四種醫(yī)療保險的簡介及優(yōu)缺點分析

1、醫(yī)療保險模式的分類 國家醫(yī)療保險社會醫(yī)療保險儲蓄醫(yī)療保險“統(tǒng)賬結合”的醫(yī)療保險私人(私營）醫(yī)療保險 國家醫(yī)療保險亦稱全民醫(yī)療保險。其特點是:由政府直接管理醫(yī)療保險事業(yè)，把醫(yī)療保險作為完全的公共產(chǎn)品來對待；醫(yī)療保險資金主要通過稅收的方式來籌措，同時由政府財政來負擔大部分的醫(yī)療費用，醫(yī)院直接向居民提供免費（或低價收費）服務，企業(yè)和個人基本沒有經(jīng)濟負擔。因此，國家醫(yī)療保險又稱為免費醫(yī)療保險。英國是代表性國家，也是第一個實行國家醫(yī)療保險的國家。 國家醫(yī)療保險模式最大的是醫(yī)療保障具有公平性和廣泛性。這種模式宏觀效率較高。一方面，國家介入到醫(yī)療保險的所有方面，積極參與醫(yī)療保險的管理和資金的籌集及支付，可以

2、較好地保證醫(yī)療資源的公平分配。另一方面，公共衛(wèi)生和預防工作較好。其是：第一，政府承擔了大部分的醫(yī)療費用，不僅會對財政支出造成壓力，而且醫(yī)療費用無限度增長成為該模式最大的困擾。第二，醫(yī)療服務微觀效率低。由于醫(yī)療屬國家經(jīng)營，醫(yī)護人員獲得的報酬與其勞動量并不掛鉤，因此醫(yī)生工作積極性差，醫(yī)療服務效率低下。第三，醫(yī)療需求過度。由于實行的是幾乎免費的醫(yī)療服務，由此可能會導致社會公眾對醫(yī)療服務的過度需求，進而導致醫(yī)療服務供給不足。社會醫(yī)保簡介 社會醫(yī)療保險社會醫(yī)療保險是通過國家是通過國家立法強制實施的一種社會保險立法強制實施的一種社會保險制度。在這一模式中，政府主制度。在這一模式中，政府主要是進行社會醫(yī)療保

3、險的立法、要是進行社會醫(yī)療保險的立法、宏觀調(diào)控和強有力的監(jiān)管，因宏觀調(diào)控和強有力的監(jiān)管，因此又可稱為政府主導型的醫(yī)療此又可稱為政府主導型的醫(yī)療保障模式。醫(yī)療保險基金由雇保障模式。醫(yī)療保險基金由雇主和雇員繳納，政府酌情補貼。主和雇員繳納，政府酌情補貼。當參保勞動者及其家屬因病、當參保勞動者及其家屬因病、受傷或生育需要醫(yī)治時，由社受傷或生育需要醫(yī)治時，由社會提供醫(yī)療服務和物質(zhì)幫助。會提供醫(yī)療服務和物質(zhì)幫助。目前，世界上有目前，世界上有100多個國家采多個國家采取這種模式，是使用最多的一取這種模式，是使用最多的一種醫(yī)療保險模式。德國、法國種醫(yī)療保險模式。德國、法國和日本是這一模式的典型代表。和日本是

4、這一模式的典型代表。社會醫(yī)保社會醫(yī)保 優(yōu)點優(yōu)點 較高的公平性和覆蓋率。權利和義務相結合，以追求大多數(shù)人的社會公平為目標。 宏觀效率和和微觀效率較高。 缺點缺點 公平和覆蓋率的有限性使得一部分人無法享有足夠的醫(yī)療服務。 由于政府管得過多，并且允許投保者親屬也免費參加，由此導致醫(yī)療費用的大幅度增加。 籌資、醫(yī)療費用的支付和補償方式等方面的制度設計上存在缺陷，涉及了多部門，加大了監(jiān)管的難度。儲蓄醫(yī)療保險 儲蓄醫(yī)療保險是依據(jù)法規(guī)強制性地以家庭為單位儲蓄醫(yī)療基金。相對前兩種模式，這種模式實施的國家較少，發(fā)展的歷史也較短，主要以新加坡為典型。 儲蓄型醫(yī)療保險模式的優(yōu)點體現(xiàn)在其有效解決了勞動者晚年生活的醫(yī)療保障問題，減輕了政府的壓力，促進了經(jīng)濟的良性發(fā)展。其缺陷在于:雇主需要繳納高額保費，一定程度削弱了自身商品的國際競爭力；過度的儲蓄也會導致醫(yī)療保障需求的減弱。 “統(tǒng)賬結合”的醫(yī)療保險 “統(tǒng)賬結合”即社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合，這種醫(yī)療保險模式的典型國家是中國?！敖y(tǒng)籌結合”醫(yī)保的特點有助于實現(xiàn)分擔風險，均個人收入的橫向調(diào)節(jié)。增強了個人醫(yī)療費用意識和自我保障能力。是最適合中國的一種醫(yī)療保險模式。 此種保險是醫(yī)療保險機構按市場規(guī)則自主經(jīng)營，公民自愿投保，因而也稱商業(yè)保險。美國是實施商業(yè)醫(yī)療保險的典型代表，經(jīng)過多年的發(fā)展，已形成了以個人商業(yè)醫(yī)療保險為主，社會性的醫(yī)療保險為補充的醫(yī)療保障體系。減輕政府