理財策劃方案

1、理財策劃方案理財策劃方案【篇一：理財策劃案】大學生理財策 劃 案 學院：信息工程學院 班級：軟件工程（一）班 策劃參與人：李楊、謝軍、 徐宜權、楊權、薄文正、宮西寧理財寄語 提前預算不立危墻理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲備美好的明天。但它不只針對富裕的財富，合理地安排自己的開銷也是理財?shù)囊徊糠謨?nèi)容。 因此理財不是有錢的人、 上了年紀的人的專利，大學生也需要合理地安排自己的開銷。目錄一前言二理財目標三理財規(guī)劃四理財新主張五理財觀念六理財規(guī)劃總結七結言（一）前言“現(xiàn)在的大學校

2、園中 月光族 、半月清 越來越多。 ”我認為，對付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當月開支，比如伙食標準、日常用品等。細心一些的同學可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當天的所有開支。一個月下來，就很清楚哪些錢花得不應該。 如果你覺得把錢都放在錢包總會手癢， 那就可以辦一張銀行卡， 每周分批定量取錢?！安灰X得這是浪費時間，如果你連最基本的 理性消費 都做不到，就別提理財。2、關注對賬單慎用信用卡在理財行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務一旦無法償還，對學習生活一定會有所影響，甚至會造

3、成學生家長的財務壓力。 在此，建議使用信用卡的大學生養(yǎng)成良好的理財習慣，具體做法可從關注對賬單開始。只要開始關注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可【篇二：理財策劃書】理財策劃書投資金額（ 909+892+895+905） *1000=3601000項目：江西省長青花店一、 項目背景千姿百態(tài)的花兒述說著千言萬語， 每一句都述說著美好 ,特別是現(xiàn)在。隨著人們的生活水平不斷地進步，生活質(zhì)量不斷地提高和對生活的追求。鮮花已經(jīng)是人們生活不可缺少的點綴！花卉消費近些年來呈越來越旺的趨勢，除了

4、花卉本身所具俏麗姿容，讓人們賞心悅目，美化家居等功效外，它還可以開發(fā)人們的想象力，使人們在相互交流時更含蓄，更有品位。 這樣我們創(chuàng)辦網(wǎng)上校園花店以鮮花專遞為市場切入點，兼顧網(wǎng)站長期市場占有率和短期資金回報率以搶占市場，以滿足個性消費為主題，以鮮花為試點帶動其他產(chǎn)品，最終能形成具有江西省長青花店品牌優(yōu)勢的市場。是十分可行的。二、公司項目策化1. 提供鮮明，公司使命有效，暢通的銷售渠道，提供產(chǎn)品服務為根本，促進鮮花市場的大發(fā)展。我們的 “長青 ”將成為一個可愛的信使，把祝愿和幸福送到千家萬戶。為人類創(chuàng)造最佳生活環(huán)境。2.公司目標立足地大，服務南昌，輻射江西。創(chuàng)建網(wǎng)上花店一流的公司（長青網(wǎng) ）。 本

5、公司將用一年的時間在江西的消費者中建立起一定的知名度，并努力實現(xiàn)收支平衡。在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學作為試點市場， 該區(qū)市場容量在 1000 人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。當模式成功后，以 asp 的形式在分站推廣。經(jīng)過3 到 6 個月的運營后再擴張到其余的市場。三、經(jīng)營環(huán)境與客戶分析1.行業(yè)分析江西省長青花店網(wǎng)站是由在校大學生推出的面向50 萬在校大學生的垂直網(wǎng)站，因此目標消費者定位為在校大學生。該網(wǎng)站除江西科技師范大學等學校的總站外，在南昌其他各高校設有分站，因此，暫定的目標消費群以南昌各高校大學生為重點，將來逐步擴大市場，以江西科技師范大學學校為例，各類在校生近

6、50000 人，則投入 5 校共有近10 萬的目標消費者，而最新的統(tǒng)計表明，全國在校大學生有650 萬左右，這樣的市場規(guī)模是相當龐大的，而且考慮到將來在校生畢業(yè)后仍將成為網(wǎng)站的忠誠客戶這一現(xiàn)實，目標市場的容量將是相當可觀的。2.調(diào)查結果分析本公司對南昌的各高校大學生為重點進行客戶分析，主要采取問卷調(diào)查（問卷調(diào)查表見附錄一）和個別訪談的方式。此次我們共發(fā)出問卷 50 份，收回 37 份。由于時間有限，問卷數(shù)量不多，但還是從一定程度上反映了廣大消費朋友的消費心理和需求。 有明顯的好奇心理，在創(chuàng)新方面有趨同性，聽同學或朋友介紹產(chǎn)生購買行為 購買行為基本上是感性的，但由于受自身經(jīng)濟收入的影響其購買行為

7、又帶有理性色彩，一般選擇價位較低但浪漫色彩較濃的品種 在校大學生沒有固定的購買模式，購買行為往往隨心所欲 接受和吸收新事物的能力強，追求時尚，崇尚個性 影響產(chǎn)品購買的因素依次為：價格，品種，包裝，服務等 購買行為節(jié)日性很強，一般集中在教師節(jié)，情人節(jié)，圣誕節(jié)及朋友生日前后3.目標客戶分析在校大學生購買一般不問價格，但從網(wǎng)上定單來看側(cè)重于中檔價位。在定單數(shù)量上傾向于能表達心聲，如大多數(shù)訂購1 支（你是我的唯一）,3 支（我愛你） ,19 支（愛情路上久久長久） ,21 支（最愛）等等，在教師節(jié)這一天往往以班級人數(shù)為單位訂購鮮花。包裝一般傾向于要求高檔化，有向個性化方向發(fā)展的趨勢， 對鮮花的質(zhì)量要求

8、比較苛刻，如不允許有打蔫現(xiàn)象等。四、經(jīng)營策略1.小組成員陳汗格（組長）主要負責網(wǎng)站的制作和維護邱寶昌主要負責開發(fā)計劃岑敬星主要負責經(jīng)營策略與項目規(guī)劃徐祥浪主要負責市場調(diào)查和結果分析2.營銷策略分析2.1 品牌策略網(wǎng)站建設初始，我們便非常重視品牌。 在品牌包裝上，由專業(yè)人員根據(jù)詳細的市場調(diào)查和大膽預測，采取動態(tài)與靜態(tài)頁面相結合的設計方案，從視覺形象和文字字體都經(jīng)過精心規(guī)劃，力求具有獨特創(chuàng)新。2.2 價格策略青鳥網(wǎng)上花店在原料，包裝，服務等方面力求盡善盡美，努力給客戶最大限度的享受和心理滿足。既走價格路線，又走質(zhì)量路線，滿足不同層次消費者的需求 2.3 促銷策略。 宣傳策略利用學校廣播站，報欄，宣

9、傳欄免費宣傳另外利用網(wǎng)站本身信息流優(yōu)勢宣傳和突出形象，并與各大報社，地方電臺與電視臺建立良好的關系，采取互惠互利雙贏的戰(zhàn)略模式。服務方面網(wǎng)上花店的服務必須是一流的，對于配送隊員而言，只要有定單，就必須按照定單要求按時按地送到，并且是微笑服務。在售后服務方面，由客戶服務部負責采取以下幾種方式： 打感謝電話或發(fā) e-mail 進行友情提醒服務，并在客戶重大節(jié)日時發(fā)電子賀卡 無條件接受客戶退貨，集中受理客戶投訴 設立消費者調(diào)查表，附贈禮品，掌握消費者需求的第一手資料 第一次訂購的客戶將收到隨花贈送的花瓶，并享受價格優(yōu)惠，成為會員后享受會員價格 不定期的在網(wǎng)上或離線召開會員沙龍，交流信息，溝通感情，并

10、解答客戶最感興趣的問題 建立客戶數(shù)據(jù)庫檔案，客戶重復訂購時只要輸入名字，客戶的其他信息便自動調(diào)入系統(tǒng)2.4 渠道建設就目前來看，網(wǎng)上花店主要是與一級批發(fā)商建立業(yè)務關系。選擇批發(fā)商時，一般考察其經(jīng)營業(yè)績，信譽，合作態(tài)度，供貨是否及時等方面，要求此批發(fā)商在同一城市有位于不同區(qū)域的幾家營銷網(wǎng)點，以便于各高校配送成員就地取花。通常與批發(fā)商簽訂合作協(xié)議，就價格與產(chǎn)品質(zhì)量等問題達成一致意見3.網(wǎng)上花店策略實施。1.市場范圍選擇 在投入期僅選擇網(wǎng)站總站所在江西科技師范大學作為試點市場，該區(qū)市場容量在 5000 人以上，較有代表性，試點時間為一個半月。該模式成功后，以 asp 的形式在分站推廣。先在已經(jīng)建成的

11、另外 7 個分站試運營， 經(jīng)過 3 到 6 個月的運營后再擴張到其余的市場。2.重點宣傳客戶，宣傳對象以在校學生為主，他們對流行感興趣，往往容易領導潮流，而對于邏輯思維較強的學生，我們利用先期的受眾進行傳播達到宣傳效果。3.現(xiàn)場促銷選擇每年9 月 8 日和 9 月 9 日兩天為重點宣傳日期，在此之前，將宣傳單分發(fā)至學生宿舍。宣傳內(nèi)容包括： 懸掛統(tǒng)一的彩色橫幅，位于校園主干道上，數(shù)量為5-10 條，以長青花店網(wǎng)址和校園花店隆重推出為題搭配懸掛。 在校園人流量較高的位置如宿舍門口和食堂附近搭一宣傳臺，擺放 3-5 臺微機，可以上網(wǎng)查詢并訂購；放置一宣傳板詳細介紹花店內(nèi)容，并擺放實物鮮花，在宣傳當天

12、將配送禮品現(xiàn)場送出。 請學校廣播站播發(fā)長青花店宣傳部門擬定的宣傳材料，連續(xù)數(shù)日。 為營造氣氛，安排兩名小姐佩帶寫有長青花店網(wǎng)址的綬帶，進行解說，并組織抽獎活動，中獎者可以現(xiàn)場訂購 20 元以下的鮮花，由網(wǎng)站付款。五，營銷效果預測與分析1.營業(yè)額收入據(jù)調(diào)查分析，我們可以預測在主要節(jié)假日，每天銷售額在5000 元以上2.支付方式根據(jù)有關材料網(wǎng)上在線支付將會達到 20%, 我們積極與招商銀行等金融單位聯(lián)系建立業(yè)務合作關系，促進在線支付3.訂貨方式e-mail 定單，直接進入長青花店網(wǎng)站校園花店訂購，電話訂購。另外，我們重點推出倍受學生喜歡的短信訂購4.客戶特點年輕化， 100% 為青年人，以男性學生

13、為主；他們信譽高，文化素質(zhì)高，無壞帳現(xiàn)象5.消費特點60 元以下的鮮花最受歡迎六、經(jīng)營成本預估1.原則把每一分錢用在刀刃上，充分發(fā)揮每一分錢的價值。2.初期投資這一時期，資金主要用于外購整體網(wǎng)絡服務（虛擬主機） ,產(chǎn)品采購，系統(tǒng)開發(fā)和維護， 前期宣傳，物流配送等方面上。 預計需要人民幣 100 萬元左右。從網(wǎng)站建立到網(wǎng)站正常運作起來大約需要一個月的時間。3.第二期投資這一階段我們的服務將輻射南昌各大高校和前湖小區(qū)。服務的內(nèi)容會有很大的擴展，服務的質(zhì)量也將有進一步的提高。其資金來源主要是公司前期盈利的積累和外來資金的引入，如銀行的信貸。二期投資金額100 萬！七、系統(tǒng)開發(fā)計劃1.系統(tǒng)開發(fā)計劃根據(jù)

14、公司創(chuàng)建初期資金缺乏的情況和我們開發(fā)小組的實際情況，我們決定選擇虛擬主機的方式來建立我們公司的網(wǎng)站。當然隨著業(yè)務的擴大，資金的充裕，我們會考慮建立公司自己的網(wǎng)站。在系統(tǒng)初具雛形后，公司將根據(jù)預定的系統(tǒng)功能要求來逐步進行實時測試。系統(tǒng)的完備無疑是一個測試，完善，再測試，再完善的過程，直至系統(tǒng)功能達到公司預期的要求。 系統(tǒng)投資 50 萬！2.系統(tǒng)邏輯方案系統(tǒng)邏輯方案是實現(xiàn)電子商城的經(jīng)營目標，策略和方式的總體框架。下面結合本公司實際情況做出圖解說明六大模塊：系統(tǒng)商務活動流程，系統(tǒng)總體邏輯結構，系統(tǒng)數(shù)據(jù)分布，信息處理模塊和安全控制模塊。八、項目小結1.主要工作完成情況調(diào)查了解到廣大大學生朋友的真實需求

15、， 而且公司從實現(xiàn)目標， 運營機制，項目策略等方面都進行了總體規(guī)劃。另外，在系統(tǒng)開發(fā)計劃方面，公司也結合我國的實際情況，參閱了大量的關于網(wǎng)站服務方面的文獻，也結合了課堂上所學的電子的知識，做出了適合公司的網(wǎng)站運作流程和設計流程，以及適合我們公司的系統(tǒng)邏輯方案。最重要的是，針對目前鮮花市場上適合大學生朋友特殊要求的情況，我們自行設計了一系列服務產(chǎn)品，如短信訂購鮮花，附帶祝?？ㄆ?，電話傳情等并且制定了合理的價位。與此同時，我們還設立了論壇，不僅滿足了廣大青年學生等切實需要，也可以滿足社會不同年齡層次消費者的需求。鑒定意見：鑒定老師：年月日【篇三：理財規(guī)劃方案6】“2007江西十佳理財之星 ”參選方

16、案理財規(guī)劃方案（案例一）六號二 七年八月目 錄第一部份 案例簡介 第二部份 第三部份 第四部份 第五部份 第六部份 第七部分 第八部分 第九部分理財目標合理假設家庭資產(chǎn)分析家庭財務診斷理財目標的初步確立及資金供求分析理財規(guī)劃建議 風險揭示 后續(xù)服務第一部分案例簡介劉先生，現(xiàn)年 45 歲，某上市公司高層管理人員，妻子方女士，現(xiàn)年 41 歲，政府機關干部。 劉先生夫婦雙方父母均健在， 每月均需劉先生夫婦支付 1000 元生活費。劉先生夫婦膝下一子，在復旦大學讀大學一年級。劉家現(xiàn)有住房兩套， 一套在南昌市市中心， 約 130 平米，2000年 30 萬全額付清，現(xiàn)約 50 萬元。另一套在市郊某在建樓

17、盤，約 270平米，2006年購置， 2007 年 12 月交房，總價 165 萬元，首付 50 萬，分 15 年按揭。最近新購 18 萬轎車一輛。劉先生年收入25 萬元，方女士年收入3.5 萬元。家中現(xiàn)有流動資產(chǎn) 30 萬元，其中2006 年 12月，以每股4元價格買入中國銀行 2 萬股， 3 年期定期存款 10 萬元（2007 年 10月到期），其余為活期存款。劉家購車前每月日常生活開支（包括兒子日常費用） 5000 元。目前劉先生在理財方面有如下思考，一是想為家庭成員（包括雙方父母）保險作些安排，二是夫妻退休后不希望因工作變化而降低消費水平，三是對投資作些規(guī)劃，能有超過 10 的年收益就

18、好。理財規(guī)劃師若有其他合適的建議也可考慮，劉先生風險偏好中等。請為劉先生家里制定一份理財規(guī)劃方案。第二部份理財目標1、為家庭成員（包括雙方父母）保險作些安排；2、夫妻退休后不希望因工作變化而降低消費水平； 3、對投資作些規(guī)劃，能有超過 10% 年收益就可。 4、委托人風險偏好：中等第三部份合理假設1、假設劉先生夫妻收入均為稅后收入。2、房屋按揭款貸款基本情況：公積金貸款30 萬元，期限 15 年，商業(yè)貸款 85 萬元，期限 15 年。按當年公積金和商業(yè)貸款利率，按月等額本息還款法計算住房公積金貸款與個人住房商業(yè)性貸款還款情況。公積金貸款每年還款約28375 元，商業(yè)貸款每年約還款87581 元，合計約 115956 元。3、由于劉先生夫婦雙方父母每月均需劉先生夫婦支付 1000 元生活費，合理假設劉先生夫婦雙方父母沒有醫(yī)保、 社保，有獨立住房。 4、由于劉先生系某上市公司高層管理人員、妻子方女士系政府機關干部，該家庭主要成員應具有醫(yī)保、社保。5、退休后保證原生活水平為每月 4000 元）。 6、基本數(shù)據(jù)假設 收入增長率元（扣除兒子生活費3% 投資報酬率100010%通貨膨脹率生活支出增長率=3%當前大學學費水平為1 萬元 /年/人 大學學費近三年不增長退休年齡均為60 歲，退休后生活25 年，養(yǎng)老金收入800 元/月/人第四部份家庭資產(chǎn)分析1、資產(chǎn)負債情況“20