個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末大作業(yè)

1、上海交通學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院2016 2017學(xué)年第2學(xué)期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃課程期末大作業(yè)題號(hào)一二三四五六七八九十總分得分得 分評(píng)閱人一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填在下表內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。題號(hào)12345678910答案 C BDAADDADA題號(hào)11121314151617181920答案BCBCDACCAB1、 單項(xiàng)選擇題（每題1.5分，共20分）1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的目的是（ ）A、使資金達(dá)到充分的利用 B、分散風(fēng)險(xiǎn) C、掙取更多的利益 D、管理資金2、堪稱世界第八大奇跡的是（ ）A、單利 B、復(fù)利 C

2、、年金 D、年金現(xiàn)值3、家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟不包括（ ）A、建立和界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系B、收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù)C、分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征D、控制風(fēng)險(xiǎn)4、普通觀點(diǎn)認(rèn)為，保持相當(dāng)于（ ）個(gè)月稅后收入的流動(dòng)資金是最佳的。A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6個(gè)月以上5、下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（ ）A、股票 B、期貨 C、期權(quán) D、貨幣市場(chǎng)基金6、不屬于個(gè)人貸款融資工具的是（ ）A、信用卡融資 B、典當(dāng)融資 C、存單質(zhì)押 D、股票7、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素的是（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事故C、損失D、風(fēng)險(xiǎn)管理8、責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是（ ）A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、人身保險(xiǎn) C、信用保證保險(xiǎn) D、以上都不對(duì)

3、9、（ ）是指促成某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴(kuò)大其損失程度的原因和條件。A、風(fēng)險(xiǎn)事故 B、風(fēng)險(xiǎn)載體 C、風(fēng)險(xiǎn)損失 D、風(fēng)險(xiǎn)因素10、保險(xiǎn)的直接功能是（ ）A、眾人協(xié)力 B、損失賠償 C、危險(xiǎn)事故 D、風(fēng)險(xiǎn)因素11、人壽保險(xiǎn)是以（ ）為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。A、人的生死 B、人的生命 C、人的身體 D人的健康12、理財(cái)規(guī)劃的核心思想是通過(guò)系列的（ ）來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。A規(guī)劃 B 投資 C投資規(guī)劃 D理財(cái)13、（ ）由于其投資形式主要是購(gòu)買各種各樣的有價(jià)證券，因此也成為證券投資。A、 直接投資 B、間接投資 C、資本市場(chǎng)投資 D、貨幣市場(chǎng)投

4、資14、對(duì)整個(gè)規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用的是（ ）A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、投資規(guī)劃C、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 D退休養(yǎng)老規(guī)劃15、下列不屬于投資組合管理的構(gòu)成要素的是（ ）A、資產(chǎn)配置 B、在主要資產(chǎn)類型間調(diào)整權(quán)重 C、在各類資產(chǎn)類型內(nèi)選擇證券 D、編制資金流動(dòng)表16、下列選項(xiàng)中，哪個(gè)是購(gòu)房與租房的決策方法（ ）A、年成本法 B、凈利潤(rùn)法 C、比較兩者的前景 D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)法17、當(dāng)今我國(guó)個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)是（ ）A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不對(duì)18、一下選項(xiàng)中，哪個(gè)屬于免稅項(xiàng)目（ ）A、工資 B股息 C、撫恤金 D、偶然所得19、關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（

5、 ）A、二者呈反方向變化 B、二者呈同方向變化 C、二者不相關(guān) D以上都不對(duì)20、保險(xiǎn)是一種（ ）。保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的資金，對(duì)這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。A、經(jīng)濟(jì)行為 B、金融行為 C分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排 D合同行為得 分評(píng)閱人二、簡(jiǎn)答題（本大題共1小題，共30分）1、 家庭理財(cái)規(guī)劃的步驟有哪些？ 建立和界定與理財(cái)對(duì)象的關(guān)系  收集理財(cái)對(duì)象的數(shù)據(jù)   分析理財(cái)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征 分析財(cái)務(wù)狀況，確定理財(cái)目標(biāo)    制定詳細(xì)的理財(cái)方案 

6、60;  理財(cái)規(guī)劃的監(jiān)控、反饋和調(diào)整  2、 保險(xiǎn)的原則包括哪些？保險(xiǎn)利益原則（預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則近因原則損失補(bǔ)償原則3、 從稅收優(yōu)惠的角度，如何進(jìn)行稅收籌劃？熟悉稅收政策，充分享受相關(guān)稅收優(yōu)惠政策利用稅收臨界點(diǎn)“免征點(diǎn)”和起征點(diǎn)籌劃類似邊境貿(mào)易正確計(jì)算各項(xiàng)扣除費(fèi)，有效節(jié)省個(gè)人所得得 分評(píng)閱人三、計(jì)算題（本大題共5小題，共50分）1、 本金為5000元，利率或投資回報(bào)率為3%，投資年限為30年，那么30年后所獲得的利息本息收入，按單利來(lái)計(jì)算是多少，按復(fù)利來(lái)計(jì)算又是多少？（10分）單利：5000*（1+3%*30）=9500元復(fù)利：5000*（1+3%）=12

7、136元2、 房先生看中一處物業(yè)，每年租金3萬(wàn)元，押金5000元。購(gòu)買時(shí)總價(jià)為80萬(wàn)元，首付24萬(wàn)元，銀行貸款54萬(wàn)元，假設(shè)貸款利率是6%，存款利率是3%，請(qǐng)對(duì)比租房和購(gòu)房何者更優(yōu)。（10分）租房成本：3000+5000*3%=30150元購(gòu)房成本：540000*6%+240000*3%=39600元3、請(qǐng)根據(jù)下表計(jì)算A的數(shù)值（10分）工資、薪金所得適用個(gè)人所得稅七級(jí)超額累進(jìn)稅率表級(jí)數(shù)全月應(yīng)納稅所得額（含稅所得額）稅率%速算扣除數(shù)（元）一不超過(guò)1500元30二超過(guò)1500元至4500元10105三超過(guò)4500元至9000元20555四超過(guò)9000元至35000元25A五超過(guò)35000元至550

8、00元302755六超過(guò)55000元至80000元355505七超過(guò)80000元4513505答：A=9000*(25%-20%)+555=10054、胡某為某外資企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)理，其每月基本工資為6000元，并同時(shí)持有公司的股票，每月分得股息2萬(wàn)元，假設(shè)其稅率都是20%，請(qǐng)根據(jù)題3的數(shù)據(jù)計(jì)算胡某每月應(yīng)納稅多少？ （10分）工資收入應(yīng)納稅金額：（6000-3500）*20%-105=395股息應(yīng)納稅：20000*20%=4000所以胡某每月納稅395+4000=4350元4、 幫助劉老根做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，確定他20年后退休，需要準(zhǔn)備退休金100萬(wàn)元。你經(jīng)過(guò)分析確定，以劉老根的風(fēng)險(xiǎn)承受度而言，一個(gè)期望收益