金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實施風(fēng)險

1、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作實施風(fēng)險  管理應(yīng)關(guān)注的幾個問題     反洗錢金融行動工作組（簡稱“FATF”）于2007年提出了以“風(fēng)險為本”的反洗錢管理理念，金融機(jī)構(gòu)通過風(fēng)險評估和風(fēng)險識別，并根據(jù)風(fēng)險情況采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，以有限的資源投入，最大程度地提高反洗錢工作的針對性和有效性。近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步推動“風(fēng)險為本”的反洗錢管理方法，對于各金融機(jī)構(gòu)而言逐漸轉(zhuǎn)變管理理念，注重反洗錢工作風(fēng)險管理，具有現(xiàn)實的意義。根據(jù)目前反洗錢工作現(xiàn)狀，各金融機(jī)構(gòu)在實施反洗錢風(fēng)險管理過程中也面臨一些現(xiàn)實的挑戰(zhàn)與問題，需要加以關(guān)注。  一、客戶身份識別  客戶

2、身份識別是反洗錢一項基礎(chǔ)性工作，也是一項核心內(nèi)容，貫穿于金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作全過程。金融機(jī)構(gòu)通過客戶身份識別了解客戶的真實身份，客戶的交易目的和交易性質(zhì)、資金來源和用途，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人等情況，為開展反洗錢工作提供真實、有效、完整的客戶信息。但目前由于多方面原因，金融機(jī)構(gòu)在開展客戶身份識別工作過程中還存在一些問題。  一是客戶身份識別工作表面化。許多金融機(jī)構(gòu)對客戶身份的識別還僅限于留存身份證件復(fù)印件，聯(lián)網(wǎng)核查證件真實性，對于客戶詳細(xì)的身份資料，資金來源與用途，交易的目的等信息知之甚少；  二是各級金融機(jī)構(gòu)可利用的資源不足。面對數(shù)量龐大的客戶，金融機(jī)構(gòu)

3、可用于識別客戶身份信息的資源相對不足，對于客戶提供信息 金融頻道申請認(rèn)證！財富值雙倍 檢索優(yōu)先 專屬展現(xiàn) 同行交流 2    的真實性核查，如個人客戶的職業(yè)、住址等信息，存在現(xiàn)實困難。金融機(jī)構(gòu)還無法順暢地從工商、公安等部門核實和獲取有關(guān)客戶信息，用于反洗錢工作。  三是現(xiàn)有的制度環(huán)境有待進(jìn)一步完善。現(xiàn)有的賬戶開立等有關(guān)制度實施早于反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，造成了有關(guān)制度間對于客戶身份識別要求的差異，給客戶選擇性遵循制度提供了機(jī)會，也給金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作造成了一定困難。  四是信息技術(shù)支持不足。要管理數(shù)量龐大的客戶，沒有信息技術(shù)支持是不可能實現(xiàn)的任務(wù)，

4、但目前許多金融機(jī)構(gòu)沒有相應(yīng)的系統(tǒng)對于客戶身份信息進(jìn)行專門管理，無法有效實現(xiàn)客戶身份信息動態(tài)管理，客戶信息定期或不定期清理更新等工作困難重重。  對于客戶身份識別工作中存在的問題，各金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須高度重視，“了解你的客戶”原則無法有效落實，將影響反洗錢工作的有效開展，實施“風(fēng)險為本”的反洗錢管理工作也將面臨現(xiàn)實的難題。  一是從制度上對客戶身份識別工作加以完善，及時修訂相關(guān)制度，彌合各制度間的差異，明確客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時提供身份信息的剛性要求；  二是相關(guān)部門在金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作中給予相應(yīng)支持，工商、稅務(wù)、公安等職能部門對金融機(jī)構(gòu)在開展反洗

5、錢工作中所需相關(guān)信息應(yīng)在法律允許范圍內(nèi)給予配合支持；  三是金融機(jī)構(gòu)要整合資源，統(tǒng)一客戶身份信息管理工作，建設(shè)有關(guān)客戶信息管理系統(tǒng)對客戶實行全面動態(tài)管理。  二、 客戶信息的統(tǒng)一管理  3    隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)品種日益繁多，客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)也不再限于存取款，許多客戶在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)涉及存款、信貸、理財、證券等等，但目前許多金融機(jī)構(gòu)客戶的身份信息以及業(yè)務(wù)信息分散在各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，沒有進(jìn)行統(tǒng)一管理，不利于反洗錢工作有效開展。反洗錢工作要求大額交易和可疑交易報告報送，必須以客戶為單位，數(shù)據(jù)應(yīng)涵蓋客戶名下的所涉及的全部

6、交易。因此，各金融機(jī)構(gòu)必須采取相應(yīng)措施，實現(xiàn)客戶的統(tǒng)一管理。實施客戶為單位進(jìn)行管理，比較有效的是建設(shè)客戶管理系統(tǒng)。  客戶管理系統(tǒng)是基于以客戶為單位，將客戶身份信息，以及在金融機(jī)構(gòu)辦理的各項業(yè)務(wù)信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，全面反映客戶綜合情況的信息系統(tǒng)?？蛻艄芾硐到y(tǒng)的優(yōu)點是十分明顯，一是便于客戶信息管理，將金融機(jī)構(gòu)龐大的客戶群體進(jìn)行系統(tǒng)化管理，可以隨時查詢、更新，動態(tài)管理客戶信息；二是便于客戶情況的分析，由于系統(tǒng)集合了客戶的綜合信息，有利于客戶異常交易的分析。  三、 實施業(yè)務(wù)全流程管理  實施業(yè)務(wù)全流程管理，是要將反洗錢工作要求落實到各業(yè)務(wù)，將內(nèi)控措施鑲嵌到業(yè)務(wù)

7、的各個環(huán)節(jié)中，實現(xiàn)風(fēng)險管理全覆蓋。  金融機(jī)構(gòu)在開辦新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品時，要從反洗錢角度審視業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)風(fēng)控措施是否到位，產(chǎn)品被用于洗錢的可能性以及相應(yīng)的防范措施。金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品本身不具有洗錢風(fēng)險，只是由于某些業(yè)務(wù)與產(chǎn)品所具有的特性，使其有可能被作為洗錢的途徑和工具。所以對于業(yè)務(wù)實施全流程管理的意義在于采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，將這種洗錢的可能性盡可能的降低，提高洗錢成本和難度。  對業(yè)務(wù)實現(xiàn)全流程管理，需要加大信息技術(shù)對業(yè)務(wù)的支持力度。 4    進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在業(yè)務(wù)的事前、事中、事后等各個環(huán)節(jié)，落實反洗錢內(nèi)控措施，加大對重點業(yè)務(wù)、重點產(chǎn)品的反洗

8、錢風(fēng)險控制。如網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由于其所特有的業(yè)務(wù)非面對面、資金轉(zhuǎn)移速度快等特點，容易被不法分子作為洗錢的工具。針對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)特點，金融機(jī)構(gòu)就需要在業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，如在客戶網(wǎng)銀簽約時，結(jié)合客戶的行業(yè)特點、業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)的需要性等因素，確定客戶每次、每日網(wǎng)銀轉(zhuǎn)帳的額度，在業(yè)務(wù)處理過程中，對于超過一定限額的轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)實行人工授權(quán)干預(yù)，在業(yè)務(wù)的后續(xù)過程中，通過相應(yīng)的技術(shù)手段，對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的分析等。  在實施業(yè)務(wù)全流程管理過程中，要關(guān)注新型業(yè)務(wù)所面臨的洗錢風(fēng)險，對于目前快速發(fā)展的投資銀行、私人銀行等業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要研究主要風(fēng)險點，采取相應(yīng)的反洗錢控制措施。  四、

9、 反洗錢風(fēng)險評估  反洗錢風(fēng)險評是金融機(jī)構(gòu)實施風(fēng)險管理的重要內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展反洗錢風(fēng)險評估，對面臨的內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行綜合評價，根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險緩釋措施。這項工作對于許多金融機(jī)構(gòu)來說還是一項全新的課題。  金融機(jī)構(gòu)反洗錢評估重點考慮面臨的國家（地區(qū)）風(fēng)險、客戶風(fēng)險、業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）風(fēng)險，以及內(nèi)部控制措施有效性，通過風(fēng)險評估發(fā)現(xiàn)內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，揭示是否存在重大的內(nèi)控缺陷和系統(tǒng)性風(fēng)險。  金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢風(fēng)險評估結(jié)果，實施差異化管理，對于高風(fēng)險客戶、高風(fēng)險業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）等實行嚴(yán)格的風(fēng)險控制措施。對高風(fēng)險客戶要落實更加嚴(yán)格的客戶身份進(jìn)行識別措施，要

10、進(jìn)一步了解客戶及其有關(guān)賬戶涉及的資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等， 5    交易目的，了解賬戶的所有人或?qū)嶋H控制人。對高風(fēng)險業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）從客戶身份識別、客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程控制等多個方面實施風(fēng)險控制，嚴(yán)防業(yè)務(wù)（產(chǎn)品）被用于洗錢的風(fēng)險。  對于風(fēng)險評估發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險控制薄弱環(huán)節(jié)，從加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)著手，通過構(gòu)建完善的組織體系，順暢的信息交流通道，嚴(yán)密的流程控制，高效的培訓(xùn)管理等途徑，提高內(nèi)控制度的覆蓋面、適應(yīng)性、有效性，保證內(nèi)控的有效性。  實施“風(fēng)險為本”的反洗錢管理方式，將是今后金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的趨勢，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)清醒地認(rèn)識到目前反洗錢工作中所面

11、臨的問題，通過采取切實可行的措施，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險管理，提高反洗錢工作的針對性和有效性，有效預(yù)防和遏制洗錢犯罪活動。   （建設(shè)銀行寧波市分行）  融機(jī)構(gòu)還無法順暢地從工商、公安等部門核實和獲取有關(guān)客戶信息，分享到：把文檔貼到Blog、BBS或個人站等：復(fù)制 預(yù)覽 普通尺寸(450*500pix) 較大尺寸(630*500pix) 窗體頂端窗體底端你可能喜歡反洗錢監(jiān)管 風(fēng)險評估辦法 中國銀行反洗錢 反洗錢風(fēng)險等級 反洗錢評估報告 客戶洗錢風(fēng)險分類 反洗錢培訓(xùn)課件 反洗錢管理辦法 人行反洗錢監(jiān)管要求3頁免費反洗錢監(jiān)管情況介紹58頁2下載券反洗錢監(jiān)管政策解讀(魯政)11頁

12、免費我國反洗錢監(jiān)管有效性的對策研究4頁1下載券反洗錢監(jiān)管政策的主要變化暫無評價 7頁免費更多與“反洗錢監(jiān)管”相關(guān)的文檔>>廉政風(fēng)險等級評估辦法3頁1下載券國家電網(wǎng)公司電網(wǎng)工程施工安全風(fēng)險識別、評估及控制辦.133頁1下載券四川省社會穩(wěn)定風(fēng)險評估暫行辦法5頁免費重大事項社會穩(wěn)定風(fēng)險評估辦法4頁1下載券中國大唐集團(tuán)公司發(fā)電企業(yè)安全風(fēng)險評估工作管理辦法7頁免費更多與“風(fēng)險評估辦法”相關(guān)的文檔>>銀發(fā)2008391號：中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加.3頁免費2003 年國務(wù)院決定中國人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國家.暫無評價 53頁免費01.中國銀行安徽省分行反洗錢合規(guī)試題庫47頁免費中國人

13、民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作文件的.6頁免費中國人民銀行關(guān)于印發(fā)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法(試行).28頁1下載券更多與“中國銀行反洗錢”相關(guān)的文檔>>審計風(fēng)險研究論文：論金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶風(fēng)險等級分類.3頁免費反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分3頁1下載券期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引6頁免費中國證券業(yè)協(xié)會關(guān)于發(fā)布基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險.5頁免費期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引3頁免費更多與“反洗錢風(fēng)險等級”相關(guān)的文檔>>反洗錢評估報告4頁1下載券反洗錢自律評估報告7頁2下載券滁州機(jī)構(gòu)反洗錢自我評估報告15頁7下載券反洗錢自律評估報告6頁2下載券2011年反

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16、發(fā)布評論 240用戶評價評論加載中.暫無評論©2014 Baidu 使用百度前必讀 | 文庫協(xié)議關(guān)閉 本報訊 記者沈杭報道 為有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢活動的作用，人民銀行浙江省湖州市中心支行以推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控建設(shè)為重點，組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展“2013反洗錢內(nèi)控管理年”活動，不斷深化反洗錢風(fēng)險評估工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)練好“內(nèi)功”。 據(jù)了解，人行湖州市中支于2012年出臺了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制評價實施辦法(試行)，建立包括6個一級指標(biāo)、16個二級指標(biāo)和39個三級指標(biāo)的評價體系，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對本行反洗錢內(nèi)部控制的全面性、準(zhǔn)確性和有效性開展評價，對反

17、洗錢風(fēng)險評估工作進(jìn)行了積極探索和嘗試。2013年，為保持反洗錢內(nèi)控評價工作的延續(xù)性，并突出貫徹實施反洗錢風(fēng)險評估工作的要求，中支在全轄銀行機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)開展“2013反洗錢內(nèi)控管理年”活動，依托活動平臺，圍繞評估、整改、提高等環(huán)節(jié)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)全面深化反洗錢風(fēng)險評估工作，努力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險控制集中化、人員素質(zhì)專業(yè)化。 在推進(jìn)反洗錢風(fēng)險評估工作過程中，人行湖州市中支立足基層金融機(jī)構(gòu)的實際，創(chuàng)新工作方法，扎實做好三個結(jié)合：注重評估全面性與突出機(jī)構(gòu)重點相結(jié)合，重點對轄內(nèi)各法人銀行機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場評估；注重評估技術(shù)性與完善綜合評估相結(jié)合，綜合運用技術(shù)手段和人工分析，開展銀行機(jī)構(gòu)反洗錢評估數(shù)據(jù)采集、加工處理和統(tǒng)計分析，切實提升風(fēng)險評估效率；注重評估