供應(yīng)鏈物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)控業(yè)務(wù)剖析

1、2016物流供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程物流供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)培訓(xùn)主體關(guān)系示意圖 客戶（出質(zhì)人）銀行（質(zhì)權(quán)人）騰俊國際物流主體關(guān)系圖說明1 質(zhì)押：客戶將享有所有權(quán)的貨物質(zhì)押給銀行；銀行向客戶提供授信。2、委托監(jiān)管：銀行委托物流公司對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。物流企業(yè)憑銀行指令操作。業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)部門主管監(jiān)管業(yè)務(wù)主管稽核主管統(tǒng)計動產(chǎn)質(zhì)押的操作流程在整個流程中始終涉及到三方或者四方控制環(huán)節(jié)入庫日常管理出庫檢查計量堆碼簽收日常盤點(diǎn)日常維護(hù)計量放行監(jiān)管人員崗位職責(zé)1、監(jiān)管經(jīng)理職責(zé) 全權(quán)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)部和個監(jiān)管點(diǎn)的日常工作，人員分工、調(diào)整、評價; 審核或經(jīng)監(jiān)管公司領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)簽發(fā)動產(chǎn)質(zhì)押專用倉單（質(zhì)物清單）等單證，保證監(jiān)管質(zhì)物

2、單證相符； 負(fù)責(zé)與客戶協(xié)調(diào)，解決日常事務(wù)中出現(xiàn)的問題，維護(hù)監(jiān)管點(diǎn)業(yè)務(wù)管理和操作的正常進(jìn)行； 負(fù)責(zé)檢查、督促、落實(shí)各項管理和操作制度。 參與監(jiān)管業(yè)務(wù)的營銷開發(fā)。 監(jiān)管人員崗位職責(zé)2、監(jiān)管業(yè)務(wù)主管職責(zé)接受并審核銀行、出質(zhì)人簽發(fā)的各類單證，并根據(jù)協(xié)議要求制作本公司簽發(fā)的各類單證，提交監(jiān)管經(jīng)理簽字，交付銀行、出質(zhì)人；制作本公司內(nèi)部管理的各類單證，經(jīng)監(jiān)管經(jīng)理簽發(fā)后，交監(jiān)管員執(zhí)行；各種單證的匯總和分析；原始單證的管理、保存。監(jiān)管人員崗位職責(zé)3、 監(jiān)管組長職責(zé) （注：每個監(jiān)管點(diǎn)派駐兩名或兩名以上監(jiān)管員時，由監(jiān)管經(jīng)理或監(jiān)管主管指定一名為監(jiān)管組長）接受業(yè)務(wù)主管指揮，按照規(guī)定對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行操作；負(fù)責(zé)入庫質(zhì)物的

3、監(jiān)管、盤點(diǎn)、查詢，根據(jù)現(xiàn)場盤查填制各種單證，保證監(jiān)管質(zhì)物賬貨相符；關(guān)注監(jiān)管質(zhì)物的物理、化學(xué)性質(zhì)變化，維護(hù)監(jiān)管質(zhì)物的安全，定期向監(jiān)管主管匯報質(zhì)物的情況；負(fù)責(zé)監(jiān)管質(zhì)物標(biāo)簽，建立、管理和維護(hù)標(biāo)識。 監(jiān)管人員崗位職責(zé)4、監(jiān)管員職責(zé) 依照公司與被監(jiān)管企業(yè)和銀行三方協(xié)議的約定，嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)。 按照公司要求認(rèn)真辦理質(zhì)物的進(jìn)庫和提貨手續(xù)。 嚴(yán)格審核，核實(shí)出質(zhì)人交付的質(zhì)物。 建立完善的質(zhì)物進(jìn)、出臺賬及質(zhì)物庫存報表。嚴(yán)格按照銀行確定的質(zhì)物最低價值控制質(zhì)物的進(jìn)、出庫及庫存量。嚴(yán)格按照公司的要求妥善、謹(jǐn)慎保管、處理質(zhì)物。質(zhì)物出現(xiàn)異常情況或出質(zhì)人的行為危機(jī)銀行和公司的利益時，及時向公司審核部領(lǐng)導(dǎo)或銀行報告。制定值班

4、表，實(shí)行輪流值班，完善交接班任務(wù)，做好值班和交接班記錄。對質(zhì)物裝卸搬運(yùn)現(xiàn)場指揮，科學(xué)合理利用監(jiān)管區(qū)空間，管理貨區(qū)、貨位。根據(jù)監(jiān)管業(yè)務(wù)主管制作的單證接受、清點(diǎn)、盤點(diǎn)和釋放質(zhì)物。填制現(xiàn)場操作的單證，移交監(jiān)管業(yè)務(wù)主管。監(jiān)管人員崗位職責(zé)5、審核員職責(zé)接受調(diào)度指揮，按照規(guī)定對質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。 負(fù)責(zé)入庫質(zhì)物的監(jiān)管、盤點(diǎn)、查詢，根據(jù)現(xiàn)場盤查填制各種單證，保證監(jiān)管質(zhì)物賬物相符。 關(guān)注監(jiān)管質(zhì)物的物理、化學(xué)性質(zhì)變化，維護(hù)監(jiān)管質(zhì)物的安全，定期向調(diào)度匯報監(jiān)管質(zhì)物的情況。 負(fù)責(zé)監(jiān)管質(zhì)物標(biāo)簽、標(biāo)識的建立、管理和維護(hù)。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（入庫）出質(zhì)人公司在有廠區(qū)的（或者我方倉庫，或者第三方倉庫）劃定監(jiān)管區(qū)域，用于存放

5、質(zhì)押的貨物。我方派遣監(jiān)管員提前進(jìn)入庫存區(qū)域，熟悉環(huán)境，做好貨物的接受準(zhǔn)備工作。 監(jiān)管業(yè)務(wù)主管接受銀行和出質(zhì)人公司共同簽發(fā)的查詢及出質(zhì)通知書（或由銀行直接轉(zhuǎn)發(fā)給監(jiān)管單位），核對真?zhèn)?，檢驗查詢及出質(zhì)通知書記載的協(xié)議編號、單證編號是否有效。業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（入庫） 監(jiān)管業(yè)務(wù)主管核實(shí)無誤后，將查詢及出質(zhì)通知書記載的內(nèi)容通知現(xiàn)場監(jiān)管員和審核員，即以監(jiān)管通知書的形式進(jìn)行通知，監(jiān)管員要與出質(zhì)人公司的代表一起盤點(diǎn)和核查貨物（在第三方倉庫存儲時，要有第三方倉庫人員的參與）。初始盤點(diǎn)時要由銀行、出質(zhì)人、監(jiān)管方共同盤點(diǎn)。對于出質(zhì)人公司交付的貨物，出質(zhì)人公司需提供有關(guān)質(zhì)物的磅單、提貨單、進(jìn)貨單及完稅證等復(fù)印件，交于我

6、方監(jiān)管員，監(jiān)管員應(yīng)妥善保管并及時經(jīng)這些憑證單據(jù)寄送或者傳真給公司監(jiān)管業(yè)務(wù)主管人員。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（入庫）現(xiàn)場監(jiān)管員和審核員在清點(diǎn)驗收中，如發(fā)現(xiàn)破損、污染或其它異常情況，應(yīng)詳細(xì)記錄，并及時告知上級領(lǐng)導(dǎo)人員，由監(jiān)管業(yè)務(wù)主管與出質(zhì)人公司共同出具質(zhì)物進(jìn)倉作業(yè)單，一式兩份，雙方簽章各執(zhí)一份。如確定監(jiān)管區(qū)域內(nèi)的質(zhì)物數(shù)量、重量等信息與查詢及出質(zhì)通知書記載一致，由公司主管人員層層審批后立即向銀行出具查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書，并將查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書原件以最快的時間交由銀行指定工作人員。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（日常監(jiān)管）質(zhì)物入庫后，現(xiàn)場監(jiān)管員根據(jù)銀行的要求在質(zhì)物的顯著位置粘貼質(zhì)押標(biāo)簽，或懸掛質(zhì)押明示牌，以明示貨物已經(jīng)進(jìn)行了

7、質(zhì)押，起到對外公示的作用，使第三人能夠了解貨物已經(jīng)質(zhì)押的情況，如有異議可以及早提出。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（日常監(jiān)管）貨物在庫監(jiān)管期間，實(shí)行24小時不間斷監(jiān)管。要求現(xiàn)場監(jiān)管員和審核員嚴(yán)格監(jiān)控質(zhì)押的進(jìn)、出情況，填制質(zhì)物入庫作業(yè)記錄表、質(zhì)物出庫作業(yè)記錄表;一天一次盤點(diǎn)，填制盤點(diǎn)表；監(jiān)管員每天填制進(jìn)出存日報表通過電話、傳真、郵件或其它方式上報主管領(lǐng)導(dǎo)。盤點(diǎn)要每天進(jìn)行，要及時發(fā)現(xiàn)，觀察貨物的變化，變動情況，監(jiān)管員不僅僅要觀察貨物的數(shù)量是否有很大的變化，同時還要注意貨物物理、化學(xué)的性質(zhì)變化。業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（日常監(jiān)管）監(jiān)管業(yè)務(wù)主管接收質(zhì)物增加通知書，應(yīng)馬上書面通知監(jiān)管點(diǎn)的相關(guān)管理人員。質(zhì)押監(jiān)管貨物移動、改變

8、貨位必須經(jīng)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)員通報銀行同意、保管員在現(xiàn)場監(jiān)督方能進(jìn)行。監(jiān)管員從倉庫工作人員取得庫存數(shù)據(jù)，核對在庫質(zhì)押物實(shí)物情況，定期與監(jiān)管業(yè)務(wù)主管通報賬目情況，便于掌握庫存狀況。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（日常監(jiān)管）保證監(jiān)管專區(qū)內(nèi)的質(zhì)物數(shù)量或重量=查復(fù)及出質(zhì)通知書上記載的貨物的數(shù)量或重量，如若到達(dá)預(yù)警下線，應(yīng)立即報監(jiān)管經(jīng)理，并通知出質(zhì)人公司及時補(bǔ)庫。根據(jù)銀行的要求，監(jiān)管業(yè)務(wù)主管結(jié)合約定的時間填制質(zhì)物進(jìn)倉情況匯總表通過電子郵件或傳真等方式向銀行通報質(zhì)物庫存情況。并接受銀行相關(guān)的工作人員實(shí)地查詢查驗。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（出庫）監(jiān)管業(yè)務(wù)主管接收到銀行簽發(fā)提貨通知書傳真件后，細(xì)致核查，并與銀行指定的工作人員進(jìn)行電話

9、確認(rèn)，及時傳真給現(xiàn)場監(jiān)管員。存貨監(jiān)管貨物放貨必須憑合作銀行簽發(fā)提貨通知書原件辦理。提貨人員提貨須持有提貨通知書記載的指定提貨人的法人授權(quán)和本人身份證，質(zhì)押監(jiān)管公司必須留存提貨授權(quán)書和身份證復(fù)印件。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（出庫）現(xiàn)場監(jiān)管員對提貨人出具的提貨通知書原件的有關(guān)印簽、簽字等信息認(rèn)真核對，確認(rèn)與提貨通知書中記載的一致，并于監(jiān)管業(yè)務(wù)主管進(jìn)行電話核實(shí)。提貨通知書的審核流程：A、 核對其印章簽名是否與預(yù)留一致。B、 核對提貨通知書記載的協(xié)議編號和倉單編號是否與我方臺帳一致。C、 使用指定傳真號碼傳真到銀行預(yù)留傳真號碼，要求銀行加蓋預(yù)留印章后回傳我方。D、 收到銀行加蓋預(yù)留印章的提貨通知書無誤傳真件

10、后，使用協(xié)議預(yù)留電話向銀行預(yù)留電話的指定簽發(fā)人查核。業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（出庫）質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)員查驗提貨通知書無誤，并報公司分管副總經(jīng)理以上審核簽字同意后，方可制作“質(zhì)押監(jiān)管貨物出庫通知單”，交由對應(yīng)倉單簽發(fā)人簽字后送倉儲部按普通貨物的出貨程序辦理放貨。倉單項下最后一批貨物的放貨時，必須收回相應(yīng)倉單（原件）。 業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（出庫）驗明提貨單位身份核實(shí)無誤后，現(xiàn)場監(jiān)管員辦理提貨手續(xù)。會同倉庫人員監(jiān)管放貨，為提貨人辦理提貨手續(xù)，記錄質(zhì)物出庫情況，填制質(zhì)物出倉作業(yè)記錄表，一式兩份，雙方簽章各執(zhí)一份。監(jiān)管業(yè)務(wù)主管在放貨后三個工作日內(nèi)，立即向銀行出具提貨通知書回執(zhí)，質(zhì)物解除監(jiān)管。業(yè)務(wù)過程主要要點(diǎn)（出庫）提

11、貨后，提貨通知書原件要及時移交，做好存檔備案。質(zhì)押監(jiān)管公司必須妥善安全保管各種單證。做到出質(zhì)通知書（或追加出質(zhì)通知書）、入庫保管憑證、提貨通知書的相對應(yīng)，并將上述單證按照業(yè)務(wù)關(guān)系立卷管理和存放（存檔保管時間不得少于3年）。監(jiān)管區(qū)必備資料監(jiān)管倉庫的必備資料是銀行人員經(jīng)常要檢查的文件，也是監(jiān)管員必須做好的工作。因此以下十項內(nèi)容是判定一個監(jiān)管員是否合格、是否稱職的標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管區(qū)必備資料（一）監(jiān)管通知書監(jiān)管通知書，又稱為質(zhì)物監(jiān)管通知書，是由公司總部通知駐點(diǎn)監(jiān)管員的書面材料，其中明確的寫明了質(zhì)物的名稱、規(guī)格、產(chǎn)地、數(shù)量、單價、質(zhì)押率等內(nèi)容，同時還注明該倉庫的監(jiān)管員應(yīng)該注意的事項。監(jiān)管通知書的目的是讓監(jiān)管員

12、明確監(jiān)管的貨物名稱、規(guī)格、產(chǎn)地、數(shù)量、單價，以便于開展監(jiān)管工作。 監(jiān)管區(qū)必備資料（二）監(jiān)管方案監(jiān)管方案是由監(jiān)管主管單位編寫好的材料，主要集中日常監(jiān)管流程安排，質(zhì)押物監(jiān)管要求等內(nèi)容，要求監(jiān)管人員如何開展其日常的監(jiān)管工作，每天的時間安排是什么，每天要做什么。監(jiān)管方案的目的在于，讓每一個后來的監(jiān)管人員都知道每天的任務(wù)，不會因為更換監(jiān)管員，而使監(jiān)管工作中斷。監(jiān)管方案中的具體細(xì)節(jié)要規(guī)定到：即使是一個未經(jīng)培訓(xùn)的人，看過監(jiān)管方案之后，也能夠明白如何去工作。 監(jiān)管區(qū)必備資料（三）貨位圖或貨位卡要求我們的監(jiān)管人員會制作貨位圖，貨位圖是倉庫的總平面圖，也是監(jiān)管貨物的具體分布圖，里面不僅要表明貨物的分布，還要注明貨

13、物的名稱，規(guī)格，種類和數(shù)量，讓檢查人員一眼便能明白貨物的分布情況，便于檢查。對于我們監(jiān)管的貨物，如果出于經(jīng)常變動的狀況，監(jiān)管人員還應(yīng)根據(jù)貨物的變動情況及時的進(jìn)行修改。 對于在倉庫中沒有集中擺放的貨物，監(jiān)管人員應(yīng)該學(xué)會進(jìn)行合理的分區(qū)，以便對貨物有十分清楚的了解，對于監(jiān)管的貨物可以如數(shù)家珍，能夠清楚的向公司巡查人員進(jìn)行匯報。 監(jiān)管區(qū)必備資料（四）如實(shí)填制存放在監(jiān)管點(diǎn)的各項報表要求我們監(jiān)管人員每天認(rèn)真填制質(zhì)物入庫作業(yè)記錄表、質(zhì)物出庫作業(yè)記錄表、盤點(diǎn)表、進(jìn)出存日報表。（五）值班日志 值班日志是監(jiān)管人員記錄的每天的工作情況，也是監(jiān)管員對于自身工作的每日總結(jié)，使得公司人員和銀行人員在檢查時，能夠及時了解到

14、其工作狀況。監(jiān)管區(qū)必備資料（六）標(biāo)簽、明示牌、庫存卡 標(biāo)簽的制作，如果貨物以箱來作為計算單位，則每一箱上均粘貼一個標(biāo)簽，如果貨物以袋為計量單位，則每一袋上都應(yīng)粘貼一個標(biāo)簽。標(biāo)簽內(nèi)容包括下列幾項：a質(zhì)權(quán)人b出質(zhì)人c質(zhì)押貨物的名稱、規(guī)格。d監(jiān)管方。標(biāo)簽的目的重在突出誰是質(zhì)權(quán)人，誰是出質(zhì)人，把貨物由種類物變?yōu)樘囟ㄎ?。對外也起到公示的作用。同樣明示牌也是一樣。都是起著公示的作用，監(jiān)管員必須保證自己監(jiān)管的貨物旁懸掛有明示牌，以確保貨權(quán)明確。庫存卡，是一個類似表格的卡片。在具體內(nèi)容上有新的要求。包括貨物名稱、規(guī)格、進(jìn)出庫的數(shù)量情況、結(jié)存情況等。 監(jiān)管區(qū)必備資料（七）簽到本 包括監(jiān)管員的簽到本和值班安排。在

15、監(jiān)管人員人數(shù)較多的情況下，進(jìn)行一周工作安排(八)巡查記錄本 巡查記錄本的設(shè)置，目的在于督促我們監(jiān)管公司的巡查人員及時巡查倉庫，關(guān)注質(zhì)押貨物品質(zhì)的變化，及時發(fā)現(xiàn)異情。同時，銀行的檢查人員進(jìn)行檢查時，同樣會在巡查記錄本中做下記錄。監(jiān)管人員每次接受完公司或者銀行的工作檢查后，都應(yīng)主動要求檢查人員在巡查記錄本中簽上巡查意見，檢查人員亦可以提出合理的意見和建議，監(jiān)管人員則應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，或者催促企業(yè)貨主及時改進(jìn)。 同時，公司的巡查人員或者銀行人員的巡查人員，會在自帶的巡查記錄表中，做下記錄。回交公司或者銀行，以表示自己對監(jiān)管倉庫進(jìn)行了巡檢。 監(jiān)管區(qū)必備資料（九）每月工作總結(jié) 每月工作總結(jié)，應(yīng)該具備以下內(nèi)容：（1）要包括本月內(nèi)貨物進(jìn)出庫的發(fā)生狀況，貨物總價值的變動情況，以及在本月內(nèi)，所監(jiān)管質(zhì)押的貨物是否發(fā)生了異常狀況，比如