福建省2016年下半年銀行從業(yè)《風險管理》：戰(zhàn)略風險管理考試試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上福建省2016年下半年銀行從業(yè)風險管理：戰(zhàn)略風險管理考試試題一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、_是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A重組B現(xiàn)金清收C以資抵債D呆賬核銷 2、根據(jù)規(guī)定，國有獨資商業(yè)銀行應當按國務院的規(guī)定發(fā)放和管理_。A信用貸款B抵押貸款C特定貸款D外匯貸款3、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人_。A是否具有合法資格B是否具有較高的信用等級C凈資產(chǎn)和擔保債務的狀況D是否在銀行開立了保證金專用存款賬款 4、_不屬于償債能力比率。A資產(chǎn)負債

2、率B流動比率C速動比率D現(xiàn)金比率5、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_。A10%B13%C16%D15% 6、借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時期內(nèi)的_除以_得到的比率。A平均存貨余額；銷貨收入B銷貨收入；平均存貨余額C銷貨成本；平均存貨余額D平均存貨余額；銷貨成本 7、下列關于債券投資的說法，不正確的是_。A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風險相對較小C通過購買債券，投資者希望得到一種相對較高的投資收益D債券的流動性較好 8、首次

3、放款的先決條件中貸款類文件包括_。A借貸雙方已正式簽署的借款合同B現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復C公司章程D全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 9、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議定義的二者的違約概率分別為_。A0.02%，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04% 10、在匯款的三種方式中，_多用于急需用款和大額匯款。A電匯B匯票C票匯D信匯11、渣打銀行的“現(xiàn)貸派”、花旗銀行的“幸福時貸”屬于_貸款。A個人消費額度貸款B個人教育貸款C專項貸款D流動資金貸款 12、以下_不符合銀監(jiān)

4、會對個人理財?shù)南嚓P監(jiān)督管理規(guī)定。A商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應在銷售的前一月將相關資料報送銀監(jiān)會B商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會C商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告D年度報告和相關報表應在下一年度的二月底前報送銀監(jiān)會 13、借款人應在提前還款日前_日以書面形式向銀行遞交提前還款的申請。A20B30或60C50D1014、洗錢的過程一般分為三個階段，既處置階段、_和融合階段。A培植階段B流通階段C隱藏階段D轉(zhuǎn)換階段 15、客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有一類客戶總體來說對風險的關注甚于對收益

5、的追求，喜歡那些既能保本又較高收益機會的結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品，這類客戶屬于_。A溫和進取型B中庸穩(wěn)健型C溫和保守型D非常保守型 16、銀行在選擇目標市場時，可以不考慮以下因素_。A符合銀行的目標和能力B有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿目標市場的競爭激烈程度D細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力 17、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是_。A提高風險加權(quán)總資產(chǎn)B發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券C提高市場風險資本D提高操作風險資本 18、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是_。AETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng)ETF在交易所掛牌，交易非常便利C投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回。ET

6、F 19、營運能力影響著借款人的償債能力和盈利能力。從一方面看，借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，就表明其_越強；從另一方面看，資產(chǎn)運用效率越高，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越_，那么借款人就會有足夠的資金還本付息，因而其償債能力就越強。A經(jīng)營能力，多B盈利能力，多C償債能力，少D周轉(zhuǎn)能力，少 20、以下關于銀行依法收貸表述不正確的是。A：依法收貸的對象是不良貸款B：依法收貸的順序，一般是信用貸款、抵押貸款、保證貸款C：向仲裁機關申請仲裁的時效為l年D：向人民法院提起訴訟的時效為2年E：著作權(quán) 21、投資者的投資策略的制定與市場是否有效有密切的關系，下列描述錯誤的是_。A有效市場假定認

7、為，如果市場是次強有效，股價已反映了所有公開信息，那么技術分析是徒勞的B基本面分析通常由對公司以往盈利的研究和對公司資產(chǎn)負債表的考察開始C如果相信市場無效，投資者將采取主動投資策略；如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略D基本面分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期以及公司風險的評估來決定適當?shù)墓善眱r格 22、銀行在進行跨國貸款風險管理之前，一個關鍵的問題是。A：對國別風險進行細分B：對國別風險每個子風險進行明確C：深入細致地研究每一種風險D：根據(jù)銀行自身國際貸款的規(guī)模和特征度量國別風險敞口E：著作權(quán)23、外匯市場的特點是空間統(tǒng)一性和_。A范圍廣泛性B效力持久性C時間連續(xù)

8、性D品類多樣性 24、_是商業(yè)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃B貸款金額和期限的合理性C該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期D銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況25、下列關于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是_。A資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制B缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段C20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段D1988年巴塞爾資本協(xié)議的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形

9、成二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、2006年10月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為_。A違法行為B違規(guī)行為C品行不端D執(zhí)業(yè)水平低下 2、銀行從業(yè)人員在_的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A公眾B銀監(jiān)會C同業(yè)協(xié)會D以上都對3、下列關于基金可分配收益的說法，錯誤的是_。A基金可分配收益也稱為基金凈收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額C基金的收益分配應當根據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進行D基金收益分配只有分配現(xiàn)金一種形

10、式 4、普通年金是指_。A每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng)每期期初等額收款、付款的年金C距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金D無限期連續(xù)等額收款、付款的年金5、目前個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息主要有三方面主體可以進行查詢其中不包括_。A個人B商業(yè)銀行C電信部門D金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等政府機構(gòu) 6、下列關于個人汽車貸款的含義和分類的表述錯誤的是_。A個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款B個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車C個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車D二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法

11、辦理過戶手續(xù)的汽車 7、廣義的信貸期限通常分為_。A提款期B寬限期C還款期D起始期E截止期 8、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使實際收益率降低，這是指債券的_。A價格風險B再投資風險C信用風險D通貨膨脹風險 9、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A中國人民銀行B銀監(jiān)會C中國銀行D中央?yún)R金公司E中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 10、關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有_。A在簽訂有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務B同筆貸款應由同一人填寫和復核C對以共有財產(chǎn)抵押擔保的，貸款發(fā)放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同D復核人員重點應檢查合同文本

12、及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性E復核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應報上級審批11、_是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A信用風險B市場風險C流動性風險D聲譽風險 12、某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為_萬元。A7000B6522C5357D5000 13、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為_。A在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退

13、保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。14、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的_票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A短期B中央銀行C中期周轉(zhuǎn)性D中長期擴張性 15、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括_。A交易錯配金額B期限錯配金額C風險價值金額D結(jié)算信用風險金額 16、債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是_。A債券利息B回購協(xié)議利率C債券本息D資金融通 17、以下關于現(xiàn)值和終值的說

14、法，錯誤的是_。A隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B期限越長，利率越高，終值就越大。C貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。 18、下列關于貸款意向書與貸款承諾的說法，正確的是_。A貸款承諾具有法律效力B貸款意向書不具有法律效力C貸款意向書與貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果D貸款意向書與貸款承諾常見于中長期貸款E并不是每一筆中長期貸款都需要貸款意向書和貸款承諾 19、已知某企業(yè)存貨為20萬元，流動負債為25萬元，速動比率為2，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率_。A2.4B2.5C2.3D2.8 20、借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括。A：展期理由B：展期期限C：展期后還本計劃D：展期后付息計劃E：擬采取的補救措施 21、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從_方面來保護客戶的利益。A審慎盡責B客戶教育C充分信息披露D客戶資產(chǎn)安全E客戶資產(chǎn)隔離 22、從本質(zhì)上說，回購協(xié)