貸委會(huì)審議、審批

1、第四章貸委會(huì)審議開(kāi)發(fā)銀行貸委會(huì)是為貸款決策民主化、科學(xué)化，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的專(zhuān)門(mén)的貸款審議機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)提出項(xiàng)目貸款的決策建議并將決策建議報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)批準(zhǔn)。評(píng)審部門(mén)評(píng)管局行領(lǐng)導(dǎo)分行獨(dú)立委員 評(píng)管局貸委會(huì) 常設(shè)委員會(huì)第一節(jié)貸款審議審批流程信用局 綜計(jì)局 法律局第二節(jié)貸委會(huì)組成貸委會(huì)設(shè)常設(shè)委員和獨(dú)立委員。常設(shè)委員以會(huì)議方式進(jìn)行審議，獨(dú)立委員以電子路演方式參加審議。一、貸委會(huì)常設(shè)委員貸委會(huì)設(shè)常設(shè)委員10人，由副行長(zhǎng)，行長(zhǎng)助理、綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局局長(zhǎng)等組成。主管評(píng)審工作的副行長(zhǎng)任主任委員。二、貸委會(huì)獨(dú)立委員貸委會(huì)獨(dú)立委員由總行負(fù)責(zé)與評(píng)審業(yè)務(wù)工作相關(guān)的評(píng)審局、業(yè)務(wù)發(fā)展局、國(guó)際金融局、

2、投資業(yè)務(wù)局、信貸管理局、資產(chǎn)重組保全局負(fù)責(zé)人、處長(zhǎng)、高級(jí)客戶(hù)經(jīng)理及分行副行長(zhǎng)、處長(zhǎng)等若干人組成。第三節(jié)貸委會(huì)委員職責(zé)一、貸委會(huì)常設(shè)委員職責(zé)（一）主任委員負(fù)責(zé)主持召開(kāi)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議。（二）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)委員負(fù)責(zé)根據(jù)外部會(huì)計(jì)審計(jì)認(rèn)定的會(huì)計(jì)真實(shí)性結(jié)果和信用管理局的質(zhì)量評(píng)價(jià)報(bào)告，對(duì)貸款提出財(cái)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)判斷。（三）分析評(píng)價(jià)委員負(fù)責(zé)根據(jù)外部專(zhuān)家的技術(shù)及宏觀(guān)和市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)分析情況，對(duì)貸款提出技術(shù)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)判斷。（四）綜合計(jì)劃局局長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款提出資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)邊界風(fēng)險(xiǎn)判斷。（五）信用管理局局長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款提出信用風(fēng)險(xiǎn)邊界風(fēng)險(xiǎn)判斷。（六）法律事務(wù)局局長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)貸款法律合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)判斷。二、貸委會(huì)獨(dú)立委員職責(zé)（一）負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目貸款（含

3、外匯轉(zhuǎn)貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)）評(píng)審報(bào)告進(jìn)行獨(dú)立審議。（二）負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)（10項(xiàng)指標(biāo)）評(píng)定，提出獨(dú)立的審議意見(jiàn)和決策建議。（三）負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)審質(zhì)量（評(píng)審報(bào)告質(zhì)量、路演表現(xiàn)）進(jìn)行評(píng)價(jià)。第四節(jié)路演審議一、路演審議制度開(kāi)發(fā)銀行貸款審議決策實(shí)行獨(dú)立委員路演審議制度。路演審議制度的核心是把民主的作用貫穿于貸款決策的過(guò)程，把民主集中制的原則和資本市場(chǎng)原理、方法相結(jié)合，建立一個(gè)公平、公正、透明、有效監(jiān)督的“模擬市場(chǎng)”，把貸款決策的權(quán)利交給一批具備較高的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)、較豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和較高的職業(yè)道德的市場(chǎng)參與者獨(dú)立委員，用民主的方式、透明的方式、科學(xué)的方式防范貸款決策風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)發(fā)銀行貸委會(huì)獨(dú)立委員以會(huì)議方式

4、召開(kāi)路演審議會(huì)議。二、路演審議項(xiàng)目除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款項(xiàng)目不進(jìn)行路演審議外，其余項(xiàng)目均需進(jìn)行路演審議，新組建公司的貸款項(xiàng)目必須進(jìn)行路演審議。三、路演準(zhǔn)備（一）項(xiàng)目貸款評(píng)審報(bào)告電子版是路演的主要文字材料，包括評(píng)審報(bào)告和附件（電子掃描件）。評(píng)審部門(mén)完成貸款評(píng)審報(bào)告后，將電子版按照審批流程通過(guò)路演軟件發(fā)送給評(píng)審管理局。（二）評(píng)審部門(mén)成立路演匯報(bào)、答疑小組，明確分工，確定主匯報(bào)人，組織好答疑人員。（三）評(píng)審部門(mén)可按照評(píng)審報(bào)告摘要表的順序準(zhǔn)備路演匯報(bào)材料，重點(diǎn)突出需要說(shuō)明的問(wèn)題和最新進(jìn)展情況，匯報(bào)時(shí)間一般不超過(guò)10分鐘。路演材料采用幻燈片的形式匯報(bào)。四、路演審議會(huì)

5、議路演會(huì)議參加委員每月月末由行長(zhǎng)隨機(jī)抽取確定。每次路演會(huì)議隨機(jī)抽取一組（25人）獨(dú)立委員參加路演?？傂屑袇⒓勇费輹?huì)議，分行在當(dāng)?shù)貐⒓勇费輹?huì)議。路演會(huì)議由評(píng)審管理局主持。獨(dú)立委員路演到會(huì)人數(shù)超過(guò)應(yīng)到人數(shù)的80%為路演有效，每次路演會(huì)議一般安排審議項(xiàng)目個(gè)數(shù)為46個(gè)。（一）路演安排路演實(shí)行固定路演日制度。原則上除收息月外每月第1、2、3、4周，收息月第1、2周的周二、三為項(xiàng)目貸款路演日。（二）路演會(huì)議通知評(píng)審管理局每周四根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查情況編制下周路演項(xiàng)目計(jì)劃，周五下發(fā)路演會(huì)議通知和路演項(xiàng)目材料。（三）路演審議會(huì)程序1、評(píng)審部門(mén)項(xiàng)目主評(píng)人介紹項(xiàng)目評(píng)審情況；2、獨(dú)立委員提問(wèn)質(zhì)疑；3、評(píng)審部

6、門(mén)集中回答問(wèn)題。（四）路演審議投票1、獨(dú)立委員在路演審議會(huì)結(jié)束后1個(gè)工作日內(nèi)就貸款決策建議和評(píng)審質(zhì)量評(píng)價(jià)進(jìn)行投票。2、獨(dú)立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復(fù)議、謝絕、退回評(píng)審五類(lèi)，選取其中一類(lèi)，提出明確意見(jiàn)，并就表決意見(jiàn)做出說(shuō)明，詳盡填寫(xiě)支持決策的理由。3、獨(dú)立委員評(píng)審質(zhì)量評(píng)價(jià)分為優(yōu)、良、一般、較差、退回評(píng)審。退回意見(jiàn)比例超過(guò)20%，即該項(xiàng)目總體評(píng)審質(zhì)量結(jié)果為退回，不再上貸委會(huì)常設(shè)會(huì)議審議。五、路演審議結(jié)果運(yùn)用獨(dú)立委員貸款決策建議匯總分為兩大類(lèi)：第一類(lèi)為同意，包括同意和有條件同意；第二類(lèi)為反對(duì)，包括復(fù)議、謝絕和退回評(píng)審。在路演投票結(jié)果以參加投票委員的數(shù)量為基數(shù)，凡有30%以上（含30%）

7、委員提出復(fù)議、謝絕和退回的，即獨(dú)立委員形成反對(duì)意見(jiàn)，再依據(jù)投反對(duì)票（復(fù)議、謝絕和退回評(píng)審）類(lèi)別中的三類(lèi)意見(jiàn)比率，選取占比最大的一類(lèi)形成路演審議的決策意見(jiàn)。如投反對(duì)票人數(shù)達(dá)不到30%，即形成獨(dú)立委員同意意見(jiàn)，并依據(jù)一定統(tǒng)計(jì)原則形成路演審議的決策意見(jiàn)。評(píng)審管理局將路演審議決策意見(jiàn)送貸委會(huì)常設(shè)會(huì)議審議認(rèn)定。第五節(jié)匯總報(bào)告評(píng)審管理局負(fù)責(zé)完成向貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)匯報(bào)的XX項(xiàng)目貸款及路演審議情況的匯總報(bào)告（簡(jiǎn)稱(chēng)匯總報(bào)告,格式見(jiàn)附件3-4-1）匯總報(bào)告簡(jiǎn)要描述項(xiàng)目的基本情況，依據(jù)規(guī)定提出路演質(zhì)量的初步評(píng)價(jià)意見(jiàn)。匯總報(bào)告必須全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地反映獨(dú)立委員路演投票結(jié)果、評(píng)審質(zhì)量和主要問(wèn)題，以及綜合計(jì)劃局、信用管理

8、局、法律事務(wù)局風(fēng)險(xiǎn)判斷和評(píng)審局關(guān)于項(xiàng)目貸款獨(dú)立判斷的主要意見(jiàn)，并對(duì)其中可能影響貸款決策的風(fēng)險(xiǎn)因素提請(qǐng)貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)委員予以關(guān)注。第六節(jié)貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)審議貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)通過(guò)對(duì)評(píng)審質(zhì)量、路演結(jié)論及風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷進(jìn)行討論，提出項(xiàng)目貸款決策建議報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批。貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)評(píng)議認(rèn)定評(píng)審質(zhì)量和路演質(zhì)量。一、貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議安排（一）貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議一般每月月初、月中各召開(kāi)一次。如遇特殊情況，由主任委員決定，可調(diào)整會(huì)議次數(shù)及時(shí)間。（二）貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時(shí)，可委托其他委員主持，會(huì)議出席人數(shù)不少于5人，方可召開(kāi)。貸委會(huì)常設(shè)委員原則上必須出席會(huì)議，因

9、故不能出席時(shí)可委托本局副局長(zhǎng)參加。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)委員、分析評(píng)價(jià)委員因故不能出席時(shí)可提交書(shū)面意見(jiàn)。二、貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議程序（一）評(píng)審管理局匯報(bào)項(xiàng)目貸款及路演審議情況（二）常設(shè)委員進(jìn)行審議（三）主任委員進(jìn)行總結(jié)并形成項(xiàng)目貸款決策建議（四）常設(shè)委員填寫(xiě)項(xiàng)目貸款決策建議意見(jiàn)單第七節(jié)例外審議我行對(duì)一些“特急”項(xiàng)目的審議，在時(shí)間上不能按正常程序滿(mǎn)足客戶(hù)（或?qū)徟块T(mén)）對(duì)貸款承諾的要求，貸委會(huì)對(duì)這類(lèi)項(xiàng)目實(shí)行例外審議。進(jìn)行例外審議的項(xiàng)目均應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)外,其他項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行獨(dú)立委員電子路演審議。貸款項(xiàng)目進(jìn)行例外審議的程序一、評(píng)審部門(mén)在提交項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告的同時(shí)

10、應(yīng)提出進(jìn)行例外審議的申請(qǐng)，除電力、鐵路、公路、電信、石油及石化等五大行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的貸款項(xiàng)目外，其他項(xiàng)目在3個(gè)工作日內(nèi)完成路演審議，綜合計(jì)劃局、信用管理局、法律事務(wù)局在3個(gè)工作日內(nèi)提出風(fēng)險(xiǎn)判斷意見(jiàn)。二、對(duì)于路演審議結(jié)論同意貸款、路演質(zhì)量?jī)?yōu)良的此類(lèi)項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)判斷部門(mén)無(wú)否定性意見(jiàn)，由評(píng)審管理局直接簽報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批，并在下次貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)確認(rèn)。三、若路演結(jié)論或風(fēng)險(xiǎn)判斷部門(mén)有否定性意見(jiàn)，評(píng)審質(zhì)量和路演質(zhì)量達(dá)不到優(yōu)良的情況下，評(píng)審管理局應(yīng)簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)，建議不對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行例外審議，按正常程序提交貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)討論。第八節(jié)評(píng)審與信貸的銜接8第五章貸款審批第一節(jié)貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要審批貸委會(huì)常設(shè)委員會(huì)會(huì)議結(jié)束后7個(gè)工作日內(nèi)，評(píng)審管理局起草貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批。貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要力求簡(jiǎn)明，重點(diǎn)紀(jì)要項(xiàng)目基本情況、評(píng)審質(zhì)量、路演質(zhì)量、路演投票結(jié)果和審議結(jié)論、主要反對(duì)或不同意見(jiàn)等內(nèi)容。第二節(jié)貸款承諾經(jīng)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批同意承諾貸款的項(xiàng)目，如需出具貸款承諾函，由評(píng)審管理局負(fù)責(zé)起草國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行關(guān)于XX項(xiàng)目貸款承諾函與貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要的同時(shí)上報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批。第三節(jié)貸委會(huì)審議會(huì)議議定事項(xiàng)的落實(shí)貸委會(huì)審議會(huì)議紀(jì)要經(jīng)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批后，需要落實(shí)的事項(xiàng)：一、確定有條件承諾貸款的項(xiàng)目，評(píng)審