銀行第二中心支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理規(guī)定

1、各支行：為進(jìn)一步增強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理,切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患,依據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和總行治理制度,中央支行制定了?XX銀行第二中央支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理規(guī)定?以下簡(jiǎn)稱?規(guī)定?,現(xiàn)印發(fā)給你們,并提出如下要求,請(qǐng)一并遵照?qǐng)?zhí)行.一、認(rèn)真抓好?規(guī)定?的貫徹落實(shí)工作.各支行要采取多種有效形式,組織學(xué)習(xí)培訓(xùn)和考試驗(yàn)收,保證培訓(xùn)工作覆蓋所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和每一位員工,學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和測(cè)試面要到達(dá)100%,使每一位員工明確自己該做的和不該做的,并知曉上級(jí)和相關(guān)崗位該做什么、不該做什么以及什么能幫、什么果斷不能幫,自覺(jué)養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣,以標(biāo)準(zhǔn)日常治理和操作行為.二、要切實(shí)承當(dāng)起轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理的責(zé)任.各支行要結(jié)合當(dāng)前

2、案發(fā)形勢(shì)和案發(fā)特點(diǎn),加大對(duì)轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的治理、營(yíng)銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育力度,定期對(duì)各類人員履職行為進(jìn)行監(jiān)督檢查和考核評(píng)價(jià),保證網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)治理依法合規(guī),治理、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)標(biāo)準(zhǔn).三、建立內(nèi)控治理問(wèn)責(zé)制.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)治理和操作人員要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),切實(shí)履行自身崗位責(zé)任,對(duì)違反規(guī)章制度特別是違反禁止性規(guī)定的人員,要根據(jù)?XX銀行全員問(wèn)責(zé)暫行規(guī)定?,嚴(yán)肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任；對(duì)內(nèi)控治理混亂、問(wèn)題頻發(fā)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),要視情況相應(yīng)追究有關(guān)治理責(zé)任.四、建立誠(chéng)信舉報(bào)制度.為暢通營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)治理、營(yíng)銷和操作人員舉報(bào)渠道,中央支行誠(chéng)信舉報(bào)設(shè)在綜合治理部84343055,員工發(fā)現(xiàn)他人或自己被迫違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為,

3、應(yīng)及時(shí)報(bào)告,并說(shuō)明具體情況；對(duì)核查確認(rèn)的重大違規(guī)行為,中央支行將根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)當(dāng)事人及脅迫人進(jìn)行嚴(yán)厲處分,對(duì)于舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì),并予以保護(hù)；對(duì)打擊報(bào)復(fù)舉報(bào)人的行為,要根據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處.附件：XX銀行第二中央支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理規(guī)定附件第一章總那么第一條為進(jìn)一步增強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理,切實(shí)防范各類風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患,保證營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)平安穩(wěn)健運(yùn)行,依據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和總行管理制度,制定本規(guī)定.第二條本規(guī)定所稱營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指第二中央支行履行對(duì)外營(yíng)業(yè)服務(wù)職能的所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu).第三條本規(guī)定治理對(duì)象主要包括支行負(fù)責(zé)人、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、客戶經(jīng)理和柜員等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)治理、營(yíng)銷和操作人員；治理內(nèi)容主要包括對(duì)上述人員的履職標(biāo)

4、準(zhǔn)和禁止性規(guī)定.第四條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理要根據(jù)全員參與、責(zé)任明確、相互制約、講求實(shí)效的原那么組織開(kāi)展,保證網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)治理依法合規(guī),治理、營(yíng)銷和業(yè)務(wù)操作行為嚴(yán)謹(jǐn)標(biāo)準(zhǔn).第五條各支行要增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè),加大對(duì)轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的治理、營(yíng)銷和操作人員崗位培訓(xùn)和警示教育力度,保證每一位員工都能明確自己該做的和不該做的,明白上級(jí)和相關(guān)崗位該做什么、不該做什么、什么能幫、什么果斷不能幫,自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn).第六條本規(guī)定是增強(qiáng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理的根本要求,各類人員應(yīng)根據(jù)本規(guī)定以及有關(guān)治理制度規(guī)定的崗位責(zé)任認(rèn)真履職.各相關(guān)管理部門應(yīng)根據(jù)責(zé)任分工和本規(guī)定的要求,相應(yīng)修訂和完善各類人員的治理制度,組織做好對(duì)相關(guān)人員的專業(yè)指導(dǎo)工作

5、.第二章支行負(fù)責(zé)人治理第七條本規(guī)定所稱支行負(fù)責(zé)人是指一級(jí)支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng).第八條履職標(biāo)準(zhǔn)支行負(fù)責(zé)人履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一行長(zhǎng)負(fù)責(zé)本行的全面工作治理,要對(duì)本行內(nèi)控治理工作負(fù)總責(zé)；副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)分管專業(yè)工作的治理,要對(duì)分管專業(yè)內(nèi)控治理工作負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任.二要認(rèn)真履行本崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)金融政策、法律法規(guī)和我行的各項(xiàng)規(guī)章制度和治理要求,全面完成年度內(nèi)控治理工作目標(biāo).三要增強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí),更新治理理念,了解分管專業(yè)的操作流程、內(nèi)部限制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn).四要及時(shí)傳達(dá)和落實(shí)上級(jí)行有關(guān)制度、規(guī)定,制度性的要求必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)或業(yè)務(wù)實(shí)施前組織學(xué)習(xí)和貫徹,有針對(duì)性地組織開(kāi)展內(nèi)控和案防教育活動(dòng)；增強(qiáng)反洗錢制

6、度規(guī)定培訓(xùn),認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作責(zé)任五要根據(jù)德才兼?zhèn)涞脑敲?做好轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、關(guān)鍵崗位人員的選拔任用,嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入和退出制度.六要保證部門及崗位責(zé)任落實(shí),嚴(yán)格執(zhí)行崗位別離制度和關(guān)鍵崗位人員定期輪崗輪換、強(qiáng)制休假制度.七要組織制定本行內(nèi)控案防工作目標(biāo)和方案,每季召開(kāi)一次內(nèi)控案件防范工作會(huì)議,研究案防和內(nèi)控治理方面的狀況和形勢(shì),分析員工行為動(dòng)態(tài),并研究制定解決方案.八要負(fù)責(zé)對(duì)防搶、防盜、防爆、防火、反詐騙、現(xiàn)金調(diào)撥、上門收款和值班守庫(kù)等平安情況進(jìn)行檢查落實(shí).九要認(rèn)真執(zhí)行查庫(kù)制度.支行分管行長(zhǎng)每季至少現(xiàn)場(chǎng)查庫(kù)一次,包括庫(kù)存現(xiàn)金、重要空白憑證、印章印模和票樣、印鑒卡片等,每半年至少對(duì)代保管物

7、品進(jìn)行一次監(jiān)視查庫(kù),年終決算日前應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)所有重要空白憑證、代保管物品等進(jìn)行全面盤查.十要對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)各類問(wèn)題整改工作承當(dāng)治理責(zé)任,負(fù)責(zé)催促落實(shí)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改,對(duì)違規(guī)干部員工按規(guī)定進(jìn)行處理.H一要落實(shí)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件報(bào)告制度,對(duì)轄內(nèi)發(fā)生的重大事項(xiàng)和突發(fā)事件,要按規(guī)定的程序和時(shí)限報(bào)告,并采取有效的應(yīng)對(duì)舉措.十二要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價(jià)證券或以其他方式牟取私利.第九條禁止性規(guī)定支行負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真履行崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴(yán)禁以下十類行為：一嚴(yán)禁越權(quán)或違規(guī)轉(zhuǎn)授權(quán)辦理業(yè)務(wù).二嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作.三嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)

8、營(yíng).四嚴(yán)禁私設(shè)“小金庫(kù).五嚴(yán)禁高息攬存或違規(guī)出具擔(dān)保承諾書(shū).六嚴(yán)禁經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)中的弄虛作假行為.七嚴(yán)禁隱瞞或遲報(bào)重大問(wèn)題和案件事故.八嚴(yán)禁打擊報(bào)復(fù)抵抗或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員.九嚴(yán)禁利用職務(wù)便利謀取非法利益.十嚴(yán)禁參與欺詐或商業(yè)賄賂.第三章網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人治理第十條本規(guī)定所稱網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是指營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、營(yíng)業(yè)部副經(jīng)理、二級(jí)支行長(zhǎng).第十一條履職標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一正職對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控治理和平安運(yùn)營(yíng)負(fù)總責(zé)；副職對(duì)分管業(yè)務(wù)的內(nèi)控治理和平安運(yùn)營(yíng)負(fù)直接責(zé)任.二要認(rèn)真履行本崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程和治理要求.三要及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)治理知識(shí),掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理制度、內(nèi)部限制要求

9、和風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)；增強(qiáng)反洗錢制度規(guī)定培訓(xùn),認(rèn)真組織落實(shí)反洗錢工作責(zé)任.四要嚴(yán)格執(zhí)行崗位別離、事權(quán)劃分制度,科學(xué)設(shè)置和合理安排勞動(dòng)組合,建立健全員工崗位責(zé)任制,嚴(yán)肅勞動(dòng)紀(jì)律,維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行秩序,增強(qiáng)對(duì)員工的治理和考核.五要每日進(jìn)行平安檢查,明確專人負(fù)責(zé)及時(shí)開(kāi)關(guān)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控和報(bào)警設(shè)備,進(jìn)行平安布防監(jiān)控,并做好記錄；每日營(yíng)業(yè)期間要指導(dǎo)大堂經(jīng)理做好營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)的客戶分流以及巡視工作,對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的可疑人員或異常動(dòng)態(tài)要重點(diǎn)關(guān)注,預(yù)防不法分子利用我行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)施不法行為.六要每周至少對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)的日間庫(kù)、柜員尾箱的現(xiàn)金、重要空白憑證抽查一次,節(jié)假日前必須抽查,每月檢查覆蓋率要到達(dá)100%;每月對(duì)印章印模、代保管物品的使用保

10、管情況至少檢查一次.七要認(rèn)真做好網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控治理和案防工作,及時(shí)傳達(dá)并組織落實(shí)上級(jí)行內(nèi)控案防要求,每月至少組織一次規(guī)章制度學(xué)習(xí)和內(nèi)控案防教育,及時(shí)傳達(dá)和落實(shí)上級(jí)行有關(guān)制度、規(guī)定,督促員工自覺(jué)遵章守紀(jì).八要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)異常行為人員進(jìn)行動(dòng)態(tài)排查分析,對(duì)存在經(jīng)商、賭博和消費(fèi)明顯超過(guò)本人收入水平、無(wú)故不到崗等異常行為的員工,及時(shí)向上級(jí)主管部門匯報(bào)并提出治理建議,并做好重點(diǎn)監(jiān)控、幫教轉(zhuǎn)化等工作.九要催促會(huì)計(jì)主管和授權(quán)員認(rèn)真行使崗位責(zé)任,支持會(huì)計(jì)主管和授權(quán)員獨(dú)立履行事中限制和業(yè)務(wù)治理責(zé)任.十要對(duì)柜員的操作行為進(jìn)行監(jiān)督治理,每周利用監(jiān)控錄像設(shè)備至少檢查一次柜員操作標(biāo)準(zhǔn)性和禁止性規(guī)定的執(zhí)行情況,查處違規(guī)、糾正錯(cuò)弊,防范

11、案件事故發(fā)生.十一要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的行容、行貌、優(yōu)質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)效勞工作進(jìn)行治理,強(qiáng)化員工的效勞競(jìng)爭(zhēng)意識(shí),催促其不斷提升效勞水平.十二要對(duì)內(nèi)外部監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,制定并落實(shí)相應(yīng)的管理舉措,保證問(wèn)題及時(shí)整改糾正.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價(jià)證券或以其他方式牟取私利.第十二條禁止性規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)認(rèn)真履行崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴(yán)禁以下十類行為：一嚴(yán)禁越權(quán)辦理業(yè)務(wù).二嚴(yán)禁業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的弄虛作假行為.三嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員進(jìn)行違規(guī)操作.四嚴(yán)禁隱瞞或遲報(bào)重大問(wèn)題和案件事故.五嚴(yán)禁任何形式的賬外經(jīng)營(yíng).六嚴(yán)禁高息攬存或違規(guī)出具擔(dān)保承諾書(shū).七嚴(yán)禁以任何形式泄露或出

12、賣我行商業(yè)機(jī)密和客戶信息.八嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù).九嚴(yán)禁打擊報(bào)復(fù)抵抗或揭露其違規(guī)行為的業(yè)務(wù)人員和檢查人員.十嚴(yán)禁為各類違法違規(guī)活動(dòng)提供便利.第四章會(huì)計(jì)主管治理第十三條本規(guī)定所稱會(huì)計(jì)主管是指受中央支行委派,代表中央支行對(duì)派駐機(jī)構(gòu)行使柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督職能的業(yè)務(wù)派駐人員.第十四條履職標(biāo)準(zhǔn)會(huì)計(jì)主管要嚴(yán)格根據(jù)?關(guān)于印發(fā)XX銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管派駐治理方法試行的通知?XX銀發(fā)2021454號(hào)文要求履職,且履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一要認(rèn)真履行事中限制和業(yè)務(wù)治理責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能,熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度、操作流程、內(nèi)部限制要求和風(fēng)險(xiǎn)防控

13、重點(diǎn).三要現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查各業(yè)務(wù)崗位工作人員的業(yè)務(wù)操作是否符合制度要求.四要對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的重要事項(xiàng)、特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行事中限制和授權(quán).五要監(jiān)督大額現(xiàn)金收付、現(xiàn)金調(diào)撥、錢箱治理情況.六要監(jiān)督檢查柜員號(hào)及密碼的使用情況.七要根據(jù)事權(quán)劃分要求,監(jiān)督柜員崗位設(shè)置、崗位別離、日常交接及崗位變動(dòng)等制度執(zhí)行情況.八要定期對(duì)重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章、重要機(jī)具物品、代保管物品進(jìn)行監(jiān)督檢查.九要對(duì)日常核算事項(xiàng)突發(fā)性問(wèn)題進(jìn)行處理,及時(shí)查找和分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因,并根據(jù)有關(guān)應(yīng)急處理預(yù)案要求采取積極有效的措施.十要催促反洗錢工作人員,做好大額和可疑交易的登記、處理、報(bào)備工作.十一要根據(jù)業(yè)務(wù)需要及時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行相關(guān)規(guī)章制度和

14、業(yè)務(wù)操作培訓(xùn).十二要及時(shí)登記工作日志,真實(shí)記錄履職情況及重大業(yè)務(wù)事項(xiàng),按月向派出行報(bào)送工作報(bào)告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價(jià)證券或以其他方式牟取私利.第十五條禁止性規(guī)定會(huì)計(jì)主管應(yīng)認(rèn)真履行崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴(yán)禁以下十類行為：一嚴(yán)禁越權(quán)辦理業(yè)務(wù).二嚴(yán)禁只授權(quán)、不審核.三嚴(yán)禁授意、指使、強(qiáng)令網(wǎng)點(diǎn)人員違規(guī)操作.四嚴(yán)禁柜員號(hào)及密碼轉(zhuǎn)借他人使用或密碼設(shè)置簡(jiǎn)單.五嚴(yán)禁縱容、掩蓋違規(guī)違章行為.六嚴(yán)禁為柜員頂班替崗.七嚴(yán)禁使用其他柜員章、證、柜員號(hào)辦理業(yè)務(wù).八嚴(yán)禁從事客戶經(jīng)理、外勤等與其責(zé)任不符的工作.九嚴(yán)禁隱瞞或遲報(bào)重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患.十嚴(yán)禁以任何形式泄露

15、或出賣我行商業(yè)機(jī)密和客戶信息.第五章對(duì)公客戶經(jīng)理治理第十六條本規(guī)定所稱對(duì)公客戶經(jīng)理是指從事對(duì)公客戶市場(chǎng)營(yíng)銷的人員.第十七條履職標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公客戶經(jīng)理履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一要認(rèn)真履行本崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能,掌握本崗位內(nèi)部限制要求和風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)容.三要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),在貸款發(fā)放和產(chǎn)品推介過(guò)程中,充分披露產(chǎn)品信息,揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防誤導(dǎo)客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業(yè)務(wù)需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好,向合適的客戶推介適宜的金融產(chǎn)品,預(yù)防錯(cuò)誤銷售.五要嚴(yán)格執(zhí)行法人客戶貸款業(yè)務(wù)流程或規(guī)那么,認(rèn)真履行貸款調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后檢查責(zé)任.六要堅(jiān)

16、持老實(shí)守信原那么,嚴(yán)格根據(jù)協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù),保證客戶信息、協(xié)議合同等交易資料的真實(shí)、完整、有效.七要定期走訪客戶,及時(shí)關(guān)注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)舉措.八要有效運(yùn)用信貸治理系統(tǒng),妥善保管柜員號(hào)及密碼.九要及時(shí)、詳細(xì)、完整地登記工作日志,真實(shí)記錄履職情況.十要定期向主管部門反應(yīng)客戶信息,對(duì)重大信息要隨時(shí)報(bào)告.十一要及時(shí)反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風(fēng)險(xiǎn)隱患,并提出建議.十二要對(duì)不符合制度、流程的異常交易行為進(jìn)行抵抗,并按規(guī)定及時(shí)向本行領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)有關(guān)部門報(bào)告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價(jià)證券或以其他方式牟取私利.第十八條禁

17、止性規(guī)定對(duì)公客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真履行崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴(yán)禁以下十類行為：一嚴(yán)禁私自以我行名義與客戶簽訂協(xié)議文書(shū)或向客戶違規(guī)承二嚴(yán)禁辦理任何核算業(yè)務(wù)三嚴(yán)禁代客戶辦理各類賬戶開(kāi)立、信息變更、撤銷業(yè)務(wù).四嚴(yán)禁代理客戶保管預(yù)留印鑒和辦理預(yù)留印鑒的變更、掛失.五嚴(yán)禁代理客戶購(gòu)置、傳遞、保管各類空白重要憑證.六嚴(yán)禁代替客戶申領(lǐng)電子銀行客戶證書(shū)等相關(guān)賬戶資金支付介質(zhì).七嚴(yán)禁使用、擁有客戶電子銀行證書(shū)及密碼或代客戶操作.八嚴(yán)禁違規(guī)代客買賣我行金融產(chǎn)品.九嚴(yán)禁利用職務(wù)便利充當(dāng)交易中介謀取私利.十嚴(yán)禁泄露客戶信息.第六章個(gè)人客戶經(jīng)理治理第十九條本規(guī)定所稱個(gè)人客戶經(jīng)理是指?jìng)€(gè)人營(yíng)銷客戶經(jīng)理、理財(cái)客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理

18、和支行個(gè)人貸款營(yíng)銷經(jīng)理.第二十條履職標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人客戶經(jīng)理履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一要認(rèn)真履行本崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度、操作流程和治理要求.二要及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能,掌握本崗位內(nèi)部限制要求和風(fēng)險(xiǎn)防范內(nèi)容.三要熟練掌握相關(guān)金融產(chǎn)品特征及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),在產(chǎn)品推介過(guò)程中,充分披露產(chǎn)品信息,揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防誤導(dǎo)客戶.四要充分了解客戶的根本信息、業(yè)務(wù)需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好,根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,向客戶推介適宜的金融產(chǎn)品,預(yù)防錯(cuò)誤銷售.五要嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人客戶貸款業(yè)務(wù)流程或規(guī)那么,認(rèn)真履行貸款受理、調(diào)查、審查、發(fā)放和貸后檢查責(zé)任.六要堅(jiān)持老實(shí)守信原那么,嚴(yán)格根據(jù)協(xié)議要求辦理相關(guān)業(yè)務(wù),保證客戶信息、協(xié)議合同等交易資

19、料的真實(shí)、完整、有效.七要妥善保管個(gè)人客戶信息,預(yù)防各種形式的客戶信息泄露.八要有效運(yùn)用信貸治理系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng),妥善保管柜員號(hào)及密碼.九要及時(shí)、詳細(xì)、完整地登記工作日志,真實(shí)記錄履職情況及重大業(yè)務(wù)事項(xiàng).十要適時(shí)關(guān)注客戶根本情況及信用狀況的變化,采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)舉措.十一要及時(shí)反映制度、流程或治理中存在的缺陷或風(fēng)險(xiǎn)隱患,并提出建議.十二要對(duì)不符合制度、流程的異常交易行為進(jìn)行抵抗,并按規(guī)定及時(shí)向本行領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)有關(guān)部門報(bào)告.十三要執(zhí)行廉潔從業(yè)規(guī)定及職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),不得利用工作便利收受客戶現(xiàn)金、有價(jià)證券或以其他方式牟取私利.第二H一條禁止性規(guī)定個(gè)人客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真履行崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,嚴(yán)禁

20、以下十類行為：一嚴(yán)禁辦理任何核算業(yè)務(wù)或兼職會(huì)計(jì)主管、授權(quán)員、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員等.二嚴(yán)禁在全行任一業(yè)務(wù)渠道為客戶代辦金融業(yè)務(wù)或在任何業(yè)務(wù)憑證及協(xié)議上代客戶簽名確認(rèn).三嚴(yán)禁外出為客戶辦理存、取款業(yè)務(wù).四嚴(yán)禁為客戶代保管現(xiàn)金、存單折、卡、有價(jià)單證和貴重物品.五嚴(yán)禁違反貸前雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話等制度.六嚴(yán)禁私自以我行名義與客戶簽訂任何形式的理財(cái)協(xié)議、理財(cái)承諾書(shū)或建立私人委托理財(cái)關(guān)系.七嚴(yán)禁代客戶申領(lǐng)個(gè)人網(wǎng)上銀行USBKEY等支付介質(zhì).八嚴(yán)禁使用、擁有客戶電子銀行證書(shū)及密碼或代客戶操作.九嚴(yán)禁利用職務(wù)便利充當(dāng)交易中介謀取私利.十嚴(yán)禁違規(guī)查詢、下載、保存、變更、刪除或泄露客戶信息.第七章柜員治理第二十二條柜員是指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)持有業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員號(hào)辦理對(duì)公業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)的所有柜員以及從事柜面業(yè)務(wù)的其他工作人員,包括授權(quán)員、操作柜員、ATM機(jī)柜員等.第二十三條履職標(biāo)準(zhǔn)柜員履職應(yīng)落實(shí)以下要求：一要認(rèn)真履行本崗位責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)章制度和操作流程.二要及時(shí)學(xué)習(xí)和更新業(yè)務(wù)知識(shí)和技能,掌握本崗位內(nèi)部限制要求和風(fēng)