商戶手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定指導(dǎo)意見

1、關(guān)于特約商戶刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)制定的指導(dǎo)意見 按照人民銀行手續(xù)費(fèi)調(diào)整文件及銀聯(lián)實(shí)施方案要求，9月6日起商戶執(zhí)行新扣率標(biāo)準(zhǔn)，為了保證手續(xù)費(fèi)調(diào)整工作順利完成，特制定此指導(dǎo)意見，望各行社認(rèn)真學(xué)習(xí)，抓緊落實(shí)。一、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)計(jì)價(jià)解析。 （一）借貸記分離計(jì)價(jià)方式。此次銀聯(lián)調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)發(fā)生了質(zhì)的變化，由以前的按商戶行業(yè)分類定價(jià)改為按消費(fèi)時(shí)使用卡的種類計(jì)費(fèi)，即分為貸記卡和借記卡，并分別定價(jià)的方法叫借貸記分離計(jì)價(jià)。（二）借貸記分離后收單機(jī)構(gòu)交易成本計(jì)算方法。序號(hào)商戶類別發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)收單服務(wù)費(fèi)1標(biāo)準(zhǔn)類借記卡（含預(yù)付費(fèi)卡）：交易金額的0.35%（單筆費(fèi)用封頂13元）發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)分別按照交易金

2、額的0.0325%（單筆費(fèi)用封頂3.25元）向銀聯(lián)支付實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)貸記卡（含準(zhǔn)貸記卡）：交易金額的0.45% 2優(yōu)惠類（標(biāo)準(zhǔn)類價(jià)格的7.8折）借記卡（含預(yù)付費(fèi)卡）：交易金額的0.273%（單筆費(fèi)用封頂10.14元）發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)分別按照交易金額的0.0254%（單筆費(fèi)用均封頂2.54元）向銀聯(lián)支付貸記卡（含準(zhǔn)貸記卡）：交易金額的0.351% 3減免類00如圖所示，單筆銀聯(lián)卡刷卡消費(fèi)交易收單行需支付發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)及銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。以圖中標(biāo)準(zhǔn)類為例，收單行成本計(jì)算如下：借記卡（含預(yù)付費(fèi)卡）成本=交易金額*0.35%，上限13元（發(fā)卡行收取）+交易金額的0.0325%，上限3.25元（銀聯(lián)收取）

3、，即借記卡成本價(jià)為0.3825%，封頂16.25元；貸記卡（含準(zhǔn)貸記卡）成本=交易金額*0.45%（發(fā)卡行收取）+交易金額的0.0325%，上限3.25元（銀聯(lián)收取）+0.02%（品牌費(fèi)），即貸記卡成本價(jià)為0.5025%。境外卡成本=（表內(nèi)跨境交易）給發(fā)卡費(fèi)用+給銀聯(lián)費(fèi)用（境外交易按卡種不同收費(fèi)不同）。 （三）非標(biāo)準(zhǔn)類商戶計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及范圍。非標(biāo)商戶即非標(biāo)準(zhǔn)計(jì)費(fèi)類商戶，簡(jiǎn)稱非標(biāo)商戶。包括優(yōu)惠類及減免類商戶，優(yōu)惠類商戶計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為標(biāo)準(zhǔn)類商戶價(jià)格的，減免類商戶計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)為0。商戶大類商戶小類MCC范圍優(yōu)惠類超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式超級(jí)市場(chǎng)5411水電煤氣繳費(fèi)4900加油5541 5542交通運(yùn)輸售票4111 41

4、21 4131 4511 4784減免類非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)8062 8011 8021 8031 8041 8042 8049 8099非營(yíng)利性教育機(jī)構(gòu)8211 8220 8351 8241非營(yíng)利性慈善及社會(huì)福利機(jī)構(gòu)8398二、銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)指導(dǎo)。根據(jù)刷卡手續(xù)費(fèi)成本核算，同業(yè)間市場(chǎng)調(diào)研及征集基層行社建議，省聯(lián)社制定以下費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。 商戶費(fèi)率算法代碼表商戶算法代碼商戶算法描述商戶算法代碼商戶算法描述商戶算法代碼商戶算法描述JL160370.5%；JL160390.4%,封頂17元；JL160331.2%；JL160280.55%；JL160400.45%,封頂18元；JL160111.3%；J

5、L160010.6%；JL160240.5%,封頂18元；JL160121.5%；JL160020.63%；JL160410.5%,封頂20元；JL160151.8%；JL160030.65%；JL160420.55%,封頂22元；JL160172%；JL160040.7%；JL160060.6%,封頂22元；JL160472.1%；JL160380.75%；JL160430.6%,封頂25元；JL160482.3%；JL160360.38%JL160080.65%,封頂25元；JL160182.5%；JL160310.40%JL160100.7%,封頂26元；JL160000JL160440

6、.3%,封頂13元；JL160450.35%,封頂15元；JL160460.38%,封頂15元；（一）商戶手續(xù)費(fèi)配置方法。1. 通用商戶計(jì)算法。此種算法是指在銀聯(lián)平臺(tái)設(shè)置商戶費(fèi)率時(shí)所選擇的商戶扣率標(biāo)準(zhǔn)，按標(biāo)準(zhǔn)類、優(yōu)惠類、減免類分別對(duì)應(yīng)選擇，如商戶僅配置此條中的任一費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，商戶扣率將執(zhí)行統(tǒng)一計(jì)費(fèi)，即不區(qū)分境內(nèi)、境外卡及借貸記卡種，均使用同一扣率標(biāo)準(zhǔn)。2. 受理境內(nèi)借記卡時(shí)商戶計(jì)費(fèi)算法。此種算法是指在銀聯(lián)平臺(tái)設(shè)置商戶扣率時(shí)，在已配置通用商戶計(jì)費(fèi)算法基礎(chǔ)上，同時(shí)配置借記卡刷卡扣率標(biāo)準(zhǔn)，則借記卡刷卡時(shí)按此配置中所選扣率執(zhí)行，即實(shí)現(xiàn)借記卡、貸記卡分別計(jì)費(fèi)。3. 受理境外卡時(shí)商戶計(jì)費(fèi)算法。此種算法是指在

7、銀聯(lián)平臺(tái)設(shè)置商戶扣率時(shí)，在已配置通用商戶計(jì)費(fèi)算法基礎(chǔ)上，同時(shí)配置境外卡扣率標(biāo)準(zhǔn)，則受理境外銀聯(lián)卡時(shí)優(yōu)先按此配置中所選扣率執(zhí)行計(jì)費(fèi)。4. 商戶配置舉例說(shuō)明。計(jì)費(fèi)算法算法描述算法代碼通用商戶計(jì)費(fèi)算法0.55%1借記卡計(jì)費(fèi)算法0.5%, 18元上限2境外卡計(jì)費(fèi)算法2.5%3如表內(nèi)商戶在配置扣率時(shí)同時(shí)選擇了算法三種計(jì)費(fèi)算法，則此商戶借記卡交易時(shí)按0.5%, 18元上限執(zhí)行，貸記卡交易時(shí)按0.55%執(zhí)行，境外銀聯(lián)卡交易時(shí)按2.5%執(zhí)行；如僅選擇算法代碼為1的計(jì)費(fèi)算法時(shí)，借記卡、貸記卡、境外銀聯(lián)卡交易均按0.55%執(zhí)行。（二）系統(tǒng)內(nèi)商戶統(tǒng)一最低計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。此次刷卡手續(xù)費(fèi)的整體下調(diào)，商戶計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的市場(chǎng)化調(diào)整，

8、勢(shì)必加劇同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，紛紛降低手續(xù)費(fèi)，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)收入下降。手續(xù)費(fèi)下調(diào)后刷卡手續(xù)費(fèi)收入會(huì)成為銀行的邊緣收入，收單機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方向應(yīng)由追求原刷卡收益向搶占市場(chǎng)份額，增加存款額占比轉(zhuǎn)變。據(jù)此，省聯(lián)社制定系統(tǒng)內(nèi)商戶統(tǒng)一最低計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。1.標(biāo)準(zhǔn)類商戶標(biāo)準(zhǔn)。貸記卡0.55%（代碼JL16028），借記卡 0.5%上限18元（代碼JL16024）；2.非標(biāo)類商戶標(biāo)準(zhǔn)。貸記卡0.4%（代碼JL16031），借記卡0.35%,封頂15元（代碼JL16045）；標(biāo)準(zhǔn)。所有商戶都必須配置此條境外卡標(biāo)準(zhǔn)，不分類別統(tǒng)一設(shè)置為2.5%（代碼JL16018）。（三）費(fèi)率調(diào)整后個(gè)別類別商戶影響。費(fèi)率調(diào)整后大部分商戶扣率是下調(diào)的，

9、餐娛類商戶的費(fèi)率降幅最為明顯，但對(duì)于房產(chǎn)汽車、批發(fā)類商戶因原手續(xù)費(fèi)設(shè)置上限，調(diào)整后貸記卡刷卡手續(xù)費(fèi)無(wú)上限，對(duì)于交易額較大的商戶而言，影響會(huì)很大，同時(shí)一般類、房車類、批發(fā)類縣鄉(xiāng)優(yōu)惠商戶因特殊計(jì)費(fèi)優(yōu)惠取消，新扣率實(shí)施也有部分呈貸記卡交易手續(xù)費(fèi)提高的現(xiàn)象，預(yù)計(jì)貸記卡交易會(huì)受影響。按我系統(tǒng)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行新舊計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較如下。1.批發(fā)類及汽車類。交易卡種計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)3333元支付手續(xù)費(fèi)消費(fèi)4727元支付手續(xù)費(fèi)消費(fèi)3600元支付手續(xù)費(fèi)貸記卡0.78%，26元上限（原）26元26元0.55%（新）26元借記卡0.78%，26元上限（原）26元26元0.5%上限18元(新)18元如上表所示，貸記卡新計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0

10、.55%，原扣率消費(fèi)3333元達(dá)到26元上限，價(jià)改后，消費(fèi)4727元達(dá)到原26元上限。交易金額4727元以上占比高的商戶實(shí)際受理貸記卡手續(xù)費(fèi)成本高于原標(biāo)準(zhǔn)。借記卡新計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為0.5%，上限18元，較原計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)單筆降低0.28%上限降低8元。原計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)3333元商戶支出費(fèi)用為26元，價(jià)改后商戶手續(xù)費(fèi)支出16.67元；新計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后，消費(fèi)3600元達(dá)到消費(fèi)上限18元。2.房產(chǎn)類。交易卡種計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)6400元支付手續(xù)費(fèi)消費(fèi)14545元支付手續(xù)費(fèi)消費(fèi)3600元支付手續(xù)費(fèi)貸記卡1.25%，80元上限（原）80元80元0.55%（新）元80元借記卡1.25%，80元上限（原）80元45元0.5%上限1

11、8元(新)18元18元如表所示，貸記卡原計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.25%上限80元，價(jià)改后貸記卡0.55%無(wú)上限，原扣率消費(fèi)6400元上限80元，價(jià)改后貸記卡消費(fèi)14545元達(dá)到原上限80元。商戶單筆消費(fèi)交易額14545元以上占筆較高的商戶實(shí)際貸記卡手續(xù)費(fèi)成本高于原標(biāo)準(zhǔn)。借記卡原計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1.25%上限80元，價(jià)改后借記卡計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)擬定為0.5%,上限18元，扣率整體下調(diào)0.75%，上限下降62元；原計(jì)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)客戶消費(fèi)6400元商戶支出費(fèi)用達(dá)到原上限80元，價(jià)改后商戶支出手續(xù)費(fèi)18元；現(xiàn)3600元達(dá)消費(fèi)上限18元。四、商戶手續(xù)費(fèi)扣率調(diào)整要求(一)特約商戶扣率統(tǒng)一配置最低標(biāo)準(zhǔn)。價(jià)改后，我系統(tǒng)內(nèi)商戶執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，

12、各行社如有個(gè)別商戶因存款策略而需要采用成本扣率及賠付扣率的，要向省聯(lián)社提交商戶低扣率配置可行性申請(qǐng)報(bào)告，省聯(lián)社同意后執(zhí)行。（二）系統(tǒng)內(nèi)不可以低扣率爭(zhēng)搶商戶。由于商戶扣率市場(chǎng)化，同業(yè)之間會(huì)出現(xiàn)以低扣率競(jìng)爭(zhēng)商戶的現(xiàn)象，各行社要統(tǒng)一吉林農(nóng)信品牌，提升同業(yè)間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，不得在系統(tǒng)內(nèi)爭(zhēng)搶商戶，影響農(nóng)信品牌形象，阻礙農(nóng)信整體發(fā)展。（三）存量商戶扣率設(shè)置批量上報(bào)。存量商戶扣率調(diào)整通過(guò)批量上報(bào)銀聯(lián)，銀聯(lián)系統(tǒng)批量修改的方式實(shí)現(xiàn)。商戶扣率信息上報(bào)分三批，第一批次6月20日前，第二批次7月20日前，第三批次8月4日前，每一批次上報(bào)商戶信息必須包含上一批次信息，每批次需要調(diào)整的信息在下一批次上報(bào)時(shí)進(jìn)行修改，最終以第三批次上報(bào)信息為準(zhǔn)。三批上報(bào)的商戶，銀聯(lián)均在9月6日系統(tǒng)日切前，按真實(shí)交易數(shù)據(jù)提供修改后手續(xù)費(fèi)清分報(bào)表，方便我機(jī)構(gòu)驗(yàn)證上報(bào)批量商戶扣率正確性及做