明年老房貸執(zhí)行新利率“房貸一族”得看準時機

1、明年老房貸執(zhí)行新利率 “房貸一族”得看準時機今年 6、 7 月份，央行已經(jīng)連續(xù)兩次降息。可多數(shù)貸款合同規(guī)定的調(diào)息時間，是國家調(diào)整基準利率后的“次年 1 月 1 日”。所以，不少市民的老房貸要到明年 1 月 1 日才能享受到新貸款利率。在利率波動的時段，房貸利率選擇“次年調(diào)”還是“次月調(diào)”？年底前，該不該提前還貸？明年老房貸執(zhí)行新利率“央行調(diào)息后，房貸利率是次年調(diào)還是次月調(diào)，在房貸合同中會有約定。”一國有銀行個貸業(yè)務的工作人員介紹說，一般情況下，房貸客戶合同中默認的都是按年調(diào)息，這是沒辦法改變的。盡管今年 6、 7 月連續(xù)兩次調(diào)息，但老房貸只能等到明年 1 月 1 日才按照新利率還貸。沈陽晚報記

2、者調(diào)查了解到，目前沈城多數(shù)銀行均執(zhí)行上述政策，只有新申請的房貸才會執(zhí)行新的利率，但是存量的房貸，必須要到次年 1 月 1 日才能調(diào)整為新利率。不過，銀行當下執(zhí)行兩種個人按揭貸款利率調(diào)整方式供購房者選擇，除了“次年調(diào)”以外，購房者還可以選擇“次月調(diào)”。“如果客戶沒有特別要求，我們一般是按年調(diào)整，但在房貸辦理時，我們是允許客戶選擇按月調(diào)整的?！钡鄶?shù)銀行并不支持在貸款合同簽訂后，“中途”更改調(diào)息方式，只有個別銀行為客戶提供“貸后條件變更”的服務，有的還需收取一筆手續(xù)費。一旦加息“次月調(diào)”吃虧雖然，房貸客戶在簽訂房貸合同時，可以自由選擇貸款利率“次月調(diào)”，但是一旦簽訂了貸款合同，就不可以再更改為“次

3、年調(diào)”的方式，因為多數(shù)銀行貸款人更改調(diào)息方式，只允許申請調(diào)一次。以后再想恢復到“次年調(diào)”，就不可以了。在業(yè)內(nèi)人士看來，由于貸款利率既可能降，也可能升，所以個人房貸修改調(diào)息規(guī)則就像是一個賭局，與銀行對賭在貸款期限內(nèi)，到底是降息時間多，還是加息時間多。當處于降息通道時，“次月調(diào)整”對客戶有利。當處于加息通道時，把“次年調(diào)整”改成“次月調(diào)整”，客戶反而會多付出利息。這樣看來，修改房貸調(diào)息規(guī)則，好似一柄雙刃劍。到底要不要把“次年 1 月 1 日”的調(diào)息規(guī)則改為“次月 1 日”，你可能還真得謹慎地作出決定，至少要對未來幾年的利率走勢有一個基本判斷?？s短貸款期限省錢更可行不過，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒市民，“次月調(diào)”更適合那些貸款年限少，一兩年之內(nèi)就能還清，或者房貸剩余“尾款”已經(jīng)不多的買房者。相反，正常的房貸客戶沒必要選擇“次月調(diào)”?！捌鋵嵤忻窨梢陨暾埧s短貸款期限，對于銀行來講也常做。”銀行人士表示，與少數(shù)銀行的更改利率調(diào)整方式相比，更多的借款人可以考慮通過縮短貸款期限來降低利息總支出。例如：貸款 50 萬元 20 年還，執(zhí)行 6.55%基準利率，則 20 年總利息為 39.8 萬元，月供為 3742.6 元，但如果申請縮短貸款期限為 15 年，盡管月供增加到 4369 元，但 50 萬房貸 20 年總利息降為 28.