保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法目錄一、目的二、主要內(nèi)容三、適用范圍四、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理全員防范體系4.2 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍五、保理業(yè)務(wù)操作要求及流程5.1 業(yè)務(wù)流程概述5.2 客戶申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)需要提交的資料5.3 保理業(yè)務(wù)融資額度申請(qǐng)與方案設(shè)定5.4 申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款債權(quán)應(yīng)符合以下條件5.5 審查要點(diǎn)六、保理額度管理6.1 名稱解釋6.2 額度使用控制七、應(yīng)收回款管理7.1 應(yīng)收帳款的確認(rèn)7.2 回款風(fēng)險(xiǎn)管理八、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理8.1 風(fēng)險(xiǎn)全程分級(jí)責(zé)任人及職責(zé)8.2 催收工作程序九、生效日期附件1：附件2：為了完善保理公司保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過建立有效的風(fēng)險(xiǎn)事前防

2、范、事中評(píng)估與監(jiān)控、事后收款管理機(jī)制，加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的合法防范和合理規(guī)避，更高效地利用信用資源，保證業(yè)務(wù)回款的及時(shí)和完整，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有效開展，確保公司持續(xù)盈利。二、主要內(nèi)容本管理辦法明確公司名下涉及風(fēng)險(xiǎn)管理中的名詞定義、額度管理、各職能部門管理分工、保理業(yè)務(wù)操作流程、應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理流程、責(zé)任劃分和追究及開始實(shí)施日期等。三、適用范圍本辦法適用于公司保理業(yè)務(wù)模式下產(chǎn)生的信用額度占用及相關(guān)應(yīng)收賬款管理的所有業(yè)務(wù)。四、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系4.1 風(fēng)險(xiǎn)管理全員防范體系風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心是實(shí)施全員風(fēng)險(xiǎn)防范。建立全員性的、責(zé)任清晰的管理體系是保障經(jīng)營質(zhì)量和業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要條件之一。全員風(fēng)險(xiǎn)防范體系

3、的重點(diǎn)內(nèi)容是保障業(yè)務(wù)和客戶真實(shí)，員工誠信，呆帳清理、訴訟及時(shí)，決策快捷。因此，確定公司各管理層和部門的職責(zé)分工如下：4.1.1 公司董事會(huì)：1. 確定總體保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略；2. 推進(jìn)保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的執(zhí)行；3. 監(jiān)督有關(guān)部門風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)施狀況。4.1.2 業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、業(yè)務(wù)人員：1. 保證客戶和項(xiàng)目基本信息準(zhǔn)確、完整，開發(fā)和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶，保障業(yè)務(wù)的真實(shí)性；2. 保證不私自向客戶承諾額度、帳期等未經(jīng)審核信息；3. 負(fù)責(zé)客戶信息的維護(hù)工作，健全信息管理；4. 負(fù)責(zé)確保業(yè)務(wù)運(yùn)作遵循風(fēng)控部意見；5. 時(shí)刻把握客戶經(jīng)營狀況和項(xiàng)目進(jìn)度，了解市場(chǎng)和客戶信息，執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度；6. 在授權(quán)范圍內(nèi)正確判斷

4、和決策；7. 把控授信的風(fēng)險(xiǎn)防范條件，預(yù)警惡性事件前兆，杜絕惡性事件的引發(fā)的重大損失；8. 把控回款的條件和應(yīng)急措施，承擔(dān)回款責(zé)任，提出預(yù)警并追蹤結(jié)果；9. 保證授信與客戶可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力匹配，個(gè)人擔(dān)保有效。4.1.3 風(fēng)控部、法務(wù)部：1. 與業(yè)務(wù)部門共同研究制訂風(fēng)險(xiǎn)管理策略和制度，并及時(shí)調(diào)整以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；2. 對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)估、授信、調(diào)整、凍結(jié)、取消額度等全過程操作和監(jiān)控；3. 負(fù)責(zé)回款分析，有關(guān)報(bào)表報(bào)告報(bào)表體現(xiàn)授信和應(yīng)收質(zhì)量及趨勢(shì)，提出信用狀況預(yù)警并追蹤結(jié)果，并建議解決方案；4. 定期走訪客戶和進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，保障客戶動(dòng)態(tài)管理有效；5. 負(fù)責(zé)合同中條款的審核及合同保管，規(guī)避合同風(fēng)險(xiǎn)；6.

5、 識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)回款，提出業(yè)務(wù)人員預(yù)警應(yīng)收款并追蹤結(jié)果；7. 負(fù)責(zé)客戶檔案管理工作，規(guī)避證據(jù)風(fēng)險(xiǎn)；8. 提供法律文件保障和咨詢服務(wù)；9. 推進(jìn)訴訟程序和結(jié)果跟進(jìn)。4.1.4 財(cái)務(wù)部：1. 負(fù)責(zé)發(fā)票開票、銀行回單的收集和保管；2. 對(duì)退票進(jìn)行登記備查，對(duì)空頭支票即時(shí)向風(fēng)控部通報(bào)；3. 負(fù)責(zé)與客戶對(duì)帳，保證應(yīng)收帳信息準(zhǔn)確，及時(shí)核銷應(yīng)收帳款。4.2 保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范圍保理業(yè)務(wù)管理制度體系貫穿銷售過程的三個(gè)階段1. 以客戶資信調(diào)查和評(píng)估管理為核心的事前管理；2. 以債權(quán)保障交易決策控制為核心的事中監(jiān)控；3. 以債權(quán)追收和管理為核心的事后跟蹤。事前管理事中監(jiān)控事后跟蹤五、保理業(yè)務(wù)操作要求及流程5.1 業(yè)務(wù)流

6、程概述保理業(yè)務(wù)流程主要分為額度申請(qǐng)、調(diào)查審批、額度簽約、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)提交與提款申請(qǐng)、放款、融資余額調(diào)整（如需）、還款、額度終止等步驟。5.2 客戶申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)需要提交的資料1 .銷售合同的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符；2 .客戶聘請(qǐng)中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的、有關(guān)客戶在本合同生效日所在年度的上一年度財(cái)務(wù)狀況的審計(jì)報(bào)告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符；3 .客戶屆時(shí)有效的、已通過登記機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢驗(yàn)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有甲方的公章證實(shí)其與原件相符；4 .客戶屆時(shí)有效的、已通過發(fā)證機(jī)關(guān)在本合同生效日所在年度的上一年度檢

7、驗(yàn)的中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符；5 .客戶屆時(shí)有效的公司章程的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符；6 .客戶聘請(qǐng)中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的、證明甲方注冊(cè)資本已獲繳清的驗(yàn)資報(bào)告的復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符；7 .客戶董事會(huì)或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意客戶向保理公司轉(zhuǎn)讓交易債權(quán)及授權(quán)簽署本合同的董事會(huì)或相關(guān)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)決議的原件（需蓋有客戶的公章）8 .法人身份證復(fù)印件，復(fù)印件上需蓋有客戶的公章證實(shí)其與原件相符5.3保理業(yè)務(wù)融資額度申請(qǐng)與方案設(shè)定1. 客戶向我公司申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)融資額度，應(yīng)按照實(shí)際交易情況提交以下材料：（1）

8、 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書；（2） 應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票；（3） 貨權(quán)轉(zhuǎn)移憑證或貨物簽收單；（4） 其他證明貿(mào)易背景的文件；（5） 根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要求，保理公司需客戶補(bǔ)充的其他資料；無保函擔(dān)保方式的，客戶還需提供：（6） 買方提供商業(yè)匯票；（7） 客戶對(duì)應(yīng)收賬款購買信用保險(xiǎn)。2. 保理業(yè)務(wù)方案設(shè)定公司應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定和具體要求完成調(diào)查報(bào)告，并明確以下條件：（1） 保理業(yè)務(wù)融資額度（是否有追索）與期限、保理比例、付款期限、寬限期、保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)率；（2） 買方名單；（3） 保理業(yè)務(wù)融資模式、單筆融資期限；（4） 應(yīng)收賬款明細(xì)資料；（5） 融資操作方案、預(yù)警方案、核查方案等。5.4申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬

9、款債權(quán)應(yīng)符合以下條件1. 申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)，相關(guān)債權(quán)證明等資料真實(shí)、合法、有效；2. 買賣雙方交易模式與流程規(guī)范清晰，無質(zhì)量糾紛，交易記錄良好，應(yīng)收賬款還賬率/退貨率小于5%；3. 賣方及其供應(yīng)商均未采取保留所有權(quán)或寄售的方式進(jìn)行銷售；買賣雙方已取得貿(mào)易所需的許可證或批準(zhǔn)書；4. 合同形式完備、要素齊全，對(duì)質(zhì)量條款、檢驗(yàn)、糾紛解決方式有明確規(guī)定，不存在無條件退貨條款；5. 購銷合同不得含有合同/應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓條款；應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，不存在爭議，雙方債權(quán)部存在相互抵銷，賣方未對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵；6. 賣方已按合同約定履行了交貨等主要義務(wù)，并

10、能提供相應(yīng)的證明材料（如買方的收貨確認(rèn)）；7. 應(yīng)收賬款原則上不屬于關(guān)聯(lián)交易；特殊情況下可以接受資質(zhì)良好、經(jīng)營及財(cái)務(wù)管理獨(dú)立的關(guān)聯(lián)買賣雙方的保理業(yè)務(wù)融資申請(qǐng)；8. 買賣雙方的交易歷史一般在1年以上，需有3個(gè)周期以上（含）的付款記錄；9. 付款期限一般不超過180天；符合行業(yè)交易習(xí)慣或其他特殊情況的，最長不超過1年。無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款還需符合以下條件：1. 買賣雙方之間無壞賬記錄、未發(fā)生過買方拒付、拖欠、退貨等爭議，交易歷史在2年以上；2. 買賣雙方不得為關(guān)聯(lián)企業(yè)。3. 5審查要點(diǎn)除根據(jù)具體授信業(yè)務(wù)品種相關(guān)要求審核外，還應(yīng)查實(shí)以下內(nèi)容：1. 買方的知名度、行業(yè)地位、商譽(yù)等情況及其配合我公

11、司應(yīng)收賬款融資操作的意愿；2. 買方付款歷史記錄、買賣雙方商業(yè)糾紛處理方式；3. 買方確認(rèn)應(yīng)收賬款的原則、時(shí)間和條件；4. 賣方的履約能力、供應(yīng)商地位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)；5. 賣方應(yīng)收賬款數(shù)量、回收率及管理情況；6. 賣方接受我公司應(yīng)收賬款回籠資金監(jiān)管的可行性；7. 應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢情況。六、保理額度管理6.1 名稱解釋1 .保理額度：指我司依據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況及商業(yè)信譽(yù)等因素綜合資信調(diào)查評(píng)估后審批的，授予客戶在額度有效期內(nèi)，按核定帳期，在貿(mào)易項(xiàng)目下產(chǎn)生的應(yīng)收賬款等額度，分為可循環(huán)使用的綜合信用額度和一次性的臨時(shí)額度。2 .保理有效期：指保理額度從審批生效日起到截止日之間的有效

12、時(shí)段，最長不應(yīng)超過一年，到期后需對(duì)客戶重新審核，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的實(shí)際變化情況，風(fēng)控部有權(quán)縮短或終止額度的有效期。3 .帳期：指根據(jù)保理合同或有關(guān)協(xié)議規(guī)定，從我公司支付保理款之日起到客戶還款之間的天數(shù)。4 .保理融資比例：有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)融資比例一般不超過80%最高不超過100%無追索權(quán)保理融資比但J最高不超過90%5 .保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)：根據(jù)保理業(yè)務(wù)融資模式、風(fēng)險(xiǎn)程度、管理成本等因素，核定保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。單筆業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)在保理合同中約定，有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為融資金額的3%-10%無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為融資金額的5%-15%根據(jù)合同規(guī)定時(shí)間收取保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。6.2 額度

13、使用控制1 .基本原則：保理額度使用必須遵循審批意見中包含的所有條件，超額度使用，將追究相關(guān)責(zé)任人。2 .引發(fā)額度調(diào)整或終止的事件：客戶在額度使用有效期內(nèi)發(fā)生以下情況，業(yè)務(wù)人員有義務(wù)即時(shí)通告風(fēng)控部，風(fēng)控部有權(quán)終止保理額度支持。(1)客戶未履行保理合同項(xiàng)下義務(wù)或違背其在保理合同項(xiàng)下所作的陳述、保證或承諾；(2)交叉違約事件，包括下述任一情形： 客戶超過壹佰萬元的任何其他債務(wù)在規(guī)定的到期日之前需要支付或被宣布為應(yīng)付； 客戶任何其他債務(wù)在約定的到期日未能支付； 任何其他債權(quán)人取得客戶的全部或任何部分業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的所有權(quán)，或針對(duì)客戶任何資產(chǎn)的裁決或判決被強(qiáng)制執(zhí)行，從而實(shí)質(zhì)性地影響客戶履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的

14、能力；(3)預(yù)期違約事件，包括下述任一情形： 客戶停止或可能停止經(jīng)營其業(yè)務(wù)或其業(yè)務(wù)的任何重要部分，或客戶處置其業(yè)務(wù)或資產(chǎn)的全部或任何重要部分，從而對(duì)其履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的； 客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生任何重大不利變化，或其在本合同項(xiàng)下履約能力發(fā)生重大不利變化； 客戶因違反食品安全、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)等相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)造成責(zé)任事故，從而對(duì)其履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的； 客戶涉及或可能涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛，或資產(chǎn)被查封、扣押或被強(qiáng)制執(zhí)行，從而對(duì)其履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的； 本協(xié)議項(xiàng)下?lián)０l(fā)生不利于公司的變化，客戶未按照公司要求另

15、行提供其他擔(dān)保的； 客戶發(fā)生下列情形之一，影響或可能影響其在本合同項(xiàng)下義務(wù)的履行或?qū)緳?quán)益產(chǎn)生嚴(yán)重影響：客戶或其關(guān)聯(lián)方被司法機(jī)關(guān)或稅務(wù)、工商等行政執(zhí)法機(jī)關(guān)和行政管理機(jī)關(guān)依法立案查處或依法采取處罰措施；客戶與其關(guān)聯(lián)方之間的控制或被控制關(guān)系發(fā)生變化；客戶的關(guān)聯(lián)方涉及或可能涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁；客戶的主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員異常變動(dòng)或涉嫌違法犯罪行為而被司法機(jī)關(guān)依法調(diào)查或限制人身自由；客戶的關(guān)聯(lián)方發(fā)生的可能對(duì)客戶產(chǎn)生不利影響的其他事項(xiàng)。 客戶利用與關(guān)聯(lián)方之間的虛假合同，以無實(shí)際貿(mào)易背景的應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款等債權(quán)辦理保理業(yè)務(wù)，套取公司資金，或客戶通過關(guān)聯(lián)交易，有意逃廢公司債權(quán)的； 客戶對(duì)

16、購貨方的應(yīng)收賬款壞賬率連續(xù)2個(gè)月上升； 客戶對(duì)購貨方的已到期未收回的應(yīng)收賬款占對(duì)該購貨方應(yīng)收賬款余額的5%以上； 客戶連續(xù)兩次不按時(shí)足額回購應(yīng)收賬款； 影響或可能影響客戶履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的任何其他情形。（4）發(fā)生提前終止的情況，我公司應(yīng)立即收回所有保理融資款本金及保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，必要時(shí)根據(jù)保理合同約定向買賣雙方追索。3.未經(jīng)審批的項(xiàng)目，嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員私自向客戶承諾保理額度及帳期等資金支持方案。七、應(yīng)收回款管理7.1 應(yīng)收帳款的確認(rèn)1. 由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)管理客戶應(yīng)收賬款的記錄、收款核銷、月度對(duì)帳與逾期監(jiān)控。2. 對(duì)于保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在簽訂保理合同后直接聯(lián)系客戶對(duì)口財(cái)務(wù)人員，確認(rèn)應(yīng)收款，向

17、風(fēng)控部報(bào)備。3. 逾期滯納金客戶在原定的還款期限內(nèi)未能付款，延長其還款期限時(shí)，我公司有權(quán)對(duì)其收取逾期滯納金等資金占用費(fèi)用:滯納金=延期付款金額*延期天數(shù)*萬分之五（滯納金計(jì)算費(fèi)率根據(jù)風(fēng)控部意見可作適當(dāng)調(diào)整）以下情況，可以延期并減免滯納金：?我公司系統(tǒng)維護(hù)錯(cuò)誤或記帳錯(cuò)誤導(dǎo)致的逾期；?銀行記帳原因?qū)е仑浛钗茨馨磿r(shí)到保理公司帳戶；?由于自然災(zāi)害等不可抗力導(dǎo)致客戶無法按時(shí)還款。7.2 回款風(fēng)險(xiǎn)管理7.2.1基本原則應(yīng)收賬回款催收實(shí)行業(yè)務(wù)人員承擔(dān)第一責(zé)任、業(yè)務(wù)部門總經(jīng)理全程負(fù)責(zé)制。業(yè)務(wù)處理過程中，由于異常情況給客戶造成損失，需抵減應(yīng)收賬款的，應(yīng)由風(fēng)控部審核批準(zhǔn)。7.2.2回款分類管理回款風(fēng)險(xiǎn)分類管理表分

18、類正常類藍(lán)色預(yù)警黃色警告紅色警告保理回款到期日在一周后，無特殊風(fēng)險(xiǎn)提示的應(yīng)收款一周內(nèi)到期，或有特殊風(fēng)險(xiǎn)提示的應(yīng)收款逾期天數(shù)在1-7天內(nèi)逾期天數(shù)7天注：逾期天數(shù)以日歷天數(shù)計(jì)算。由財(cái)務(wù)人員分類判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，建立預(yù)警機(jī)制，相關(guān)業(yè)務(wù)部門（人員）對(duì)客戶實(shí)際信用發(fā)生情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟進(jìn)，風(fēng)控部隨時(shí)掌握客戶回款及對(duì)客戶的信用情況，對(duì)異常情況進(jìn)披露，敦促和協(xié)助相關(guān)部門加強(qiáng)款項(xiàng)的追收工作。?正常類應(yīng)收賬款，財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)提示，業(yè)務(wù)人員應(yīng)積極與客戶溝通，了解還款的落實(shí)情況。?對(duì)于進(jìn)入藍(lán)色預(yù)警區(qū)域的應(yīng)收帳款，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)發(fā)出客戶付款通知書，提示業(yè)務(wù)人員或客戶財(cái)務(wù)人員付款；?發(fā)生黃色警告的，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)填制逾期回款情況跟

19、進(jìn)表，通告業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部，業(yè)務(wù)部人員組織催收，負(fù)責(zé)落實(shí)應(yīng)收帳詢證函的回簽，以確認(rèn)進(jìn)一步確認(rèn)債權(quán)；風(fēng)控部負(fù)責(zé)配合每周跟進(jìn)情況，發(fā)現(xiàn)異常情況可提升預(yù)警級(jí)別。?發(fā)生紅色警告的，財(cái)務(wù)人員向客戶發(fā)出律師函，風(fēng)控部門每周上報(bào)董事會(huì)組織處理。催收函以及客戶對(duì)付款提示的確認(rèn)郵件等作為確認(rèn)債權(quán)的重要依據(jù)，風(fēng)控部應(yīng)按月裝訂，妥善保存，保存期不少于5年；沒有核銷的應(yīng)收賬款的詢證函不得銷毀。八、保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理為規(guī)范保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，明確各崗位的業(yè)務(wù)全流程回款管理的職責(zé)，降低公司風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)與改善現(xiàn)金流，特制定保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理細(xì)則。8.1 風(fēng)險(xiǎn)全程分級(jí)責(zé)任人及職責(zé)8.1.1 業(yè)務(wù)人員的職責(zé)：負(fù)責(zé)收集與保理

20、合同有關(guān)的發(fā)票、地磅憑證等資料的收集；作為回款第一責(zé)任人，敦促客戶按時(shí)回款，履行催收職責(zé)；對(duì)逾期應(yīng)收款制定和實(shí)施催收方案，提供與案件有關(guān)的完整、準(zhǔn)確的信息及有法律效力的業(yè)務(wù)往來文件；負(fù)責(zé)定期向風(fēng)控部匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)收款。8.1.2 財(cái)務(wù)人員的職責(zé)：負(fù)責(zé)每月初提供當(dāng)月到期應(yīng)收賬款匯總表，抄送至業(yè)務(wù)與風(fēng)控人員。8.1.3 風(fēng)控部的職責(zé)：風(fēng)控部負(fù)責(zé)定期監(jiān)督收款方案的落實(shí)情況，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目上報(bào)董事會(huì)討論備案，負(fù)責(zé)研究對(duì)相關(guān)責(zé)任人的認(rèn)定與懲罰措施；法務(wù)部則按需要采取律師函或者訴訟手段促進(jìn)催收工作。8.2 催收工作程序8.2.1 付款提示階段對(duì)于初次交易客戶和付款條件發(fā)生變化的客戶，業(yè)務(wù)人員告知客戶付款條件，提示客戶按時(shí)還款并應(yīng)及時(shí)發(fā)出客戶付款通知書。8.2.2 正式催收階段逾期17天（含），業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控人員對(duì)客戶逾期發(fā)起正式催收，業(yè)務(wù)人員向客戶發(fā)出郵件通告，催請(qǐng)客戶盡快付款。8.2.3 升級(jí)催收階段逾期7-15天（含），風(fēng)控部協(xié)助業(yè)務(wù)人員在一周內(nèi)確定催收方案，業(yè)務(wù)總經(jīng)理監(jiān)督落實(shí)催收方案。8.2.4 嚴(yán)重催收階段逾期15-30天（含），風(fēng)控人員協(xié)助業(yè)務(wù)總經(jīng)理上門催收，組織相關(guān)清收小組，召開專門會(huì)議跟進(jìn)回款情況。8.2.5 法務(wù)介入催收階段法務(wù)部根據(jù)財(cái)務(wù)部提供的催收明細(xì)及董事會(huì)意見建議介入催收工作。法務(wù)部應(yīng)在接到需求及完備的財(cái)務(wù)信息后3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式律師函。律師函發(fā)出后的催收事宜仍由業(yè)務(wù)部門