郵政銀行針對檢查存在問題及下步整改措施

1、標簽:標題篇一：銀行效勞環(huán)境檢查心得及整改舉措一片黃葉引發(fā)的思考銀行效勞環(huán)境檢查心得及整改舉措銀行是一個效勞性行業(yè),其效勞態(tài)度好壞和效勞質(zhì)量的上下直接關(guān)系到廣闊客戶的切身利益,也關(guān)系到自身的經(jīng)營效益,影響著銀行的社會聲譽.具體說起來,銀行的精神風貌、銀行員工的素質(zhì)、行容行貌、銀行營業(yè)環(huán)境、銀行效勞設施、銀行辦事效率和銀行效勞質(zhì)量等都是銀行的具體形象.而效勞中所包含的內(nèi)容遠非人這個主要因素,提供效勞的場所設施設置、設施擺放、空間的廣闊度,以及室內(nèi)的溫度、濕度等一系列的人文環(huán)境效勞尤其重要.就好比是一個大舞臺,*、幕后、舞美、音效等都到達它的個性化組合后,才能使優(yōu)秀的演員的精湛技藝到達更高層次的表

2、達.而這次在支行的效勞檢查中我支行存在黃葉的問題引起我們的思考和總結(jié).確實銀行營業(yè)大廳內(nèi)的綠色植物下飄著一片枯黃的落葉,給人直觀的感受就好比一個大舞臺上進行的一場演出的某一處的不協(xié)調(diào),又或者是像柔美的音樂中夾雜的雜音一樣,讓整個舞臺顯得并不是那么和諧,而表演的演員表演地再好,給觀眾的感受就是不能到達極致.更甚是,一片黃葉,以小見大,會讓細心的客戶產(chǎn)生更多不安的情緒,客戶會想銀行工作人員連落葉都沒有看到,那是不是我們坐的凳子、ATM機的鍵盤等什么的都很久沒有清掃過了,那豈不是會有很多細菌等等,久而久之,客戶對銀行的好感也會越來越少,來銀行辦業(yè)務的欲望也越來越少.篇二：淺談我國郵政儲蓄銀行面臨的問

3、題及對策淺談郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀、問題及改革舉措摘要：近年來,我國郵政儲蓄銀行的開展非常迅速,現(xiàn)在已成為較大的銀行類金融機構(gòu)之一,它在迅速地成長與開展過程中有很多問題凸現(xiàn)出來,如網(wǎng)點布局雖多但都不是最優(yōu)的,業(yè)務品種和業(yè)務治理相對滯后營業(yè)人員的素質(zhì)和學歷普遍較低等,這些問題的存在對開展高效的業(yè)務有很大的阻礙作用.在這里,通過分析這些問題,給出如何以較高的戰(zhàn)略調(diào)整,一系列的改革舉措,不斷優(yōu)化資源配置,完善機構(gòu)治理和業(yè)務機制來應對當前金融市場的劇烈競爭.關(guān)鍵詞郵政儲蓄銀行現(xiàn)狀問題改革開展前景近幾年儲蓄規(guī)模迅速開展,其規(guī)模僅次于四家國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社,郵政儲蓄近幾年已經(jīng)在金融體系中扮演了重要的角色

4、.一、郵政儲蓄銀行的現(xiàn)狀一經(jīng)營模式限制了其開展出身于郵政企業(yè)治理的郵政儲蓄經(jīng)營模式與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式存在較大差距,主要表現(xiàn)為：自主運用資金水平缺乏,資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)需要調(diào)整.營銷機制仍主要為全員攬收模式,缺乏市場競爭力.這些都限制了郵政儲蓄銀行高效的專業(yè)化運作.二業(yè)務品種和業(yè)務治理滯后、網(wǎng)點建設尚待優(yōu)化儲蓄存款品種,如代發(fā)工資、代收養(yǎng)老保險金、代收話費等業(yè)務開發(fā)滯后.與同業(yè)相比,其中間業(yè)務的開展無論是在開發(fā)、創(chuàng)新,還是在推行使用上,都受到人力、物力的限制.目前,郵政儲蓄銀行無論從網(wǎng)點布局還是網(wǎng)點的硬件設施,都不如其他商業(yè)銀行,距真正成為城市金融行業(yè)中有一定競爭實力的零售銀行、社區(qū)銀行還存在較

5、大差距.三郵政儲蓄人員素質(zhì)、學歷普遍較低根據(jù)麥肯錫的觀點,真正的核心競爭力在于企業(yè)中的人,而不在于技術(shù)或產(chǎn)品.從這意義上講,人才是企業(yè)的第一資源,是企業(yè)創(chuàng)新水平的源泉所在.尤其是對銀行業(yè)來說,同質(zhì)性特征決定了銀行競爭最終表達為效勞上的競爭.而效勞水平的上下是與人員素質(zhì)水平分不開的.在這一方面,郵政儲蓄明顯處于劣勢.由于郵政儲蓄銀行的從業(yè)人員絕大局部是從郵政部門劃轉(zhuǎn)過來的,其機構(gòu)設谿上采取的是“就地取材的方法,為了節(jié)省開支,郵政部門很少更新設備和培訓人員,造成人員素質(zhì)偏低.從業(yè)人員普遍學歷層次偏低,業(yè)務技能不強,專業(yè)水平不高,難以適應多元化金融競爭局面.四尚未建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部限制和風

6、險防范機制自2006年郵政儲蓄銀行著手進行“內(nèi)控評價體系的建立和推行,到目前逐步推行以“全員、全面、全流程風險治理的內(nèi)部限制制度建設以及風險合規(guī)部門的建立,都顯示了郵政儲蓄銀行對風險管控工作的重視.但尚未真正建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運行治理要求的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部限制和風險防范機制,并且在一定程度上阻礙了其開展.二、郵政儲蓄銀行的問題郵政儲蓄銀行成立以來,取得的直接效果和社會綜合效益十分的突出,然而伴隨著改革與開展,也逐步凸顯出一些矛盾和問題.一網(wǎng)點布局與開展高效業(yè)務的矛盾當前城市金融的資源聚集度,市場成熟度和競爭劇烈程度遠遠超過農(nóng)村,一些銀行甚至已經(jīng)撤出經(jīng)濟欠興旺的縣市,將戰(zhàn)略重

7、心轉(zhuǎn)向城市重新優(yōu)化網(wǎng)點的設置和布局.城市金融市場成為四大國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的必爭之地.以公司業(yè)務為例,它是商業(yè)銀行一個重要的利潤來源,各家拼爭相當劇烈.而郵儲銀行在這一領(lǐng)域并不具備更多的優(yōu)勢,加之進入較晚,市場根本已被各家銀行分割完畢,再想挖掘新的市場空間,困難可想而知.雖然公司業(yè)務可以依托現(xiàn)有的城市網(wǎng)點逐步展開,但要與各家商業(yè)銀行爭奪業(yè)務,難度很大.二贏利模式的拓展與創(chuàng)新的矛盾2003年8月1日起,郵政儲蓄在人民銀行的存款資金開始實行新老劃段逐年轉(zhuǎn)出政策.隨著郵政儲蓄開始自主運用資金,從人民銀行獲取固定利息收入的贏利模式也在發(fā)生根本改變.受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和郵儲自身風險限制水平的影響,

8、自主運用資金收益率具有較大的不確定性,因此必須研究新的贏利模式,切實轉(zhuǎn)變收入增長方式.三人力資源緊缺且配置不合理的矛盾由于郵儲銀行組建不久,面臨著從傳統(tǒng)單一的儲蓄業(yè)務向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn),客觀上存在綜合治理、新業(yè)務開發(fā)、市場營銷等人員缺乏的問題,尤其缺乏懂金融、會治理的專業(yè)人才,實難適應銀行商業(yè)化開展的需要.另一方面,人員配備不合理,呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性缺員和結(jié)構(gòu)性冗員的狀態(tài).具體表現(xiàn)為治理人員和后臺人員占比過高,而業(yè)務開發(fā)人員、營銷人員占比擬低.面對郵儲銀行轉(zhuǎn)型過程中的諸多矛盾和問題,我們必須堅持開展是硬道理,始終把開展作為第一要務這一科學開展觀的根本觀點,在改革中求開展,在開展中促改革,使郵儲

9、銀行盡快從傳統(tǒng)的經(jīng)營模式向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型.三、改革舉措一以農(nóng)村為主要開展方向郵儲銀行成立之初,勢必面臨劇烈的市場競爭,因此,在競爭戰(zhàn)略的選擇上,作為信貸市場的新參與者,由于人才和技術(shù)條件的限制,加之經(jīng)驗的缺乏,必將面臨較高的經(jīng)營本錢.這就決定了郵儲銀行進入市場必須回避價格競爭,而要采取迂回戰(zhàn)術(shù),走差異化競爭的路線,尋求市場細分地位,依靠專業(yè)化,發(fā)揮比擬優(yōu)勢,打造核心競爭力.相對于其他商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行最大的比擬優(yōu)勢在于網(wǎng)點眾多,這在農(nóng)村地區(qū)尤為突出.這也是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融效勞時所不具備的；同時,依托廣布的網(wǎng)點而形成的人脈優(yōu)勢,也為郵政儲蓄銀行開展農(nóng)村金融業(yè)務提供了客戶資源

10、和信息渠道.因此,鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級郵儲網(wǎng)點的存在,使得郵儲銀行能夠以漸進式的開展逐步深入廣闊農(nóng)村,利用網(wǎng)點和人員的廣泛覆蓋,以較低的本錢開展客戶,準確地了解貸款申請人的各方面信息,在一定程度上,也降低了審核和發(fā)放貸款的營本錢.利用郵政在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡優(yōu)勢和對農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)戶情況比擬熟悉的特長,開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款、小額信貸、代理保險和各種代收付業(yè)務,與其他商業(yè)銀行實現(xiàn)錯位競爭,逐步形成“農(nóng)村包圍城市的戰(zhàn)略趨向.二以三農(nóng)為效勞對象在促進農(nóng)村經(jīng)濟開展,深化農(nóng)村金融體制改革與消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的進程中,郵儲銀行應當找準自己的角色,做出其應有的奉獻.從現(xiàn)階段農(nóng)村金融開展的現(xiàn)狀來看,金融效勞遠遠不能適應建設社會

11、主義新農(nóng)村的要求,主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融組織單一、業(yè)務商業(yè)化和壟斷化、效勞不到位,供給與需求嚴重不平衡.在國有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場,而新農(nóng)村建設迫切需要金融支持的今天,郵儲銀行正好可以彌補農(nóng)村金融效勞主體單一、業(yè)務壟斷化和效勞不到位的“缺口,充當效勞“三農(nóng)的一支主力軍.郵儲銀行是目前國內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟面最廣、營業(yè)網(wǎng)點最多的金融機構(gòu).黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌開展長效機制,其中就要求金融機構(gòu)不斷改善效勞,增強對“三農(nóng)的支持.這將對加快建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的長效機制起到關(guān)鍵作用,而郵政金融自身的網(wǎng)絡體系正符合城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)的現(xiàn)實.中國銀監(jiān)會在郵儲銀行開業(yè)的批復中明確郵儲銀行要大力支持社

12、會主義新農(nóng)村建設.這樣,定位于為城市社區(qū)和農(nóng)村居民提供金融效勞的郵儲銀行,將填補我國銀行縣域金融效勞的空白地帶.同時,郵儲銀行可以改善城市、農(nóng)村金融開展不平衡的現(xiàn)象,有利于城市、農(nóng)村金融業(yè)的協(xié)調(diào)開展.因此,在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡布局以及監(jiān)管部門的支持,都是郵儲銀行將來占領(lǐng)農(nóng)村金融市場制高點的有利條件,郵儲銀行應該而且必將為促進農(nóng)村經(jīng)濟開展和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟互動協(xié)調(diào)開展發(fā)揮重要作用.三在城市以批發(fā)業(yè)務為主,在農(nóng)村以零售和中間業(yè)務為主與其他商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行相比擬,資金較為充裕是郵政儲蓄銀行的又一個比較優(yōu)勢.目前,郵儲銀行已成為國內(nèi)重要的貨幣供給商.市場的巨大需求和資金上的優(yōu)勢為郵儲銀行在大額協(xié)議

13、存款、銀團貸款、財政專項融資、信托產(chǎn)品等方面塑造自身特色提供了條件.因此,郵儲銀行的一個戰(zhàn)略定位是通過辦理集中批發(fā)性信貸業(yè)務,成為政策性銀行和中小金融機構(gòu)包括大型銀行的資金供給商.在分析郵儲銀行的比擬優(yōu)勢時,應該清醒地看到,我們面臨的時機是客觀存在的,是難得的.在我國銀行業(yè)務中,中間業(yè)務市場仍是有待開拓的領(lǐng)域,農(nóng)村金融市場的中間業(yè)務更是一片空白.再者,中間業(yè)務的開展,如支付結(jié)算、代理發(fā)行、代收代付等,也是以網(wǎng)點為基礎(chǔ)的.在這種背景下,郵儲銀行完全可以充分發(fā)揮自己的網(wǎng)絡優(yōu)勢,大力挺進中間業(yè)務,減少對利差收入的依賴性,降低經(jīng)營風險,提升經(jīng)營效益,與其他商業(yè)銀行競爭中間業(yè)務市場.形成在城市以批發(fā)業(yè)務

14、為主,在農(nóng)村以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主,形成具有鮮明特色的業(yè)務體系.參考文獻?中國郵政?2021年第3期史昭武篇三：淺談郵政儲蓄銀行操作風險治理存在的問題及對策論文淺談郵政儲蓄銀行操作風險治理存在的問題及對策摘要：20世紀90年代以來,隨著銀行規(guī)模的不斷擴大,銀行的經(jīng)營復雜程度不斷提升,銀行面臨的操作風險不斷加劇,國內(nèi)外均出現(xiàn)了一系列因操作風險引發(fā)的損失案件,給各金融機構(gòu)造成了嚴重的經(jīng)濟損失.為增強對操作風險的治理,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會制定了?巴塞爾新資本協(xié)議?,明確要求為操作風險分配資本,將操作風險與信用風險、市場風險一起列為銀行的三大類風險.在此背景下,作為中國郵政儲蓄銀行,為保證各項金融業(yè)

15、務的健康開展,更應將操作風險治理納入銀行全面風險治理體系,提升操作風險治理的有效性,并建立防范操作風險的長效機制.中國郵政儲蓄銀行被稱為中國的第五大銀行,前身為郵政儲蓄,以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主營業(yè)務,對操作風險治理進行探討和研究,將會對提升中國郵政儲蓄銀行風險治理水平產(chǎn)生重要的現(xiàn)實意義.關(guān)鍵詞：郵政儲蓄銀行,操作風險,內(nèi)部限制正文：一、郵政儲蓄銀行操作風險治理現(xiàn)狀一操作風險的定義國際銀行業(yè)的風險治理實踐說明,有什么樣的風險熟悉就會有什么樣的風險治理水平.因此,對操作風險進行準確、合理界定是建立完善、有效的操作風險治理體系的前提和根底.關(guān)于操作風險的界定可以歸納為三種觀點,即:廣義概念、狹義概

16、念和介于兩者之間的概念.操作風險的狹義概念認為,只有金融機構(gòu)中運營部門的有關(guān)風險才是操作風險,即由于限制、系統(tǒng)以及運營過程中的錯誤和疏忽而可能導致的潛在損失的風險.其他的操作風險,如名譽、法律、人力資源那么交給一個全面風險治理機構(gòu)治理,或者隸屬于某個特殊部門.介于廣義和狹義之間的操作風險,也稱戰(zhàn)略風險.這種定義首先區(qū)分可限制事件和由于外部實體如監(jiān)督機構(gòu)、競爭對手的影響而難以限制的事件,進而將可限制事件的風險定義為操作風險,而對應的另一類風險稱為戰(zhàn)略性風險或營銷風險.這種觀點所涵蓋的內(nèi)容比狹義操作風險廣而比廣義操作風險狹窄,因此其可操作性更強.顯然,廣義概念和狹義概念均不利于操作風險管理工作的開

17、展.廣泛的內(nèi)涵往往使人們對其準確的進行計量,而狹義的概念往往會由于不能涵蓋其所有的操作風險而使得銀行遭受一些意想不到的損失.因此,越來越多的人傾向于接受介于廣義與狹義之間的操作風險的概念.二操作風險治理現(xiàn)狀2007年3月20日中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立這標志著我國第五大商業(yè)銀行的誕生.中國郵政儲蓄銀行在加快業(yè)務開展的同時也面臨著區(qū)大的經(jīng)營風險.隨著業(yè)務規(guī)模迅速擴張,經(jīng)營風險也在不斷積累,案件發(fā)生的數(shù)量及損失金額也呈上升趨勢.為了增強對風險的防范和治理郵政儲蓄銀行建立了“業(yè)務檢查-合規(guī)治理-內(nèi)部審計三道防線組成的內(nèi)控管理體系.業(yè)務檢查部門是第一道防線主要負責日常業(yè)務的監(jiān)督檢查輔導工作及時發(fā)現(xiàn)風

18、險隱患及時糾正違規(guī)操作行為并對違規(guī)人員進行處分.合規(guī)治理部門是第二道防線主要負責向高管層提供合規(guī)建議制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)治理方案審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性開展員工合規(guī)培訓和教育識別和評估新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)以及新業(yè)務方式的拓展等產(chǎn)生的合規(guī)風險開展合規(guī)風險的監(jiān)測和測試保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常聯(lián)系等.內(nèi)部審計是第三道防線主要牽頭負責內(nèi)控治理工作明確各職能部門的治理和檢查責任、檢查的頻次和內(nèi)容等協(xié)調(diào)解決各職能部門之間、各項業(yè)務之間的問題使各職能部門步調(diào)統(tǒng)一齊抓共管確保內(nèi)控治理制度落實到位并對各部門的履職情況、合規(guī)情況及風險情況進行評價.近幾年盡管各級郵政儲蓄銀行機構(gòu)增強對風險的治理但個

19、別基層單位有令不行、有禁不止、違規(guī)操作的現(xiàn)象仍時有發(fā)生有章不循監(jiān)督制約乏力的問題仍然比擬突出.同時局部機構(gòu)內(nèi)部治理和控制仍然存在漏洞業(yè)務線路相互制約制衡不力內(nèi)部審計檢查的有效性、獨立性不強治理信息系統(tǒng)建設滯后防范舉措重外輕內(nèi)案件防范、處置的責任意識尚不到位等問題仍然存在嚴重制約了郵政儲蓄銀行未來的開展.二、郵政儲蓄銀行操作風險治理存在問題及原因一風險理念熟悉不到位郵政儲蓄銀行經(jīng)營范圍已經(jīng)發(fā)生很大變化但員工對操作風險的熟悉還停留在原來經(jīng)營郵政儲蓄的層面,對公司業(yè)務、信貸業(yè)務的操作風險熟悉缺乏.銀行操作風險的發(fā)生原因不外乎兩個方面：一是銀行沒有一套具有執(zhí)行力的嚴密的政策和程序；二是銀行員工因缺乏誠

20、信與審慎的道德標準而不愿或沒有嚴格執(zhí)行制度.對風險治理與業(yè)務開展關(guān)系存在熟悉誤區(qū),一方面錯誤地把風險治理擺在業(yè)務開展的對立面上認為風險治理是為難業(yè)務人員,沒有把限制風險與創(chuàng)造利潤看作是同等重要的事情,未能把風險和利潤緊密地聯(lián)系起來.另一方面不能把風險限制與市場營銷、市場拓展有機結(jié)合起來,害怕承當責任過分強調(diào)限制風險喪失了業(yè)務開展的時機,反而降低了銀行的整體抗風險水平.目前郵政儲蓄銀行先進的風險治理文化還未形成,風險治理部門和業(yè)務部門很少通過溝通去消除文化上的差距,業(yè)務流程前臺與后臺的矛盾往往是被動解決而不是通過溝通來消除這些差異換位思考不夠.二人力資源治理薄弱1、局部崗位人員配備缺乏.雖然在內(nèi)

21、限制度有崗位編制要求但由于人員流動頻繁、經(jīng)營成本壓力等原因局部基層支行和業(yè)務崗位仍然存在缺員現(xiàn)象造成普遍存在人員兼崗、分級授權(quán)落實不到位等現(xiàn)象留下較大的操作風險隱患.2、新員工比重過大.由于近兩年來規(guī)模擴張帶來了人員擴張柜面人員和信貸人員的新工比重超過50%.銀監(jiān)會?中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)治理暫行方法?銀監(jiān)發(fā)?2021?9號規(guī)定“熟悉銀行業(yè)務的人員不少于4人,其中50%以上的從業(yè)人員有1年以上銀行業(yè)工作的經(jīng)歷.事實上,局部代理營業(yè)機構(gòu)人員仍未到達最低要求,要求從業(yè)人員具有1年以上的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷存在現(xiàn)實性困難.這些新工從業(yè)經(jīng)驗較少會計根底工作很不扎實防范風險的意識淡薄自我保護意識差操作隨

22、意性較強存在較大風險隱患.3、學習制度不落實.各營業(yè)機構(gòu)沒有建立起行之有效的業(yè)務學習制度或業(yè)務學習制度形同虛設無法加以嚴格落實學習成效不明顯.三內(nèi)限制度建設有待進一步完善隨著郵政儲蓄銀行的成立和業(yè)務的不斷開展,原有的規(guī)章制度已不完全適應當前的治理.同時伴隨著新業(yè)務產(chǎn)生的新內(nèi)限制度也需要在實踐的過程中不斷疏理和補充.一些新業(yè)務品種的開發(fā)既缺乏對新業(yè)務的開辦制度和運作流程的充分論證,又缺乏有效落實內(nèi)限制度的保障舉措使得業(yè)務開拓與內(nèi)控建設不同步形成無章可循的空隙.當前郵政儲蓄銀行內(nèi)部稽核形式化問題嚴重,問責制沒有威懾力.現(xiàn)有的鼓勵約束機制大多側(cè)重于業(yè)務經(jīng)營指標,而與內(nèi)控治理和風險防范方面的聯(lián)系不夠緊

23、密,往往是出現(xiàn)了重大風險或已造成資金損失時才給予處分.四信息治理系統(tǒng)不完善郵政儲蓄銀行會計核算系統(tǒng)主要包括財務、儲蓄、信貸、對公等,并建立了四套會計資產(chǎn)負債表、業(yè)務狀況表和利潤表,各報表之間科目、口徑可比性較差,難以實現(xiàn)“并表治理和把握總體風險.從操作層面看,郵政儲蓄銀行為分支機構(gòu)設立了會計、公司、儲蓄、匯兌、信貸、理財、保險等業(yè)務處理與應用系統(tǒng),各系統(tǒng)之間相互獨立、互不兼容,造成從業(yè)人員具有不同的系統(tǒng)角色,為逆流程操作提供了根底.此外,電子稽查系統(tǒng)不完善,遠程監(jiān)管系統(tǒng)尚未建設,難以實現(xiàn)系統(tǒng)統(tǒng)一的風險管控.三、郵政儲蓄銀行操作風險治理的對策和舉措一加快操作風險“三道防線建設推動郵政儲蓄銀行建立

24、操作風險治理體系,根據(jù)銀監(jiān)會?商業(yè)銀行操作風險治理指引?要求,借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會?操作風險治理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法?,建立操作風險“三道防線.一是強化業(yè)務條線風險治理.操作風險治理的關(guān)鍵在于“過程而不是結(jié)果、在于內(nèi)部限制而不在于外部檢查.因此,需要強化郵政儲蓄銀行業(yè)務條線的操作風險治理約束,穩(wěn)健地治理操作風險,并在業(yè)務單元、產(chǎn)品組合中進行識別與治理,發(fā)揮操作風險管控的基礎(chǔ)性作用.二是設立獨立的操作風險治理部門CORFo負責操作風險治理體系、組織架構(gòu)運行,收集操作風險信息,計量風險,編制報表,并進行報告.三是進行獨立檢查與評估.增強審計合規(guī)部門的操作風險評估與審查,形成操作風險管控的合力.二加快問題整改,增強自動糾錯功能.建立問題整改的快速反響機制.對普遍性