征信合規(guī)教育測(cè)試試卷

1、金融機(jī)構(gòu)征信合規(guī)教育測(cè)試試題1、 單選題（每題1分）1. 征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)信息的渠道不包括（ ）A. 信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供的信息 B. 政府部門依法已公開的信息C. 人民法院依法公布的判決、裁定D. 違法提供或出售的信息2. 征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）年。 A.1 B.5 C.10 D.153. 征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)向信息使用者提供個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（ ）同意并約定用途。A. 短息 B.書面 C.電話 D.郵件4.信息使用者違反第四十二條規(guī)定，未按照與個(gè)人信息主體約定的用

2、途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)對(duì)單位處（）萬元以上( )萬元以下的罰款A(yù).2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 105.經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有第三十八條所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)（）。A.營業(yè)執(zhí)照 B.經(jīng)營許可證 C.稅務(wù)登記證 D.機(jī)構(gòu)信用代碼證6.未經(jīng)（ ）征信業(yè)管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款。

3、A.中國人民銀行 B.國務(wù)院 C.地方政府 D.銀監(jiān)會(huì)7.征信機(jī)構(gòu)禁止采集個(gè)人的（ ）信息。A. 企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息 B. 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的個(gè)人信息 C. 個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息 D. 征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息 8. 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處（ ）萬元以上（ ）萬元以下的罰款。 A.1 3

4、0 B.5 50 C.2 50 D.10 509. 經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)向( )征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。A.銀監(jiān)會(huì) B.中國人民銀行 C.國務(wù)院D.證監(jiān)會(huì)10.（ ）年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)中國人民銀行主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知，將“管理信貸征信業(yè)”調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)”。A.2007 B.2008 C.2009 D.201011.征信業(yè)管理?xiàng)l例自（ ）開始施行。A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日12. 征信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是對(duì)相關(guān)的信用信息進(jìn)行采集、整理、（ ）、加工，并向

5、信息使用者提供。A.制作 B.提煉 C.保存 D、分析13.從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得危害國家秘密，不得侵犯（ ）和個(gè)人隱私。A.公共利益 B.他人合法權(quán)益 C.商業(yè)秘密 D.商業(yè)利益14.征信業(yè)管理?xiàng)l例采取了對(duì)個(gè)人征信和企業(yè)征信區(qū)別管理、突出對(duì)（ ）權(quán)益保護(hù)的原則。A.個(gè)人信息主體 B.企業(yè)信息主體 C.金融機(jī)構(gòu) D.征信中心15.國務(wù)院征信業(yè)管理監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)中的個(gè)人信息保護(hù)實(shí)行（ ）管理。 A.動(dòng)態(tài)化 B.靜態(tài)化 C.執(zhí)法 D.常態(tài)化16. 征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織和個(gè)人的（ ）進(jìn)行采集、整理、保存

6、、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。A.隱私信息 B.交易信息 C.財(cái)產(chǎn)信息 D.信用信息17. （ ）是信用信息最主要的提供單位。A.企業(yè)和個(gè)人 B.金融機(jī)構(gòu) C.征信機(jī)構(gòu) D.政府18.設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由（ ）審批。A、發(fā)改委 B、人民銀行分支機(jī)構(gòu) C、銀監(jiān)局 D、人民銀行總行19.向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是( )可以不經(jīng)同意查詢的除外。A.法律規(guī)定 B.法律、行政法規(guī)規(guī)定 C.行政法規(guī) D.地方性法規(guī)20.以下關(guān)于個(gè)人信息查詢的說法，不正確的是（ ）A.一般情況下，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途 。B.司法機(jī)關(guān)在偵查和審理刑事案

7、件時(shí)為取證的需要，可以不經(jīng)信息主體本人同意查詢。 C.有執(zhí)法權(quán)的行政機(jī)關(guān)在進(jìn)行調(diào)查過程中，為公共利益需要而有必要查詢個(gè)人信用信息時(shí)，為了保護(hù)信息主體權(quán)益，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體書面同意并約定用途。 D.司法機(jī)關(guān)出于偵查和審理案件的需要查詢個(gè)人信用信息的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律關(guān)于調(diào)查取證的程序，不得濫用權(quán)力2、 多項(xiàng)選擇題（每題3分）1.條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)包括（ ）A.信用登記業(yè)務(wù) B.信用調(diào)查業(yè)務(wù) C.信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)D.信用報(bào)告2.縣級(jí)以上地方人民政府、國務(wù)院有關(guān)部門在培育征信市場(chǎng)，推動(dòng)征信業(yè)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面（ ）。A.按照政府信息公開條例的規(guī)定及時(shí)公開所獲得的個(gè)人和企業(yè)的

8、信用信息B.依法履行監(jiān)管地方征信市場(chǎng)的職責(zé)C.政府部門在落實(shí)優(yōu)惠政策、安排發(fā)展項(xiàng)目、干部招聘、評(píng)先評(píng)優(yōu)等公務(wù)活動(dòng)中積極使用征信產(chǎn)品D.提高政府機(jī)構(gòu)掌握的信用信息的使用效率3.征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定的信息提供者包括（ ）。A.從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) B.政府部門 C.信息主體本人 D.公共服務(wù)機(jī)構(gòu)4.條例規(guī)定的信息使用者包括（ ）A.金融機(jī)構(gòu) B.政府部門 C.法院 D.信息主體本人5.下列對(duì)征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立規(guī)定了許可制度的國家包括（ ）A.美國 B.英國 C.印度 D.俄羅斯 6. 在我國,經(jīng)營個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立依據(jù)包括實(shí)體法和程序法,其中實(shí)體法包括（ ）A.中華人民共和國公司登記管理?xiàng)l例B.

9、中華人民共和國行政許可法 C.中華人民共和國公司法D.征信業(yè)管理?xiàng)l例7.建立提供個(gè)人不良信息告知義務(wù)制度，具有的重要現(xiàn)實(shí)意義是：（ ）A.有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益 B.具有督促信息主體履約的積極作用C.有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中相關(guān)的數(shù)據(jù)質(zhì)量 D.有助于提高金融信息信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量8.下列關(guān)于個(gè)人不良信息的保存期限的理解，哪些是正確的( )A.自不良行為或者事件終止之日起為5年 B.超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除C.征信機(jī)構(gòu)被依法宣布破產(chǎn)，其不良信息進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，不良信息保存期限依然是5年 D.征信機(jī)構(gòu)依法終止?fàn)I業(yè)，在不良信息移交的情況下，不良信息保存期限不受移交的影響9.下列關(guān)于

10、個(gè)人信息主體的說明和記載，正確的是（ ）A.在不良信息保存期限內(nèi)，個(gè)人信息主體可以對(duì)不良信息產(chǎn)生的原因進(jìn)行說明B.信息主體對(duì)不良信息作出說明的，征信機(jī)構(gòu)可以視情況對(duì)說明進(jìn)行記載 C.信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤時(shí)，可以選擇提出異議或者作出說明 D.信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤，但征信機(jī)構(gòu)不認(rèn)可且不同意修改的，信息主體可以要求作出說明10.個(gè)人信用信息使用者向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的前提是：（ ）A.取得信息主體本人的同意 B.取得信息主體本人的書面同意 C.與征信機(jī)構(gòu)約定用途 D.與信息主體約定用途三、判斷題（每題1分）1.根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，條例適用的地域范圍為中華人民共和國境內(nèi)。凡在中國境內(nèi)從事

11、征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，必須依照條例進(jìn)行，國外征信機(jī)構(gòu)在我國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)，也必須遵守條例。（ ）2.按信息處理方式和業(yè)務(wù)流程的不同，征信業(yè)務(wù)可以分為信用登記（也稱信用報(bào)告）和信用調(diào)查。（ ）3.我國的征信業(yè)是從信貸征信起步，逐步發(fā)展到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域征信，企業(yè)和個(gè)人是征信機(jī)構(gòu)的主要信息來源和產(chǎn)品使用者。（ ）4.信息提供者，是指向征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的單位和個(gè)人。（ ）5.信息使用者，是指從征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫獲取信息的金融機(jī)構(gòu)。（ ）6.征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)在任何情況下都不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和不動(dòng)產(chǎn)信息。（ ）7.條例規(guī)定限制采集的信

12、息主要是關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的信息。（ ）8.征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。（ ）9.征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起15日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。（ ）10.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)受理信息主體提出的投訴后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。（ ）四、案例分析（每題20分）（一）李女士2002年11月在河南陜縣農(nóng)業(yè)銀行貸款2萬元用于購買個(gè)人住房，期限10年，每月還款180元。因?yàn)楣ぷ鞯馗鼡Q，200

13、6年11月，李女士到該行柜臺(tái)，申請(qǐng)將剩余貸款一次性還清，柜臺(tái)人員受理了李女士的還款申請(qǐng)，李女士按照柜臺(tái)人員計(jì)算出的剩余還款金額一次性歸還了個(gè)人住房貸款。后李女士搬到洛陽居住。2013年4月李女士接到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行三門峽支行電話，告知她的一筆個(gè)人住房貸款已逾期200天，未還貸款余額57元。李女士4月18日到農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行申請(qǐng)異議，該行受理了異議請(qǐng)求，由于五一長假，5月10日該行通過電話告訴李女士可能需要較長的時(shí)間來查明相關(guān)事實(shí)。后來經(jīng)查，由于經(jīng)辦人員未給李女士辦理提前還款手續(xù)，而是計(jì)算出還款金額讓李女士一次性存在其帳戶里，每年扣還一定金額，其間遇到貸款利息調(diào)整，造成原來計(jì)算的還款

14、金額不足，形成欠款。由于屬于歷史原因無法再全部糾錯(cuò)了，農(nóng)業(yè)銀行河南省分行洛陽支行對(duì)相關(guān)核查情況和異議內(nèi)容進(jìn)行了記載。李女士不服，6月10日向自己居住地人民銀行提出投訴。1.請(qǐng)用征信業(yè)管理?xiàng)l例有關(guān)內(nèi)容分析該銀行有關(guān)行為是否違法？依據(jù)是什么？2.如果李女士向你單位提出投訴，你認(rèn)為應(yīng)該怎么處理？（二）郭某于2013年5月5日到中國人民銀行某中心支行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)兩處問題：其一，郭某于2011年在A銀行辦理的信用卡存在3次未及時(shí)還款的逾期記錄；其二，B銀行未經(jīng)郭某授權(quán)，先后兩次擅自查詢郭某的個(gè)人信用報(bào)告，其中包含有郭某的家庭住址、工作單位、聯(lián)系電話、個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況等隱私內(nèi)容。由于個(gè)人信息被泄露，郭某經(jīng)常被不明身份人員威脅、騷擾，給郭某的工作和生活帶來了嚴(yán)重的影響。郭某認(rèn)為其在A行辦理的信用卡每月均按時(shí)還款，不應(yīng)當(dāng)出現(xiàn)逾期記錄，于是向A銀行提出異議，A銀行工作人員受理了郭某的異議申請(qǐng)后，首先對(duì)該異議信息的準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行了核查，發(fā)現(xiàn)郭某異議內(nèi)容與實(shí)際情況不符，A行系統(tǒng)記錄郭某的3次實(shí)際還款時(shí)間均超出應(yīng)還款日，A銀行在核查結(jié)束后于2013年5月