我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展和完善 摘要： 關(guān)鍵詞：分業(yè)經(jīng)營(yíng)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；金融監(jiān)管；監(jiān)管體制；一行三會(huì) 據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年中國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤(rùn)5834億元，同比增長(zhǎng)30.6%；資本回報(bào)率17.1%，預(yù)計(jì)比全球銀行業(yè)平均水平高7個(gè)百分點(diǎn)以上；全行業(yè)利潤(rùn)總額、利潤(rùn)增長(zhǎng)和資本回報(bào)率等指標(biāo)名列全球第一。在審慎監(jiān)管下，到2008年底有193家商業(yè)銀行的資本充足率達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資本占銀行總資本比重高達(dá)99.5%。但是在國(guó)際金融危機(jī)日益蔓延、不斷加深的情況下，我們要看到這場(chǎng)金融危機(jī)的深層矛盾還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有解決，危害性還沒(méi)有完全釋放，要積極籌劃好各種應(yīng)對(duì)之策，特別是要不斷完善我國(guó)金融監(jiān)管體制

2、，提高監(jiān)管效率，保持金融發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展提供有力保障。 一、我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展過(guò)程和當(dāng)前模式     金融監(jiān)管是指一國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國(guó)及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國(guó)政府一直在摸索符合國(guó)情的金融監(jiān)管模式。     從1948年12月1日起，中國(guó)人民銀行一直行使著國(guó)家銀行職能，集中力量研究和實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)。改革開放后，隨

3、著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)的建立，中國(guó)人民銀行開始履行從國(guó)家銀行向中央銀行的過(guò)渡。 1984年1月1日，隨著中國(guó)工商銀行的建立，中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行職能，從此，中國(guó)的中央銀行體制開始確立并不斷發(fā)展。從上世紀(jì)80年代中期到90年代初期，我國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管統(tǒng)一由中國(guó)人民負(fù)責(zé)，這就是最初的混業(yè)管理。    隨著金融機(jī)構(gòu)種類的多樣化和金融業(yè)務(wù)品種的快速發(fā)展，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局基本形成之后，1998年我國(guó)對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了重大改革，將證券機(jī)構(gòu)和公司的監(jiān)管權(quán)由中國(guó)人民銀行移交給中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì))和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))，形成了

4、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的“多頭”監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管模式下，三家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能有著明確的具體分工。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，并對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，它依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保證其合法運(yùn)行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于1998年建立，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位和全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，依法統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)。     隨著改革開放的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，這種模式很快就不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)

5、銀行法的頒布，使中國(guó)人民銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意識(shí)逐漸加強(qiáng)，尤其是巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則的頒布，更加促使中國(guó)人民銀行開始考慮如何對(duì)銀行業(yè)實(shí)施更加有效監(jiān)管的問(wèn)題。因?yàn)樵谠械谋O(jiān)管模式下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負(fù)責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行具有充足的流動(dòng)性，防止商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能。尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求之間產(chǎn)生目標(biāo)沖突時(shí)更是如此

6、。    為此，在十屆全國(guó)人大一次會(huì)議的第三次全體會(huì)議上通過(guò)了關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定。方案將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來(lái)，并與中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))。銀監(jiān)會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)機(jī)構(gòu)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。由此，我國(guó)形成了以“一行三會(huì)”為基本格局的金融監(jiān)管體系。 二、金融監(jiān)管體制的完善   

7、; 目前，我國(guó)以“一行三會(huì)”為基本格局的金融監(jiān)管體系最大的特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管實(shí)質(zhì)上是一種“監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)主體”直接對(duì)號(hào)的模式。與銀行有關(guān)的，銀監(jiān)會(huì)要管，與證券公司有關(guān)的，證監(jiān)會(huì)要管，如果與銀行、券商都有關(guān)，銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)都會(huì)“插手”。這種權(quán)力和職能上的多重監(jiān)管，導(dǎo)致我國(guó)的金融監(jiān)管常常陷入這樣的被動(dòng)局面，即“或者誰(shuí)都沒(méi)有管，或者誰(shuí)都應(yīng)該管，都管又管不好”。目前對(duì)于金融監(jiān)管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點(diǎn)： 1、建立協(xié)調(diào)機(jī)制 修改后的中國(guó)人民銀行法對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制涉及的主要部門包括：銀監(jiān)會(huì)、

8、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)直接的金融監(jiān)管部門，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等綜合調(diào)控部門。這些部門之間應(yīng)通過(guò)建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，包括信息共享、重大問(wèn)題協(xié)商、聯(lián)席會(huì)議等形式，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，共同維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。 2、建立金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、預(yù)警、處置機(jī)制。 學(xué)者認(rèn)為，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全，必須建立對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和處置機(jī)制。具體包括：建立金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警；建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的判別和救助體系，從而為制定高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置方案提供依據(jù)；建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系；建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出

9、機(jī)制以及金融安全網(wǎng)（包括存款保險(xiǎn)）體系等。通過(guò)以上努力，使金融風(fēng)險(xiǎn)處于有效的監(jiān)控和處置體系之下，從而為有效控制風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。 3、金融監(jiān)管的國(guó)際化和加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管的合作。 巴塞爾銀行委員會(huì)通過(guò)了一系列的協(xié)議，統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義和資本率標(biāo)準(zhǔn)，在世界各國(guó)被廣為推廣。2008年的20國(guó)金融峰會(huì)發(fā)表的宣言也提出將制定金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和國(guó)際金融系統(tǒng)的掌控能力。在今年4月召開的G20峰會(huì)共同宣言中也指出“金融業(yè)的重大衰退，以及金融監(jiān)管措施的重大失誤，是導(dǎo)致當(dāng)前危機(jī)的根本原因”。 我國(guó)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，參照和依據(jù)有效銀行監(jiān)管的核心

10、原則（1997年）和新巴塞爾資本協(xié)議（2002年），實(shí)現(xiàn)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。我國(guó)要與其他國(guó)家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時(shí)，要發(fā)揮各類國(guó)際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管方面的作用。 4、加強(qiáng)金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管法律體系。學(xué)者認(rèn)為，盡快建立顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制，同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門隊(duì)伍建設(shè)，提高市場(chǎng)監(jiān)管的能力和水平。當(dāng)前要盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白。做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性

11、文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要與公檢法司等部門建立穩(wěn)定的磋商制度，把金融執(zhí)法逐步納入國(guó)家法律體系。 5、改變監(jiān)管理念和方法。學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念應(yīng)該有所更新，也就是要由嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為向促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向轉(zhuǎn)變，由限制金融機(jī)構(gòu)的合并轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合的方向轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由監(jiān)管的“命令與控制”向市場(chǎng)激勵(lì)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)向監(jiān)管方法成本收益分析方法上的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時(shí)刻關(guān)注、控制、防范和化解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營(yíng)中存在的違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象，提高其防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)

12、該按照市場(chǎng)原則監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，在審批的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束力。 6、明確對(duì)金融控股公司的監(jiān)管安排我國(guó)在十六屆五中全會(huì)已經(jīng)明確提出穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。業(yè)界普遍認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)金融發(fā)展實(shí)際，金融控股公司應(yīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)的理想組織形式選擇。難以對(duì)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司實(shí)施有效監(jiān)管正是分業(yè)監(jiān)管的主要弊端所在。因此，在目前繼續(xù)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的前提下，必須對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體制進(jìn)行適當(dāng)微調(diào)，盡快明確對(duì)金融控股公司的監(jiān)管制度安排，以適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融控股公司發(fā)展的需要?？偨Y(jié)：當(dāng)前金融危機(jī)不斷加深，如何堅(jiān)強(qiáng)金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個(gè)迫切需要解決的問(wèn)題。目前學(xué)者對(duì)于完善金融監(jiān)管的研究已經(jīng)日漸成熟，但是仍然沒(méi)有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監(jiān)管部門在不斷完善自身體制的同時(shí)，與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)不斷做好制度創(chuàng)新，以應(yīng)對(duì)不斷發(fā)展的金融形勢(shì)?！緟⒖?/p>