中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約

1、中國銀行業(yè)個人住房貸款業(yè)務自律公約第一章總則第一條 為規(guī)范個人住房貸款業(yè)務，維護良好的市場競爭秩序，營造公平、有序的經(jīng)營環(huán)境，促進個人住房貸款業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國反不正當競爭法 等有關法律、 法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求， 結(jié)合個人住房貸款業(yè)務實際，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位共同協(xié)商，制定本公約。第二條 個人住房貸款業(yè)務的自律宗旨是：共同遵守，互相監(jiān)督，合規(guī)經(jīng)營，公平競爭，防范風險，健康發(fā)展。第三條 本公約所稱個人住房貸款，指商業(yè)銀行用信貸資金向符合條件的自然人發(fā)放的用于購買住房的貸款。第四條 本公約適用于中國銀行業(yè)協(xié)會全體會員單位。第二章 自律約定第五條 會員

2、單位開展個人住房貸款業(yè)務應堅持依法合規(guī)經(jīng)營，遵守相關法律、法規(guī)、規(guī)章和監(jiān)管要求，貫徹執(zhí)行監(jiān)管部門個人住房貸款政策。第六條 會員單位應堅持獨立審慎經(jīng)營，建立有效的個人住房貸款全流程管理機制，全面防范貸款風險。第七條 會員單位應做好盡職調(diào)查，嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽制度，認真核實借款人購房行為、貸款行為的真實性。第八條 會員單位應加強風險評價與審批管理，建立以現(xiàn)金收入為基礎的定量與定性相結(jié)合的風險評價體系，堅持審貸分離和授權審批制度，規(guī)范審批流程。第九條 會員單位應加強抵押物管理，應按照中華人民共和國物權法、中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)規(guī)定， 規(guī)范抵押登記流程， 落實抵押物價值評估和抵押登記手續(xù)，

3、確保抵押權合法有效。第十條 會員單位應加強貸款發(fā)放與支付管理，遵循貸放分離原則，嚴格按照監(jiān)管要求對貸款資金的支付進行管理與控制。第十一條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務應遵循公平有序競爭原則，不得采取任何不正當競爭行為、惡性競爭行為干預或者影響個人住房貸款市場秩序。本公約所稱不正當競爭行為、 惡性競爭行為是指會員單位及其從業(yè)人員違反國家有關法律、法規(guī)、規(guī)章及監(jiān)管要求，干預或者影響個人住房貸款市場秩序，損害其他銀行合法權益的行為，包括但不限于：（一）違規(guī)或變相降低貸款條件爭攬客戶的行為；（二）違反監(jiān)管部門政策發(fā)放貸款的行為；（三）在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用的行為；（四）任何

4、形式的詆毀其他銀行商業(yè)信譽的行為；（五）其他不正當競爭行為、惡性競爭行為。第十二條會員單位開展個人住房貸款業(yè)務應遵循成本約束、風險定價等理念，不得突破或變相突破監(jiān)管利率底線或價格底線招攬客戶， 不得以明顯低于成本的價格銷售產(chǎn)品、 提供服務，或支付不合理費用營銷客戶。第十三條會員單位應嚴格規(guī)范與中介機構的合作行為，不得以任何形式向房地產(chǎn)中介服務機構、房地產(chǎn)銷售機構、房地產(chǎn)價格評估機構、 個人住房貸款服務機構以及相關個人 （以下簡稱 " 中介機構 " ）支付超出其服務內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關的財務安排。第十四條 本公約所稱支付超出其服務內(nèi)容的傭金或做出與支付傭金相關的財務

5、安排是指會員單位及其從業(yè)人員以支付現(xiàn)金、 提供實物或提供勞務等方式作為對價獲取中介機構個人住房貸款業(yè)務的行為，包括但不限于：（一）以現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬或購物卡（券）、儲值卡（券）等形式向中介機構或其從業(yè)人員支付傭金的行為；（二）以任何形式、任何名目向中介機構及其從業(yè)人員支付與所提供的服務明顯不對稱、純粹業(yè)務介紹的各種費用的行為；（三）以低于成本價格向中介機構提供辦公場所、辦公設施、計算機軟硬件系統(tǒng)及勞務等行為；（四）直接或間接向中介機構或其從業(yè)人員的利益關聯(lián)方提供傭金或其他變相利益行為（如組織旅游等）；（五）利用合作關系，通過支付傭金、減少評估手續(xù)費分成等手段，授意高估房地產(chǎn)價格，取得二手房貸款業(yè)務等

6、行為。第十五條 會員單位開展個人住房貸款業(yè)務，應以服務客戶為宗旨，不斷提升服務效率和服務質(zhì)量。第十六條 會員單位要自覺遵守商業(yè)道德，不損害客戶利益，嚴格遵守保護客戶隱私權的相關規(guī)定，不得擅自對外泄露或者披露客戶個人信息資料。第十七條 會員單位應加強員工職業(yè)道德行為規(guī)范教育，督促員工嚴格遵守個人住房貸款政策制度，及時制止和防范各種違規(guī)違紀行為。第三章監(jiān)督與管理第十八條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會負責本公約執(zhí)行的監(jiān)督和管理，按照公正、公開、客觀的原則，及時查證和處理違反本公約的行為。第十九條 會員單位違反本公約的，經(jīng)中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會查實后，由中國銀行業(yè)協(xié)會視情況采取一項或多項處理措施

7、，并根據(jù)協(xié)會章程規(guī)定程序做出書面處理決定：（一）情節(jié)輕微的：1責令違約單位限期改正；2協(xié)會內(nèi)部通報批評。（二）情節(jié)嚴重的，或涉嫌違規(guī)經(jīng)營或觸犯其他相關法律法規(guī)的：1暫停行使會員、觀察員權利1-6 個月；2將有關違法違規(guī)情況及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告。第二十條 對違反本公約的銀行從業(yè)人員，會員單位應及時處理，并將處理結(jié)果及整改情況按要求報送中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會備案。第二十一條非會員單位可參照本公約執(zhí)行。第二十二條 中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會有權組織開展對本公約執(zhí)行情況的檢查工作，有權要求會員單位對本公約執(zhí)行情況進行自查并整改。第二十三條 任何單位或個人均有權對會員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進行監(jiān)督，并有權通過電話、書面、電子郵件等形式向中國銀行業(yè)協(xié)會投訴或舉報違約行為，任何投訴或舉報一經(jīng)受理，被投訴或舉報單位應積極配合調(diào)查。第二十四條 會員單位對于中國銀行業(yè)協(xié)會的處理有異議的，可以向中國銀行業(yè)協(xié)會申請糾正。對中國銀行業(yè)協(xié)會處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。第四章附則第二十五條本公約由中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位簽署后生效。第二十六條 本公約生效后取得中