過橋基礎(chǔ)知識(shí)

1、過橋業(yè)務(wù)根底和風(fēng)險(xiǎn)控制一、過橋資金的概念過橋資金又稱搭橋資金， 是一種短期資金的融通， 期限一般以六個(gè)月為限或更短， 是一 種與長(zhǎng)期資金相對(duì)接的，在過渡期使用的資金。在實(shí)際操作中，比方一家機(jī)構(gòu) A 拿到貸款工程之后，要等待資金審批完成，但是資金 到帳之前由于暫時(shí)缺乏資金暫時(shí)沒有能力運(yùn)作，于是找另外一家機(jī)構(gòu) B 商量，讓它幫助先 墊付資金，等機(jī)構(gòu) A 資金到位后，機(jī)構(gòu) B 那么退出。這筆對(duì)于機(jī)構(gòu) A 的短時(shí)運(yùn)作資金就是所 謂的過橋資金，為機(jī)構(gòu) A 解決了暫時(shí)的資金需求。二、過橋資金的特點(diǎn)1、期限短。通常不超過六個(gè)月。2、含金量高。對(duì)于資金運(yùn)作而言，對(duì)使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動(dòng)的作用。3、資金回

2、報(bào)高。4、資金本錢高。5、風(fēng)險(xiǎn)較容易控制。由于過橋資金不是長(zhǎng)期占用資金，只是一種臨時(shí)需要，往往有后 續(xù)資金來替代三、過橋資金的運(yùn)用及案例解析1、銀行還舊借新類資金業(yè)務(wù)：這種業(yè)務(wù)專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己 又沒有資金歸復(fù)原貸款的問題。 因此， 企業(yè)必須臨時(shí)拆借資金， 歸還舊貸款， 再貸出新貸款， 用以歸還臨時(shí)拆借的資金?！景咐?" 還舊借新 "資金拆借業(yè)務(wù)如今，在資金市場(chǎng)上有一種特殊的業(yè)務(wù)， 叫做 "還舊借新 "資金拆借 .這種業(yè)務(wù)， 專為解決 企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還，因此， 必須臨時(shí)拆借資金， 歸還老貸 款，再貸出

3、新貸款， 用以歸還臨時(shí)拆借的資金。原來商業(yè)銀行對(duì)這種情況， 往往采取展期的 方法；但鑒于人民銀行貸款管理方法對(duì)于貸款展期的規(guī)定， 展期原那么上不能超過原貸款期限 的一半。因此， 商業(yè)銀行在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸復(fù)原貸款，再貸出新貸款， 讓企業(yè)繼續(xù)使用資金 .如此，企業(yè)在無足額資金情況下，就不得不去資金市場(chǎng)高息拆借一筆資金來周 轉(zhuǎn)一下。 做 "還舊借新 "資金拆借，風(fēng)險(xiǎn)很大，因此，收益也高 .風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于銀行很可能收回貸 款后，如果不再發(fā)放新的貸款 .那樣拆借資金有去無回，將陷入一場(chǎng)無休止的追索討債中。2、銀行授信額度期限內(nèi)回圈周轉(zhuǎn)所衍生的還舊借新業(yè)務(wù)：包括企業(yè)開立銀行承

4、兌匯票 的保證金墊付， 貿(mào)易融資授信額度貸款的保證金墊付及期限內(nèi)回圈使用授信額度所產(chǎn)生的定 期歸還貸款業(yè)務(wù)?！景咐孔?cè)資金融資注冊(cè)資金融資在一些大城市已經(jīng)很普遍 .如果你要想注冊(cè)一家大型的投資公司 ,注冊(cè)資 金達(dá)幾千萬元 , 甚至上億元 , 你又無法一下從母公司抽出這么多資金 ,那你只好選擇融資去注 冊(cè)。即便是注冊(cè) 100 萬元注冊(cè)資金的公司，你因要從銀行取出現(xiàn)金，然后存入銀行，取現(xiàn) 的手續(xù)也是相當(dāng)麻煩。再加上工商、稅務(wù)、公安、技術(shù)監(jiān)督等部門的手續(xù)也相當(dāng)多，所以， 一般人都選擇專門從事這一行的中介去操作?？梢哉f，在局部城市 80% 的公司注冊(cè)是通過融資來解決。一些社會(huì)游資專門從事注冊(cè) 融資這

5、一行業(yè) , 他們往往與銀行、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等部門有較好的關(guān)系，工商注冊(cè)的程序駕輕 路熟， 往往一周之內(nèi)便可辦好所有手續(xù)。 注冊(cè)資金的多少， 與公司所有人承當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)大有關(guān) 系。在貸款、對(duì)外融資以及貿(mào)易過程中，對(duì)方往往看重公司的注冊(cè)資金。因此，一些注冊(cè)資 金偏小的企業(yè)， 就會(huì)設(shè)法增資擴(kuò)股。 這又為注冊(cè)融資這一行當(dāng)增加了新的業(yè)務(wù)渠道。 更有一 種業(yè)務(wù)， 那便是外資注冊(cè)資金到位換照。 一般的中外合資公司成立后， 因外資遲遲不能到位， 所以公司無法開展業(yè)務(wù)。公司的實(shí)收資本為零。為了開展業(yè)務(wù)， 就必須想方設(shè)法驗(yàn)資換照。 有港澳社會(huì)游資見有利可圖， 便專為這類公 司打資金。注冊(cè)資金融資，在法律上講，有抽逃公司

6、注冊(cè)資金之嫌。但法律上講，并不禁止 融資注冊(cè)公司。 問題是成立公司之后，注冊(cè)資金不能抽走，使之成為一個(gè)空殼公司。融資注 冊(cè)之后，股東必須近快將注冊(cè)資金以現(xiàn)金或相等的資產(chǎn)注入公司，使注冊(cè)資金"充實(shí) "。只有這樣，公司才是正規(guī)合法。3、房地產(chǎn)類過橋資金業(yè)務(wù)在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域， 過橋貸款機(jī)制也被廣泛運(yùn)用于開發(fā)商融資。 由于開發(fā)商在拍賣獲取 地塊后， 尚未完全付清土地出讓金， 就無法取得國有土地使用權(quán)證， 進(jìn)而無法通過抵押土地 向商業(yè)銀行融資。 投融資專家張雪奎教授認(rèn)為， 利用金融領(lǐng)域過橋貸款機(jī)制， 開發(fā)商通過向 非銀行的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金借貸， 以此借款付清土地出讓款， 并利用隨后將

7、土地抵押給商業(yè) 銀行的貸款償付這局部過橋貸款，形成"拆東墻補(bǔ)西墻 "的格局，防止資金鏈的斷裂。(1) 補(bǔ)交地價(jià)類房地產(chǎn)企業(yè)使用過橋資金補(bǔ)交地價(jià)款，再用相關(guān)土地使用證申請(qǐng)銀行貸 款用于歸還過橋資金；(2) 再抵押衍生的過橋資金業(yè)務(wù)假設(shè)某一企業(yè)的房產(chǎn)在A銀行抵押的成數(shù)較低， B銀行愿意給予較高的抵押成數(shù)，使企業(yè)能夠獲得更多的貸款。于是企業(yè)需要先歸還A銀行的貸款，從而產(chǎn)生過橋資金的需求。(3) 贖樓業(yè)務(wù)在房產(chǎn)買賣中，因大局部房產(chǎn)都處于按揭狀態(tài)，在過戶前需把房產(chǎn)證從銀 行贖出才能完成過戶。因而在房產(chǎn)交易活潑時(shí)產(chǎn)生大量的贖樓資金的需求。過橋“以新還舊操作流程及風(fēng)險(xiǎn)控制一 業(yè)務(wù)內(nèi)容 通

8、過短期墊資 幫助貸款企業(yè)完成向銀行借新還舊業(yè)務(wù)。二業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)1、 資金已墊 但企業(yè)舊貸未還墊資資金被挪用 新貸放不下來2、舊貸已還 新貸放不下來。放不下來原因具體有 4種 銀行主觀上不放新貸只是誘騙企業(yè)還舊貸 由于政策變化 銀行上級(jí)通知不準(zhǔn)放貸 借款企業(yè)被法院查封 抵押物未能抵押到指定銀行包括 抵押物被查封、抵押物滅失、抵押物被出售、抵押物被用于其他抵押。3、舊貸已還 新貸已放 但資金被企業(yè)挪用。三風(fēng)險(xiǎn)防范1、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常2、 新的銀行貸款已批好借款合同已簽訂3、企業(yè)沒有或只有少量銀行外借款。如果借款企業(yè)還能提供房地產(chǎn)抵押 下家銀行能先做余值抵押 下家銀行處級(jí)支行副行長(zhǎng)以上介紹 下家銀行客戶

9、經(jīng)理連帶責(zé)任擔(dān)保 下家銀行客戶經(jīng)理以上介紹那么按以上順序列為優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)該業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)操作模式為1上網(wǎng)及到企業(yè)實(shí)地調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況經(jīng)辦人員必須親眼看到以往還款是否逾期本次貸款審批情況貸款審批單原件及貸款合同原件合同最好已做公證確認(rèn)沒有不良記錄確認(rèn)沒有查封、預(yù)賣、余值抵押或只有少量余值抵押、限制權(quán)利等情況 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 法定代表人身份證復(fù)印件 抵押物原件 含貸款押抵物及企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)或?qū)嶋H控制人其它抵押物 一個(gè)貸款賬戶印鑒章與銀行預(yù)留印鑒核對(duì)防止企業(yè)挪用新貸款 貸款賬戶剩余支付憑證貸記憑證等 須與開戶銀行核對(duì)確認(rèn)沒有剩余空白支付憑證留在企業(yè)手中 防止企業(yè)挪用新貸款 貸款賬戶金融效勞卡 與貸款金額相同的貸款賬戶貸記憑證一張用于劃回借款 貸款賬戶網(wǎng)上銀行密鑰 企業(yè)實(shí)際控制人的住宅、車牌號(hào)、號(hào)等。6、 與企業(yè)簽訂借款合同須企業(yè)當(dāng)面蓋章、法定代表人當(dāng)面簽字7、收取企業(yè)簽署的同意借款的股東會(huì)決議或董事會(huì)決議原件確認(rèn)已抵押11.收取企業(yè)借款利息確保墊資不被企業(yè)挪用及時(shí)用貸記憑證劃回借款。其他事項(xiàng) 1貸款銀行給客戶出具有條件的貸款承諾書或在新的借款合同、抵押合同上 蓋公章 以示審批通過。2調(diào)查銀行貸款批復(fù)的真實(shí)性3業(yè)務(wù)