淺談中國農(nóng)業(yè)銀行市場定位

1、淺談中國農(nóng)業(yè)銀行市場定位論文關(guān)鍵詞農(nóng)業(yè)銀行市場定位研究論文摘要全國金融工作會議已經(jīng)明確了農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)以服務(wù)“三農(nóng)”為重要目標(biāo)以縣域為基礎(chǔ)實行城鄉(xiāng)聯(lián)動挖掘現(xiàn)有農(nóng)村金融資源使?jié)撛诘慕鹑谫Y源逐漸變?yōu)槔麧檨碓匆弧⑥r(nóng)村金融機構(gòu)比較農(nóng)行只有認清現(xiàn)狀看到自己的優(yōu)勢與劣勢正確認識和處理自己與其它金融機構(gòu)之間的競爭合作關(guān)系才有可能實現(xiàn)自己“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”的原則真正做到服務(wù)三農(nóng)與商業(yè)化運作的和諧共存農(nóng)行與農(nóng)信社農(nóng)信社在將近六十年的發(fā)展歷程中一直是三農(nóng)發(fā)展中的重要金融機構(gòu)特別是隨著國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤出農(nóng)村縣域市場以及農(nóng)信社與農(nóng)行在行政隸屬關(guān)系上的脫鉤農(nóng)信社幾乎已經(jīng)在農(nóng)村金融市場上形成了壟斷成

2、為最重要的正規(guī)金融支農(nóng)機構(gòu)然而產(chǎn)權(quán)不清、體制不順及缺乏政策扶持等問題使信用社難以從根本上改善其經(jīng)營狀況難以滿足發(fā)展的需要相對于農(nóng)信社農(nóng)行實力雄厚實現(xiàn)股改后管理機制將更加合理下一步農(nóng)行將上市不論從融資渠道還是從運行機制方面都是農(nóng)信社無法比擬的此外通過網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)建設(shè)高科技的發(fā)展農(nóng)業(yè)銀行能夠為所有客戶提供更加統(tǒng)一、快捷、多樣化的金融服務(wù)農(nóng)行與農(nóng)發(fā)行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行目前的投資領(lǐng)域基本限制在農(nóng)副產(chǎn)品收購、儲備、補貼資金的撥付等范圍內(nèi)所以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位很難與其直接建立聯(lián)系而農(nóng)行是商業(yè)性銀行以盈利為主要目的業(yè)務(wù)更加多樣化操作更加市場化目前已擁有將近4萬個機構(gòu)網(wǎng)點這些網(wǎng)點分布在廣大的城市和農(nóng)村在全國的

3、每一個縣市農(nóng)行都有支行這是農(nóng)發(fā)行所不具備的農(nóng)行與其它金融機構(gòu)其它金融機構(gòu)包括郵儲、其他國有商業(yè)銀行以及非正規(guī)民間融資組織總體來講他們在農(nóng)村金融市場所占比重尚小或尚處于萌芽階段從總量上還不能與農(nóng)行抗衡郵儲營業(yè)網(wǎng)點分布廣泛郵儲的吸儲能力強但業(yè)務(wù)比較單一；尚處于半地下經(jīng)濟的民間融資比規(guī)范的金融機構(gòu)擁有很大的靈活性但融資能力較農(nóng)行要差；而其他國有商業(yè)銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)相對較少二、發(fā)揮農(nóng)村金融支柱作用的現(xiàn)實選擇未來農(nóng)行要實現(xiàn)服務(wù)農(nóng)村金融的目標(biāo)要堅持商業(yè)運作原則堅持面向“三農(nóng)”；確立以縣域為基礎(chǔ)、充分發(fā)揮城市業(yè)務(wù)輻射和帶動作用加強城鄉(xiāng)聯(lián)動、農(nóng)工商綜合經(jīng)營的市場定位；依托網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,強化農(nóng)村金融骨干網(wǎng)絡(luò)功能,建立橫

4、跨城鄉(xiāng)兩個市場的特色服務(wù)體系,促進“三農(nóng)”融入國際國內(nèi)大市場;發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢,集中力量發(fā)展有獨特優(yōu)勢、競爭能力和市場需求的業(yè)務(wù),提升縣域金融產(chǎn)品和服務(wù)水平,推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)健康發(fā)展對策之一要采取多樣化的城鄉(xiāng)雙層經(jīng)營管理模式為協(xié)調(diào)平衡好農(nóng)村金融與城市金融的關(guān)系農(nóng)行應(yīng)該采取科學(xué)的城鄉(xiāng)雙層經(jīng)營管理模式重點解決好涉農(nóng)組織架構(gòu)設(shè)計問題對經(jīng)濟金融相對落后地區(qū)應(yīng)該選擇相對獨立的經(jīng)營模式也就是在一、二級分行設(shè)立涉農(nóng)業(yè)務(wù)管理部門承擔(dān)統(tǒng)計分析、其他部門涉農(nóng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、政策制訂等職責(zé)；各前臺部門應(yīng)在已有職能范圍內(nèi)細分相應(yīng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)；調(diào)整縣級行內(nèi)設(shè)機構(gòu)加大以貸款為重點的綜合營銷力度同時由農(nóng)行參股或牽頭來組建獨立法人的村鎮(zhèn)銀行把

5、大銀行的優(yōu)勢與小銀行的靈活性結(jié)合起來有效增加農(nóng)行網(wǎng)點的設(shè)置對策之二農(nóng)行應(yīng)將服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟作為服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的核心首先農(nóng)行要明確服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的客戶優(yōu)選機制實行分層信貸服務(wù)將產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟內(nèi)的20企業(yè)作為重點支持對象扶優(yōu)扶強；將30的企業(yè)作為適度信貸介入對象重點支持企業(yè)臨時性流動性生產(chǎn)資金需要；將其它50列入積極關(guān)注對象在信貸授信機制方面一方面要對單個集群經(jīng)濟授權(quán)總量進行科學(xué)的規(guī)劃既要支持集群經(jīng)濟發(fā)展又要控制好信貸防止盲目擴張另一方面選擇一批集群內(nèi)的優(yōu)秀企業(yè)由省分行或總行對其進行公開統(tǒng)一授權(quán)提高農(nóng)行服務(wù)集群經(jīng)濟的效率提升農(nóng)行服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的競爭力其次要加快對產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的信貸流程農(nóng)行

6、要加快服務(wù)集群經(jīng)濟的信貸流程研究和創(chuàng)新步伐可嘗試建立客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理三位一體的服務(wù)方式打造高效的信貸業(yè)務(wù)辦理平臺同時增加一級分行對集群客戶業(yè)務(wù)創(chuàng)新的自由度適當(dāng)放開縣支行對集群客戶的貸款定價權(quán)通過規(guī)定定價區(qū)間由經(jīng)營行選擇以提升競爭力對策之三加快中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展中小企業(yè)是產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟的重要支撐而且隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)的逐步推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展導(dǎo)致土地集約經(jīng)營程度高一部分農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商一部分農(nóng)村勞動力從事農(nóng)副產(chǎn)品的加工、運輸、調(diào)銷以及輔助原材料的生產(chǎn)中小企業(yè)將成為未來農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主流所以確立農(nóng)行在縣域金融市場的主體地位就是要求農(nóng)行信貸建設(shè)直接面向中小企業(yè)優(yōu)秀民營

7、、個體私營企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的骨干力量不僅是當(dāng)?shù)刎斦愂盏闹匾獊碓匆彩俏{社會剩余勞動力、擴大就業(yè)的重要載體農(nóng)業(yè)銀行要大力支持那些資質(zhì)好、信譽高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、市場潛力大的優(yōu)質(zhì)企業(yè)努力滿足企業(yè)的金融服務(wù)需求支持企業(yè)擴大生產(chǎn)和就業(yè)使優(yōu)質(zhì)民營、個體私營企業(yè)成為帶動一方經(jīng)濟發(fā)展的旗艦農(nóng)行還應(yīng)該大力支持農(nóng)產(chǎn)品深加工、運輸、儲存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務(wù)業(yè)這些服務(wù)業(yè)可以大大地提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值促進農(nóng)民增產(chǎn)增收是農(nóng)行金融服務(wù)“三農(nóng)”的一項重要任務(wù)和現(xiàn)實選擇此外特色產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展也要受到農(nóng)行的重視特色產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品因具有鮮明的地方特色而蘊含巨大的市場潛力擁有廣闊的市場開發(fā)前景對策之四:大力發(fā)展零售銀行

8、業(yè)務(wù)服務(wù)“三農(nóng)”最終應(yīng)體現(xiàn)在對人的服務(wù)上農(nóng)行應(yīng)該大力拓展農(nóng)村消費市場農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展和農(nóng)民生活水平的不斷提高給農(nóng)村消費市場帶來了巨大活力激活農(nóng)村的消費市場是擴大內(nèi)需解決投資與消費發(fā)展不平衡等結(jié)構(gòu)性矛盾的重要突破口如何支持農(nóng)村消費市場建設(shè)把農(nóng)村消費市場這塊“蛋糕做大做強將是農(nóng)業(yè)銀行在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中要認真做好的一篇大文章農(nóng)行目前已確定零售銀行業(yè)務(wù)作為零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略重點農(nóng)行應(yīng)該在個人理財領(lǐng)域下大功夫積極地向廣大農(nóng)民群眾導(dǎo)入科學(xué)的理財理念大力營銷儲蓄、國債、保險、基金等個人理財業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品幫助其管好錢理好財全心全意為農(nóng)民朋友做好理財服務(wù)從而使農(nóng)行有所為農(nóng)民有所得此外在農(nóng)村地區(qū)農(nóng)民外出務(wù)工情況非常普遍家中留守老人和孩子,需要按時交納各種費用例如水費、電費等針對各種各樣的生活方面需求,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該開發(fā)活期定時定額自動供款業(yè)務(wù)這類業(yè)務(wù)可滿足各類客戶每月固定支出的需要,也可以利用活期賬戶或卡賬戶向外地就學(xué)的子女劃付生活費或交納房租金等,使