卜范濤：客戶風險管理實務

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行客戶風險管理實務實戰(zhàn)演練培訓對象：銀行客戶經(jīng)理、風險管理部、人力資源部、財務部、辦公室等部門高級職員培訓目的：全方位提升受訓者客戶風險管理能力培訓時間：（天）達到目標：了解商業(yè)銀行法人客戶和個金業(yè)務風險的基本特征，重點掌握法人客戶的信用風險的識別及管控技術和方法，客戶經(jīng)理學會應用三張財務報表識別客戶風險的方法和能力，同時學習應用5C1S的方法識別企業(yè)客戶和個人客戶的風險。了解風險轉移、風險規(guī)避、風險分散、風險自留等基本風險管理戰(zhàn)略及其應用。提高受訓人員的風險管理理念和風險文化。學習處理好營銷與風險管控的平衡關系的方法和技能，確保銀行產(chǎn)品營銷的風險最小化和效益最

2、大化。培訓大綱：第一部分對公業(yè)務的風險管理一、怎樣識別法人客戶的信貸風險、客戶行業(yè)結構與客戶風險識別技術）如何識別行業(yè)結構與客戶風險l 客戶所在行業(yè)需求狀況分析技術l 所在行業(yè)供求狀況分析內(nèi)容l 行業(yè)競爭環(huán)境提示l 行業(yè)市場開發(fā)情況分析l 行業(yè)科技進步情況分析）如何劃分客戶等級和客戶風險l 如何定義黃金客戶l 何為高風險客戶l 客戶貸款風險的五級分類、企業(yè)財務狀況分析與風險識別） 資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表和利潤表三張報表的簡要分析） 應用三張財務報表的鉤稽關系判斷報表真假程度的分析） 評價財務結構的合理性和變化趨勢） 評價企業(yè)盈利能力、償債能力及發(fā)展趨勢） 評價現(xiàn)金流量狀況及變動趨勢） 過去幾年

3、對長期負債、短期負債的償付情況） 分析新增負債對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的影響） 重點判斷企業(yè)償還債務能力（短期償債能力和長期償債能力） 財務狀況總評價，法人、股東評價、應用企業(yè)評級技術對企業(yè)客戶進行分類管理） 熟悉客戶信用數(shù)據(jù)的采集渠道） 掌握數(shù)據(jù)歸集的方法） 科學分析和處理企業(yè)數(shù)據(jù)） 熟練客戶資信分析的5C原則） 掌握動態(tài)靜態(tài)結合、定性定量結合的評級辦法） 了解并熟悉任職銀行的評級符號系統(tǒng)） 對信用級別高的客戶（優(yōu)質客戶）進行維護和管理二、商業(yè)銀行企業(yè)客戶風險的防范與控制、如何建立客戶風險預警系統(tǒng)）如何拓寬信息來源渠道，建立統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng) ）如何提高業(yè)務處理、信息采集和加工的自動化水平）如何建

4、立客戶風險預警信息指標體系）怎樣建立銀行關系客戶的預警系統(tǒng)）如何建立財務報表反映的預警系統(tǒng)）如何建立企業(yè)人事管理方面的預警系統(tǒng) ）如何建立客戶經(jīng)營管理方面的預警信息系統(tǒng)）如何建立客戶授信擔保方面的預警信息系統(tǒng)、如何健全客戶風險的處理與化解體系）如何進行風險回避 ）如何進行風險分散l 客戶對象分散l 客戶業(yè)務分散l 授信期限分散l 利率分散l 授信主體分散）如何進行風險轉移l 向客戶轉移l 向保證人轉移l 向保險機構轉移l 風險補償）處置客戶風險的六種辦法l 展期l 財務援助 l 代位清償l 變賣資產(chǎn)l 重組l 破產(chǎn)第一部分小結第二部分個人業(yè)務的風險控制一、個人消費貸款 、個人住房消費貸款l 個

5、人住房消費貸款的操作流程風險及防控措施l 開發(fā)商風險：主要表現(xiàn)在項目調(diào)查和審查過程中（道德感、責任心、業(yè)務水平）l 貸款人風險：主要體現(xiàn)在貸前調(diào)查和審查環(huán)節(jié)、擔保品的審查也是風險比較集中的環(huán)節(jié)、汽車消費貸款l 操作流程風險表現(xiàn)形式（材料虛假）l 貸款人與汽車銷售商勾結風險l 擔保風險防范與控制、助學貸款風險防范與控制l 主要風險點：學生畢業(yè)后不按約定還款，銀行方面追款成本很高，得不償失l 防控措施：信用懲罰；公開協(xié)議；法律手段 、信用卡l 信用卡風險的表現(xiàn)形式l 信用卡風險的防范措施l 信用卡的透支風險及其防范二、個人投資貸款、個人投資經(jīng)營貸款風險及其防范、個人購買股票貸款風險及其防范、多幣種杠桿貸款風險三、個人客戶的信用分析、5C1S 信用分析法綜合分析個人信用狀況、個人信用數(shù)據(jù)的采集內(nèi)容、個人信用數(shù)據(jù)的采集風險、個人信用評分在銀行授信過程中的作用、個人信用檔案的建立、個人信用數(shù)據(jù)庫、專家型個人信用狀況評價及其局限