動(dòng)產(chǎn)抵押貸款管理辦法

1、動(dòng)產(chǎn)抵押貸款管理辦法第一章總則第一條為提高本行信貸管理和服務(wù)水平，進(jìn)一步滿足轄區(qū)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的資金需求，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法以及本行相關(guān)制度，特制定本辦法。第二條本辦法所稱中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是指本轄區(qū)經(jīng)依法工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體戶以及從事農(nóng)林畜牧業(yè)的大戶、重點(diǎn)戶和示范戶。第三條本辦法所稱的動(dòng)產(chǎn)是指經(jīng)營(yíng)者現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品，但船舶、汽車和航空設(shè)備不在其列。上述動(dòng)產(chǎn)必須擁有合法書面憑證。第二章借款主體的條件第四條借款主體應(yīng)具備下列條件：1 1、必須是在合

2、行營(yíng)銷部、支行開立基本存款賬戶；自然人必須開立個(gè)人結(jié)算帳戶，非經(jīng)本行同意，不得在他行開立帳戶；2 2、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確，自有資金控制在 30%U30%U 上，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，誠(chéng)實(shí)守信，有較好的經(jīng)營(yíng)效益；3 3、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目符合國(guó)家法律規(guī)定和政策的規(guī)定，融資需求為短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金，貸款期限一般不超過(guò)一年；4 4、借款主體無(wú)不良信用記錄，無(wú)銀行逾期貸款和欠息；5 5、能提供真實(shí)的財(cái)會(huì)信息和相關(guān)資料；6 6、合行規(guī)定的其他條件。第三章貸款的受理、審查和審批第五條申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的客戶須提交以下基本資料：1 1、經(jīng)工商部門核批或年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；2 2、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；3 3、法

3、人代表（經(jīng)營(yíng)者）身份證原件及復(fù)印件；4 4、貸款卡原件及復(fù)印件；5 5、法人代表或經(jīng)營(yíng)者履歷表；6 6、 上年度和最近月份的會(huì)計(jì)報(bào)表， 即資產(chǎn)負(fù)債表、 損益表和現(xiàn)金流量表；7 7、合行規(guī)定的其他資料。第六條業(yè)務(wù)的受理。對(duì)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)，由各支行、營(yíng)銷部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、信貸檔案材料收集、提出調(diào)查報(bào)告和辦理意見實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)是：1 1、借款客戶的信譽(yù)及履約記錄；2 2、借款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和產(chǎn)品情況；3 3、借款客戶的財(cái)務(wù)情況；4 4、借款客戶上會(huì)計(jì)年度、本年度的銷售情況；5 5、借款客戶以往合同的履約情況和本次交易的真實(shí)性；6 6、借款客戶的銷售、返利政策，貨款結(jié)算方式和期限；7 7、需

4、要調(diào)查的其他情況。第七條支行、營(yíng)銷部辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)，須向合行提交以下基本資料：1 1、申請(qǐng)書；2 2、調(diào)查報(bào)告；3 3、擬開展動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)資料；4 4、其他資料。第八條合行業(yè)務(wù)管理部審查確認(rèn)后，按權(quán)限上報(bào)審批、報(bào)備，確定其成員的授信額度。第四章風(fēng)險(xiǎn)控制第九條對(duì)于提供機(jī)械設(shè)備抵押的，原則上必須是通用設(shè)備，限制專用和限制性行業(yè)設(shè)備抵押，特別是“兩高一資”、“五小”行業(yè)和已到報(bào)廢年限的機(jī)械設(shè)備一律不得抵押。第十條合理確定抵押物和抵押率。對(duì)于機(jī)械設(shè)備抵押的，必須出具原件購(gòu)買發(fā)票，按照抵押物凈值的 5050 彼定授信額；對(duì)于原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品抵押的，必須提供抵押物原始進(jìn)帳憑證，其中原材料、

5、半產(chǎn)品按照該抵押物市場(chǎng)價(jià)值 4040 嘛定授信額，產(chǎn)品按照該抵押物市場(chǎng)價(jià)值 5050 悔定授信額。第十一條動(dòng)產(chǎn)抵押貸款必須辦理抵押物保險(xiǎn)，注明第一收益人為合行；對(duì)于用原料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品提供抵押擔(dān)保的，應(yīng)妥善保管，保管雙方應(yīng)簽定抵押物保管協(xié)議，協(xié)議主要包括以下內(nèi)容：1 1、保管雙方主體名稱。2 2、保管標(biāo)的物的名稱、期限、數(shù)量、質(zhì)量、地點(diǎn)和保管方式。3 3、保管雙方的權(quán)利和義務(wù)。明確保管責(zé)任、建立抵押物出入庫(kù)臺(tái)賬、跟蹤銷售等。4 4、辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，注明第一收益人為合行。5 5、違約責(zé)任。若借款單位違約可提前收回貸款本息或停止發(fā)放余下授信或已發(fā)放貸款出現(xiàn)逾期，合行可以直接通過(guò)變賣抵押物來(lái)償還

6、貸款本息。第十二條辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的客戶如出現(xiàn)下列情況之一，支行、營(yíng)銷部審核屬實(shí)后將取消對(duì)其的綜合授信：1 1、出具假合同、虛假報(bào)表，無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的交易；2 2、不按規(guī)定用途，挪用貸款資金的；3 3、出現(xiàn)貸款逾期；4 4、發(fā)生產(chǎn)品嚴(yán)重積壓，嚴(yán)重虧損等異?，F(xiàn)象的；5 5、發(fā)生重大商業(yè)糾紛的；6 6、法定代表人或主要股東出現(xiàn)貸款逾期或擔(dān)保逾期的。第十三條支行、營(yíng)銷部要做好本貸款業(yè)務(wù)的日常管理和貸款到期前的催收工作。1 1、貸款到期前十天，支行、營(yíng)銷部應(yīng)以書面形式通知客戶，提示貸款將到期。2 2、支行、營(yíng)銷部要做好客戶的授信管理工作，隨時(shí)掌握生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，如發(fā)生產(chǎn)品積壓、凈現(xiàn)金流量為負(fù)值、虧損等現(xiàn)象。3 3、支行、營(yíng)銷部要按月了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷售情況，考察企業(yè)的銷售收入歸行率。4 4、合行規(guī)定的其他條件。第五章其他第十四條本貸款品種的利率按照合行利率管理辦法執(zhí)行。第十五條申請(qǐng)本貸款品種業(yè)務(wù)的客戶法人代表、主要股東和家屬出具個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任保證承諾書。第十六條貸款調(diào)查人承擔(dān)調(diào)查材料真實(shí)性、貸后管理、到期催收責(zé)任；貸款審批（核）人