工作計(jì)劃-理財(cái)計(jì)劃書范本1

1、理財(cái)計(jì)劃書范本1篇一：理財(cái)計(jì)劃書范本1 理財(cái)計(jì)劃書 致 王五 先生 中國建設(shè)銀行財(cái)富中心 理財(cái)顧問: Jason 電 話:地址:湖北省武漢市建設(shè)大道709號(hào)31-33 430000 TelFax: Email: 1 人生財(cái)富理念 理財(cái)計(jì)劃的目的是為您提供一張走向您生活目標(biāo)的導(dǎo)航圖，這張導(dǎo)航圖可以清晰地幫助您做出更加科學(xué)合理的長遠(yuǎn)決策，如針對(duì)您的收支、儲(chǔ)蓄或投資等，它可以讓您以平和的心態(tài)去迎接金融市場的每天動(dòng)蕩，它能使您不僅打贏物質(zhì)財(cái)富的全局戰(zhàn)爭，并且也能贏得人生財(cái)富，享受生活每一天的幸福和快樂。 目 錄 第一部分： 基本信息摘要 . 3

2、第二部分： 財(cái)務(wù)狀況診斷與評(píng)估 . 6 第三部分： 理財(cái)計(jì)劃 . 11 第四部分： 理財(cái)師總體建議 . 13 免責(zé)聲明與風(fēng)險(xiǎn)提示. 15 2 第一部分： 基本信息摘要 1. 家庭成員及背景資料 3 2. 目前主要財(cái)務(wù)狀況 3. 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 4. 主要理財(cái)目標(biāo) 4 根據(jù)客戶年齡和家庭情況，定位客戶的生命周期，依次推導(dǎo)出客戶一般的理財(cái)需求和目標(biāo)： 以下內(nèi)容作為理財(cái)師的文字錄入 根據(jù)王先生夫婦的身體條件，家族有無遺傳病史和家庭正常壽命史，我們推斷王先生夫婦的壽命預(yù)期為80歲，理財(cái)時(shí)間跨度為43年。在這未來的43年間，他們的理財(cái)目標(biāo)為： ? 臵業(yè)計(jì)劃：5年內(nèi)在郊外購買一套郊外別墅。并裝修或添臵家電家

3、具，在充分享受 休閑生活的同時(shí)使不動(dòng)產(chǎn)保值增值。 ? 子女教育計(jì)劃：等到女兒年滿18歲后，送女兒海外留學(xué)，預(yù)計(jì)留學(xué)費(fèi)用50萬元。 5 篇二：大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書范文3篇 大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書范文3篇 大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段，制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓我們更輕松地走向成功。本文是小編為大家整理的大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書范文，僅供參考。 大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書范文一： 我一名大二的學(xué)生，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊

4、，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機(jī)，上網(wǎng)，交通費(fèi)用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點(diǎn)錢。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢，到了一定時(shí)候再進(jìn)行小額投資。 對(duì)我們大學(xué)生而言，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)實(shí)踐以培養(yǎng)自身投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計(jì)劃花錢等概念等同起來。其實(shí)，理財(cái)還是累積存儲(chǔ)和投資再生的元素?；谏鲜霈F(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個(gè)人實(shí)際需求，制定具體計(jì)劃和投資步驟，按計(jì)劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財(cái)管理，使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效

5、的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理的個(gè)人投資理財(cái)。 一、理財(cái)目標(biāo) 1滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量 2有部分結(jié)余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財(cái)，從而能早步入金融領(lǐng)域 3通過理財(cái)規(guī)劃，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀，并能夠是自己對(duì)財(cái)富的控制 和管理有較大幅度的提高。 二、理財(cái)規(guī)劃 1、勤儉節(jié)約控制消費(fèi) 目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資

6、產(chǎn)。有意識(shí)的控制自己的消費(fèi)，對(duì)自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費(fèi)水平，盡量少參加聚會(huì)，衣服該買再買不要浪費(fèi)，制定每月支出的計(jì)劃，努力學(xué)習(xí)，獲得獎(jiǎng)學(xué)金，最大限度地利用免費(fèi)的資源。充分了解市場，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費(fèi)時(shí)機(jī) ，需要添置必需衣物的時(shí)候要學(xué)會(huì)稍稍”超前”準(zhǔn)備。 在很多大商場換季衣服都會(huì)低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時(shí)候往往標(biāo)出高價(jià)，但是在季尾銷售時(shí)的價(jià)格會(huì)是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價(jià)期，學(xué)

7、會(huì)”按時(shí)”消費(fèi)會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。 2、利用課余時(shí)間做兼職 大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會(huì)，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會(huì)有更多的別的時(shí)間，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時(shí)間去出去做兼職?，F(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職，大學(xué)生的勞動(dòng)力還是相對(duì)廉價(jià)的，發(fā)傳單，做促銷，做小時(shí)工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對(duì)輕松一些，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和技能，對(duì)于提高個(gè)人能力有相當(dāng)大的好處。可以用自己掙來的錢來需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。 從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來說，大學(xué)生兼職是

8、不需要預(yù)付任何資本的純增值方法，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。找一份合適的校外兼職，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹匾M成部分。 3、學(xué)習(xí)金融知識(shí) 認(rèn)識(shí)理財(cái)工具 一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐

9、中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會(huì)計(jì)學(xué)，財(cái)務(wù)管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識(shí)，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股。 4、合伙做小生意 我們大學(xué)生在課余的時(shí)間可以考慮幾個(gè)人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個(gè)循環(huán)不斷的運(yùn)營。從中不僅掙到了錢，而且學(xué)會(huì)了許多東西，比如進(jìn)貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的

10、方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。 5、關(guān)注對(duì)賬單 慎用信用卡 在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實(shí)頗受爭議，對(duì)于我們大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對(duì)學(xué)習(xí)生活一定會(huì)有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財(cái)務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對(duì)賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析， 有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用

11、卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出 三、理財(cái)觀念 1,、量力為出，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應(yīng)當(dāng)樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費(fèi)觀。 2、理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是”生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊?？捎靡恍〔糠仲Y金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高自己的理財(cái)投資知識(shí)與能力，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自

12、己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力。并且，在理財(cái)投資的同時(shí)要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí)。 3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對(duì)待理財(cái)、對(duì)待投資、對(duì)待金融，會(huì)讓我就恩終身受益。因?yàn)槔碡?cái)與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時(shí)我們會(huì)產(chǎn)生激動(dòng)情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對(duì)待它，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬事都不要太過在意，因?yàn)槲覀円院笠獙W(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。 另外，我需要增強(qiáng)投資理財(cái)意識(shí)、參加一定的投資理財(cái)實(shí)踐，為將來合理有效的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。使自己的錢財(cái)通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個(gè)人、為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富，實(shí)現(xiàn)合理

13、的個(gè)人投資理財(cái)。正所謂”你不理財(cái)，財(cái)不理你。”正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓我們對(duì)金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金階段，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學(xué)理財(cái)規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活，也規(guī)劃好自己的人生道路。 工作期間 工作前期 一、年度收支情況表 1從收支數(shù)目上看，雖然沒有滿足財(cái)富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對(duì)于重慶市的收支水平，屬于合理消費(fèi)。 2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對(duì)于收入來說占有相當(dāng)大的比例，

14、但也能基本滿足生活需求。 3盡量減少非必需費(fèi)用，把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲(chǔ)蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據(jù)市場及個(gè)人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財(cái)務(wù)管理)。 三、方式選擇：以風(fēng)險(xiǎn)低的基金為主 工作中期 結(jié)束工作前期的低收入低消費(fèi)低投資階段，隨著自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，自己的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力也有了相當(dāng)大的提高，對(duì)該階段的理財(cái)做出以下規(guī)劃： 一、年度收支情況表 篇三：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃報(bào)告范本 個(gè) 人 理 財(cái) 規(guī) 劃 報(bào) 告 一、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書摘要: 1. 理財(cái)規(guī)劃目的：以全方位的觀點(diǎn)衡量應(yīng)如何安排資產(chǎn)配置、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃來達(dá)到

15、理財(cái)目標(biāo)。 2. 客戶背景：羅先生40歲，羅太太35歲，兩人皆有留美碩士學(xué)位，在不同的外資企業(yè)工作，屬于高收入忙碌型家庭。有一子10歲，上小學(xué)。 3資產(chǎn)負(fù)債狀況：目前居住的這套房產(chǎn)價(jià)值約120萬元，另有一套價(jià)值約30萬元的1室小房子長期閑置，考慮到孩子入學(xué)的戶口問題，一直沒有出售也沒有出租。2套房產(chǎn)的貸款均已還清，還剛買一部15萬元的家用汽車。目前夫妻倆有80萬元的定期存款，另投資10萬元的開放式股票基金當(dāng)作8年后孩子上大學(xué)的準(zhǔn)備金。羅先生本人購買終身壽險(xiǎn)保額30萬元，目前現(xiàn)金價(jià)值6萬元。夫妻合計(jì)住房公積金賬戶余額10萬元，養(yǎng)老金賬戶余額15萬元。 4收入支出狀況：羅先生月薪25,000元，羅

16、太太月薪18,000元，夫妻倆的年終獎(jiǎng)合計(jì)有50,000元，還有一些存款利息和基金投資年收益合計(jì)有28,000元。一家三口每月的開銷10,000元。年度開支主要是10,000元的家庭人身保險(xiǎn)保費(fèi)、4,000元的車險(xiǎn)保費(fèi)，以及15,000元的旅游支出。羅先生夫婦兩人目前都享有標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保險(xiǎn),繳納4金。羅先生公司另有一份團(tuán)體意外險(xiǎn)，如發(fā)生身故，賠付金額為月薪的4倍。 5. 理財(cái)目標(biāo)： 1）5年內(nèi)能換購一套更寬敞的房子,復(fù)式或聯(lián)體別墅，預(yù)估總價(jià)為300萬元。 2）讓兒子完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費(fèi)每年2萬元，出國留學(xué)2年每年20萬元現(xiàn)值。 3）20年后退休維持每月10,000元現(xiàn)值生活水準(zhǔn)，退休

17、后10年旅游年花費(fèi)20,000元現(xiàn)值。 4) 自現(xiàn)在開始每隔七年換購一部相當(dāng)于現(xiàn)值150,000元的自用汽車。預(yù)計(jì)每隔7年換車4次。 6.生涯模擬：羅先生收入較高且穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)，自定的子女教育、定期換車、退休養(yǎng)老等計(jì)劃在不做調(diào)整的情況下都能順利實(shí)現(xiàn)，同時(shí)我們建議加入贍養(yǎng)計(jì)劃：每年6萬元（現(xiàn)值），用于雙方父母醫(yī)療保健、外出旅游等提高生活品質(zhì)。但羅先生5年內(nèi)300萬元換房目標(biāo)尚需安排。 按目前羅先生財(cái)務(wù)狀況，一次性付款購房將在4年后出現(xiàn)赤字，不可實(shí)現(xiàn)。鑒于羅先生實(shí)際情況，我們提供了3套換房計(jì)劃（包含子女教育、保險(xiǎn)規(guī)劃、奉養(yǎng)計(jì)劃、旅游計(jì)劃）： 1）目前資產(chǎn)不變，一般商業(yè)房貸（現(xiàn)房），首付30%

18、，年利6.3%，期限20年，裝修80萬元，測算內(nèi)部報(bào)酬率6.35%。需要資產(chǎn)配置股票基金類40%、債券貨幣類60%，預(yù)期收益率6.40%，標(biāo)準(zhǔn)差9.51%； 2）目前資產(chǎn)不變，公積金及一般商業(yè)混合貸（現(xiàn)房），首付30%，綜合年利6.05%，期限20年，裝修80萬元，測算內(nèi)部報(bào)酬率6.26%。需要資產(chǎn)配置股票基金類45%、債券貨幣類55%，預(yù)期收益率6.55%，標(biāo)準(zhǔn)差10.51%； 3）變現(xiàn)30萬元房產(chǎn)增加首付款，公積金及一般商業(yè)混合貸（現(xiàn)房），首付40%，年利6.05%，期限20年，裝修80萬元，測算內(nèi)部報(bào)酬率6.85%。需要資產(chǎn)配置股票基金類50%、債券貨幣類50%，預(yù)期收益率6.85%，標(biāo)準(zhǔn)差11.61%。 在綜合考慮羅先生收入能力、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、目前市場環(huán)境等因素后，我們推薦生涯理財(cái)規(guī)劃為： 目前資產(chǎn)不變，一般商業(yè)房貸（現(xiàn)房），首付30%，年利6.3%，期限20年，裝修80萬元，提前旅游計(jì)劃（標(biāo)準(zhǔn)不變，12年后子女 上大學(xué)開始），以此進(jìn)一步提高羅先生生活質(zhì)量。需要資產(chǎn)配置情況如下 7保險(xiǎn)產(chǎn)品配置計(jì)劃 依據(jù)遺屬需要法與收入彌補(bǔ)法取其低者，并考慮客戶可變現(xiàn)生息資產(chǎn)較多及退休后保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力下降，客戶應(yīng)增加險(xiǎn)種和額度如下?？蛻襞c配偶的年保費(fèi)預(yù)算分別為27542元與20945元。 8投資產(chǎn)品配置計(jì)劃 依照風(fēng)險(xiǎn)屬性分析及合理的資