試論城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系的構(gòu)建與運用

1、試論城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系的構(gòu)建與運用【論文關鍵詞】城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系構(gòu)建運用【論文摘要】本文依照統(tǒng)計學評判指標體系設計的原理，針對我國城市商業(yè)銀行的特點，構(gòu)建科學合理的城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系.以期為增強城市商業(yè)銀行的競爭力提供一些參考。經(jīng)歷了萌芽、擴張、整合和標準四個時期的進展.城市商業(yè)銀行己經(jīng)成為我國銀行體系中不可或缺的重要組成部份。盡管我國現(xiàn)有的城市商業(yè)銀行所占的市場絕對份額仍然較低，但其經(jīng)濟增加速度專門快，表現(xiàn)了壯大的進展?jié)摿土己玫倪M展態(tài)勢。在提倡企業(yè)核心競爭力與綜合實力的新世紀，競爭對手的改革與進展、市場競爭環(huán)境與競爭規(guī)那么的轉(zhuǎn)變、行業(yè)內(nèi)競爭

2、與合作的深化、監(jiān)管政策的調(diào)整、城市商業(yè)銀行與地址政府的彼此阻礙、城市商業(yè)銀行所在地域經(jīng)濟進展趨勢等因素組成了城市商業(yè)銀行面臨的外部機緣與挑戰(zhàn)。而如何提升自身的競爭力成為城市商業(yè)銀行改革的核心問題。一、城市商業(yè)銀行進展現(xiàn)狀1 .城市商業(yè)銀行進展的內(nèi)部狀況。(1)公司治理有待完善。目前，我國城市商業(yè)銀行已經(jīng)普遍實行了股分制，并依照公司法5的相關規(guī)定成立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和治理層等彼此制衡和和諧的組織架構(gòu)。但由于占控股地位的國有資本和集體資本的所有者缺位，委托代理關系不明確，各城市商業(yè)銀行實際被操縱在少數(shù)政府資本代理人手中，因此在實際運行中，這種彼此制衡的制度并未產(chǎn)生實際成效。(2)資本實力

3、較弱，資本充沛率不高。近半數(shù)城市商業(yè)銀行的自有資本在1億5億元之間，遠不能與國有商業(yè)銀行相較，而且城市商業(yè)銀行資本補充的渠道過于單一，這將在長時刻內(nèi)阻礙其進展。(3)市場定位發(fā)生偏離，品牌形象不突出。城市商業(yè)銀行的定位應當鮮明，即效勞于地址經(jīng)濟、地址市民和中小企業(yè)，并就此開展特色業(yè)務，打造品牌優(yōu)勢。但在業(yè)務經(jīng)營中，這種市場定位卻難以表現(xiàn)，與國有商業(yè)銀行爭項目、搶戶頭、搭車擠貸的現(xiàn)象時有發(fā)生，這就致使市民的需求不能及時取得知足，中小企業(yè)客戶不斷流失，城市商業(yè)銀行自身的品牌優(yōu)勢難以成立。2 .城市商業(yè)銀行進展的外部環(huán)境。(1)城市商業(yè)銀行會受到地址政府的約束，無法真正實現(xiàn)自主經(jīng)營。地址政府往往直接

4、或間接操縱城市商業(yè)銀行，其經(jīng)營受到地址政府投資活動的阻礙。另外，城市商業(yè)銀行的運行機制仍為行政式而非市場化，從而約束了市場主體的進一步進展。(2)缺乏公平有序的市場競爭環(huán)境。城市商業(yè)銀行成立較晚，自成立之日起就面臨國有商業(yè)銀行對客戶的壟斷、客戶資源不足等不利局面。(3)城市商業(yè)銀行在政策傾斜中處于被動地位。目前實施的優(yōu)惠方法更多地關注改制中的國有商業(yè)銀行和進展相對緩慢的農(nóng)村信譽社，而對城市商業(yè)銀行不夠重視。二、城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系構(gòu)建原那么1 .全面性原那么。一方面，構(gòu)建的指標體系應包括阻礙競爭力的各要緊因素；另一方面，應分析各指標項目之間的因果關系，系統(tǒng)地、彼此聯(lián)系地對城市商業(yè)

5、銀行做出全面的評估。2 .系統(tǒng)性原那么。構(gòu)建的指標體系內(nèi)部的各指標之間應具有必然的邏輯關系，而不該雜亂無章。3 .可比性原那么。構(gòu)建的指標體系能夠進行橫向、縱向比較，具有國際可比性和歷史可比性，尤其是城市商業(yè)銀行與四大國有商業(yè)銀行和各城市商業(yè)銀行之間競爭力的可比性。4 .動態(tài)性原那么。構(gòu)建的指標體系要有預見性，即不僅能夠表現(xiàn)當前阻礙城市商業(yè)銀行競爭力的各類因素，而且能夠反映以后可能會阻礙其競爭力的因素。5 .定性與定量結(jié)合原那么。為了對定性指標進行量化，應通過對每項因素設置權(quán)重值，實現(xiàn)對定性指標的定量分析；同時，應付定量指標的數(shù)據(jù)進行定性分析，實現(xiàn)對定量指標的定性分析。三、城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)

6、計評判指標體系的構(gòu)建依照上述城市商業(yè)銀行進展現(xiàn)狀的分析，參考美國的駱駝體系評判法、穆迪評判方式和標準普爾評級和有關專業(yè)報刊的評判，構(gòu)建城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系（見右上表）。四、城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系的運用1 .成立城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系的方式體系內(nèi)各指標對評判總目標阻礙和作用的程度各不相同。為了客觀、準確地反映這一事實，咱們引人權(quán)重的概念。權(quán)重是指標體系的一個重要組成部份，權(quán)重的合理分派直接阻礙到評判的科學性?；诓煌?jīng)濟進展時期和不同城市商業(yè)銀行的進展狀況，各級評判指標的權(quán)重會發(fā)生轉(zhuǎn)變。運用專家打分或問卷調(diào)查的方式，將城市商業(yè)銀行競爭力分為5個品級。每級競爭

7、力的統(tǒng)計評判指數(shù)為：。其中，SCi表示第i種競爭力統(tǒng)計評判指標指數(shù)；Yj表示第j種競爭力要素指標分值；aj表示第j種競爭力要素指標權(quán)重。城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標為：。其中，SC表示城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標；Bi表示第i類競爭力評判指數(shù)權(quán)重；Esci表示第i種競爭力指標分值。SC的數(shù)值在15之間,依次表示城市商業(yè)銀行競爭力弱、較弱、一樣、較強、強。2 .確信某一城市商業(yè)銀行現(xiàn)實的競爭力水平。人們在實際的競爭力評判中發(fā)覺，以后競爭力綜合評判值小于現(xiàn)實競爭力綜合評判值。但這未必說明企業(yè)競爭力在變?nèi)?，有可能是由于市場整體競爭力在增強。因此，評判城市商業(yè)銀行競爭力不僅要考慮競爭力的絕對轉(zhuǎn)變，更應考慮其相對轉(zhuǎn)變。咱們將依據(jù)指標體系取得的城市商業(yè)銀行競爭力水平稱為名義競爭力，據(jù)此給出以下公式來定量反映競爭力的進展趨勢：二KAI/KAoKm/KBo。其中，!（表示城市商業(yè)銀行競爭力進展強度；KA、KB1表示某城市商業(yè)銀行和相關金融機構(gòu)以后名義競爭力；KAO、KB0表示某城市商業(yè)銀行和相關金融機構(gòu)現(xiàn)實名義競爭力。假設K<O,那么說明該城市商業(yè)銀行競爭力變?nèi)酰患僭O"(),那么說明該城市商業(yè)銀行競爭力不變；假設K>O,那么說明該城市商業(yè)銀行競爭力變強。城市商業(yè)銀行競爭力統(tǒng)計評判指標體系的運用需要把握充分