2020年信用社財務工作總結(jié)范文

1、信用社財務工作總結(jié)范文農(nóng)村財務管理工作是農(nóng)村經(jīng)營管理工作，乃至整個農(nóng)村工作的重要組成部分。 下面是為你了信用社財務工作總結(jié)范文，希望能幫助到您。一年來計劃財務部以聯(lián)社計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞聯(lián)社業(yè)務經(jīng)營中心為前提， 以提高經(jīng)濟效益為目標， 狠抓會計業(yè)務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好 20XX年度轄內(nèi)資金使用、 統(tǒng)計、財務收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產(chǎn)風險五級分類， 綜合業(yè)務系統(tǒng)上線會計核算等方面的工作。 現(xiàn)將本年度的具體工作情況， 簡要的工作總結(jié)如下：一、做好轄內(nèi)資金使用工作。為了防止發(fā)生支付風險，計劃財務部負責轄內(nèi)信

2、用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。二、認真做好上級行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計報表的報送工作。財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統(tǒng)算，加班加點，保質(zhì)保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。三、強化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實。加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)聯(lián)社各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。 發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、 崗位責任制和各項會計財務法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄

3、進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查， 5 月份聯(lián)社組織人員對轄內(nèi)基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進行了全面檢查。 6 月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規(guī)范和提高。四、做好會計核算的指導、監(jiān)督，嚴格控制各項財務指標，確保各項經(jīng)營指標的完成。年初，我們按照市辦下達的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、 按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經(jīng)營指標。五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴控各項風險指標，化解經(jīng)營風險。非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學習對預警指標的計

4、算和通過吸收存款， 嚴控大額貸款， 按月結(jié)息收息等控制預警指標和化解風險的手段。 使各信用社在資本充足率、 備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報工作。為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務操作，遼寧省農(nóng)村信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務上報系統(tǒng)開始應用， 我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內(nèi)反洗錢工作形勢， 國家有關反洗錢的政策和法規(guī)， 學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內(nèi)基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進行錄入、審核、

5、匯總及上報。確保操作無風險。七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴格審核開戶手續(xù)。嚴把開戶審核關，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。八、認真做好專項央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作。我們財務部負責對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強， 我們每月每季末都要對資本充足率、 不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。 盡管考核時間與月末結(jié)賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。九、認真做好中和系統(tǒng)上線前的準備和上線后的會計核算工作。為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過聯(lián)社精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有

6、限，具體的核算工作還需要我們積極探索。十、 20XX年度工作計劃1 、繼續(xù)完成財務、會計、統(tǒng)計、非信貸五級分類、財政快報、反洗錢、結(jié)算、改革及監(jiān)測、本級 1004 等各類報表的填報、匯總及上報工作，同時按月監(jiān)測各項經(jīng)營指標、績效考核完成情況，按季進行財務會計檢查。2 、計劃在 1 月末之前，完成賬戶聯(lián)網(wǎng)核查工作 ; 在 3 月份進行一次“銀行卡”業(yè)務培訓， 6、9 月份搞兩次會計培訓及賽帳活動并按季做好格式化檢查工作。3 、積極配合網(wǎng)絡中心完成“金信工程”各項工作。4 、根據(jù)“準確分類 - 提足撥備 - 做實利潤 - 資本充足率達標”的監(jiān)管要求，針對信貸五級分類單軌運行的情況，做好來年呆賬準備

7、、應付利息、其他資產(chǎn)減值準備的提取計劃，并按季度列賬，以逐步達到準備金提取的標準。5 、做好呆賬核銷工作。 一是要積極配合風險管理部門加大呆賬貸款核銷 ; 二是按照規(guī)章制度進行操作并對已核銷貸款做好相關賬務處理工作。6 、積極協(xié)調(diào)市區(qū)級財政對 XX年年度度風險準備金政策的落實工作，力爭補貼按時足額到位。7 、與國、地稅部門溝通協(xié)調(diào)各項稅費減免、納稅申報等相關事宜。明年我們除了一如繼往的做好上述工作外，將全力以赴做好綜合系統(tǒng)的會計核算工作，以提高會計核算質(zhì)量，還要開展賬戶管理、會計核算、費用列支、現(xiàn)金等檢查工作。我們堅信，只要我們嚴格按照省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社的指示精神，抓住機遇，克難奮進，開拓進

8、取，團結(jié)務實，真抓實干，就一定能夠取得更大、更好的成績。20_ 年，我部認真貫徹和落實黨和國家的 " 三農(nóng) " 方針，政策，嚴格執(zhí)行金融法律，法規(guī)相關規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營，制定和完善了內(nèi)控制度建設，強化成本意識，積極拓寬經(jīng)營渠道，壓縮費用開支，提高了會計核算水平和經(jīng)營效益。 在聯(lián)社黨委的領導下， 努力完成聯(lián)社主任室下達的工作任務， 密切配合其他部門的各項工作， 把主要工作放在服務于基層上， 較好地完成了本年度的各項工作， 現(xiàn)將本年工作總結(jié)匯報如下：一，合理制定經(jīng)營目標，確保全年各項指標的完成遵紀守法，熱愛本職工作，維護國家利益，保證財產(chǎn)資金安全，平時能結(jié)合形勢，加強財務知識及

9、新會計制度、新會計準則的學習，提高綜合素質(zhì)以適應工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需要。年初本著 " 效益優(yōu)先 " 的原則，根據(jù)省聯(lián)社給我社制定的各項經(jīng)營目標任務，結(jié)合我社上年度經(jīng)營目標完成情況的基礎上，科學，合理制定了各網(wǎng)點組織資金目標和任務，并于元月一日召開首季組織資金工作動員大會， 進一步提高全員的思想認識，明確組織資金工作的目標和任務。二月份對各營業(yè)網(wǎng)點反復進行算帳，合理設定各項財務指標，與各網(wǎng)點主任簽訂經(jīng)營目標責任制，修改和完善了經(jīng)營管理綜合考核辦法，為各網(wǎng)點明確了經(jīng)營方向和責任目標。十一月份，根據(jù)各網(wǎng)點經(jīng)營目標實際完成情況，結(jié)合本地市場經(jīng)濟變化特點，及時調(diào)整各網(wǎng)點經(jīng)營目標， 為今年

10、利潤計劃的順利實現(xiàn)進一步奠定基矗截止11 月末，各項存款余額為 _萬元，比年初增加 _萬元；各項貸款余額為_萬元（含貼現(xiàn) _萬元），比年初增加 _萬元；不良貸款余額為 _萬元（不含抵債資產(chǎn)），比年初下降 _萬元，不良貸款占各項貸款的比例為_%（含貼現(xiàn)），比年初的 _%下降了 _個百分點；全轄盈虧軋差合計賬面盈余_萬元，比去年同期增盈 _萬元。預計至 12. 月末，各項存款余額達到 _萬元，比年初增加 _萬元；各項貸款余額為 _萬元，比年初增加 _萬元；不良貸款余額為_萬元，比年初下降 _萬元，不良貸款占比為 _，比年初下降 _%；全轄實現(xiàn)各項收入為 _元，各項支出 _萬元，賬面盈余_萬元。二，

11、加強財務管理，規(guī)范財務行為，努力增收節(jié)支1 ，根據(jù)上年財務管理經(jīng)驗，結(jié)合今年改革實際情況，以 " 總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財務公開，民主理財 " 為原則，控制水電費，公雜費，郵電費等費用全年限額，業(yè)務招待費嚴格按照利息收入的 5序時列支，其他費用開支必須報經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復作為年終考核認賬因素。 同時綜合考慮各方面情況，又給每個網(wǎng)點額外增加了 _元費用，從而保證了各網(wǎng)點經(jīng)營和管理所需各項費用的開支。2.，規(guī)范財務行為，合理控制財務開支。繼續(xù)執(zhí)行_市農(nóng)村信用合作社財務管理辦法和費用結(jié)報制度，在聯(lián)社費用管理委員會管理下，詳細規(guī)范了財務開支的范圍，標準

12、，審批權(quán)限，程序等，不斷完善了費管會的管理制度，對于核定費用以外的費用開支，一律提前上報費管費研究，審批。截止11 月末，經(jīng)費管會研究審批通過的各項費用為 _元，其中：各項墊支費用 _，購買的低值易耗品費用為_元，各種修理費用為_元，營業(yè)外支出為 _元，其他各項費用為_元。3，減少非生息資金的占比，加強應收利息的管理。截止11 月末，我社應收利息帳面余額為_萬元，已超過銀監(jiān)部門的風險控制警戒線，我部根據(jù)實際情況，在主任室的要求下，堅持" 誰分片地區(qū)，誰負責清理 " 的原則，對各網(wǎng)點進行跟蹤督促，限期清理。截止11 月末，應收利息余額為_萬元，預計年末將全面完成應收利息的清理

13、工作。三，及時清收違規(guī)投資，規(guī)范投資行為根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社清理違規(guī)投資的要求，加大了對違規(guī)債券和保險投資的清收力度， 通過采取上門催收洽談， 電話追問和網(wǎng)上查詢，委托出售等方式， 及時清收了申銀萬國 _萬元國債和保險投資 _萬元。目前仍有保險投資 _萬元未收回， 正繼續(xù)與太平洋保險公司洽談給付； 密切關注南方證券托管工作， 債權(quán)一經(jīng)確定，及時清收南方證券 _萬元國債投資。為規(guī)范投資行為，確保資金安全，高效運營，我部于今年十月制定了_市農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務管理辦法 ，規(guī)定了在銀行間債券市場進行資金拆借，債券買賣，債券回購等投資業(yè)務行為。十月份以來，委托省聯(lián)社在銀行間債券市場購買債券 _萬元

14、，同時與省聯(lián)社進行短期資金拆放業(yè)務，提高了資金使用效益。四，申請發(fā)行專項中央銀行票據(jù)_萬元為進一步深化農(nóng)村信用社改革，切實用好國家資金支持政策，根據(jù)國庫院農(nóng)村信用社改革試點方案的通知 （國發(fā) 20xx15 號）和中國人民銀行農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)操作辦法（銀發(fā) 20xx181 號），農(nóng)村信用社改革試點資金支持方案實施與考核指引（銀發(fā) #4 號）文件精神，一季度制定了 _市農(nóng)村信用社增資擴股及降低不良貸款計劃書，在報經(jīng) _銀監(jiān)分局批準后，一邊請 _會計師事務所清產(chǎn)核資， 同時進行增資擴股充實資本，采取措施清收和降低不良貸款， 在二季度成功申請發(fā)行了中央銀行專項票據(jù) _萬元，并在二季度

15、末達到了提前申請贖回的條件。五，充實資本金，增強自身的經(jīng)營實力和抗風險能力根據(jù)農(nóng)村信用社 " 資本自聚，資金自籌，經(jīng)營自主，盈虧自負，風險自擔 " 的要求，通過宣傳發(fā)動，募集股金，完善法人治理結(jié)構(gòu)等必備程序，共增擴股金 _萬元，有力地支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展，加強了對 " 三農(nóng) " 的服務，同時自身的經(jīng)營實力和抗風險能力也得到了加強。（三）熱心公益事業(yè)。一是主動擔當社會責任，切實關心困難群體生活，積極開展愛心助捐和結(jié)對幫扶等社會公益活動，加大調(diào)研力度，繼續(xù)加強對新城鎮(zhèn)排頭村的幫扶力度，在精準扶貧上動腦筋、出實招、下功夫，選準扶貧項目，強化扶貧指導，推出扶貧舉

16、措，堅持輸血與造血并重，做好信貸支持、項目幫扶和愛心捐助等工作，真正把扶貧工作做實做好。 二是做好困難黨員和職工走訪慰問，黨的生日和春節(jié)期間要安排好重點對象走訪，體現(xiàn)組織的關心和溫暖， 特別是對患重大疾病員工要重點關注扶持，幫助他們度過生活難關。六，加強內(nèi)控建設，堵塞經(jīng)濟案件的發(fā)生1 ，為了進一步規(guī)范農(nóng)村信用社的業(yè)務操作， 嚴格執(zhí)行各項內(nèi)控制度，強化內(nèi)部管理，促進各營業(yè)網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，防止各類案件的發(fā)生，我們修改和補充了 _市農(nóng)村信用社違反業(yè)務管理規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)程處罰辦法， 把內(nèi)控制度考核分為財務會計部分，信息科技部分，資金營運部分，監(jiān)察審計部分，安全保衛(wèi)部分，人力資源部分，資產(chǎn)保全部分共

17、七個部分，詳細，完整地制定了各項業(yè)務操作規(guī)程的處罰辦法，以處罰為手段，有效地規(guī)范了各項業(yè)務操作規(guī)范，提高了全體員工的業(yè)務素質(zhì)， 加強了風險防范， 防止違章違法行為的發(fā)生。四是加強知識產(chǎn)權(quán)保護和專利申請。廣泛宣傳知識產(chǎn)權(quán)知識，通過媒體宣傳、舉辦專題講座、辦短訓班、開展知識產(chǎn)權(quán)競賽等方式為廣大群眾積極宣傳普及專利知識。今年完成專利申請量2.06 件。建立跟蹤服務制度，加強專利技術(shù)的登記、實施及保護工作。會同文體、工商、藥監(jiān)、質(zhì)監(jiān)、公安等有關部門對全縣商標、著作、專利等進行了專項清理和整治。2 ，10 月 2.1 日至 2.5 日，開展了 " 會計互審大檢查 " 活動，我部會同監(jiān)

18、察審計部選擇了 _等五個營業(yè)網(wǎng)點， 組織全轄 _個網(wǎng)點的主辦會計， 分五組對這五個營業(yè)網(wǎng)點以會計互審的形式對會計出納業(yè)務核算質(zhì)量進行了全面檢查?；徑M全面調(diào)閱了被檢查營業(yè)網(wǎng)點的傳票，賬冊，報表，登記簿等會計檔案，結(jié)合日常業(yè)務，對會計出納業(yè)務過程中好的做法和不是之處進行了總結(jié)， 并形成會計互審工作底稿，就互審情況進行了交流?；顒咏Y(jié)束后，我部同監(jiān)察審計部對一些操作業(yè)務進行明確的規(guī)定， 并制定了以后會計輔導， 檢查的重點和方法，此次活動不僅適應了新的業(yè)務系統(tǒng)操作要求， 規(guī)范會計出納業(yè)務的操作行為，而且進一步完善了內(nèi)控制度，杜絕了安全隱患。情況（一）主要經(jīng)濟指標完成本年度商品銷售收入為×&#

19、215;×萬元，比上年增加×××萬元。其中，商品流通企業(yè)銷售實現(xiàn)×××萬元，比上年增加 5.5%，商辦工業(yè)產(chǎn)品銷售×××萬元，比上年減少 10%，其它企業(yè)營業(yè)收入實現(xiàn)×××萬元，比上年增加 43%。全年毛利率達到 14.82.%，比上年提高 0.52.% 。費用水平本年實際為 7。7%，比上年升高 0.63%。全年實現(xiàn)利潤×××萬元，比上年增長 4.68%。其中，商業(yè)企業(yè)利潤×××萬元，比上年增長 12.5

20、%，商辦工業(yè)利潤×××萬元，比上年下降28.87%。銷售利潤率本年為4.83%，比上年下降 0.05%。其中，商業(yè)企業(yè)為 4.81%，上升 0.3%。七，加強賬戶管理，現(xiàn)金管理及人民幣管理防范金融風險為加強我社賬戶管理和現(xiàn)金管理，配合銀監(jiān)部門和人民銀行業(yè)務監(jiān)管的需要，分別進行了賬戶管理檢查，大額現(xiàn)金檢查。檢查分為三個階段進行：第一階段，對照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法和現(xiàn)金管理辦法等相關規(guī)定，各基層網(wǎng)點首先展開自查，形成自查報告上報我部；第二階段，我部對各網(wǎng)點自查報告進行匯總分析，形成報告報銀監(jiān)部門和人民銀行； 第三階段，配合銀監(jiān)部門和人民銀行對各網(wǎng)點進行抽查。 對

21、檢查所發(fā)現(xiàn)的問題如違規(guī)支取現(xiàn)金， 違規(guī)開設基本賬戶等進行通報， 結(jié)合處罰辦法對相關人員進行處罰， 并要求限期整改。檢查通過現(xiàn)場指導，問題討論等方式，促進了基層網(wǎng)點內(nèi)勤員工相關業(yè)務理論水平和操作能力，規(guī)范了我社賬戶開立，變更，撤銷和人民幣現(xiàn)金存， 取等業(yè)務操作行為， 進一步確保了我社依法合規(guī)經(jīng)營。 7 月份，結(jié)合全市開展 " 反假宣傳周 " 活動，積極開展了反假幣宣傳活動，在真州農(nóng)貿(mào)市嘗新城鎮(zhèn)街道等地進行宣傳， 反假活動的開展不僅增強了內(nèi)勤員工防假， 反假的能力， 而且也提高市民防假意識和對假幣的識別能力，有效地預防了金融犯罪，防范了金融風險。本人負責的是紹興中支公司的會計核

22、算工作，對于每天發(fā)生的各項柜面業(yè)務進行核算確認， 以及對于行政方面的一些支出進行分配入賬；月底對本機構(gòu)的稅金進行計提、 對整個浙江分公司的稅金進行匯總。2.01x 年，全縣共完成五項保險費收入 （本級征收）62.35 萬元，比上年度的 3044 萬元增長 104.9%，社會保險基金收入實現(xiàn)穩(wěn)步較快增長；完成省定任務 4635 萬元的 134.5%，完成預算收入 5640 元的110.5%，實現(xiàn)了考核目標。實際工作中的主要措施是：二是建立專營平臺。通過整合全區(qū)殘疾人庇護產(chǎn)品資源，建立服務面積近 100 平方米的“喜憨兒”庇護產(chǎn)品實體專營店，將其作為政府部門優(yōu)先采購的基地。 該店主要經(jīng)營全區(qū)殘疾人

23、庇護性就業(yè)創(chuàng)業(yè)機構(gòu)原創(chuàng)的手工制品銷售及自主品牌加工、物流配送等產(chǎn)品或服務。截止 11 月中旬，實體專營店已取得營業(yè)收入2.0 萬元，實現(xiàn)利潤5萬元，其中，政府部門采購額占總成交額的50%以上。八，加強培訓，強化輔導，提高會計工作水平1 ，利用會計例會之機，組織各網(wǎng)點主辦會計學習了代收行政罰沒款操作說明， _市農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務管理辦法， _市農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行承兌匯票業(yè)務操作規(guī)程等文件。在綜合業(yè)務上線后，對全轄各網(wǎng)點主辦會計，記賬員，儲蓄員分別進行了操作業(yè)務培訓， 并進行理論和操作實踐考試， 對考試合格者方允許上崗。今年以來，我部下發(fā)了三期會計業(yè)務培訓資料，分別是出納業(yè)務培訓資

24、料，會計憑證編制及裝訂規(guī)范標準 和_市農(nóng)村信用社報表填制說明及相關要求，并根據(jù)出納業(yè)務培訓資料的內(nèi)容，單獨對出納員進行了一期培訓。通過多次學習和培訓，不斷提高了內(nèi)勤人員的理論知識水平和實際操作能力， 確保了內(nèi)勤人員適應上線后新的業(yè)務系統(tǒng)操作要求。2 ，會計檢查與輔導。 每個季度對全轄各營業(yè)網(wǎng)點的會計出納基本制度的落實， 工作質(zhì)量，財務制度執(zhí)行情況及重要空白憑證管理等進行了現(xiàn)場檢查，對檢查中存在的問題，及時進行了現(xiàn)場糾正，并針對存在的違規(guī)違紀行為對有關責任人進行罰款和通報， 促進各網(wǎng)點認真落實各項規(guī)章制度。九，下一年度工作目標1 ，加強柜面人員業(yè)務培訓與考核， 組織技術(shù)練兵，技能評級等，努力提高

25、業(yè)務人員素質(zhì)。2 ，開展柜員制調(diào)研，爭取盡早實行柜員制。3 ，健全內(nèi)部管理制度，做到依法核算，合規(guī)經(jīng)營。4 ，強化會計輔導與檢查的力度杜絕安全隱患。一、合理制定經(jīng)營目標確保全年各項指標的完成年初，本著“效益優(yōu)先”的原則，根據(jù)省聯(lián)社給我社制定的各項經(jīng)營目標任務， 結(jié)合我社上年度經(jīng)營目標完成情況的基礎上，科學、合理制定了各網(wǎng)點組織資金目標和任務，并于元月一日召開首季組織資金工作動員大會， 進一步提高全員的思想認識，明確組織資金工作的目標和任務。 二月份對各營業(yè)網(wǎng)點反復進行算帳，合理設定各項財務指標， 與各網(wǎng)點主任簽訂經(jīng)營目標責任制，修改和完善了經(jīng)營管理綜合考核辦法， 為各網(wǎng)點明確了經(jīng)營方向和責任目

26、標。十一月份，根據(jù)各網(wǎng)點經(jīng)營目標實際完成情況，結(jié)合本地市場經(jīng)濟變化特點， 及時調(diào)整各網(wǎng)點經(jīng)營目標， 為今年利潤計劃的順利實現(xiàn)進一步奠定基礎。截止 11 月末，各項存款余額為 _萬元，比年初增加 _萬元；各項貸款余額為 _萬元（含貼現(xiàn)_萬元），比年初增加 _萬元；不良貸款余額為 _萬元（不含抵債資產(chǎn)），比本資料權(quán)屬網(wǎng)嚴禁復制剽竊年初下降_萬元，不良貸款占各項貸款的比例為_%（含貼現(xiàn)），比年初的 _下降了 _個百分點；全轄盈虧軋差合計賬面盈余_萬元，比去年同期增盈_萬元。預計至 12 月末，各項存款余額達到_萬元，比年初增加 _萬元；各項貸款余額為 _萬元，比年初增加 _萬元；不良貸款余額為 _萬

27、元，比年初下降 _萬元，不良貸款占比為 _，比年初下降 _%；全轄實現(xiàn)各項收入為 _元，各項支出 _萬元，賬面盈余 _萬元。二、加強財務管理，規(guī)范財務行為，努力增收節(jié)支1 、根據(jù)上年財務管理經(jīng)驗，結(jié)合今年改革實際情況，以“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批，超限停支，財務公開，民主理財”為原則，控制水電費、公雜費、郵電費等費用全年限額，業(yè)務招待費嚴格按照利息收入的 5序時列支，其他費用開支必須報經(jīng)聯(lián)社審批，并下批復作為年終考核認賬因素。 同時綜合考慮各方面情況，又給每個網(wǎng)點額外增加了 _元費用，從而保證了各網(wǎng)點經(jīng)營和管理所需各項費用的開支。2 、規(guī)范財務行為，合理控制財務開支。繼續(xù)執(zhí)行 _

28、市農(nóng)村信用合作社財務管理辦法和費用結(jié)報制度，在聯(lián)社費用管理委員會管理下，詳細規(guī)范了財務開支的范圍、標準、審批權(quán)限、程序等，不斷完善了費管會的管理制度， 對于核定費用以外的費用開支， 一律提前上報費管費研究、審批。截止 11 月末，經(jīng)費管會研究審批通過的各項費用為 _元，其中：各項墊支費用 _，購買的低值易耗品費用為 _元，各種修理費用為 _元，營業(yè)外支出為 _元，其他各項費用為 _元。3、減少非生息資金的占比，加強應收利息的管理。截止11 月末，我社應收利息帳面余額為_萬元，已超過銀監(jiān)部門的風險控制警戒線，我部根據(jù)實際情況， 在主任室的要求下，堅持“誰分片地區(qū)，誰負責清理”的原則，對各網(wǎng)點進行

29、跟蹤督促，限期清理。截止11月末，應收利息余額為 _萬元，預計年末將全面完成應收利息的清理工作。三、及時清收違規(guī)投資，規(guī)范投資行為根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社清理違規(guī)投資的要求，加大了對違規(guī)債券和保險投資的清收力度， 通過采取上門催收洽談、 電話追問和網(wǎng)上查詢、委托出售等方式， 及時清收了申銀萬國 _萬元國債和保險投資_萬元。目前仍有保險投資 _萬元未收回， 正繼續(xù)與太平洋保險公司洽談給付；密切關注南方證券托管工作，債權(quán)一經(jīng)確定，及時清收南方證券 _萬元國債投資。為規(guī)范投資行為，確保資金安全、高效運營，我部于今年十月制定了 _市農(nóng)村信用合作聯(lián)社投資業(yè)務管理辦法，規(guī)定了在銀行間債券市場進行資金拆借、債券買賣、債券回購等投資業(yè)務行為。 十月份以來， 委托省聯(lián)社在銀行間債券市場購買債券 _萬元，同時與省聯(lián)社進行短期資金拆放業(yè)務，提高了資金使用效益。四、申請發(fā)行專項中央銀行票據(jù) _萬元為進一步深化農(nóng)村信用社改革，切實用好國家資金支持政策，根據(jù)國庫院農(nóng)村信用社改革試點方案的通知 （國發(fā) 20xx 年以來，為加強我社賬戶管理和現(xiàn)金管理， 配合銀監(jiān)部門和人民銀行業(yè)務監(jiān)管的需要，分別進行了賬戶管理檢查、大額現(xiàn)金