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文檔簡介

1、融資融券業(yè)務知識與推廣融資融券業(yè)務知識與推廣廈門鷺江道營業(yè)部廈門鷺江道營業(yè)部 康一波康一波匯聚財智 共享成長 WHATHOW我們?yōu)槲覀優(yōu)槭裁匆裁匆プ鋈谌プ鋈谫Y融券資融券業(yè)務業(yè)務什么是什么是融資融融資融券業(yè)務券業(yè)務怎么推動我怎么推動我們的融券業(yè)們的融券業(yè)務務WHYWHATHOWWhy一、我們?yōu)槭裁匆プ鋈谫Y融券業(yè)務我們?yōu)槭裁匆プ鋈谫Y融券業(yè)務增加傭金收入(1)高傭金率:0.12%-0.3%(信用賬戶) 普通賬戶:0.07% 信用賬戶:0.17%(2)高換手率:2.3倍 近三個月信用賬戶3.7 近三個月普通賬戶1.6(3)公司借貸資金:30億 新增客戶資產50% 高活躍性交易資產增加傭金收入增

2、加傭金收入1、 單位資產利息收入單位資產利息收入單單位位資資產產傭傭金金收收入入公司給予客戶公司給予客戶額度產生的傭額度產生的傭金金融資融券客戶融資融券客戶較高傭金率產較高傭金率產生的傭金生的傭金融資融券客戶融資融券客戶較高周轉率產較高周轉率產生的傭金生的傭金單位資產單位資產傭金收入傭金收入普通交易產普通交易產生的傭金生的傭金普通交易普通交易融資融券交易融資融券交易普通交易與融資融券交易收入貢獻比普通交易與融資融券交易收入貢獻比N倍差倍差距!距!高傭金率高傭金率+高換手率高換手率+公司借貸資金利息公司借貸資金利息=高收入!高收入!增加傭金收入增加傭金收入1、 新開信用賬戶新開信用賬戶+融資融券

3、交易融資融券交易1筆筆=新增有效戶新增有效戶 存量客戶二次開發(fā),難度不大存量客戶二次開發(fā),難度不大 客戶接受程度和認同度高,成本小客戶接受程度和認同度高,成本小 18個月的限制對客戶撤轉的影響,三思而后行個月的限制對客戶撤轉的影響,三思而后行 完成考核任務的有效途徑完成考核任務的有效途徑2、凈增有效戶數凈增有效戶數(新增(新增-撤轉)撤轉)What融資融券是什么?融資融券是什么?二、融資融券業(yè)務概念融資融券業(yè)務概念 官方定義(發(fā)布者:滬深交易所)官方定義(發(fā)布者:滬深交易所) 融資融券交易,是指投資者向融資融券交易,是指投資者向具有資格的證券公司具有資格的證券公司提供提供擔保物擔保物,借入,借

4、入資金買入資金買入交易所上市證券交易所上市證券(標的證券)或借入(標的證券)或借入交易所上市證券交易所上市證券(標的證(標的證券)并賣出的行為。券)并賣出的行為。 融資融券的概念融資融券的概念1、融資融券融資融券借入資金買入借入資金買入 融資交易(融資交易(借錢借錢) 借入證券賣出借入證券賣出 融券交易(融券交易(借股票借股票)簡單!簡單!擔保證券(擔保證券(可充抵保證金證券)可充抵保證金證券)客戶可提交作為擔保物的證券客戶可提交作為擔保物的證券上交所和深交所已公布了試點階段可充抵保證金證券的范圍上交所和深交所已公布了試點階段可充抵保證金證券的范圍擔保證券范圍大,涵蓋大部分擔保證券范圍大,涵蓋

5、大部分A A股。股。公司規(guī)定,被公司規(guī)定,被特別處理股票、權證及特別處理股票、權證及000783000783不是可充抵保證金證券。不是可充抵保證金證券。擔保證券擔保證券2、具體擔保證券范圍詳見公司長網網站具體擔保證券范圍詳見公司長網網站-融資融券專欄。融資融券專欄。2、擔保證券范圍和折算率擔保證券范圍和折算率可充抵保證金證券品種可充抵保證金證券品種折算率折算率A股上證180指數成份股不超過70%非上證180指數成份股不超過65%被實行特別處理和被暫停上市的A股0%基金交易所交易型開放式指數基金(ETF)不超過90%其他上市基金不超過80%債券國債不超過95%其他上市債券不超過80%權證權證0%

6、擔保證券擔保證券標的證券 指客戶可融資買入和可融券賣出的證券 上交所和深交所已公布試點階段標的證券范圍 標的證券范圍:278支股票+9支ETF 共有287只在我公司有286只,除000783標的證券標的證券2、標的證券與可充抵保證金證券的范疇關系標的證券與可充抵保證金證券的范疇關系 可充抵保證可充抵保證金的證券金的證券標的證券標的證券標的證券標的證券2、交易規(guī)則基本相同交易規(guī)則基本相同u最小交易單位最小交易單位u清算日期清算日期u電話委托、網上交易等電話委托、網上交易等u委托標識不同委托標識不同u普通交易:普通交易: 買入買入 賣出賣出u擔保品買入擔保品買入擔保品賣出擔保品賣出u融資買入融資買

7、入賣券還款賣券還款u融券賣出融券賣出買券還券買券還券u直接還款直接還款直接還券直接還券u不得債券回購、不得新股申購不得債券回購、不得新股申購u不得大宗交易、不得買賣非擔不得大宗交易、不得買賣非擔保物保物三、融資融券交易詳解三、融資融券交易詳解3、融資融券委托方式融資融券委托方式怎么買?怎么買?賣賣融融資資融融券券交交易易u雙重控制雙重控制u最高授信額度控制交易金額上限最高授信額度控制交易金額上限u保證金比例、保證金確定交易金額保證金比例、保證金確定交易金額u 保證金比例保證金比例u 保證金保證金4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少(1 1)保證金比例)保證金比例u保證金比例控

8、制可融資買入或融券賣出數量。保證金比例控制可融資買入或融券賣出數量。u保證金比例是投資者交付的保證金與融資保證金比例是投資者交付的保證金與融資/ /融券交易金額的比融券交易金額的比例例u保證金比例保證金保證金比例保證金/ /融資融券交易金額融資融券交易金額u滬深交易所規(guī)定,融資滬深交易所規(guī)定,融資/ /融券保證金比例不得低于融券保證金比例不得低于50%50%4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少可融資買入金額可融資買入金額=保證金可用余額保證金可用余額/融資保證金比例融資保證金比例可融券賣出金額可融券賣出金額=保證金可用余額保證金可用余額/融券保證金比例融券保證金比例u公司規(guī)定

9、,不同證券對應不同的融資公司規(guī)定,不同證券對應不同的融資/ /融券保證金比例融券保證金比例u證券的融資證券的融資/ /融券保證金比例與該證券融券保證金比例與該證券折算率折算率相關相關u 證券融資保證金比例交易所規(guī)定下限(證券融資保證金比例交易所規(guī)定下限(5050)+1+1該證券折算率該證券折算率u 證券融券保證金比例證券融券保證金比例= =交易所規(guī)定下限(交易所規(guī)定下限(5050)+1.1+1.1該證券折算率該證券折算率u 在保證金金額一定的情況下,證券折算率越低,保證金比例越高,在保證金金額一定的情況下,證券折算率越低,保證金比例越高,投資者可融資投資者可融資/ /融券的規(guī)模越少,杠桿效應越

10、低融券的規(guī)模越少,杠桿效應越低三、融資融券交易詳解三、融資融券交易詳解證券名稱證券名稱折算率折算率融資保證金比例融資保證金比例融券保證金比例融券保證金比例A70%80%90%B50%100%110%4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少u示例:假設客戶提交保證金價值為示例:假設客戶提交保證金價值為100100萬元,萬元,A A、B B證券的價格均為證券的價格均為2020元,則客元,則客戶融資、融券交易分別可買入或賣出戶融資、融券交易分別可買入或賣出A A、B B證券多少?證券多少?證券名稱證券名稱折算率折算率融資保證金比例融資保證金比例融券保證金比例融券保證金比例A70%80%

11、90%B50%100%110%1 1、融資保證金比例、融資保證金比例= =保證金保證金/ /(融資買入證券數量(融資買入證券數量買入價格)買入價格)可融資買入可融資買入A A數量數量=100=10080802020元元6.256.25萬股萬股 可融資買入可融資買入B B數量數量=100=1001001002020元元5 5萬股萬股2 2、融券保證金比例保證金、融券保證金比例保證金/ /(融券賣出證券數量(融券賣出證券數量賣出價格)賣出價格)可融券賣出可融券賣出A A數量數量=100=10090902020元元5.565.56萬股萬股 可融券賣出可融券賣出B B數量數量=100=10011011

12、02020元元4.544.54萬股萬股4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少(2 2)保證金計算)保證金計算u初始保證金計算初始保證金計算u融資融券交易前,提交的保證金。融資融券交易前,提交的保證金。u保證金可用余額計算保證金可用余額計算u計算融資融券交易產生的浮盈虧計算融資融券交易產生的浮盈虧經折算后形成的保證金金額,減去經折算后形成的保證金金額,減去投資者未了結融資融券交易已投資者未了結融資融券交易已占用保證金占用保證金和相關和相關利息費用利息費用的余額。的余額。證券名稱證券名稱數數 量量價價 格格折算率折算率保證金價值保證金價值浦發(fā)銀行浦發(fā)銀行50萬股萬股10元元70%萬

13、元萬元現金現金500萬元萬元100%500萬元萬元合計合計850萬元萬元4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少350保證金可用余額計算公式:保證金可用余額計算公式:項項 目目運算符運算符現金現金(充抵保證金的證券市值(充抵保證金的證券市值折算率)折算率)(融資買入證券市值(融資買入證券市值融資買入金額)融資買入金額)折算率折算率)(融券賣出金額(融券賣出金額融券賣出證券市值)融券賣出證券市值)折算率折算率)融券賣出金額融券賣出金額融資買入證券數量融資買入證券數量 買入價格買入價格融資保證金比例融資保證金比例融券賣出證券數量融券賣出證券數量 當前價格當前價格融券保證金比例融券保證

14、金比例利息及費用利息及費用保證金可用余額保證金可用余額4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少(3 3)融資融券交易監(jiān)控)融資融券交易監(jiān)控-擔保比例擔保比例u維持擔保比例:投資者擔保物價值與其融資融券債務之間的比例維持擔保比例:投資者擔保物價值與其融資融券債務之間的比例維持擔保比例維持擔保比例 現金信用證券賬戶內證券市值現金信用證券賬戶內證券市值100%100% ( (融資金額融券證券數量融資金額融券證券數量當時市價利息及費用當時市價利息及費用總和總和) )u維持擔保比例即信用賬戶內的資產負債比例維持擔保比例即信用賬戶內的資產負債比例4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多

15、少賣多少注意:維持擔保比例中計算證券是不打折的。注意:維持擔保比例中計算證券是不打折的。追保通知線追保通知線警戒通知線警戒通知線取款線取款線時間時間可以取出超額部分可以取出超額部分擔保資金擔保資金正常交易正常交易重點監(jiān)控重點監(jiān)控發(fā)出追保通知發(fā)出追保通知未在約定時間內未在約定時間內補足即平倉補足即平倉300150130維持擔保比例維持擔保比例4、融資、融券時可以買融資、融券時可以買/賣多少賣多少2、客戶申請、客戶申請1、投資者教育、投資者教育3、資格審查、資格審查7、授、授 信信5、簽署合同、簽署合同開立信用賬戶開立信用賬戶4、征信評級、征信評級6、提交保證金、提交保證金8、交、交 易易二、融資

16、融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程八大環(huán)節(jié)八大環(huán)節(jié)1 1、投資者教育(、投資者教育(第一步第一步)u客戶培訓是融資融券業(yè)務申請流程的首要環(huán)節(jié),客戶培訓是融資融券業(yè)務申請流程的首要環(huán)節(jié),客戶是否參與必客戶是否參與必要的培訓是客戶融資融券交易資格條件之一要的培訓是客戶融資融券交易資格條件之一u培訓內容重點包括:培訓內容重點包括:(1 1)融資融券業(yè)務風險揭示)融資融券業(yè)務風險揭示(2 2)融資融券業(yè)務規(guī)則)融資融券業(yè)務規(guī)則(3 3)融資融券業(yè)務合同條款)融資融券業(yè)務合同條款(4 4)融資融券業(yè)務辦理指南)融資融券業(yè)務辦理指南 二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流

17、程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程u營業(yè)部應對客戶參加融資融券投資者教育活動的情況進行記錄,營業(yè)部應對客戶參加融資融券投資者教育活動的情況進行記錄, 完成完成融資融券業(yè)務培訓記錄表融資融券業(yè)務培訓記錄表,經客戶、營業(yè)部經辦人員和營,經客戶、營業(yè)部經辦人員和營運總監(jiān)簽字確認。運總監(jiān)簽字確認。u營業(yè)部應協(xié)助客戶完成營業(yè)部應協(xié)助客戶完成融資融券客戶業(yè)務知識及風險承受能力融資融券客戶業(yè)務知識及風險承受能力測評表測評表u融資融券業(yè)務培訓記錄表融資融券業(yè)務培訓記錄表、融資融券客戶業(yè)務知識及風險融資融券客戶業(yè)務知識及風險承受能力測評表承受能力測評表視作融資融券業(yè)務申請視作融資融券業(yè)務申請必交必交材料,進

18、行審驗、掃材料,進行審驗、掃描、歸檔描、歸檔二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程2 2、客戶申請(、客戶申請(第二步第二步)u客戶提交融資融券業(yè)務申請?zhí)峤坏牟牧戏譃榭蛻籼峤蝗谫Y融券業(yè)務申請?zhí)峤坏牟牧戏譃椤氨亟徊牧媳亟徊牧稀焙秃汀斑x交材料選交材料”兩大類。兩大類。u必交材料是指客戶在申請融資融券時必須提交的材料。如客必交材料是指客戶在申請融資融券時必須提交的材料。如客戶拒絕提供,則公司不受理其融資融券業(yè)務申請。戶拒絕提供,則公司不受理其融資融券業(yè)務申請。u選交材料是指客戶在申請融資融券業(yè)務時,公司尊重客戶意選交材料是指客戶在申請融資融券業(yè)務時,公司尊重客戶

19、意愿、不強制客戶提交的材料。愿、不強制客戶提交的材料。u一般情況下,盡可能多提交征信材料會提升客戶信用等級,一般情況下,盡可能多提交征信材料會提升客戶信用等級,多提交資產證明材料會提高客戶授信額度上限。多提交資產證明材料會提高客戶授信額度上限。u在客戶提交材料前,營業(yè)部應向客戶詳細說明提交征信資料在客戶提交材料前,營業(yè)部應向客戶詳細說明提交征信資料的意義,消除客戶顧慮,鼓勵客戶提交詳盡的征信資料。的意義,消除客戶顧慮,鼓勵客戶提交詳盡的征信資料。二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程序號序號清單清單1 1身份證原件及復印件身份證原件及復印件2 2客戶在公司

20、開立的普通資金賬戶及其證券賬戶卡原件客戶在公司開立的普通資金賬戶及其證券賬戶卡原件3 3最近最近1818個月交割單及交易明細對賬單個月交割單及交易明細對賬單4 4融資融券客戶業(yè)務知識測試及風險承受能力測評表融資融券客戶業(yè)務知識測試及風險承受能力測評表5 5融資融券業(yè)務培訓記錄表融資融券業(yè)務培訓記錄表6 6居住地址證明(包括但不限于客戶最近連續(xù)三個月的固定電話費、居住地址證明(包括但不限于客戶最近連續(xù)三個月的固定電話費、水電煤(燃)氣費、物業(yè)管理費、信用卡對賬單等交費憑據,租水電煤(燃)氣費、物業(yè)管理費、信用卡對賬單等交費憑據,租賃合同等)賃合同等) (1)必交材料)必交材料5、融資融券業(yè)務流程

21、融資融券業(yè)務流程序號序號清單清單1 1學歷證明資料(包括但不限于畢業(yè)證、學位證等)學歷證明資料(包括但不限于畢業(yè)證、學位證等)2 2工作證明資料(包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等)工作證明資料(包括但不限于工作證、工作單位開具的工作證明、聘任合同等)3 3收入證明(包括但不限于銀行代發(fā)工資記錄、單位開具的收入證明、公積金交繳收入證明(包括但不限于銀行代發(fā)工資記錄、單位開具的收入證明、公積金交繳證明等)證明等)4 4財產證明(包括存單、基金份額、國債等)財產證明(包括存單、基金份額、國債等)5 5房產及其他資產證明房產及其他資產證明6 6上一年度所得稅扣繳憑證上一年度所得稅

22、扣繳憑證7 7其他金融機構(如銀行、各大城市資信機構)的信用評估(級)報告其他金融機構(如銀行、各大城市資信機構)的信用評估(級)報告8 8其他提交的資料其他提交的資料5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程(2)選交材料)選交材料3 3、資格審查(、資格審查(第三步第三步)(1 1)準入條件:)準入條件:個人個人u個人客戶在個人客戶在1818周歲以上周歲以上u普通賬戶普通賬戶符合合格賬戶的所有條件符合合格賬戶的所有條件u在本公司已開立普通資金賬戶并從事證券交易滿在本公司已開立普通資金賬戶并從事證券交易滿1818個個月月,總資產,總資產5050萬以上。萬以上。u如實提供開展融資融券業(yè)務所需要的征信

23、資料如實提供開展融資融券業(yè)務所需要的征信資料二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程(2 2)禁止條件)禁止條件u與其它證券公司簽有融資融券協(xié)議,且協(xié)議仍未結束的客戶,或與其它證券公司簽有融資融券協(xié)議,且協(xié)議仍未結束的客戶,或在其它證券公司開立信用證券賬戶,尚未注銷的客戶在其它證券公司開立信用證券賬戶,尚未注銷的客戶 u拒絕提供開展融資融券交易所需相關資料的個人和機構拒絕提供開展融資融券交易所需相關資料的個人和機構u公司股東公司股東、關聯人關聯人u公司認定其證券投資經驗、風險承受能力不足以開展融資融券交公司認定其證券投資經驗、風險承受能力不足以開展融資融券交

24、易的客戶,或具有重大違約記錄的客戶易的客戶,或具有重大違約記錄的客戶二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程(2 2)禁止條件)禁止條件u存在到期未清償債務的客戶存在到期未清償債務的客戶u歷年交易記錄中曾經出現惡意透支的客戶;與公司之間曾經出現糾紛并歷年交易記錄中曾經出現惡意透支的客戶;與公司之間曾經出現糾紛并引起訴訟或仲裁的客戶引起訴訟或仲裁的客戶 u法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務的個人和機構;曾受監(jiān)管機構處罰或者法律法規(guī)禁止參與融資融券業(yè)務的個人和機構;曾受監(jiān)管機構處罰或者證券市場禁入的個人和機構;有重大如司法糾紛、刑事犯罪等違紀違法記證券市場禁入的個人和

25、機構;有重大如司法糾紛、刑事犯罪等違紀違法記錄的客戶錄的客戶 u公司信用交易黑名單中所列客戶或其它禁止開立信用賬戶的情形公司信用交易黑名單中所列客戶或其它禁止開立信用賬戶的情形 其中,如果機構的法定代表人或其授權代理人符合上述情形之一的,應當其中,如果機構的法定代表人或其授權代理人符合上述情形之一的,應當拒絕該機構融資融券業(yè)務申請。拒絕該機構融資融券業(yè)務申請。二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程4 4、征信(、征信(第四步第四步)u 征信:根據客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好征信:根據客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好等

26、因素,評估客戶的風險承擔能力和違約的可能性,從而將客戶劃分等因素,評估客戶的風險承擔能力和違約的可能性,從而將客戶劃分為不同類別與層次,為融資融券客戶授信提供依據的過程為不同類別與層次,為融資融券客戶授信提供依據的過程u 融資融券業(yè)務的征信與銀行信貸業(yè)務的征信側重點不同融資融券業(yè)務的征信與銀行信貸業(yè)務的征信側重點不同二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5 5、簽署業(yè)務合同和風險揭示書、簽署業(yè)務合同和風險揭示書(第五步)(第五步)u營業(yè)部融資融券專員向客戶講解融資融券業(yè)務合同和營業(yè)部融資融券專員向客戶講解融資融券業(yè)務

27、合同和融資融券融資融券業(yè)務風險揭示書業(yè)務風險揭示書條款的含義,并指導個人或機構客戶授權代理條款的含義,并指導個人或機構客戶授權代理人填寫融資融券業(yè)務合同(一式三份),并由客戶本人親筆簽名人填寫融資融券業(yè)務合同(一式三份),并由客戶本人親筆簽名或加蓋法人公章或加蓋法人公章u融資融券業(yè)務合同的傳遞:融資融券業(yè)務合同的傳遞:u營業(yè)部營業(yè)部融資融券部融資融券部營業(yè)部營業(yè)部u客戶簽署客戶簽署融資融券部簽署,合同方可生效。融資融券部簽署,合同方可生效。5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5 5、開立信用資金賬戶和信用證券賬戶(、開立信用資金賬戶和信用證券賬戶(第五步

28、第五步)信用資金賬戶信用資金賬戶u指客戶在證券公司指定的托管銀行開設的,用于存放客戶融資融券擔指客戶在證券公司指定的托管銀行開設的,用于存放客戶融資融券擔保資金的賬戶,該賬戶是證券公司在指定的商業(yè)銀行開立的保資金的賬戶,該賬戶是證券公司在指定的商業(yè)銀行開立的“客戶信用客戶信用交易擔保資金賬戶交易擔保資金賬戶”的二級明細賬戶。的二級明細賬戶。u從事融資融券交易的客戶必須新開立信用資金賬戶從事融資融券交易的客戶必須新開立信用資金賬戶u信用資金賬戶與一家銀行建立新的第三方存管關系信用資金賬戶與一家銀行建立新的第三方存管關系 5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程建、交、建、交、農、招商農、招商信用證券

29、賬戶信用證券賬戶u指客戶在證券公司開立用于存放客戶融資融券擔保證券的賬戶,該賬指客戶在證券公司開立用于存放客戶融資融券擔保證券的賬戶,該賬戶是證券公司開立的戶是證券公司開立的“客戶信用交易擔保證券賬戶客戶信用交易擔保證券賬戶”的二級明細賬戶。的二級明細賬戶。u與普通證券賬戶有較大差異與普通證券賬戶有較大差異u普通證券賬戶:公司代理中國登記結算公司開立普通證券賬戶:公司代理中國登記結算公司開立u信用證券賬戶由證券公司開立,中國登記結算公司收取配號費信用證券賬戶由證券公司開立,中國登記結算公司收取配號費u開立信用證券賬戶后,不允許注銷普通證券賬戶開立信用證券賬戶后,不允許注銷普通證券賬戶u如需更換

30、證券公司的,必須注銷信用賬戶,重開新信用證券賬戶如需更換證券公司的,必須注銷信用賬戶,重開新信用證券賬戶二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程6 6、提交保證金(、提交保證金(第六步第六步)u證券公司向客戶融資、融券,應當向客戶收取一定比例的保證金。證券公司向客戶融資、融券,應當向客戶收取一定比例的保證金。u保證金保證金可以可以是是現金或證券充抵現金或證券充抵u充抵保證金的證券,在計算保證金金額時應當以證券市值或凈值按折充抵保證金的證券,在計算保證金金額時應當以證券市值或凈值按折算率進行折算。算率進行折算。證券名稱證券名稱數數 量量價價 格格折算率折算率保

31、證金價值保證金價值浦發(fā)銀行浦發(fā)銀行50萬股萬股10元元70%350萬元萬元現金現金500萬元萬元100%500萬元萬元合計合計850萬元萬元二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程可充抵保證金證券品種可充抵保證金證券品種折算率折算率A A股股上證上證180180指數成份股指數成份股深證深證100100指數成份股指數成份股不超過不超過70%70%非上證非上證180180指數成份股指數成份股非深證非深證100100指數成份股指數成份股不超過不超過65%65%被實行特別處理和被暫停上市的被實行特別處理和被暫停上市的A A股股0%0%基金基金交易所交易型開放式指數基

32、金(交易所交易型開放式指數基金(ETFETF)不超過不超過90%90%其他上市基金其他上市基金不超過不超過80%80%債券債券國債國債不超過不超過95%95%其他上市債券其他上市債券不超過不超過80%80%權證權證權證權證0%0%二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程可充抵保證金證券范圍和折算率可充抵保證金證券范圍和折算率 5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程7 7、授信、授信u 授信:客戶授信是指在客戶征信的基礎上,公司確認客戶信用額度上限的過授信:客戶授信是指在客戶征信的基礎上,公司確認客戶信用額度上限的過程。程。u 證券公司一般規(guī)定,客戶最高授信額度不得超過:證券公司一般規(guī)定,客戶最高

33、授信額度不得超過:u 客戶擬申請授信額度客戶擬申請授信額度u 客戶普通賬戶資產客戶普通賬戶資產* *信用系數信用系數u 客戶金融資產(普通賬戶資產客戶金融資產(普通賬戶資產+ +存單等其他金融資產)存單等其他金融資產)* *50%50%或總資產或總資產* *25%25%u 授信額度僅僅為客戶信用額度上限,資金并未轉至客戶資金賬戶內??蛻艨墒谛蓬~度僅僅為客戶信用額度上限,資金并未轉至客戶資金賬戶內。客戶可以使用的額度由保證金決定。以使用的額度由保證金決定。二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程三者取其三者取其最小最小7 7、授信、授信案例:案例:客戶賬戶內資

34、產客戶賬戶內資產120120萬元,信用系數萬元,信用系數0.80.8, 客戶申請額度客戶申請額度100100萬元萬元u 情況情況1 1:客戶不提供任何資產證明材料,則客戶金融資產:客戶不提供任何資產證明材料,則客戶金融資產* *50%=6050%=60萬元萬元 客戶授信額度為客戶授信額度為6060萬元。萬元。u 情況情況2 2:客戶提供:客戶提供5050萬銀行存單,則客戶金融資產萬銀行存單,則客戶金融資產* *50%=8550%=85萬元萬元 客戶授信額度為客戶授信額度為8585萬元。萬元。u 情況情況3 3:客戶提供:客戶提供100100萬銀行存單,則客戶金融資產萬銀行存單,則客戶金融資產*

35、 *50%=11050%=110萬元萬元 客戶授信額度為客戶授信額度為9696萬元。萬元。二、融資融券業(yè)務流程二、融資融券業(yè)務流程5、融資融券業(yè)務流程融資融券業(yè)務流程總結:(1)征信原則:營業(yè)部遵循不“折騰”,幫助客戶滿足要求條件(2)填寫表單巧記:溝股定理:勾三股四弦五 勾三:客戶信息變更表、信用資金賬戶三方存管表、客戶回執(zhí)單勾三:客戶信息變更表、信用資金賬戶三方存管表、客戶回執(zhí)單 股四:三本合同書、一本開戶檔案股四:三本合同書、一本開戶檔案 弦五:業(yè)務申請表、業(yè)務培訓記錄表、利益沖突申報表、交易風弦五:業(yè)務申請表、業(yè)務培訓記錄表、利益沖突申報表、交易風險揭示書、業(yè)務知識及風險承受能力測評表

36、險揭示書、業(yè)務知識及風險承受能力測評表三、融資融券交易詳解三、融資融券交易詳解How怎么去做融資融券業(yè)務?怎么去做融資融券業(yè)務?三、1、我們的目標客戶: (1)基礎性來源:符合條件的存量客戶(1000多戶) (2)潛在客戶來源:暫時達不到條件的客戶 (3) 其他客戶:特別是不具備資格券商的客戶1、我們的目標客戶我們的目標客戶我們的方法:三步走戰(zhàn)略 第一步:培養(yǎng)客戶興趣 第二步:完成開戶、獲得額度 第三步:嘗試、積累、交易興趣興趣+賬戶賬戶=交易交易2、我們的方法我們的方法開戶資格強調:不只每個客戶都有這種權利,不是每個公司都有這個資格。(只有在公司開戶滿18個月,達到一定資產的客戶才能有權利開

37、通兩融,)能開信用賬戶是您的權利,而不是義務,就像信用卡一樣,它提供的只是一種工具,而不是必須,使用時會很方便,不使用時對您并沒有任何影響。3、培養(yǎng)客戶興趣,實現我們的目標客戶沒興趣的原因: (1)不缺錢,不想借錢炒股不缺錢,不想借錢炒股 (2)(2)可交易的品種太少可交易的品種太少 (3)(3)行情不好,等等看行情不好,等等看 (4)(4)手續(xù)太繁瑣,操作太復雜手續(xù)太繁瑣,操作太復雜 (5) (5) 成本太高。成本太高。 .3、培養(yǎng)客戶興趣,實現我們的目標不缺錢,不想借錢炒股我們的切入點(對策):培養(yǎng)客戶興趣,實現我們的目標3、培養(yǎng)客戶興趣,實現我們的目標 融資融券不僅僅只是借錢或者借股票融資融券不僅僅只是借錢或者借股票 融資融券給我們一種新選擇,帶來一份盈利的機會

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