、銷售基金收入屬于B公司B

7、、此代理屬于法定代理C、投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【參考答案】：A【解析】：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而,基金代銷的銷售收入應歸被代理人基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。31、商業(yè)銀行的（）時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。A、資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)B、資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)C、以上均正確【參考答案】：A【出處】：2014年上半年風險管

8、理真題【解析】因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。32、下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）。A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者B、投資經(jīng)驗豐富者C、負債比率高者【參考答案】：B【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所能承受的風險越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。33、商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A、交換價值B、貨幣C、信用【參考答案】：B【解析】：

9、貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。34、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）oA、私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶【參考答案】：A【解析】：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。35、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括下列哪條語句?（）2014年6月真題A、本理財計劃有投

10、資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。"36、關(guān)于對借款人盈利能力的分析，下列

11、說法錯誤的是（）。A、應對銷售利潤率、凈利潤率等各指標及利潤表各項目結(jié)構(gòu)分析,分別獨立評價B、一般銷售利潤率上升總是與產(chǎn)品銷售成本在產(chǎn)品銷售收入中比重下降相聯(lián)系C、銷售利潤率上升一般必然導致營業(yè)利潤率的上升【參考答案】：A【解析】：在分析借款人盈利能力時，應將銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等指標結(jié)合起來，并運用利潤表中各個項目的結(jié)構(gòu)分析，綜合評價客戶盈利能力的高低和變動情況，不應將各指標分裂開來單獨評價，這樣不能全面考察企業(yè)的盈利能力。37、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。A、平均凈資產(chǎn)回報率B、凈利息收益率C、風險調(diào)整后資本回報率【參考答案】：B【解析】：

12、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。38、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億,那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A、2%B、20.8%C、20%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】不良貸款率二(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款X100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)X100%=20.8%39、以下關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。A、商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴C、在放貸過程

13、中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用【參考答案】：A【解析】：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系OB項：一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項：銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴；D項：在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。40、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。2014年11月真題A、金融債B、國債C、企業(yè)債【參考答案】：B【解析】：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而被稱為“金邊債O41、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是()OA、分析

14、借款原因與借款需求B、評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素C、整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核【參考答案】：C【解析】：銀行確立授信額度的步驟為：分析借款原因和借款需求；在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；討論借款原因和具體需求額度；評估關(guān)鍵風險和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；進行償債能力分析；整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。42、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A、資產(chǎn)規(guī)模B、區(qū)域C、年齡【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題

15、【解析】在大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn)）規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。43、貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責任人履行保證、保險責任，處理抵（質(zhì)）押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定的貸款是（）OA、損失貸款B、可疑貸款C、關(guān)注貸款【參考答案】：B【解析】：本題考查可疑貸款的概念。44、假設(shè)某商業(yè)銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前。該行預計在未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決長期資金缺口問題，下列方案最可行的是（）。2009年10月真題A、出售固定資產(chǎn)B、發(fā)行銀行債券C、減少超額準備金【參考答案】：B

16、【解析】：本題中，該商業(yè)銀行可以采取主動負債（如發(fā)行銀行債券等）的方式來解決未來三年內(nèi)上百億元的資金缺口。AD兩項將使商業(yè)銀行的資本充足率下降，不利于銀行的長期穩(wěn)健發(fā)展；B項，債券回購會使資金缺口擴大。45、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔的風險是（）。A、價格風險B、通貨膨脹風險C、違約風險【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。消費者物價指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了,

17、故債券投資者承擔了通貨膨脹風險。46、在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（）。A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入固定收益類資產(chǎn)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。47、廣義的信貸期限不包括（）。A、提款期B、還款期C、展期【參考答案】：c【解析】：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下

18、.通常分為提款期、寬限期和還款期。48、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、直接發(fā)行B、代理發(fā)行C、公開發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。49、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的是()o2010年10月真題A、具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系C、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控

19、制制度；有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系；信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。50、從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于()。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引第三十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元

20、（或等值外幣）以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。4、若預期市場利率下降，理性投資者一般采取的措施為（）。2013年11月真題A、增持固定收益證券B、出售手中股票C、增加銀行存款【參考答案】：A【解析】：市場利率下降，儲蓄存款的收益將下降，理性投資者會減少銀行存款。一般來說，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，因此理性的投資者應增持債券、股票等投資工具。5、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。A、生息資產(chǎn)B、固定資產(chǎn)C、存款業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、

21、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。6、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A、期貨交易保證金【解析】本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分。51、（）構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。A、管理信息系統(tǒng)的管理和程序B、管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃和建設(shè)C、管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容【參考答案】：c【解析】：管理信息系統(tǒng)的形式和內(nèi)容應當與商業(yè)銀行營運

22、、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)政策、操作系統(tǒng)和管理報告制度相吻合，構(gòu)成商業(yè)銀行成本核算、產(chǎn)品定價、風險管理和內(nèi)部控制的有力支撐。52、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A、貸款B、擔保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】:C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法明確規(guī)定:除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。53、下列各項不屬于關(guān)鍵風險指標的是（）。A、交易量B、董事會水平C、客戶滿意度【參考答案】：B【解析】：關(guān)鍵風險指標的顯著波動可能意味著操作風險的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、

23、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平。54、中國特色社會主義法律體系，是以為統(tǒng)帥。以為主干.以為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。（）A、憲法法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)B、憲法行政法規(guī)、地方性法規(guī)法律C、法律行政法規(guī)、地方性法規(guī)憲法【參考答案】：A【解析】：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。55、

24、按照國發(fā)201010號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付款比例不得低于30%。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)201010號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），貸款首付款比例不得低于30%。56、關(guān)于外部審計與銀行監(jiān)管之間關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。2012年6月真題A、銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標準和準則是實施外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點B、外部審計與銀行監(jiān)管的側(cè)重點不同，前者側(cè)重于財務(wù)報表審計,后者側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價C、盡管外部審

25、計和監(jiān)管意見的方式和內(nèi)容并不存在共性，但二者都是市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)【參考答案】：C【解析】：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標存在共性。外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進和保障銀行經(jīng)營管理信息的真實、準確、合規(guī)，并將其作為基本目標之一。57、假設(shè)X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關(guān)系數(shù)為0.3,若同時對x、Y作相同的線性變化xl二2x,Y1二2Y,則XI和Y1的相關(guān)系數(shù)為（）。A、0.3B、0.09C、0.15【參考答案】：A【解析】：x、y的變化為線性變化，任何線性變化都

26、不會改變相關(guān)系數(shù)，故它們的相關(guān)系數(shù)仍然是0.3,正確答案為A。58、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?012年6月真題A、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：不安抗辯權(quán)是指當事人互負債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對方有下列情形

27、之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。59、以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)交易B、外匯交易C、代收代付【參考答案】：C【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看,銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易

28、融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等。60、在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行賣出有價證券，其目的是（）。A、提高利率B、減少貨幣供應量C、增加有價證券發(fā)行【參考答案】:B【解析】：中央銀行在公開市場賣出有價證券屬于中央銀行公開市場業(yè)務(wù)。通過賣出有價證券可以回籠投資者和商業(yè)銀行持有的資金，減少貨幣供應量，從而達到控制通貨膨脹作用。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定,最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：整存整取最常見，是定期存款的典型代表。2、個人汽車貸款

29、中，為防范信用風險，可對符合條件的客戶采用“按月計息、按計劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個月開始償還首筆貸款本金。A、1B、3C、4【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款中，為防范信用風險，可對符合條件的客戶采用“按月計息、按計劃表還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第4個月開始償還首筆貸款本金。3、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A、擔保行為B、承諾業(yè)務(wù)C、理財業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品.實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為。4、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。2014年6月真題A、被

30、代理人B、代理人C、代理人和被代理人【參考答案】：A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。5、下列各項中，屬于違反用工法的是（）。A、咨詢業(yè)務(wù)B、產(chǎn)品瑕疵C、性別及種族歧視事件【參考答案】：C【解析】：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議等，造成個人工傷賠付或因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現(xiàn)在勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。6、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實際利率為（）。A、

31、12%B、2%C、-2%【出處】：2013年下半年個人理財真題解析】實際利率二名義利率-通貨膨脹率二5%-7%二-2%。7、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A、該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B、該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間C、該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【參考答案】：A【解析】：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。8、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是（）。A、系統(tǒng)癱瘓B、

32、聲譽受損C、網(wǎng)絡(luò)癱瘓【參考答案】：B【出處】：2014年上半年風險管理真題【解析】聲譽受損不屬于操作風險。9、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A、綜合授信服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)【解析】：財務(wù)顧問服務(wù)包括：財務(wù)融資顧問；財務(wù)制度顧問;財務(wù)重組顧問；投資理財顧問；收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。10、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。2010年5月真題A、客戶B、劣勢C、優(yōu)勢【參考答案】：A【解析】：SWOT分析方法就是對企業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析,

33、即對企業(yè)的優(yōu)勢(Strength)、劣勢(Weak)、機遇(Opportunity)、威脅(Threat)進行綜合分析。11、下列有關(guān)固定利率的說法錯誤的是()。A、固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率B、借貸雙方所承擔的利率變動風險較大C、在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整【參考答案】：C【解析】：解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。12、根據(jù)項目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人可以根據(jù)需要，將()為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。A、符合條件的項目資產(chǎn)B、項目發(fā)起人持有的項目公司

34、股權(quán)C、項目所有批準文書【參考答案】：B【解析】：第十一條應當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保，并根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。同時，商業(yè)銀行還應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人，或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。13、（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。A、和解B、破產(chǎn)C、撤銷【參考答案】：A【解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部

35、門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。14、商業(yè)銀行從事代客境外理財?shù)?，應當保存資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，保存時間應當不少于（）。A、15年B、10年C、20年【參考答案】：A【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應當不少于15年。15、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。A、核準制B、引薦制C、注冊制【參考答案】：A【解析】：根據(jù)證券法第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證

36、券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。16、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的（）危機。A、操作風險B、流動性風險C、信用風險【參考答案】：B【解析】：答案為c。絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。例如，由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴重的流動性風險。17、下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）OA、監(jiān)管部

37、門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施B、資本充足率二（總資本-對應資本扣減項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風險資本要求+操作風險資本要求）C、一級資本充足率二（一級資本-對應資本扣減項）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5X市場風險資本要求+操作風險資本要求）B、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、注冊驗資【參考答案】：C【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組

38、織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。7、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()OA、財務(wù)報表檢查B、金融機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價C、會計資料規(guī)范性【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計也逐步向風險管理領(lǐng)域擴延。8、根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)

39、劃中稱為()。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據(jù)監(jiān)管干預的強度不同，監(jiān)管干預措施主要分為預警性監(jiān)管干預措施和強制性監(jiān)管干預措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預警性的監(jiān)管干預措施；對三、四類銀行監(jiān)管部門既實行預警性的監(jiān)管干預措施，又實行強制性的監(jiān)管干預措施。18、（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。A、資產(chǎn)調(diào)查B、市場調(diào)查C、情感調(diào)查【參考答案】：C【解析】：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映

40、委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。19、購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。A、實施計劃B、財務(wù)分析C、財務(wù)規(guī)劃【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題解析】購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務(wù)流程中實施計劃的步驟。20、客戶償還長期債務(wù)的承受能力主要通過分析客戶的（）來確定。A、盈利能力B、營運能力C、資產(chǎn)負債率【參考答案】：A【解析】：借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，不可能依靠變賣資產(chǎn)還債，而應依靠實現(xiàn)的利潤還債。因此，在分析借款人償還債務(wù)的承受能力時，主要應通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的

41、財務(wù)實力。如果借款人有足夠的盈利能力，以后本金和利息償還自然不成問題。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在商業(yè)助學貸款中，保證人應具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，鼓勵同學之間互保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)助學貸款原則上不允許同學之間互保。2、稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差劇，以減輕稅負，達到整體稅前利潤、收入最大化的過程。（）【參考答案】：錯誤【解析】：務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待

42、遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。3、銀行在確定營銷戰(zhàn)略時要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、科技進步以及客戶需求的變化適當調(diào)整營銷渠道，以形成合理的渠道組合。（）【參考答案】：正確【解析】：本題考查銀行營銷的相關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。4、美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：我國目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊"形式為主的總分行型組織架構(gòu)。5、商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，但是可以將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管

43、理辦法第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。6、在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行通過按周寄發(fā)對賬單或電子銀行查詢對賬單的形式與借款人進行賬務(wù)核對。（）2011年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：在公積金個人住房貸款中，承辦銀行以定期（按月、按季、按年）寄發(fā)對賬單或電子銀行查詢對賬的形式與借款人進行賬務(wù)核對。7、借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2014年上半年公司信貸真題8、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）【參考答案】：錯誤【解析】：

44、物權(quán)法第二百零四條明確規(guī)定，最高額抵押擔保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當事人另有約定的除外。9、某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）【參考答案】：正確【解析】：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。10、下崗失業(yè)小額擔保貸款可以向港、澳、臺地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。（）【參考答案】：錯誤【解析】：下崗失業(yè)小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保

45、的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。11、特別準備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合（主要是國別和行業(yè)等）計提的貸款損失準備金，其計提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）【參考答案】：錯誤【解析】：特別準備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合（主要是國別和行業(yè)等）計提的貸款損失準備金，其計提基數(shù)就是這一特定貸款組合的余額。計提比率要根據(jù)具體事件可能帶來的影響具體分析，必要時還要根據(jù)事件的進展情況及時調(diào)整。12、在我國金融行業(yè)，非銀行金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對成體系。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在我國金

46、融行業(yè)，銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展最早、規(guī)模最大，也相對成體系。13、按照權(quán)利的履約方式，期權(quán)可以分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：期權(quán)的分類包括:按交易權(quán)利分類，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按履約方式分類，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按執(zhí)行價格分類，期權(quán)分為價內(nèi)期權(quán)、平價期權(quán)和價外期權(quán)。14、在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德為其中之一。()【參考答案】：正確【解析】：達到“4E”標準，即達到標準委員會所制定的教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)o15、個人汽車貸款中，貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資

47、料和貸后管理相關(guān)資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()【參考答案】：正確【解析】：本題考查個人汽車貸款的貸款檔案。題干表述正確。16、信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司承擔無限責任。()【參考答案】：錯誤【解析】：信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔。17、項目的建設(shè)單位不一定具體承擔建設(shè)工作，但要對整個建設(shè)過程負責。()【參考答案】：正確18、社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年上半年風險管理真題【解析】雖然社會責任感不

48、是提高聲譽、降低風險的“萬能藥"，但負責任的商業(yè)銀行形象的確有助于增強員工凝聚力、投資者信心，以及吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。19、查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)非現(xiàn)場檢查的措施。()【參考答案】：錯誤【解析】：查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存是銀監(jiān)會對銀行業(yè)現(xiàn)場檢查的措施。此外，現(xiàn)場檢查的措施還包括：進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查；詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。20、

49、關(guān)鍵風險指標法可用以評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平。()【參考答案】：正確【解析】：關(guān)鍵風險指標法可選擇已經(jīng)識別出來的主要操作風險因素，并結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)、外部操作風險損失事件數(shù)據(jù)形成統(tǒng)計分析指標，用以評估商業(yè)銀行整體的操作風險水平?！境鎏帯浚?013年上半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、各自不同的報酬率及風險特性以及彼此價格波動的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風險。

50、通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)9、違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預期損失占（）的百分比，A、債務(wù)總額B、風險敞口總額C、評估總額【參考答案】：B【解析】：違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預期損失占風險敞口總額的百分比，10、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、零售銀行業(yè)務(wù)C、公司金融【參考答案】：A【解析】：在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)。A項屬于中央銀行進行宏觀調(diào)

51、控的三大貨幣政策工具之一。11、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A、久期B、現(xiàn)值C、缺口【參考答案】：A【解析】：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。D項缺口未表明是久期缺口，事實上久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感，銀行的利率風險暴露量也就越大，因而，銀行最終面臨的利率風險也越高。12、（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。A、受理與調(diào)查B、貸款回收與處置C、信貸檔案管理【參考答案】：B【解析】：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當事人各方權(quán)益的基本要求。13、貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管（）。A、1年B、5年C、6年【參考答案】：B【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起