公司信貸第29講

1、模擬題一第6 題請學(xué)員先點擊“課堂練習(xí)”進行測試，之后再聽老師講解，如有疑問請在答疑室提出，祝廣大學(xué)員順利通過考試！模擬題一概念（內(nèi)涵、外延）、結(jié)構(gòu)、規(guī)定、重要事件6、按照五層次理論，銀行各種軟件和硬件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（ B）A核心產(chǎn)品B基礎(chǔ)產(chǎn)品C期望產(chǎn)品D延伸產(chǎn)品概念內(nèi)涵7、借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款，是貸款價格構(gòu)成中的（ C）A貸款利率B貸款承諾費C補償余額D銀行價格概念基本內(nèi)涵11、貸款環(huán)境分析不包含（D）A國家風(fēng)險分析B區(qū)域風(fēng)險分析C行業(yè)分析D市場分析結(jié)構(gòu)13、行業(yè)成熟度的四階段模型中，現(xiàn)金流為正的階段為（C）A初級階段B成長階

2、段C成熟階段D衰退階段重要事件：銷售、利潤、現(xiàn)金流15、速動資產(chǎn)包含（C） 概念A(yù)存貨B預(yù)付帳款C應(yīng)收帳款D待攤費用22、以下關(guān)于貸款保證風(fēng)險表述不正確的是( C )A保證貸款逾期2 年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權(quán)B就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定C如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起1 年D在規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任規(guī)定30以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是( D )A貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計收利息，即計復(fù)利B對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息C因

3、提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔(dān)D銀行在短期貸款到期1 個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單重要事件31提前還款條款的內(nèi)容不包括(C )A未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款B借款人應(yīng)在提前還款日前30 天或 60 天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請C由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的D已提前償還的部分不得要求再貸32以下表述不正確的是( A )A凡采用 “脫鉤 ”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長不超過1 年B展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日C借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D展期貸款的償還在賬務(wù)處理上，與正常貸款相同

4、35借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于(C )A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級類貸款D可疑類貸款36 “借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于 ( C )A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級類貸款D可疑類貸款2、按貸款主體的經(jīng)營特性劃分，公司貸款有以下幾類（ABD）A生產(chǎn)企業(yè)貸款B流通企業(yè)貸款C建筑企業(yè)貸款D房地產(chǎn)企業(yè)貸款E制造業(yè)企業(yè)貸款3、公司信貸理論的發(fā)展經(jīng)歷了以下哪幾個階段（ABCD）A真實票據(jù)理論B資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C預(yù)期收入理論D超貨幣供給理論E 超貨幣需求理論4、銀行內(nèi)部資源分析的內(nèi)容（ABCDE）A人力資源B財務(wù)實力C物質(zhì)支持D技術(shù)E資訊資源5、市場定位的步

5、驟是（ABCE）A識別重要性B制作定位圖C定位選擇D補缺定位E執(zhí)行定位6、衰退期銀行可采用的策略有（ABCD）A持續(xù)策略B轉(zhuǎn)移策略C收縮策略D淘汰策略E剝離策略7、公司貸款定價基本方法有成本加成定價法和價格領(lǐng)導(dǎo)模型，以下屬于成本加成定價法的是（ ABCD）A. 籌集可貸資金的成本B. 銀行的非資金性經(jīng)營成本C.銀行對貸款違約風(fēng)險要求的賠償D.銀行預(yù)期利潤E.借款人支付的違約風(fēng)險溢價第 8 題8、 貸款調(diào)查的內(nèi)容有（ABC）A貸款合法合規(guī)性B貸款安全性C貸款效益性D貸款流動性E借款人的信用借款人應(yīng)具備的資格和條件（掌握）借款人借款人的權(quán)利和義務(wù)（理解）面談訪問的內(nèi)容和形式（了解）貸款申請?zhí)幚韮?nèi)部

6、意見反饋的步驟（掌握）貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項（了解）貸前調(diào)查的方法（了解）貸前調(diào)查貸前調(diào)查的內(nèi)容（理解）貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求（掌握）9、可持續(xù)增長率的決定因素有（ABCD）A利潤率B留存收益率C資產(chǎn)效率D杠桿E證券價格10、借款需求分析的內(nèi)容有（ABCDE）A季節(jié)性或長期的銷售變化B資產(chǎn)變化C負債變化D分紅變化E利潤率下降或一次性、非預(yù)期性支出的變化借款需求的含義（掌握）概述借款需求分析的重要性（了解）借款需求的影響要素（掌握）借款需求分析的內(nèi)容銷售變化引起的借款需求的基本內(nèi)容（掌握）資產(chǎn)變化引起借款需求的基本內(nèi)容（掌握）負債和分紅變化引起借款需求的基本內(nèi)容（掌握）其他變化引起借款需

7、求的基本內(nèi)容（了解）借款需求與合理的貸款結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系（掌握）11、區(qū)域風(fēng)險分析分為外部和內(nèi)部因素分析，其中內(nèi)部因素分析中流動性主要采用以下哪幾個指標(biāo)（ACD）A流動比率B速動比率C存量存貸比率D. 增量存貸比率E. 現(xiàn)金比率12、行業(yè)風(fēng)險分析框架這種方法選用的指標(biāo)有（ABCE）A行業(yè)成熟度與經(jīng)濟周期B. 行業(yè)內(nèi)競爭程度C. 替代品潛在威脅D成本結(jié)構(gòu)E. 進入壁壘和行業(yè)政策法規(guī)行業(yè)風(fēng)險分析框架：行業(yè)成熟度、 經(jīng)濟周期、 行業(yè)內(nèi)競爭程度、 替代品潛在威脅、 成本結(jié)構(gòu)、 進入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)13、對行業(yè)發(fā)展各階段的風(fēng)險分析正確的是（ABCE）A啟動階段的行業(yè)代表最高的風(fēng)險B成長階段的行業(yè)代表中等

8、程度的風(fēng)險C成熟期的行業(yè)代表最低的風(fēng)險D衰退期的行業(yè)代表最高的風(fēng)險E衰退期的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險14、行業(yè)風(fēng)險管理全面反映了行業(yè)的以下風(fēng)險(ABCDE )A周期性風(fēng)險B. 成長性風(fēng)險與市場集中度風(fēng)險C產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險D. 宏觀政策風(fēng)險E. 行業(yè)壁壘風(fēng)險分析特點國別風(fēng)險分析國家與地區(qū)分衡量方法析區(qū)域風(fēng)險分析分析內(nèi)容（內(nèi)外部因素）行業(yè)風(fēng)險概念及其產(chǎn)生產(chǎn)生的六個原因波特務(wù)力模型行業(yè)分析行業(yè)風(fēng)險分析行業(yè)風(fēng)險分析框架（七個方面）行業(yè)風(fēng)險評估工作表內(nèi)容與注意事項15、客戶主營業(yè)務(wù)的演變有以下哪幾種情形(ABCDE)A行業(yè)轉(zhuǎn)換型B產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型C技術(shù)變換型D股權(quán)變更型E業(yè)務(wù)停頓型16、客戶經(jīng)營管理狀況分析中供應(yīng)

9、階段分析的付款條件主要取決于（AC）A市場供求B供應(yīng)渠道C商業(yè)信用D買方資信E買賣上方的交易地位17、客戶經(jīng)營管理狀況分析中銷售階段分析主要調(diào)查（ABC）A目標(biāo)市場B銷售渠道C收款條件D產(chǎn)品競爭力E 經(jīng)營業(yè)績18、綜合反映借款人的財務(wù)指標(biāo)有（ABCD）A盈利比率B效率比率C杠桿比率D流動比率E速動比率流動比率包含速動比率19、財務(wù)報表的綜合分析包括(ABCDE）A 盈利能力分析B 營運能力分析C 短期償債能力分析D 長期償債能力分析E 現(xiàn)金流分析20、授信額度的決定因素有（ABCDE）A明確和計量借款需求，分析借款原因B評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險C借款企業(yè)對借貸金額的需求D銀行或

10、借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及貸款組合管的限制E關(guān)系管理因素客戶歷史分析法人治理結(jié)構(gòu)分析客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析股東背景高管人員的素質(zhì)客戶品質(zhì)分析信譽狀況供應(yīng)階段分析生產(chǎn)階段分析客戶經(jīng)營管理狀況銷售階段分析產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析客戶財務(wù)分析的含義客戶財務(wù)分析的內(nèi)容概述財務(wù)報表分析的資料財務(wù)分析的方法資產(chǎn)負債表的構(gòu)成資產(chǎn)負債表分析資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析客戶財務(wù)分資金結(jié)構(gòu)分析析損益表的調(diào)整損益表分析損益表的結(jié)構(gòu)分析盈利能力分析償債能力分析財務(wù)報表的綜合分析營運能力分析現(xiàn)金流量分析客戶信用評級的概念客戶信用評評級因素及方法評級因素 8 個客戶信用評級方法級信用評級操作程序操作程序和調(diào)整信用評級的調(diào)整授信額度

11、定義單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度、集團借款企業(yè)額度授信額度的決定因素6個授信額度的確立流程21. 貸款擔(dān)保的具體形式有（ ABCD）A抵押B質(zhì)押C保證D留置E占有22、銀行對抵押物的價值進行評估的方法有( ABCD)A對于房屋建筑的估價，主要考慮用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等B對于機器設(shè)備的估價，主要考慮無形損耗和折舊C對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景D對可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系23、抵押擔(dān)保的范圍包括（ABCDE）A債權(quán)及利息B違約金C損害賠償金D實現(xiàn)抵押權(quán)的費

12、用E合同中的其他規(guī)定24、貸款抵押的風(fēng)險防范有（ABCDE）A審查抵押物的真實性和合法性B審查抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性C對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估D做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力E抵押合同期限要覆蓋貸款合同期限25、商業(yè)銀行可以接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（ABCDE）A出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通工具和其他動產(chǎn)B匯票、支票、本票、存款單、倉單、提單C依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)E依法可以質(zhì)押的合同債權(quán)、租賃權(quán)等貸款擔(dān)保概述貸款抵押分析貸款質(zhì)押分析貸款保證分析貸款擔(dān)保的概念貸款擔(dān)保的作用貸款擔(dān)保的分類貸款抵押的設(shè)立條件貸款抵押的風(fēng)

13、險因素和風(fēng)險防范貸款抵押與質(zhì)押的區(qū)別貸款質(zhì)押設(shè)立的條件貸款質(zhì)押的風(fēng)險因素和風(fēng)險防范保證人的資格與條件保證貸款的風(fēng)險因素和風(fēng)險防范26、項目評估的內(nèi)容有（ABCDE）A項目建設(shè)的必要性B項目建設(shè)配套條件評估和項目技術(shù)評估C項目財務(wù)和擔(dān)保評估D借款人的人員情況與管理水平E銀行效益評估27、項目財務(wù)評估包括( ABCDE)A項目投資估算與資金籌措評估B項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估C項目的盈利能力D清償能力評估E不確定性評估29、項目的組織機構(gòu)概括起來有以下哪三個部分（ABC）A實施機構(gòu)B協(xié)調(diào)機構(gòu)C經(jīng)營機構(gòu)D推廣機構(gòu)E監(jiān)督機構(gòu)30中長期貸款需要注意的幾類貸款是(ABCDE )A對外勞務(wù)承包工程貸款B房地產(chǎn)開發(fā)

14、貸款C出口賣方信貸、進口買方信貸和混合貸款D銀團貸款與項目融資E福費廷31銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括( ABCDE)A用貸款在有價證券、期貨等方面的投機經(jīng)營B未按合同規(guī)定清償貸款本息C違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營D其他影響企業(yè)償債能力的違約情況E 套取貸款相互借貸謀取非法收入32、貸后監(jiān)控的主要內(nèi)容有（ABCE）A經(jīng)營狀況監(jiān)控B管理狀況監(jiān)控C財務(wù)狀況監(jiān)控D現(xiàn)金流狀況監(jiān)控E與銀行往來情況監(jiān)控33、以抵押品設(shè)定擔(dān)保的，銀行要加強對抵押物以下方面的檢查( ABCDE )A抵押品價值的變化情況B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被變賣出售D抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險E抵

15、押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方34、關(guān)于銀行貸款展期做法正確的是( ABCDE )A借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期B是否展期由銀行決定C貸款展期的審批實行分級審批制度D凡采用 “掛鉤 ”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期E借款人申請展期前，必須征得保證人的同意35、一級文件（押晶）主要包括(ABCE )A銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票B保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書C上市公司股票、政府和公司債券D法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件E抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證經(jīng)營狀況監(jiān)控管理狀況監(jiān)控對借款人的貸后監(jiān)控財務(wù)狀況監(jiān)控與銀行往

16、來情況監(jiān)控保證人管理擔(dān)保管理抵（質(zhì)）押品管理擔(dān)保的補充機制風(fēng)險預(yù)警程序風(fēng)險預(yù)警方法風(fēng)險預(yù)警風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系風(fēng)險預(yù)警的處置貸款償還操作及提前還款處理貸款展期處理信貸業(yè)務(wù)到期處理依法收貸貸款總結(jié)評價檔案管理的原則和要求貸款文件的管理檔案管理貸款檔案的管理客戶檔案的管理36銀行在對貸款進行分類以及判斷借款人某筆貸款屬于哪一類，通常要經(jīng)過的步驟包括 ( ABDE )A基本信貸分析B還款能力分析C企業(yè)分析D還款可能性分析E. 確定分類結(jié)果37償還沒有問題的貸款包括( AB)A正常類貸款B關(guān)注類貸款C次級類貸款D可疑類貸款E 損失類貸款38、對大額不良貸款逐筆進行計提專項準(zhǔn)備金時，應(yīng)該( ABCDE )A對于損失類的貸款應(yīng)以100%的比例計提專項準(zhǔn)備金B(yǎng)對于可疑類貸款有必要從貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算，專門計算專項準(zhǔn)備金C對于大額的次級類貸款若還款來源僅僅是抵押品，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提D對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，應(yīng)該扣除該筆貸款抵押品的價值E對于批量貸款計提準(zhǔn)備