農(nóng)村商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告實施辦法

1、WORD格式* 農(nóng)村商業(yè)銀行股份大額交易和可疑交易報告管理實施方法第一章總那么第一條為進一步加強反洗錢工作，提高大額交易和可疑交易報告質(zhì)量，根據(jù)"中華人民*國反洗錢法"、"金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定" 、"金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法"等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本方法。第二條本方法所指的大額交易指交易主體通過* 農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為?？梢山灰字缚蛻舻纳矸?、行為，交易的資金來源、 金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為?？謶秩谫Y交易，指與恐懼融資組織、恐懼分子或恐懼活動有關(guān)的交易行為。第三條我

2、行大額交易和可疑交易報告實行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級負責、集中上報、強化識別、嚴格*的原那么。第四條我行在總行財務會計部設立專門的反洗錢崗位，在各營業(yè)網(wǎng)點由包點稽核員負責大額交易和可疑交易報告工作。第五條本方法適用于 * 農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營業(yè)部、各支行、分理處以下簡稱“各營業(yè)網(wǎng)點。專業(yè)資料整理WORD格式1專業(yè)資料整理WORD格式第二章職責分工第六條 根據(jù)省聯(lián)社在大額交易和可疑交易報告過程中承擔相應職責的規(guī)定，我行的主要職責是：一負責本機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理工作。二負責通過反洗錢系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補錄和可疑交易識別、分析工作。三負責通過省聯(lián)社向人民銀行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。四負責轄內(nèi)機

3、構(gòu)大額交易和可疑交易報告統(tǒng)計、分析、查詢和分析工作。五負責按照人民銀行和上級機構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報告管理有關(guān)的其他工作。第二章大額交易報告第七條各營業(yè)網(wǎng)點應當報告以下大額交易：( 一) 當日單筆或者累計交易人民幣5 萬元以上含5 萬元、外幣等值1 萬美元以上含1 萬美元的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。( 二) 非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200 萬元以上含200 萬元、外幣等值20 萬美元以上含20 萬美元的款項劃轉(zhuǎn)。專業(yè)資料整理WORD格式2專業(yè)資料整理WORD格式( 三) 自然人客戶銀

4、行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50 萬元以上含50 萬元、外幣等值 10 萬美元以上含10 萬美元的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。( 四) 自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20 萬元以上含20 萬元、外幣等值 1 萬美元以上含1 萬美元的跨境款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，應當分別提交大額交易報告。第八條對符合以下條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營業(yè)網(wǎng)點可以不報告：( 一) 定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者局部

5、利息續(xù)存入在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘呔植坷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者局部利息轉(zhuǎn)為在同一行社開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。( 二 ) 自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。( 三) 交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。專業(yè)資料整理WORD格式3專業(yè)資料整理WORD格式( 四 ) 行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進展的債券交易。( 五) 行社在黃金交易所進展的黃金交易。( 六)

6、 行社內(nèi)部調(diào)撥資金。( 七 ) 國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易。( 八 ) 國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。( 九) 行社辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。( 十) 中國人民銀行確定的其他情形。第九條以下交易可不計入客戶當日累計大額交易的X圍：( 一) 辦理匯兌業(yè)務支付手續(xù)費。( 二) 辦理貼現(xiàn)業(yè)務支付手續(xù)費。( 三) 購置憑證轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等支付的工本費。( 四) 開立存款證明支付手續(xù)費。( 五) 當月發(fā)生的信息效勞費。( 六) 掛失、補辦銀行卡、存折支付手續(xù)費。( 七) 開具業(yè)務征詢函支付手續(xù)費。( 八) 辦理保函、保理、擔保業(yè)務支付手續(xù)費。( 九)

7、 辦理借記卡、 貸記卡支付的工本費、年費及掛失費。第十條各營業(yè)網(wǎng)點反洗錢工作人員對需要補錄的大額交易完成補錄后直接在反洗錢系統(tǒng)進展提交，由省聯(lián)社匯總專業(yè)資料整理WORD格式4專業(yè)資料整理WORD格式生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。第十一條 各營業(yè)網(wǎng)點在大額交易發(fā)生之日起 2 個工作日內(nèi)向省聯(lián)社報告，不得隱瞞不報或漏報。第三章可疑交易報告第十二條 各營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)或者有合理理由疑心客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進展的交易與洗錢、恐懼融資等犯罪活動相關(guān)的，不管所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應提交可疑交易報告。第十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應當對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的

8、可疑交易進展人工分析、識別，并記錄分析過程；確認不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。第十四條 各營業(yè)網(wǎng)點對反洗錢系統(tǒng)未監(jiān)測出的特殊可疑交易，應在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報告。第十五條 各營業(yè)網(wǎng)點可疑交易監(jiān)測標準包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應當參考以下因素：( 一) 中國人民銀行及其分支機構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐懼融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。專業(yè)資料整理WORD格式5專業(yè)資料整理WORD格式( 二) 公安機

9、關(guān)、司法機關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。( 三) 本機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐懼融資風險評估結(jié)論。( 四) 中國人民銀行及其分支機構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。( 五) 中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十六條各營業(yè)網(wǎng)點應本著合理、審慎、盡職的原那么，對可疑交易進展深入、全面的分析，在有合理理由認為該交易或者客戶涉嫌洗錢及其上游犯罪、恐懼活動等的前提下，及時有效地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)提交重點可疑交易報告。人民銀行分支機構(gòu)認為提交的重點可報告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進一步分析判斷的，各營業(yè)網(wǎng)點應補充相關(guān)資料后重新提交。第

10、十七條 重點可疑交易識別要素包含但不限于以下要素：( 一) 明顯涉嫌洗錢、恐懼融資等犯罪活動的。( 二) 嚴重危害國家平安或者影響社會穩(wěn)定的。( 三) 在履行客戶身份識別義務時，發(fā)生以下可疑行為：1. 客戶拒絕提供有效*件或者其他*明文件的；2. 客戶無正當理由拒絕更新客戶根本信息的；3. 采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；專業(yè)資料整理WORD格式6專業(yè)資料整理WORD格式4. 對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人*或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代信息的；5. 履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；( 四) 其他

11、情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。第十八條各營業(yè)網(wǎng)點應當對以下恐懼活動組織及恐懼活動人員開展實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控所涉主體建立了業(yè)務關(guān)系或者有涉及監(jiān)控的交易發(fā)生，且有合理理由疑心客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與相關(guān)的，應當按重點可疑交易報告流程立即向反洗錢系統(tǒng)提交可疑交易報告，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。( 一) 中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐懼活動組織及恐懼活動人員。( 二) 聯(lián)合國安理會決議中所列的恐懼活動組織及恐懼活動人員。( 三) 中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐懼活動的組織及人員?？謶只顒咏M織及恐懼活動人員調(diào)整

12、的，各機構(gòu)應當立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第十九條可疑交易模型包含但不局限于以下模型：專業(yè)資料整理WORD格式7專業(yè)資料整理WORD格式一疑似非法匯兌型地下錢莊二疑似非法結(jié)算型地下錢莊三疑似腐敗四疑似毒品犯罪五疑似走私六疑似詐騙七疑似電信詐騙八疑似非法集資九疑似非法傳銷十疑似納稅犯罪十一疑似恐懼融資十二疑似賭博十三疑似非法經(jīng)營票據(jù)十四疑似下游洗錢犯罪模型十五疑似躲避監(jiān)測模型十六異常開戶十七對公異常行為監(jiān)測模型十八對私異常行為監(jiān)測模型十九疑似套現(xiàn)二十疑似證券期貨洗錢二十一疑似保險洗錢。第四章工作流程及內(nèi)控措施專業(yè)資料整理

13、WORD格式8專業(yè)資料整理WORD格式第二十條對于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營業(yè)網(wǎng)點應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第二十一條各營業(yè)網(wǎng)點應當建立健全反洗錢系統(tǒng)，以客戶為根本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準確地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。第二十二條我行應當定期對交易監(jiān)測標準進展評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標準。如發(fā)生突發(fā)情況或者應當關(guān)注的情況的，各機構(gòu)應當及時評估和完善交易監(jiān)測標準。第二十三條 各營業(yè)網(wǎng)點應當按照完整準確、平安*的原那么，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生

14、成之日起至少保存5 年。保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未完畢的，應將其保存至反洗錢調(diào)查工作完畢。第二十四條 對中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤而發(fā)起的補正通知，各營業(yè)網(wǎng)點應當在接到補正通知之日起 5 個工作日內(nèi)補正。第二十五條 各營業(yè)網(wǎng)點應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法專業(yè)資料整理WORD格式9專業(yè)資料整理WORD格式監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以*，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。第二十六條各營業(yè)網(wǎng)點應當在確認為

15、可疑交易后，及時在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告，最遲不超過2 個工作日。第二十七條 大額交易和可疑交易報揭露生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負責報告；客戶在行社辦理的不通過賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負責報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機構(gòu)，由行社負責報告。第二十八條 可疑交易報告方式：各營業(yè)網(wǎng)點通過反洗錢系統(tǒng)上報省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送；對于重點可疑交易報告，我行應同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構(gòu)提交。第二十九條 可疑交易監(jiān)測工作應貫穿于業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，

16、我行各業(yè)務部門均應在業(yè)務管理方法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測內(nèi)容、細化監(jiān)測流程，與反洗錢工作有效銜接，確保能夠及時發(fā)現(xiàn)與洗錢、恐懼融資、電信詐騙等*犯罪活動有關(guān)的客戶、資金和交易。第三十條 可疑交易監(jiān)測分析的對象不限于會計數(shù)據(jù)，應全方面覆蓋，我行業(yè)務部門和工作人員應根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢積極履行反洗錢監(jiān)測義務。一前臺柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務過程中，專業(yè)資料整理WORD格式10專業(yè)資料整理WORD格式應將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務相結(jié)合，同時充分利用與客戶面對面進展交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應及時上報。二全行業(yè)務部門在業(yè)務拓展過程中，應遵循“了解你的客戶原那么

17、，加強對客戶實際控制人、實際經(jīng)營業(yè)務和規(guī)模、財務狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對手信息的了解。第三十一條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務時，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實際控制人、交易的實際收益人以及辦理業(yè)務的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐懼融資監(jiān)管薄弱，洗錢、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國家地區(qū) ，各機構(gòu)應采取強化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。第三十二條各營業(yè)網(wǎng)點在辦理業(yè)務時，應有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易等手段進展洗錢和恐懼融資活動。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由疑心客戶隱瞞有關(guān)實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由疑心客戶阻礙我

18、社對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應及時提交可疑交易報告。第三十三條各營業(yè)網(wǎng)點應對提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對客戶進展甄別、 判斷，如分析認為可疑的，應及時提交可疑交易報告。第三十四條 高風險客戶在業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)應持續(xù)監(jiān)測，做好相關(guān)記錄，如分析認為可疑的，應及時提交可疑交易報告。專業(yè)資料整理WORD格式11專業(yè)資料整理WORD格式第三十五條可疑交易報告流程1. 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員應從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務性質(zhì)對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易報告進展分析、識別和認定，如有合理理由認為其可疑的，要對其可疑交易行為進展詳細描述

19、，并在反洗錢系統(tǒng)中提交可疑交易報告；如經(jīng)認定后排除其可疑行為，那么需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J定或排除的理由要充分，描述要詳實，確保報送數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。營業(yè)網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務辦理或為客戶效勞過程中，在履行可疑交易監(jiān)測職責時，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應報告反洗錢監(jiān)測崗工作人員及營業(yè)機構(gòu)負責人，及時在反洗錢系統(tǒng)中手工增加可疑交易報告。2. 總行反洗錢監(jiān)測人員對全轄提交的報告進展嚴格把關(guān)，結(jié)合客戶具體情況對提交和排除的可疑交易進展審核，分析報告理由是否充分、合理；審核不通過的，及時通知營業(yè)網(wǎng)點進展修正，審核完成后提交省聯(lián)社。第三十六條 可疑交易報告管理1. 各營業(yè)網(wǎng)點

20、對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進展甄別，對日常業(yè)務辦理和客戶效勞過程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應進展持續(xù)關(guān)注和分析，增強可疑交易報告的有效性。2. 對于某一客戶或交易客觀上存在差異特征，但營業(yè)網(wǎng)點已對該客戶進展盡職調(diào)查，或?qū)υ摻灰走M展過分析、審核專業(yè)資料整理WORD格式12專業(yè)資料整理WORD格式或判斷，有合理理由排除這些疑點，或沒有合理理由疑心該交易或客戶涉及洗錢或*犯罪活動的，那么不應將該客戶或交易作為可疑交易上報，應結(jié)合客戶具體情況對刪除理由進行詳細描述，并保存相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識別分析業(yè)務的依據(jù)。3. 總行建立可疑交易報告督導工作機制，每日對轄內(nèi)所有上報

21、的可疑交易報告質(zhì)量進展審核，并定期對營業(yè)網(wǎng)點排除的異常交易進展檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導記錄。省聯(lián)社對行社上報的數(shù)據(jù)進展監(jiān)視管理。第三十七條 重點可疑交易報告流程1. 營業(yè)網(wǎng)點反洗錢監(jiān)測人員對反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點可疑的，應立即向營業(yè)網(wǎng)點負責人報告。2. 營業(yè)網(wǎng)點負責人組織開展重點可疑交易分析工作，對客戶進展強化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對客戶交易對手、交易特征和交易目的等情況進展梳理和初步分析，認為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財務狀況嚴重不符，可能與洗錢、恐懼主義活動及其他*犯罪活動有關(guān)，屬于重點

22、可疑交易，應按照"重點可疑交易報告模板"形成重點可疑交易報告，及時向總行財務會計部提交報告，同時在反洗錢系統(tǒng)進展上報。3. 總行財務會計部接到營業(yè)機構(gòu)提交的重點可疑交易報告后應進展復核，如有必要，通知其他營業(yè)網(wǎng)點和業(yè)務部門配合調(diào)查。財務會計部經(jīng)綜合分析上報材料后，對認定為專業(yè)資料整理WORD格式13專業(yè)資料整理WORD格式重點可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導批準后，立即上報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢工作主管部門，并確保上報內(nèi)容一致，同時在反洗錢系統(tǒng)進展上報。第三十八條重點可疑交易報告管理1. 屬于本方法第三十六條規(guī)定的按本方法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。2. 各營業(yè)網(wǎng)點應加強對重點可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門提供有價值的可疑交易分析報告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐懼融資或*犯罪的，按相關(guān)流程進展上報。3. 各營業(yè)網(wǎng)點應對重點可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨保管，積極配合相關(guān)部門進展調(diào)查，同時將該客戶的風險等級調(diào)整為高風險。第三十九條 重點可疑交易報告要求要求語言精簡、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說明問題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進展描述。重點可疑交易報告應包括但不局限于以下幾個方面的內(nèi)容：一分析報告。應包括以下幾個局部：1可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過程、對涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對可疑交易的分析判