east系統(tǒng)應(yīng)用檢查實(shí)務(wù)

1、 EAST EAST系統(tǒng)應(yīng)用檢查系統(tǒng)應(yīng)用檢查目目 錄錄 銀行業(yè)進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代：銀行業(yè)進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代： 據(jù)央行公布數(shù)據(jù)顯示，截至據(jù)央行公布數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，全國人民幣銀行結(jié)算年末，全國人民幣銀行結(jié)算賬戶達(dá)到賬戶達(dá)到56.43億戶。億戶。 2013年全國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)筆數(shù)年全國非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)筆數(shù)501.58億筆，銀行業(yè)金融機(jī)億筆，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)107.58億筆，年均以超過億筆，年均以超過20%的速度增的速度增長。長。 截至截至2013年末，年末，36家銀監(jiān)局共導(dǎo)入家銀監(jiān)局共導(dǎo)入936家中小數(shù)據(jù)，總數(shù)據(jù)家中小數(shù)據(jù)，總數(shù)據(jù)量量11T，覆蓋，覆蓋262

2、1萬對(duì)公客戶賬戶、萬對(duì)公客戶賬戶、6.7億個(gè)人賬戶和億個(gè)人賬戶和185億條交易億條交易流水?dāng)?shù)據(jù)記錄。流水?dāng)?shù)據(jù)記錄。 2013年，銀行類機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日均交易處理量年，銀行類機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)日均交易處理量9.53億筆億筆，同比增長，同比增長24.09%；電子交易筆數(shù)；電子交易筆數(shù)1423.2億筆，金額億筆，金額1255.59萬萬億元。億元。 在線生產(chǎn)數(shù)據(jù)在線生產(chǎn)數(shù)據(jù)25097.99TB,在線總存儲(chǔ)量在線總存儲(chǔ)量50155.28TB,同比增同比增長長44.09%和和49.41%。 大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、信息化應(yīng)用成為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的新熱點(diǎn)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、信息化應(yīng)用成為當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的新熱點(diǎn)背背景景5基本方

3、法：理解三個(gè)邏輯基本方法：理解三個(gè)邏輯 業(yè)務(wù)邏輯、系統(tǒng)邏輯、數(shù)據(jù)邏輯業(yè)務(wù)邏輯、系統(tǒng)邏輯、數(shù)據(jù)邏輯關(guān)聯(lián)六類信息關(guān)聯(lián)六類信息 市場(chǎng)信息、行業(yè)信息、客戶信息市場(chǎng)信息、行業(yè)信息、客戶信息 業(yè)務(wù)信息、控制信息、憑證信息業(yè)務(wù)信息、控制信息、憑證信息建立一項(xiàng)機(jī)制建立一項(xiàng)機(jī)制 建立戰(zhàn)略目標(biāo)導(dǎo)向的檢查分析機(jī)制建立戰(zhàn)略目標(biāo)導(dǎo)向的檢查分析機(jī)制6強(qiáng)調(diào)檢查的及時(shí)性、全面性、深入性強(qiáng)調(diào)檢查的及時(shí)性、全面性、深入性強(qiáng)調(diào)對(duì)分散業(yè)務(wù)信息的綜合分析強(qiáng)調(diào)對(duì)分散業(yè)務(wù)信息的綜合分析強(qiáng)調(diào)檢查分析基礎(chǔ)上的核查判斷強(qiáng)調(diào)檢查分析基礎(chǔ)上的核查判斷強(qiáng)調(diào)強(qiáng)調(diào)“就事論理就事論理”的檢查糾正機(jī)制的檢查糾正機(jī)制新的檢查方式廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)管理

4、領(lǐng)域、內(nèi)部審計(jì)領(lǐng)域新的檢查方式廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)經(jīng)營領(lǐng)域、風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域、內(nèi)部審計(jì)領(lǐng)域國內(nèi)應(yīng)用信息化方法開展檢查分析的嘗試：國內(nèi)應(yīng)用信息化方法開展檢查分析的嘗試： 商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì) 審計(jì)署審計(jì)署 人民銀行、外管局人民銀行、外管局 銀監(jiān)會(huì)（銀監(jiān)會(huì)（CBRCCBRC） “無論是商業(yè)銀行自身，還是其他監(jiān)管部門，都在研究探索信息化技術(shù)無論是商業(yè)銀行自身，還是其他監(jiān)管部門，都在研究探索信息化技術(shù)應(yīng)用于檢查分析的方式方法，這是積極面對(duì)銀行業(yè)信息科技快速發(fā)展、應(yīng)用于檢查分析的方式方法，這是積極面對(duì)銀行業(yè)信息科技快速發(fā)展、信息載體出現(xiàn)根本變化后的必然趨勢(shì)信息載體出現(xiàn)根本變化后的必然趨勢(shì)” 摘自摘自2

5、0132013年年8 8月月1616日尚福日尚福林主席講話林主席講話 背背景景 EAST系系統(tǒng)統(tǒng)10綜合分析綜合分析交易交易賬務(wù)賬務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理管理 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)：監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)： 公共信息公共信息 客戶信息客戶信息 交易對(duì)手信息（對(duì)手、擔(dān)保等）交易對(duì)手信息（對(duì)手、擔(dān)保等） 資金業(yè)務(wù)（投資、同業(yè)、交易等，包括銀行賬戶與交易賬戶）資金業(yè)務(wù)（投資、同業(yè)、交易等，包括銀行賬戶與交易賬戶） 理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 。 會(huì)計(jì)記賬信息會(huì)計(jì)記賬信息 交易流水信息交易流水信息明細(xì)信息（略）明細(xì)信息（略） 應(yīng)用技術(shù)的實(shí)踐過程：應(yīng)用技術(shù)的實(shí)踐過程： 最初的“管線賬點(diǎn)、聯(lián)動(dòng)核查管

6、線賬點(diǎn)、聯(lián)動(dòng)核查” 管理系統(tǒng)確定線索、核心系統(tǒng)確定問題管理系統(tǒng)確定線索、核心系統(tǒng)確定問題 發(fā)展到“三類數(shù)據(jù)、四級(jí)思路三類數(shù)據(jù)、四級(jí)思路” 三類數(shù)據(jù)：管理數(shù)據(jù)、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)三類數(shù)據(jù)：管理數(shù)據(jù)、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù) 四級(jí)思路：業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、管控、合規(guī)四級(jí)思路：業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、管控、合規(guī) 通過檢查思路與銀行數(shù)據(jù)的匹配，實(shí)現(xiàn)繁簡(jiǎn)相宜的檢查實(shí)踐通過檢查思路與銀行數(shù)據(jù)的匹配，實(shí)現(xiàn)繁簡(jiǎn)相宜的檢查實(shí)踐EAST系系統(tǒng)統(tǒng) 賬務(wù)信息：會(huì)計(jì)全科目、分戶賬、分戶賬明細(xì)賬務(wù)信息：會(huì)計(jì)全科目、分戶賬、分戶賬明細(xì)管理數(shù)據(jù)表：管理數(shù)據(jù)表：主要業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)主要業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)數(shù)據(jù) 業(yè)務(wù)臺(tái)賬、管控流程、其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)信息業(yè)務(wù)臺(tái)賬、管控

7、流程、其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)信息交易數(shù)據(jù)：交易數(shù)據(jù)：資金走向與交易具體信息資金走向與交易具體信息 交易對(duì)手、交易目的交易對(duì)手、交易目的-通過賬號(hào)、客戶號(hào)、科目等要素建立索引關(guān)聯(lián)通過賬號(hào)、客戶號(hào)、科目等要素建立索引關(guān)聯(lián)充分應(yīng)用銀行機(jī)構(gòu)整體關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)框架與數(shù)據(jù)框架充分應(yīng)用銀行機(jī)構(gòu)整體關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)框架與數(shù)據(jù)框架EAST系系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)用檢查功能應(yīng)用檢查功能 會(huì)計(jì)記賬會(huì)計(jì)記賬18會(huì)計(jì)分錄的檢查應(yīng)用會(huì)計(jì)分錄的檢查應(yīng)用 公共信息公共信息信貸管理信貸管理 交易流水交易流水交易流水信息交易流水信息25一、員工違規(guī)一、員工違規(guī)以戶違規(guī)以戶違規(guī)代客交易代客交易人為調(diào)賬：人為調(diào)賬：“特種轉(zhuǎn)賬傳票特種轉(zhuǎn)賬傳票”空存空?。衡n不離柜空存空

8、?。衡n不離柜自辦業(yè)務(wù)自辦業(yè)務(wù)冒名貸款冒名貸款充當(dāng)掮客充當(dāng)掮客出借賬戶出借賬戶延付貸款（挪用貸款）延付貸款（挪用貸款）員工貸款員工貸款 虛增交易虛增交易“飛單飛單”、挪用客戶存款、挪用客戶存款大額進(jìn)出大額進(jìn)出多對(duì)一賬戶、一對(duì)多賬戶多對(duì)一賬戶、一對(duì)多賬戶集中開戶集中開戶開戶時(shí)間異常開戶時(shí)間異常定期存款存后轉(zhuǎn)出定期存款存后轉(zhuǎn)出26二、同業(yè)業(yè)務(wù)二、同業(yè)業(yè)務(wù)（一）借道同業(yè)科目，規(guī)避信貸管控。一是借道同業(yè)科目，以他行為通道（一）借道同業(yè)科目，規(guī)避信貸管控。一是借道同業(yè)科目，以他行為通道發(fā)放委托貸款。二是借道同業(yè)隱藏授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。將信貸業(yè)務(wù)出售給證券發(fā)放委托貸款。二是借道同業(yè)隱藏授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。將信貸業(yè)務(wù)出售

9、給證券公司、信托公司等通道方，由其包裝成資管計(jì)劃后出售給另一通道銀行，公司、信托公司等通道方，由其包裝成資管計(jì)劃后出售給另一通道銀行，回購資管計(jì)劃受益權(quán)，實(shí)際承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?；刭徺Y管計(jì)劃受益權(quán)，實(shí)際承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）借道存放同業(yè)，隱藏非標(biāo)投資。將資金存入另銀行，以存單作為質(zhì)（二）借道存放同業(yè)，隱藏非標(biāo)投資。將資金存入另銀行，以存單作為質(zhì)押，與該私下簽訂投資指令，委托其購買信托計(jì)劃，并承擔(dān)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。押，與該私下簽訂投資指令，委托其購買信托計(jì)劃，并承擔(dān)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。（三）混用會(huì)計(jì)科目。一是非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)放在買入返售其他金融資產(chǎn)項(xiàng)下（三）混用會(huì)計(jì)科目。一是非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)放在買入返售其他金融資產(chǎn)項(xiàng)下核算。二是

10、一般性存款科目核算同業(yè)存款業(yè)務(wù)。三是應(yīng)收款下投資。核算。二是一般性存款科目核算同業(yè)存款業(yè)務(wù)。三是應(yīng)收款下投資。（四）降低業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（四）降低業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。（五）調(diào)整指標(biāo)。將同業(yè)利息收入、人為劃轉(zhuǎn)至手續(xù)費(fèi)及傭金收入科目核（五）調(diào)整指標(biāo)。將同業(yè)利息收入、人為劃轉(zhuǎn)至手續(xù)費(fèi)及傭金收入科目核算，用以增加中間業(yè)務(wù)收入占比。算，用以增加中間業(yè)務(wù)收入占比。（六）突破限額管理。（六）突破限額管理。（七）集中投資非標(biāo)。（七）集中投資非標(biāo)。（八）對(duì)敲虛增業(yè)務(wù)（八）對(duì)敲虛增業(yè)務(wù)27三、授信（信貸）業(yè)務(wù)三、授信（信貸）業(yè)務(wù)以貸增存、以貸作保、以貸違貸以貸增存、以貸作保、以貸違貸假冒名貸款：通過單個(gè)賬戶單日為多人還款還息假冒

11、名貸款：通過單個(gè)賬戶單日為多人還款還息 以貸入股：集中貸款與認(rèn)購股東以貸入股：集中貸款與認(rèn)購股東違規(guī)擔(dān)保：表外變化，保函擔(dān)保上升違規(guī)擔(dān)保：表外變化，保函擔(dān)保上升挪用貸款：挪用貸款：超短期貸款：超短期貸款：個(gè)貸與生產(chǎn)經(jīng)營性貸款個(gè)貸與生產(chǎn)經(jīng)營性貸款常規(guī)檢查分析：常規(guī)檢查分析：總量、結(jié)構(gòu)、投向、質(zhì)量、期限、定價(jià)總量、結(jié)構(gòu)、投向、質(zhì)量、期限、定價(jià)28信貸總量信貸總量1.信貸余額分析信貸余額分析思路簡(jiǎn)介：應(yīng)用貸款管理臺(tái)賬類報(bào)表或貸款分戶賬，對(duì)截止某一時(shí)點(diǎn)的信貸余額進(jìn)行加總，在一定周期之內(nèi)，將信貸日均余額進(jìn)行連線分析，通過線圖變化，查找信貸變動(dòng)異常的時(shí)點(diǎn)。基礎(chǔ)字段：貸款企業(yè)名稱、貸款余額、發(fā)放機(jī)構(gòu)、貸款幣

12、種、貸款類型、截至?xí)r間等拓展思路：對(duì)異動(dòng)時(shí)點(diǎn)貸款進(jìn)行深入分析，查找異動(dòng)時(shí)點(diǎn)貸款機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)和貸款類型；對(duì)信貸余額按幣種、類型進(jìn)行分類監(jiān)測(cè)分析。2.信貸發(fā)生額分析信貸發(fā)生額分析3.存貸比變動(dòng)分析存貸比變動(dòng)分析4.各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款余額變化分析各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款余額變化分析 5.各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款發(fā)生額變化分析各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)貸款發(fā)生額變化分析6.授信余額、貸款合同、放款比例分析授信余額、貸款合同、放款比例分析29信貸結(jié)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)7. 7.信貸余額區(qū)域結(jié)構(gòu)信貸余額區(qū)域結(jié)構(gòu)8. 8.信貸余額幣種結(jié)構(gòu)信貸余額幣種結(jié)構(gòu)9. 9.貸款產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)貸款產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)30貸款期限貸款期限1010、存量貸款期限結(jié)構(gòu)、存量貸款期限

13、結(jié)構(gòu)1111、存量貸款放款時(shí)間、存量貸款放款時(shí)間1212、存量貸款集中到期時(shí)間、存量貸款集中到期時(shí)間1313、貸款平均期限變動(dòng)情況、貸款平均期限變動(dòng)情況1414、超長期貸款檢查分析、超長期貸款檢查分析1515、超短期貸款檢查分析、超短期貸款檢查分析1616、集中突擊放款分析、集中突擊放款分析31資產(chǎn)質(zhì)量資產(chǎn)質(zhì)量17、有不良分類為正常、有不良分類為正常18、現(xiàn)逾期分類為正常、現(xiàn)逾期分類為正常19、企業(yè)分行間、不同銀行間分類不同、企業(yè)分行間、不同銀行間分類不同20、單、特定企業(yè)、限制性行業(yè)企業(yè)、調(diào)控影響企業(yè)分類為正常、單、特定企業(yè)、限制性行業(yè)企業(yè)、調(diào)控影響企業(yè)分類為正常21、分類結(jié)果出現(xiàn)短期調(diào)整、

14、跨級(jí)調(diào)整（不連續(xù)）、分類結(jié)果出現(xiàn)短期調(diào)整、跨級(jí)調(diào)整（不連續(xù)）22、業(yè)務(wù)（票據(jù)墊款等）出現(xiàn)問題、業(yè)務(wù)（票據(jù)墊款等）出現(xiàn)問題23、還舊，挪用、滾動(dòng)、跨行受信歸還貸款、還舊，挪用、滾動(dòng)、跨行受信歸還貸款24、非應(yīng)計(jì)貸款未計(jì)入不良，貸款分類為正常、非應(yīng)計(jì)貸款未計(jì)入不良，貸款分類為正常25、抵質(zhì)押率不足、抵質(zhì)押率不足26、未及時(shí)審批認(rèn)定分類結(jié)果、未及時(shí)審批認(rèn)定分類結(jié)果27、企業(yè)評(píng)級(jí)與貸款分類出現(xiàn)明顯不匹配、企業(yè)評(píng)級(jí)與貸款分類出現(xiàn)明顯不匹配28、考核時(shí)點(diǎn)同行、多戶企業(yè)貸款分類出現(xiàn)集中調(diào)整（正、反）、考核時(shí)點(diǎn)同行、多戶企業(yè)貸款分類出現(xiàn)集中調(diào)整（正、反）29、分類認(rèn)定、調(diào)整授權(quán)不符合規(guī)定層級(jí)、權(quán)限、分類認(rèn)定、

15、調(diào)整授權(quán)不符合規(guī)定層級(jí)、權(quán)限30、正常類貸款計(jì)提大比例減值準(zhǔn)備、正常類貸款計(jì)提大比例減值準(zhǔn)備31、同筆貸款拆分分類、同筆貸款拆分分類 32、簡(jiǎn)化分類程序、簡(jiǎn)化分類程序 32貸款定價(jià)貸款定價(jià)33、貸款利率實(shí)際情況分析、貸款利率實(shí)際情況分析34、各產(chǎn)品實(shí)際利率情況分析、各產(chǎn)品實(shí)際利率情況分析35、委托貸款利率分析、委托貸款利率分析36、以貸委貸利率差價(jià)分析、以貸委貸利率差價(jià)分析貸款投向和用途貸款投向和用途37、行業(yè)投向、行業(yè)投向38、企業(yè)類型投向、企業(yè)類型投向39、以貸還貸、置換他行貸款、以貸還貸、置換他行貸款40、挪用貸款資金作為保證金、挪用貸款資金作為保證金41、以貸入股，貸款轉(zhuǎn)到母公司（股東

16、），抽逃資本、以貸入股，貸款轉(zhuǎn)到母公司（股東），抽逃資本 檢查思路應(yīng)用實(shí)例檢查思路應(yīng)用實(shí)例檢查問題的歸納檢查問題的歸納- -檢查分析與管理評(píng)價(jià)相結(jié)合：檢查分析與管理評(píng)價(jià)相結(jié)合：一、治理問題：一、治理問題： 董事會(huì)策略、分工董事會(huì)策略、分工 授權(quán)：化整為零逃避授權(quán)、最終審批權(quán)限不符授權(quán)：化整為零逃避授權(quán)、最終審批權(quán)限不符 授信：授信超額度，多頭授信授信：授信超額度，多頭授信 二、制度問題：二、制度問題： 關(guān)注類關(guān)注類 重組貸款分類為正常、企業(yè)評(píng)級(jí)與貸款分類出現(xiàn)明顯不匹配重組貸款分類為正常、企業(yè)評(píng)級(jí)與貸款分類出現(xiàn)明顯不匹配三、執(zhí)行問題：三、執(zhí)行問題： 人為調(diào)整分類結(jié)果人為調(diào)整分類結(jié)果 分類不準(zhǔn)確：

17、逾期、不良客戶分類為正常分類不準(zhǔn)確：逾期、不良客戶分類為正常 簡(jiǎn)化分類程序簡(jiǎn)化分類程序 會(huì)計(jì)核算：科目使用不準(zhǔn)確、正常類貸款計(jì)提大比例減值準(zhǔn)備會(huì)計(jì)核算：科目使用不準(zhǔn)確、正常類貸款計(jì)提大比例減值準(zhǔn)備 （撥備調(diào)整、利潤調(diào)整、資本充足率調(diào)整）撥備調(diào)整、利潤調(diào)整、資本充足率調(diào)整）四、系統(tǒng)：數(shù)據(jù)失真、系統(tǒng)功能、剛性控制四、系統(tǒng)：數(shù)據(jù)失真、系統(tǒng)功能、剛性控制-五、監(jiān)督：內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)五、監(jiān)督：內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)EAST系系統(tǒng)統(tǒng)應(yīng)用信息科技手段提升經(jīng)營、管理、風(fēng)控、檢查能力成為必然趨勢(shì)信息化條件下，銀行經(jīng)營管理中的各類風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)新的形態(tài)和表現(xiàn)形式，面對(duì)海量業(yè)信息化條件下，銀行經(jīng)營管理中的各類風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)新的形態(tài)和表現(xiàn)

18、形式，面對(duì)海量業(yè)務(wù)、海量數(shù)據(jù)和不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，在充分利用技術(shù)手段提高運(yùn)營效率的同時(shí)，務(wù)、海量數(shù)據(jù)和不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，在充分利用技術(shù)手段提高運(yùn)營效率的同時(shí)，應(yīng)用信息科技手段提高監(jiān)督檢查能力成為必然趨勢(shì)。應(yīng)用信息科技手段提高監(jiān)督檢查能力成為必然趨勢(shì)?？萍寂c業(yè)務(wù)的日益融合成為必然趨勢(shì)信息技術(shù)應(yīng)用在銀行經(jīng)營管理各個(gè)方面，從簡(jiǎn)單手工模擬到業(yè)務(wù)流程再造，應(yīng)用層信息技術(shù)應(yīng)用在銀行經(jīng)營管理各個(gè)方面，從簡(jiǎn)單手工模擬到業(yè)務(wù)流程再造，應(yīng)用層次不斷提升，信息科技與銀行業(yè)務(wù)相融合不斷催生新的銀行經(jīng)營模式，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)次不斷提升，信息科技與銀行業(yè)務(wù)相融合不斷催生新的銀行經(jīng)營模式，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。展。基于大數(shù)據(jù)管理之上的監(jiān)督檢查成為必然趨勢(shì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)金融等新的信息技術(shù)和應(yīng)用模式快速發(fā)展，為銀行業(yè)信息大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)金融等新的信息技術(shù)和應(yīng)用模式快速發(fā)展，為銀行業(yè)信息化技術(shù)應(yīng)用開拓了巨大空間，對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。銀行逐步轉(zhuǎn)變方法化技術(shù)應(yīng)用開拓了巨大空間，對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。銀行逐步轉(zhuǎn)變方法，開始探索研究利用客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、歷史數(shù)據(jù)、外部市場(chǎng)信息等開發(fā)新的產(chǎn)，開始探索