中小銀行信息科技管理中存在的問題及改進(jìn)建議

1、中小銀行信息科技治理中存在的問題及改良建議隨著我國銀行業(yè)信息化建設(shè)的持續(xù)開展,信息科技與銀行業(yè)務(wù)的深度融合,銀行業(yè)的開展已經(jīng)離不開信息技術(shù)的支持,信息科技已經(jīng)成為當(dāng)今銀行業(yè)業(yè)務(wù)開展的核心支撐,其重要性不言而喻.然而,信息科技在退推動銀行業(yè)快速開展的同時,隨之而來的信息科技風(fēng)險亦不容無視,已經(jīng)成為影響銀行業(yè)穩(wěn)定開展的重要因素.一旦信息科技環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險,將會給銀行經(jīng)營帶來巨大影響,甚至是造成銀行業(yè)務(wù)停滯,影響百姓生活及社會穩(wěn)定.筆者結(jié)合村鎮(zhèn)銀行自身開展,對中小銀行信息科技日常治理中存在的問題及改良舉措提出以下建議.一.現(xiàn)狀與問題(-)對信息科技風(fēng)險熟悉不到位,治理體系不完善以村鎮(zhèn)銀行為例,其信息科

2、技風(fēng)險治理水平還處在風(fēng)險治理的初級階段.有些村鎮(zhèn)銀行雖然制定了開展戰(zhàn)略,但缺乏與業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略相一致的信息科技開展戰(zhàn)略,同樣也缺乏信息科技風(fēng)險戰(zhàn)略來指導(dǎo)信息科技風(fēng)險管控工作,信息科技風(fēng)險治理尚未納入全面的風(fēng)險治理體系.首先是信息科技風(fēng)險熟悉上不到位.在作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行中普遍存在著一些問題,例如對信息科技風(fēng)險了解的不夠細(xì)致,對信息科技風(fēng)險治理相對薄弱,信息科技的風(fēng)險治理缺乏業(yè)務(wù)、風(fēng)險治理、內(nèi)部審計等部門甚至更高級治理層的有力支持.其次,信息科技治理體系不完善.大局部村鎮(zhèn)銀行雖然制定了相關(guān)的信息科技治理制度,但制度建設(shè)、人員治理、崗位設(shè)置缺少整體的風(fēng)險治理概念,缺少完整的信息科技平安管理體系.二

3、科技投入水平普遍較低目前,中小商業(yè)銀行的科技收入整體水平偏低.科技投入主要包括工程建設(shè)費(fèi)用、日常運(yùn)行維護(hù)費(fèi)用、科技人員本錢、其他費(fèi)用等工程.以村鎮(zhèn)銀行為例,很大數(shù)量的村鎮(zhèn)銀行尚未自行開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng),多是租用發(fā)起行的業(yè)務(wù)系統(tǒng).這局部村鎮(zhèn)銀行從本質(zhì)上可以看作是發(fā)起行的一個支行,業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)維的重頭戲一般都由發(fā)起行信息科技部來實(shí)施.同時村鎮(zhèn)銀行高級治理層對科技的重視程度不夠,信息科技的投入占運(yùn)營本錢的比重較小,大多在2%以下該資金份額難以完全滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的維護(hù)需要,導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行局部硬件投入缺乏,常用易損設(shè)備備份缺乏,一些重要設(shè)備達(dá)不到雙機(jī)熱備的要求,出現(xiàn)設(shè)備損壞無備用設(shè)備,無法及時更換,影響正常業(yè)務(wù)

4、開展的問題.更有一局部硬件設(shè)備超壽命運(yùn)行,做不到及時更換,給信息系統(tǒng)的后期維護(hù)帶來較大的負(fù)擔(dān),在銀行業(yè)務(wù)開展的同時也暴露出較大的信息科技風(fēng)險.三科技隊伍建設(shè)嚴(yán)重滯后,人才儲藏缺乏信息科技開展的核心是科技人才,銀行的信息化建設(shè)和開展離不開科技人員的支持.據(jù)統(tǒng)計先進(jìn)銀行科技人員平均占銀行總?cè)藬?shù)的比例為3%-4%.然而對于現(xiàn)階段的村鎮(zhèn)銀行而言,信息科技人員的配比卻嚴(yán)重偏低,人員配備嚴(yán)重缺乏,存在著較大的人員缺口,從這個角度來看,農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信息化水平缺乏與信息科技人員缺乏有著必然的聯(lián)系.現(xiàn)實(shí)的情況不免讓人感到憂慮,無法滿足科技治理的整體要求.除了科技人員配備缺乏外,村鎮(zhèn)銀行的科技人員專業(yè)程度偏低,

5、專業(yè)技能素質(zhì)普遍不高,缺乏相應(yīng)的技能培訓(xùn)和工程實(shí)踐.由于人員缺乏和崗位設(shè)置的不合理,存在著非全職科技人員,科技人員身兼它職,身兼數(shù)職的現(xiàn)象,導(dǎo)致了科技人員的勞動強(qiáng)度增大,無法專注于日常的信息科技工作治理,難以對一些新的技術(shù)知識進(jìn)行學(xué)習(xí),長此以往導(dǎo)致了科技人員的工作水平下降.同時一些村鎮(zhèn)銀行還存在著科技人員責(zé)任定位不明確的問題.就村鎮(zhèn)銀行而言,科技人員的責(zé)任主要包括幾點(diǎn)：一是對銀備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及其附屬設(shè)備的安裝調(diào)試、維護(hù)和調(diào)配工作,定期或不定期檢查設(shè)備的治理和使用情況.但由于局部村鎮(zhèn)銀行科技行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行提供運(yùn)維保證.二是負(fù)責(zé)本行計算機(jī)設(shè)人員責(zé)任不明確,造成了科技人員成了萬能工.只要是銀行業(yè)

6、務(wù)開展所需的設(shè)備出現(xiàn)問題,即使是超出科技人員職能之外,員工第一時間冒出的想法都是找科技.這種情況大大消耗了科技人員的工作精力,導(dǎo)致對科技本職范疇內(nèi)的各項(xiàng)工作帶來了很大影響,鉗制了科技工作的開展的質(zhì)量和效率.二.對策與建議(-)強(qiáng)化信息科技風(fēng)險治理,提升風(fēng)險抵御水平工以滿足業(yè)務(wù)需求為目標(biāo),切實(shí)增強(qiáng)信息科技風(fēng)險治理.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行雖起步晚,底子薄,信息化建設(shè)先天缺乏與先進(jìn)商業(yè)銀行存在很大差距,但一旦出現(xiàn)風(fēng)險,造成的影響卻并不比先進(jìn)商業(yè)銀行小.所以,村鎮(zhèn)銀行在信息科技風(fēng)險治理上應(yīng)該像先進(jìn)的商業(yè)銀行看齊,強(qiáng)化信息科技風(fēng)險防范,建立有效風(fēng)險防控體系,推進(jìn)信息科技風(fēng)險治理與先進(jìn)水平接軌,著力提升信息

7、平安保證水平.在指導(dǎo)原那么方面將信息科技風(fēng)險治理納入銀行全面風(fēng)險治理體系當(dāng)中,貫穿于銀行各個經(jīng)營領(lǐng)域,做到信息科技風(fēng)險治理不落伍.同時提升信息平安治理水平,保證信息系統(tǒng)平安、穩(wěn)定運(yùn)行.逐步建立起信息科技風(fēng)險管控的日?；?、流程化、持續(xù)化機(jī)制.2、建立信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系.作為小銀行的村鎮(zhèn)銀行應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)開展建立直接、高效的信息科技風(fēng)險監(jiān)測體系,做到及時識別風(fēng)險因素,排查隱患,徹查風(fēng)險問題根源.要將信息科技風(fēng)險限制前移,做到防患于未然.要將風(fēng)險管控貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個過程,增強(qiáng)跟蹤限制.要有剩余憂患,死于安樂的風(fēng)險意識,做到常摸底,勤過腦,要在準(zhǔn)確了解自身信息科技實(shí)際情況,在充分分析信息科技方面

8、可能出現(xiàn)的風(fēng)險對銀行業(yè)務(wù)影響的根底上,建立良好的風(fēng)險分類分級制度,實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控.同時進(jìn)一步完善風(fēng)險報告機(jī)制,增強(qiáng)信息科技部門與業(yè)務(wù)管理部門、高級治理層以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào).3.強(qiáng)化運(yùn)維體系建設(shè),提升系統(tǒng)效勞水平.要進(jìn)一步完善運(yùn)維治理流程,健全運(yùn)維治理制度和標(biāo)準(zhǔn),保證配置足夠的人力、物力、財力來維持平安、穩(wěn)定的信息科技環(huán)境,提升信息科技運(yùn)維保證水平.在高度上做好治理流程整合,在深度上做好業(yè)務(wù)流程分解,強(qiáng)化事件分級制度,建立起一個有效的事件分級及響應(yīng)機(jī)制,增強(qiáng)對業(yè)務(wù)連續(xù)性的治理,保證金融效勞持續(xù)穩(wěn)定.二加大科技投入,提升信息科技開展水平工加大科技隊伍建設(shè)投入.在科技人員需求缺口較大的情況下,

9、主動面向社會招聘專業(yè)技能過硬,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的科技人員,及時充實(shí)現(xiàn)有的信息科技力量；積極組織針對科技人員的外部專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)I,或聘請專業(yè)的技術(shù)人員對科技人員進(jìn)行必要的內(nèi)部培力11,使科技人員的專業(yè)知識和技能能夠及時得到補(bǔ)充和更新,做到在新技術(shù)、新知識面前不落伍,能夠及時的了解和掌握.2.增加設(shè)備投入.對銀行業(yè)務(wù)必須的一些常用易損設(shè)備進(jìn)行充足冗余備份,如打印機(jī)、業(yè)務(wù)終端等,保證在設(shè)備發(fā)生故障且無法及時修復(fù)時能夠做到第一時間更換,保證業(yè)務(wù)辦理持續(xù)進(jìn)行.對機(jī)房內(nèi)關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行冗余備份,包括UPS、交換機(jī)、路由器等.機(jī)房是銀行業(yè)務(wù)開展的核心,如果機(jī)房內(nèi)設(shè)備放生故障,會導(dǎo)致業(yè)務(wù)系統(tǒng)終斷,銀行業(yè)務(wù)停滯.所以要

10、做到機(jī)房內(nèi)關(guān)鍵設(shè)備雙機(jī)熱備,保證在設(shè)備出現(xiàn)故障后第一時間更換備份設(shè)備,最大程度上降低對銀行業(yè)務(wù)造成的影響,保證業(yè)務(wù)的連續(xù)性.三增強(qiáng)科技隊伍建設(shè),為提升信息科技治理提供人力資源保證1、進(jìn)一步提升信息科技人員履職水平.采取有效方式和途徑,通過求助發(fā)起行或聘請其他外部專業(yè)技術(shù)人員對現(xiàn)有科技人員進(jìn)行培訓(xùn),提升信息科技人員的綜合素質(zhì)和履職水平.2、引進(jìn)專門人才.面向社會招聘能有效開展信息科技工作的專業(yè)人才,增強(qiáng)信息科技人才的培養(yǎng)和儲藏,以解決由于現(xiàn)有信息科技人員匱乏出現(xiàn)的一人多崗,一崗多責(zé)的問題.3、開展內(nèi)部培訓(xùn).針對銀行一線員工,集中開展關(guān)于銀行業(yè)務(wù)所需的相關(guān)設(shè)備的操作和維護(hù)的培訓(xùn)I,使一線工作人員掌握根本的相關(guān)設(shè)備耗材更換,灰塵清理等一些簡單維護(hù)技能,這樣一來既能縮短業(yè)務(wù)等待時間,提升工作的效率,又能節(jié)省科技人員的工作精力,使信息科技人員得以專注信息科技日常治理工作.村鎮(zhèn)銀行作為近幾年成立的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),雖然在諸多方面存在先天缺乏的實(shí)際情況,但不能由于成立晚,底子薄而遷就自身開展過程中