內(nèi)保外貸及保函說明

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上內(nèi)保外貸內(nèi)保外貸是指由企業(yè)內(nèi)部的總公司給銀行擔(dān)保，銀行在外部給企業(yè)解決貸款問題。擔(dān)保形式為：在額度內(nèi)，由境內(nèi)的銀行開出保函或備用信用證為境內(nèi)企業(yè)的境外公司提供融資擔(dān)保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔(dān)保相比，大大縮短了業(yè)務(wù)流程。1兩個(gè)部分一是“內(nèi)?！保恰巴赓J”?！皟?nèi)保”就境內(nèi)企業(yè)是向境內(nèi)分行申請開立擔(dān)保函，由境內(nèi)分行出具融資性擔(dān)保函給離岸中心；“外貸”即由離岸中心憑收到的向境外企業(yè)發(fā)放貸款。假設(shè)國內(nèi)的，A公司在海外一個(gè)是B公司，因?yàn)樽陨斫?jīng)營，參與國際間的貿(mào)易競爭需要貿(mào)易融資額度或者企業(yè)周轉(zhuǎn)需要，急需要銀行的授信支持，但是因?yàn)锽公司在海外成立時(shí)間較短，或者海外銀行對B

2、公司有“規(guī)?！钡囊螅诙虝r(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而A公司跟某銀行境內(nèi)分行合作情況良好，且有授信的支持。在這樣背景下，通過某銀行的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)就可以解決。由境內(nèi)企業(yè)向某銀行境內(nèi)分行申請開立融資性擔(dān)保函，然后由某境內(nèi)分行出具該擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了的。2重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)中的境外借款主體-境外企業(yè)必須要有中資法人背景，舉一個(gè)例子，假設(shè)我個(gè)人在國內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)我在香港也注冊了一個(gè)公司，如果說香港公司是以我個(gè)人直接投資的，算不算中資法人背景？不算。但是如果說香港公司是由國內(nèi)公司直接投資成立的，這樣就具備了中資法人背景。如果說我在新加坡注冊成立一家公司

3、，新加坡公司又在香港投資成立香港公司，那這樣香港公司是不是具有中資法人背景？答案是沒有。就是說借款的主體的股東方至少有一方是中國企業(yè)，這樣的政策是為了鼓勵(lì)國內(nèi)企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，政策尚未明朗，關(guān)于“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，需要特別提醒大家注意的這一點(diǎn)3當(dāng)事人擔(dān)保人指某銀行境內(nèi)分行，被擔(dān)保人是境外企業(yè)，就是指提供授信的機(jī)構(gòu)，即離岸中心，反擔(dān)保人就是被擔(dān)保人的國內(nèi)母公司，或者具有其他擔(dān)保資質(zhì)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)。履約保函履約保函是指：應(yīng)勞務(wù)方和承包方（申請人）的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方（）做出的一種履約保證承諾。如果勞務(wù)方和承包方日后未能按時(shí)、按質(zhì)、按量完成其所承建的工程，則將向業(yè)主方支

4、付一筆約占合約金額5%10%的款項(xiàng)。履約保函有一定的格式限制，也有一定的條件。1概念介紹履約保函 Performance Guarantee2申請條件·在申請銀行開戶；·具備履行擔(dān)保項(xiàng)下合約的能力；·項(xiàng)目符合國家；·提供符合要求的或反擔(dān)保。3辦理程序·申請人向銀行申請開立保函并提供有關(guān)資料；·銀行進(jìn)行調(diào)查、審查；·簽定協(xié)議，落實(shí)或反擔(dān)保；·開立履約保函。4適用范圍適用范圍非常廣泛，可用于任何項(xiàng)目中對履行合同提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等項(xiàng)目。在工程承包、物資采購等中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履

5、行合同而給自身造成損失，通常都要求承包方或供貨方繳納，以制約對方行為。履約保函是的一種良好的替代形式。履約保函的優(yōu)點(diǎn)對承包方或供貨方：減少由于繳納引起的長時(shí)間資金占?jí)?，獲得資金收益；與繳納相比，可以使有限的資金得到優(yōu)化配置；權(quán)益得到更好地維護(hù)。對業(yè)主或買方：合理制約承包人、供貨方行為，良好維護(hù)自身利益；避免收取、退回程序的煩瑣，提高工作效率。履約保函（Performance Guarantee）履約保函：是銀行應(yīng)申請人的要求，向收益人開立的保證申請人履約某項(xiàng)合同項(xiàng)下的書面保證文件。5范本本保函是*支行為*有限公司與貴司簽訂的編號(hào)為*提供的的。本保函擔(dān)保金額為人民幣 元整。 在本保證期內(nèi)如因被保

6、證人嚴(yán)重違約問題而給貴司造成損失，我行將在收到你方符合下列條件的索賠通知后柒個(gè)工作日，憑本保函向你方支付本保函范圍內(nèi)你方索賠的。(一) 你方的索賠通知必須以書面形式提出，索賠通知由你方法定代表人簽字并加蓋單位公章；(二) 你方的索賠通知必須在本保證期內(nèi)送達(dá)本行；(三) 你方的索賠通知同時(shí)附有：1、聲明你方索賠的款項(xiàng)并未由被保證人或其代理人以其他方式直接或間接的支付你方；2、證明被保證人有上訴違約事實(shí)并由雙方認(rèn)可的權(quán)威機(jī)構(gòu)出具的書面鑒定材料。本保函由本行法定代表人或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章。本保函有效期 個(gè)月，期滿失效后請將保函退回我行，但無論正本是否退回，均視為自動(dòng)失效1 。銀行蓋章：行長簽字

7、：簽發(fā)： 年 月 日6銀行格式致：_公司，該公司執(zhí)行_國家法律，注冊辦公地址為_（以下簡稱“npog”）。鑒于：（1）甲方（npog）和乙方（承包商）就_達(dá)成協(xié)議，并簽訂本“合同”，承包商同意完成合同規(guī)定的內(nèi)容。（2）合同明確規(guī)定了此條款，即由_銀行（以下簡稱“擔(dān)保人”）及時(shí)遞交給npog該保函。_銀行不可撤銷和無條件地向npog擔(dān)保以下內(nèi)容：a）如果承包商在任一方面不能履行合同或違約，則根據(jù)npog第一次提出的不帶證據(jù)和條件的要求，擔(dān)保人在收到其要求后14天內(nèi)，不論承包商或任何第三方是否有異議或反對，擔(dān)保人都應(yīng)立即支付總額為_美元的擔(dān)保金。b）在征得或未征得擔(dān)保人同意的條件下，無論承包商和n

8、pog間簽訂何種協(xié)議，或者無論承包商在合同項(xiàng)下的義務(wù)發(fā)生何種變化，或者無論npog對于付款時(shí)間、履行情況以及其他事項(xiàng)作出何種讓步，或無論npog或承包商的名字組織機(jī)構(gòu)發(fā)生何種改變，都不能免除擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。c）本保函持續(xù)有效，有效力將相應(yīng)地保持到最終驗(yàn)收通知單簽發(fā)日期，或合同終止后3個(gè)月，二者以先為準(zhǔn)。d）擔(dān)保人同意，無論未償還金額能否通過法律行為或仲裁方式獲得，并且無論這筆未償還金額是否由于承包商虧損、損壞、花費(fèi)以及由于npog的某些原因造成的，擔(dān)保人同樣給予擔(dān)保。本保函由擔(dān)保人于199_年_月_日簽訂。_銀行簽字：_名字：_職務(wù)：_銀行印章： 銀行履約保函1定義銀行履約保函（Bank G

9、uarantee）：是承包商通過銀行向業(yè)主提供的保證認(rèn)真履行合同的一種經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。世界銀行貸款項(xiàng)目一般規(guī)定，銀行履約保函金額為合同總價(jià)的10%。2形式銀行履約保函分為兩種形式：1、無條件（Unconditional或on Demand）；銀行見票即付，不需業(yè)主提供任何證據(jù)。業(yè)主在任何時(shí)候提出聲明，認(rèn)為承包商違約，而且提出的索賠日期和在保函有效期的限額之內(nèi)， 銀行即無條件履行保證，進(jìn)行支付，承包商不能要求銀行止付。當(dāng)然業(yè)主也要承擔(dān)由此行動(dòng)引起的爭端、仲裁或法律程序裁決的法律后果。對銀行而言，他們愿意承擔(dān)這種保函，既不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又不卷入合同雙方的爭端。2、有條件（Conditional）。銀行在支付

10、之前，業(yè)主必須提出理由，指出承包商執(zhí)行合同失敗、不能履行其業(yè)務(wù)或違約，并由業(yè)主或監(jiān)理工程師出示證據(jù)，提供所受損失的計(jì)算數(shù)據(jù)等。一般來講，銀行不愿意承擔(dān)這種保函，業(yè)主也不喜歡這種保函。融資性保函1詞條介紹融資性保函又稱“”或“融資類保函”。是指銀行應(yīng)借款人的申請而向貸款人出具的，保證借款人履行借貸資金償還義務(wù)的書面文件。該保函主要包括：、透支保函、發(fā)行擔(dān)保、擔(dān)保、銀行保函等。1 2產(chǎn)品種類： 融資保函主要包括：借款保函、透支保函、有價(jià)證券發(fā)行擔(dān)保、銀行授信額度保函。此業(yè)務(wù)屬于公司業(yè)務(wù)的貸款業(yè)務(wù)下的本外幣保函。3產(chǎn)品功能： 1、對1）為申請人提供融資便利。2）提高借款人的信用評價(jià)，有利于借款人取得融資。3）在有價(jià)證券發(fā)行中，降低有價(jià)證券無力償還的風(fēng)險(xiǎn)，利于有價(jià)證券銷售。2、對貸款人或有價(jià)證券購買方1）分散，提高了貸款資金的安全。2）獲得有價(jià)證券償付的充分保障。4產(chǎn)品特點(diǎn)： （1）解決交易雙方互不信任的問題。銀行憑借其自身良好的信譽(yù)介入交易充當(dāng)擔(dān)保人，為當(dāng)事人提供擔(dān)保，促進(jìn)交易的順利執(zhí)行。（2）增強(qiáng)借款人信用，便于