存款儲蓄和商業(yè)銀行

1、生活情景一：生活情景一：智者見智智者見智 王奶奶是個農(nóng)民，今年王奶奶是個農(nóng)民，今年6868歲，居住在江歲，居住在江寧城區(qū)東山鎮(zhèn)，孫子小安今年上高一，跟奶寧城區(qū)東山鎮(zhèn)，孫子小安今年上高一，跟奶奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸奶住在一起。前不久，在深圳打工的小安爸爸和媽媽寄來了爸和媽媽寄來了5 5萬元，讓王奶奶自己安排。萬元，讓王奶奶自己安排。面對這面對這5 5萬元，王奶奶不知道怎么辦。萬元，王奶奶不知道怎么辦。 假如你是小安，會給王奶奶提出怎假如你是小安，會給王奶奶提出怎樣的樣的建議？建議？存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處一、便捷的投資一、便捷的投資儲蓄存款

2、儲蓄存款不久前，零點調(diào)查公司對北不久前，零點調(diào)查公司對北京、上海、廣州、武漢京、上海、廣州、武漢4地地1059名成年居民隨機抽樣電名成年居民隨機抽樣電話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民對理話調(diào)查發(fā)現(xiàn)，城市居民對理財方式的選擇仍然以儲蓄為財方式的選擇仍然以儲蓄為主，主，65%的居民理財方式是的居民理財方式是“存錢存錢”，盡管利息很底，盡管利息很底，人們還是傾向于把錢存到銀人們還是傾向于把錢存到銀行去。只有一成的人采用股行去。只有一成的人采用股票、基金等更為靈活、更具票、基金等更為靈活、更具現(xiàn)代氣息的理財方式。現(xiàn)代氣息的理財方式。 因因“新三座大山新三座大山”而儲蓄而儲蓄,是我國居民儲是我國居民儲蓄不斷增加的原

3、因蓄不斷增加的原因.目的各不相同目的各不相同生活情景二：生活情景二：出謀劃策出謀劃策 經(jīng)過商討，王奶奶準備讓小安去把錢存經(jīng)過商討，王奶奶準備讓小安去把錢存起來，但小安沒有存過錢，拿著起來，但小安沒有存過錢，拿著5 5萬元，小安萬元，小安犯了難：犯了難： 該到哪去存錢呢？該到哪去存錢呢？ 怎樣存才能既方便用錢，又能使利息不受怎樣存才能既方便用錢，又能使利息不受損失呢？損失呢？ 同學(xué)們，你能幫助小安解決上述問題嗎？同學(xué)們，你能幫助小安解決上述問題嗎？ 商業(yè)銀行商業(yè)銀行(主要）主要）信用合作社信用合作社郵政企業(yè)郵政企業(yè)利息稅：利息稅：國務(wù)院決定自國務(wù)院決定自20082008年年1010月月9 9日起

4、對儲日起對儲蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅蓄存款利息所得暫免征收個人所得稅 . 自自19961996年以來我國曾年以來我國曾連續(xù)連續(xù)8 8次下調(diào)存貸款次下調(diào)存貸款利率利率, ,而而20042004年起又年起又開始上調(diào)存貸款利開始上調(diào)存貸款利率。率。20072007年國家一年國家一再上調(diào)存貸款利率，再上調(diào)存貸款利率，已經(jīng)達到了已經(jīng)達到了5 5次。次。 請思考：利率變請思考：利率變動對經(jīng)濟發(fā)展有動對經(jīng)濟發(fā)展有什么影響什么影響? ? 存款利率上調(diào)存款利率上調(diào)吸引居民儲蓄吸引居民儲蓄，使流，使流通中的貨幣量減少，從而使居民通中的貨幣量減少，從而使居民生活消費支生活消費支出相對下降出相對下降，改變居民

5、投資方向。改變居民投資方向。 貸款利率上調(diào)貸款利率上調(diào)加大借款成本，抑制借加大借款成本，抑制借款者積極性，從而減少銀行貸款，減少流通款者積極性，從而減少銀行貸款，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降。中的貨幣量，并使投資需求相對下降?？梢姡嚎梢姡?存貸款利率調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存存貸款利率調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存貸款的數(shù)量，從而控制流通中的貨幣量，進貸款的數(shù)量，從而控制流通中的貨幣量，進而達到調(diào)節(jié)消費和生產(chǎn)活動的目的。而達到調(diào)節(jié)消費和生產(chǎn)活動的目的。日期：日期：2008-10項目項目年利率（年利率（%） 一、城鄉(xiāng)居民及單位存款一、城鄉(xiāng)居民及單位存款 （一）活期（一）活期0.72 （二）定期（二）

6、定期 1.整存整取整存整取 三個月三個月3.15半年半年3.51一年一年3.87二年二年4.41三年三年5.13五年五年5.582.零存整取、整存零取、存本取息零存整取、整存零取、存本取息 一年一年3.15三年三年3.51五年五年3.873.定活兩便定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折折生活情景三：生活情景三：算一算算一算 參看最新利率表，假如參看最新利率表，假如20082008年年1010月月2525日那日那天，小安把天，小安把4.54.5萬元以萬元以整存整取整存整取的方式存到了的方式存到了銀行，三年后，他可以獲取的銀行，三年后，他可以獲取的收益收

7、益有多少？有多少？定期利息定期利息=45000=45000. .利利 息息 稅稅=0=0 如果他存的是如果他存的是活期活期，三年后他獲取的，三年后他獲取的收益收益是多少？是多少？ 活期收益活期收益=45000=450000.72%0.72%3=9723=972元元 不一定，還要比較同期物價水不一定，還要比較同期物價水平。當(dāng)利率漲幅平。當(dāng)利率漲幅大于大于物價漲幅時，物價漲幅時，居民的實際收益才增加；若小于居民的實際收益才增加；若小于的話不增反降！的話不增反降！ 存款利率上調(diào)，居民的存款利率上調(diào)，居民的實際收益一定增加嗎？實際收益一定增加嗎？ 在我國，儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲在我國，儲蓄機構(gòu)必須掛牌

8、公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。蓄存款利率，不得擅自變動。4 4、儲蓄存款的形式、儲蓄存款的形式 ：儲蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低儲蓄的方式、有利息、比較安全、收益較低生活情景四：生活情景四：問題咨詢問題咨詢 為了實現(xiàn)方便、安全的目的，在存為了實現(xiàn)方便、安全的目的，在存款之前，小安來到鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)銀行，對營業(yè)款之前，小安來到鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)銀行，對營業(yè)部主任進行了一次相關(guān)咨詢。部主任進行了一次相關(guān)咨詢。 請參看教材，幫助小安設(shè)計請參看教材，幫助小安設(shè)計3 3個問個問題，并模擬營業(yè)部主任做出解答。題，并模擬營業(yè)部主任做出解答。生活情景五：生活情景五：釋疑解惑釋疑解惑 在采訪中，小安了解到，不管什么商業(yè)在

9、采訪中，小安了解到，不管什么商業(yè)銀行，其實質(zhì)都是企業(yè)法人。銀行，其實質(zhì)都是企業(yè)法人。 你知道為什么嗎？你知道為什么嗎？1、商業(yè)銀行的含義：、商業(yè)銀行的含義： 經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以算等業(yè)務(wù)，并以利潤利潤為主要經(jīng)營目標的金融為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。機構(gòu)。二、我國的商業(yè)銀行：二、我國的商業(yè)銀行：企業(yè)：企業(yè)： 以以營利營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，向社會提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟組織。向社會提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟組織。我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分

10、國金融體系中最重要的組成部分（1 1）存款業(yè)務(wù)）存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。2 2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：吸收存款的兩個主要來源：一吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。居民的儲蓄存款。注意：注意： 發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、發(fā)放貸款的原則：真實性、謹慎性、安全性。安全性。（2 2）貸款業(yè)務(wù)）貸款業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限

11、向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的利息的行為。這是銀行利潤的主要主要來源來源。 按照貸款用途，可以劃分為按照貸款用途，可以劃分為工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款和和消費者貸款消費者貸款。（3 3）辦理結(jié)算）辦理結(jié)算結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。結(jié)算有兩種形式：結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算和和轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳結(jié)算結(jié)算。主主要要業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)

12、務(wù) 主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù) 營利來源營利來源結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)其其他他業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)債券買賣及兌付債券買賣及兌付代理買賣外匯代理買賣外匯代理保險代理保險提供保管箱提供保管箱收取費用收取費用生活情景六：生活情景六：疑難解析疑難解析 在采訪中，營業(yè)部主任對小安說：在采訪中，營業(yè)部主任對小安說：“銀行在國家經(jīng)濟發(fā)展中所起的作用是銀行在國家經(jīng)濟發(fā)展中所起的作用是蓄水池、晴雨表蓄水池、晴雨表和和監(jiān)督站監(jiān)督站.”.”你知道這意你知道這意味著什么嗎？味著什么嗎？3 3、商業(yè)銀行的、商業(yè)銀行的作用作用: :第一、第一、為國家經(jīng)濟建設(shè)為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配籌集和分配資金，是再生資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；產(chǎn)順利進行的紐帶

13、；蓄水池蓄水池第二、第二、銀行能夠銀行能夠掌握和反映掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；據(jù)；第三、第三、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。提高國民經(jīng)濟效益。監(jiān)督站監(jiān)督站晴雨表晴雨表生活情景七：生活情景七：儲蓄常識儲蓄常識你能否替營業(yè)部主任回答小安的下列問題：你能否替營業(yè)部主任回答小安的下列問題：1 1、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？、首次到銀行去儲蓄存款要

14、注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃線外等候，填存款單，拿好存折或存單。線外等候，填存款單，拿好存折或存單。2 2、存折或存單丟了，怎么辦？、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號帶有效證件和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。去附近同類銀行掛失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件憑有效身份證件( (自己或別人的自己或別人的) ) ，按支取日活期利率支，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，為取部分按原存期，原利率開付利息；部分提前支取，為取部分按原存期，原利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行1.儲蓄存款儲蓄存款2