獵頭視角-金融行業(yè)的概述-2016年-P2P-Jernfen

1、金融體系金融體系 Financial System金融體系金融體系 Financial System互聯(lián)網(wǎng)金融公司排名 2015年P(guān)2P理財公司排名以下排名根據(jù)企業(yè)綜合實力排名先后：1.付融寶(老牌的P2P理財公司)（http:）2.人人貸(老牌的P2P公司)3.宜信(老牌的P2P公司，更多業(yè)務(wù)在線下開展。)4.有利網(wǎng)(老牌的P2P公司)5.紅嶺創(chuàng)投(老牌的P2P公司) 6.積木盒子(非常有前途的新興P2P公司)7.學(xué)貸網(wǎng)(只針對大學(xué)生貸款，細分市場絕對老大。聽說有多家風險投資公司看中)8.錢多多(老牌的P2P公司)9.拍拍貸(老牌的P2P公司) 10.易貸網(wǎng)(老牌的貸款網(wǎng)站，近期才上線P2P

2、) P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分2015年年P(guān)2P理財公司排名理財公司排名LOGO互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)模介紹18191819家家20152015年年0404月月15751575家家20142014年年1212月月880880家家20142014年年0101月月1月?lián)W(wǎng)貸之家發(fā)布的據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的20142014年中國網(wǎng)絡(luò)年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年報借貸行業(yè)年報顯顯示，截止到示，截止到20142014年年年底，網(wǎng)貸運營平年底，網(wǎng)貸運營平臺已達臺已達15751575家，家，20152015年網(wǎng)貸平臺預(yù)年網(wǎng)貸平臺預(yù)計增長到計增長到5000-10000500

3、0-10000家。家。LOGO涉足網(wǎng)貸平臺的類型國資國資風投資本風投資本上市公司上市公司銀行銀行貸款公司、擔保公貸款公司、擔保公司司各行業(yè)上市公各行業(yè)上市公司司各行業(yè)國字輩各行業(yè)國字輩公司公司目標客戶LOGOP2P的定義P2PP2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺又叫網(wǎng)絡(luò)貸款平臺又叫P2PP2P信貸平臺。信貸平臺。其中，其中，P2PP2P是是 peer-to-peer peer-to-peer 或或 person-to-person person-to-person 的簡寫，意思是：個人對的簡寫，意思是：個人對個人。個人。P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確

4、立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實現(xiàn)自助式借貸。LOGOP2P模式關(guān)系圖借款列表借款列表提供詳細提供詳細資料資料還款還款（本金（本金+ +利利息）息）放款放款FICO我要我要借錢借錢我有我有些閑些閑錢錢我來做風我來做風險信用審險信用審核還保障核還保障本金本金LOGO2網(wǎng)貸系統(tǒng)種類網(wǎng)貸系統(tǒng)種類LOGO網(wǎng)貸系統(tǒng)的種類P2P股票配資眾籌房貸錢隆通寶、人人錢隆通寶、人人投投PPmoney PPmoney 、口袋、口袋超盤超盤票據(jù)車貸國誠金國誠金融融國金寶國金寶速車貸速車貸LOGOP2P

5、網(wǎng)貸P2PP2P網(wǎng)貸平臺種類基本上分為網(wǎng)貸平臺種類基本上分為房產(chǎn)抵押、車抵、票據(jù)類抵押、信用貸等房產(chǎn)抵押、車抵、票據(jù)類抵押、信用貸等又根據(jù)公司性質(zhì)分為民營系、國資系、又根據(jù)公司性質(zhì)分為民營系、國資系、銀行系、上市公司系和風投系幾大類。銀行系、上市公司系和風投系幾大類。房抵房抵票據(jù)票據(jù)車抵車抵信用信用國資國資系系民營民營系系上市公上市公司系司系銀行銀行系系風投風投系系LOGOP2P類型及轉(zhuǎn)換P2P信息中介模式P2P信息、信用中介模式本質(zhì)本質(zhì)成型成型LOGOP2P類型及轉(zhuǎn)換 P2B、A2P（個人與類金融企業(yè)債權(quán)、（個人與類金融企業(yè)債權(quán)、資產(chǎn)收益權(quán)受讓）資產(chǎn)收益權(quán)受讓）P2C拓展拓展轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)變P2B是

6、什么？ 全稱是互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺，有別于P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺的一種微金融服務(wù)模式。 P2B是指person-to-business，個人對(非金融機構(gòu))企業(yè)的一種貸款模式 同P2P不同，P2B平臺只針對中小微企業(yè)提供投融資服務(wù)，借款企業(yè)及其法人(或?qū)嶋H控股的大股東)要提供企業(yè)及個人的擔保，并且基本上不提供純粹的信用無抵押借款，再加上類似擔保模式的借款保證金賬戶，因此從投資風險角度分析，P2B比P2P具有更高的投資安全性。P2B平臺，根據(jù)所合作的機構(gòu)的不同，又可以細分為以下幾種: 第一， 和擔保公司合作的平臺; 第二， 和小貸公司合作的平臺; 第三， 和保理公司、融資租賃公司合作的平臺; 第四，

7、和證券公司、四大資產(chǎn)管理公司、銀行等實力較強的持牌正規(guī)金融機構(gòu)合作的平臺。如無界財富，民生易貸。P2P理財理財A2B是什么？ A2B(agency to business),現(xiàn)代電子商務(wù)的一種，顧名思義為代理服務(wù)商和企業(yè)的新型商務(wù)模式。 該模式主要運用于操作相對繁雜的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中運用于操作相對繁雜的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中。 可以恰當?shù)膹浹a目前國際B2B模式中采購商和客戶進一步需求空白。 A2B電子商務(wù)模式有機的結(jié)合了國際貿(mào)易中供信息外還可以直接幫助工廠做貿(mào)易，避免的信息的不對稱和虛假性。 與B2C的速度快，物件小相比，A2B電子商務(wù)模式更適用于貿(mào)易規(guī)模較大的企業(yè)貿(mào)易和行業(yè)性網(wǎng)站。 在B2B的基礎(chǔ)上引

8、入了必要的供應(yīng)商評估、驗貨，物流、付款、海關(guān)等個多個環(huán)節(jié)代理服務(wù)商機構(gòu)。P2P理財理財LOGO股票配資功能優(yōu)勢功能優(yōu)勢直接擴大股票配資客戶的直接擴大股票配資客戶的交易資金交易資金成本低，盈利成本低，盈利100%100%屬于用屬于用戶戶定義定義配資公司可以在您自有資金的基礎(chǔ)之上配資公司可以在您自有資金的基礎(chǔ)之上再給您提供再給您提供1-51-5倍的配資，倍的配資，提供杠杠效應(yīng)擴大收益提供杠杠效應(yīng)擴大收益500P2P借款與配資相結(jié)合，分為按天抵押和按月抵押，利息都相對較低，既解決了配資資金的來源問題，又將P2P產(chǎn)品和股票配資產(chǎn)品的風控相結(jié)合，很好地減輕了公司風控部門的負擔；但因其資金是從P2P經(jīng)過配

9、資平臺而來的，所以缺少資金監(jiān)控，投資者要注意其中的風險。LOGO功能優(yōu)勢功能優(yōu)勢低門檻低門檻 依靠大眾力量依靠大眾力量多樣性多樣性 注重創(chuàng)意注重創(chuàng)意定義定義是指用團購是指用團購+ +預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項目資金的模式。眾籌利用眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)和和SNSSNS傳播的特性，傳播的特性，讓讓小企業(yè)小企業(yè)、藝術(shù)家藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，爭取大家的關(guān)注和支持，進而獲得所需要的資金援助。進而獲得所需要的資金援助。眾籌互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)平臺平臺募集發(fā)募集發(fā)起人起人提供項目提供項目信息信息募募集集審核信審核信息息

10、發(fā)發(fā)布布發(fā)發(fā)布布協(xié)議達成協(xié)議達成放款放款獲益分獲益分紅紅LOGO3P2PP2P網(wǎng)貸平臺網(wǎng)貸平臺優(yōu)勢優(yōu)勢LOGOP2P網(wǎng)貸的優(yōu)勢賬目透明化賬目透明化范圍廣范圍廣節(jié)省時間人力物力節(jié)省時間人力物力信息保密信息保密信息多，知信息多，知識全識全其他優(yōu)勢其他優(yōu)勢 銀行排除在外的中小企銀行排除在外的中小企業(yè)和低收入個人歡迎的業(yè)和低收入個人歡迎的 利率優(yōu)化利率優(yōu)化 簡便快捷簡便快捷 支持創(chuàng)新支持創(chuàng)新 金融資源配置效率大幅金融資源配置效率大幅提高提高風險風險 有壞賬風險有壞賬風險 資金風險資金風險互聯(lián)網(wǎng)金融公司排名 2015年P(guān)2P理財公司排名以下排名根據(jù)企業(yè)綜合實力排名先后：1.付融寶(老牌的P2P理財公司)

11、（http:）2.人人貸(老牌的P2P公司)3.宜信(老牌的P2P公司，更多業(yè)務(wù)在線下開展。)4.有利網(wǎng)(老牌的P2P公司)5.紅嶺創(chuàng)投(老牌的P2P公司) 6.積木盒子(非常有前途的新興P2P公司)7.學(xué)貸網(wǎng)(只針對大學(xué)生貸款，細分市場絕對老大。聽說有多家風險投資公司看中)8.錢多多(老牌的P2P公司)9.拍拍貸(老牌的P2P公司) 10.易貸網(wǎng)(老牌的貸款網(wǎng)站，近期才上線P2P) 2015年年P(guān)2P理財公司排名理財公司排名P2P理財公司理財公司P2P理財公司理財公司P2P理財公司理財公司P2P理財公司理財公司P2P理財公司理財公司P2P理財公司理財公司中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)格局中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)

12、業(yè)格局金融的核心永遠是資金融通金融的核心永遠是資金融通互聯(lián)網(wǎng)金融向集團化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融向集團化發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融各行業(yè)均處于優(yōu)質(zhì)風口互聯(lián)網(wǎng)金融各行業(yè)均處于優(yōu)質(zhì)風口人口紅利還將是推動人口紅利還將是推動P2PP2P用戶規(guī)模增長的主要動力用戶規(guī)模增長的主要動力P2P在中國已經(jīng)發(fā)展了在中國已經(jīng)發(fā)展了7年，國內(nèi)年，國內(nèi)P2P從簡單的模仿國外模式，發(fā)展成為當下結(jié)合本土特征，引入從簡單的模仿國外模式，發(fā)展成為當下結(jié)合本土特征，引入線下環(huán)節(jié)和擔保措施的綜合模式。線下環(huán)節(jié)和擔保措施的綜合模式。用戶對用戶對P2P的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵，用戶已具備對的接受程度逐漸提高，人口紅利逐漸發(fā)酵，用戶已具備對P2P

13、平臺的優(yōu)劣判斷的基本素平臺的優(yōu)劣判斷的基本素養(yǎng)。養(yǎng)。各家各家P2P平臺、第三方檢測機構(gòu)、社會媒體的報道和市場教育，用戶對于平臺、第三方檢測機構(gòu)、社會媒體的報道和市場教育，用戶對于P2P的接受程度也得到了的接受程度也得到了顯著提高，大量沉睡用戶被喚醒，顯著提高，大量沉睡用戶被喚醒，2014年全國年全國P2P活躍用戶猛增至活躍用戶猛增至327.5萬人，同比增長高達萬人，同比增長高達565.6%.無論是中國網(wǎng)民規(guī)模還是中國的人口數(shù)量都遠遠高于這一數(shù)值，因此未來無論是中國網(wǎng)民規(guī)模還是中國的人口數(shù)量都遠遠高于這一數(shù)值，因此未來P2P用戶規(guī)模還有很大發(fā)用戶規(guī)模還有很大發(fā)展?jié)摿?。展?jié)摿??；ヂ?lián)網(wǎng)尚未在互聯(lián)網(wǎng)尚

14、未在P2PP2P領(lǐng)域發(fā)揮能力領(lǐng)域發(fā)揮能力2012年中國年中國P2P行業(yè)集體爆發(fā)，伴隨著媒體大規(guī)模、高頻次的報道，全社會迅速熟知這一高收行業(yè)集體爆發(fā)，伴隨著媒體大規(guī)模、高頻次的報道，全社會迅速熟知這一高收益、低門檻的理財方式。益、低門檻的理財方式。由于用戶的熱捧，由于用戶的熱捧，2014年年P(guān)2P公司規(guī)模達到公司規(guī)模達到1544家，增長率為家，增長率為89.7%。線上咨詢機構(gòu)預(yù)測未。線上咨詢機構(gòu)預(yù)測未來兩年，來兩年，P2P公司規(guī)模依然會保持每年公司規(guī)模依然會保持每年90%左右的增速。左右的增速。P2P公司爆發(fā)的根本原因是借貸核心的獲客與信審兩大業(yè)務(wù)并未因互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生規(guī)模和標準化效公司爆發(fā)的根本原

15、因是借貸核心的獲客與信審兩大業(yè)務(wù)并未因互聯(lián)網(wǎng)而產(chǎn)生規(guī)模和標準化效應(yīng)，未來應(yīng)，未來P2P公司規(guī)模的上限或與我國小貸公司規(guī)模持平，也就是說全國最終大概會有公司規(guī)模的上限或與我國小貸公司規(guī)模持平，也就是說全國最終大概會有8000-10000家左右的家左右的P2P公司。公司。當互聯(lián)網(wǎng)可以對獲客和信審進行有效整合以后，行業(yè)會迅速催生巨頭，并形成行業(yè)壟斷。當互聯(lián)網(wǎng)可以對獲客和信審進行有效整合以后，行業(yè)會迅速催生巨頭，并形成行業(yè)壟斷。未來未來3-53-5年是年是P2PP2P借貸發(fā)展的黃金時期借貸發(fā)展的黃金時期2014年，中國年，中國P2P借貸交易規(guī)模為借貸交易規(guī)模為2514.7億元，同比增長億元，同比增長1

16、57.8%。P2P行業(yè)內(nèi)一直在進行合規(guī)化自我規(guī)范，加之中央監(jiān)管機構(gòu)的促進，使用戶對行業(yè)內(nèi)一直在進行合規(guī)化自我規(guī)范，加之中央監(jiān)管機構(gòu)的促進，使用戶對P2P的不信任感有的不信任感有所降低，線上咨詢機構(gòu)預(yù)測未來所降低，線上咨詢機構(gòu)預(yù)測未來3-5年是年是P2P發(fā)展的黃金時期。發(fā)展的黃金時期。由于目前多數(shù)由于目前多數(shù)P2P均與線下從事借貸的機構(gòu)擁有合作關(guān)系，部分債權(quán)由線下轉(zhuǎn)入線上，吃政策紅利，均與線下從事借貸的機構(gòu)擁有合作關(guān)系，部分債權(quán)由線下轉(zhuǎn)入線上，吃政策紅利，根據(jù)測算，我國根據(jù)測算，我國P2P借貸行業(yè)背后所潛藏的影子銀行交易規(guī)?；虮冉栀J行業(yè)背后所潛藏的影子銀行交易規(guī)模或比P2P交易規(guī)模大交易規(guī)模大2

17、6.9倍，也就倍，也就是說，是說，2014年與年與P2P相關(guān)的影子銀行交易規(guī)模或達到相關(guān)的影子銀行交易規(guī)?；蜻_到6.76萬億。萬億?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的實踐：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第一種是類似宜信模式。 因為無法獲得銀行牌照，宜信以自然人債務(wù)擔保的方式來進行著類銀行的業(yè)務(wù)。具體的操作方式是宜信以高過銀行的利率向自然人借款；借款人是宜信的某高層自然人。這樣所有的債務(wù)都會集中在自然人身上，該自然人再把錢以個人名義以更高利息借給需要資金的客戶，形成債務(wù)轉(zhuǎn)移。宜信放款利率較大，經(jīng)常達到2.5%的月息；所以其可能產(chǎn)生的壞賬成本也較高。當宜信從客戶手上以高利息借來錢時，就必然遇到要盡快把錢借出去的壓力。但是借

18、的快，意味著放款風險也會比較高，壞賬率很高。所以宜信也需要一套自己的精算體系來保證壞賬率可控。2011年至2012年宜信就像一家銀行一樣大舉在國內(nèi)各城市開辦事處，招信貸員。宜信的賺錢模式是利差，這一點與銀行相似。宜信的風險主要在于政策風險；總體來說，由于宜信和政府關(guān)系良好，即使是游走在灰色的法律邊緣，但總體上來說，風險是可控的。 互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：宜信模式主要有兩個特點：一是宜信的保障金制度。從宜信的運作模式看，宜信對借款人的掌控力度更強，出借人一般不參與審核，并且與借款人沒有合同，而只有與宜信第三方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。這樣，出借人就會有極大的風險。二是風險控制的

19、措施。宜信采取的分散貸款和每月還款制度，最大限度地保障了借款人的有效還款。宜信對借款人審核時都要求面對面洽談，以考核借款人的信用等級和基本信息。宜信模式主要借鑒的是Zopa模式，而由P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺根據(jù)信用等級確定借款人利率的方式，則是與Lending?Club相同，所以宜信本質(zhì)上老說屬于復(fù)合中介型P2P?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第二種模式是為各類的銀行和小貸公司進行垂直搜索，帶客戶的模式。比如由KPCB，光速和清科三家公司投資的Rong360，原康盛創(chuàng)想副總裁李明順創(chuàng)辦的好貸網(wǎng)都是這種類似的模式。這種模式通過垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的個人和有放款需要的中小金融機構(gòu)在一個平臺上進行對接，其收入主要來源于廣告費或者交易傭金。這種模式的政策風險小，主要原因是所有資金流不經(jīng)過中介平臺。簡而言之，這些金融垂直搜索，其實就是給銀行帶客戶的一個市場外包渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：互聯(lián)網(wǎng)金融主要有三種模式：第三種模式是P2P模式。P2P模式在美國是一個類似眾籌的模式；模式很簡單，打個比