民安業(yè)順鄉(xiāng)村振興——金融科技潤澤燕趙大地.docx

1、民安業(yè)順，鄉(xiāng)村振興金融科技潤澤燕趙大地河北省作為京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略的重要地區(qū)之一，立足 自身優(yōu)勢，科學(xué)定位，持續(xù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 2021年4月，人民銀行聯(lián)合六部門在9省市啟動金融科技賦 能鄉(xiāng)村振興示范工程。雖然河北不是試點(diǎn)省份，但圍繞中央 戰(zhàn)略部署以及人民銀行總行、地方政府要求開展工作是金融 系統(tǒng)的責(zé)任和義務(wù)。人民銀行石家莊中心支行啟動“冀興行 動”，著力加快金融服務(wù)渠道融合發(fā)展，加大供應(yīng)鏈金融供給 力度，推動金融與民生系統(tǒng)互聯(lián)互通，標(biāo)志著河北省金融科 技賦能鄉(xiāng)村振興工作全面開啟。中國人民銀行石家莊中心支行副行長卜又春把脈金融科技驅(qū)動，筑牢鄉(xiāng)村金融服務(wù)基石一是高度重視，摸清底數(shù)，

2、助力鄉(xiāng)村振興工作精準(zhǔn)施策。2021年4月初，人民銀行石家莊中支統(tǒng)籌全省工作，建立省、 市、縣三級聯(lián)動工作推進(jìn)機(jī)制，形成縱向到底、橫向到邊的 工作格局。4月中旬，為掌握全省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興實(shí) 際情況，對全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)展開調(diào)研，保證金融科技賦 能鄉(xiāng)村振興工作不跑偏、不走樣，為開展特色工作提供有力 抓手。二是細(xì)化方案，精心部署，助力鄉(xiāng)村振興工作順利實(shí)施。 聚焦金融科技成果推廣、新技術(shù)領(lǐng)域應(yīng)用，注重金融科技與 傳統(tǒng)金融服務(wù)、惠農(nóng)應(yīng)用、公共服務(wù)、金融產(chǎn)品等領(lǐng)域的融 合，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)普惠化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、公共 服務(wù)便利化、鄉(xiāng)村建設(shè)數(shù)字化o 2021年6月底，正式發(fā)布金 融科技賦能鄉(xiāng)村振興

3、冀興行動工作方案。方案以靈活的工 作機(jī)制與模式為切入點(diǎn)，推進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，為金融機(jī) 構(gòu)全身心投入金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工作營造了良好工作 氛圍。三是全省統(tǒng)籌，區(qū)域協(xié)同，助力鄉(xiāng)村振興工作取得實(shí)效。 以鄉(xiāng)村地區(qū)作為主要陣地，統(tǒng)籌建設(shè)鄉(xiāng)村金融科技服務(wù)項(xiàng)目, 以轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念、強(qiáng)化服務(wù)措施為突破口，充分利用銀行便 利技術(shù)條件和助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)硬件基礎(chǔ)設(shè)施，整合移動業(yè)務(wù)流程, 優(yōu)化金融服務(wù)窗口，進(jìn)一步提升傳統(tǒng)金融服務(wù)的承載力。突 出區(qū)域特色，開展“一地一特色，一行一品牌”金融科技賦能 鄉(xiāng)村振興品牌創(chuàng)建活動，實(shí)現(xiàn)“多點(diǎn)開花”，解決涉農(nóng)服務(wù)痛 點(diǎn)難點(diǎn)問題，切實(shí)增強(qiáng)金融科技賦能鄉(xiāng)村振興的能力、效率 和水平。定位金融

4、科技職能，提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)質(zhì)效結(jié)合我省鄉(xiāng)村金融服務(wù)實(shí)際需求，充分利用大數(shù)據(jù)、人 工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，從線上線下金融服務(wù)、惠農(nóng)應(yīng)用、 公共服務(wù)、金融產(chǎn)品等方面，穩(wěn)步推動河北省鄉(xiāng)村地區(qū)形成 安全、高效、精準(zhǔn)的金融服務(wù)體系。一是完善基層銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，促進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)優(yōu)化升 級。積極開展金融標(biāo)準(zhǔn)自評估達(dá)標(biāo)工作，持續(xù)拓展服務(wù)點(diǎn)功 能，有效推動服務(wù)點(diǎn)向“一站式、多功能、全方位”轉(zhuǎn)型。農(nóng) 業(yè)銀行河北省分行優(yōu)化普惠金融服務(wù)點(diǎn)布局，擴(kuò)展惠農(nóng)通機(jī) 具功能，進(jìn)一步夯實(shí)助農(nóng)金融服務(wù)基礎(chǔ)。河北省農(nóng)村信用社 聯(lián)合社積極開展5G智慧網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn) 型升級，同時(shí)，對其20000余個(gè)金融便民點(diǎn)進(jìn)行全面升級，

5、 打造集金融服務(wù)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)、便民服務(wù)于一體的鄉(xiāng)村振興金 融服務(wù)綜合體。平安銀行石家莊分行采取“金融+科技”的合作 模式，引入農(nóng)村綜合服務(wù)平臺“相鄰小站"，逐步覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)及 行政村，全面提升金融服務(wù)“最后一公里”能力。二是深化新技術(shù)融合應(yīng)用，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營注入“金融 活水氣推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)勢, 建立可信任、可追溯的大數(shù)據(jù)支撐平臺，為鄉(xiāng)村地區(qū)提供安 全高效的金融信貸融資產(chǎn)品。工商銀行河北省分行聯(lián)合雄安 新區(qū)管委會，打造征遷安置資金管理區(qū)塊鏈平臺，這是全國 首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到征遷安置場景，實(shí)現(xiàn)了征遷原始檔 案管理和征遷資金撥付的全流程鏈上管理。唐山銀行運(yùn)用大

6、數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，對漁業(yè)企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和指 標(biāo)化處理，構(gòu)建漁業(yè)融資風(fēng)控模型，為評估漁業(yè)企業(yè)信貸風(fēng) 險(xiǎn)和測算授信額度提供數(shù)據(jù)支持，此項(xiàng)目已納入河北省金融 科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)第三批創(chuàng)新應(yīng)用，并于2021年10月完成 登記，向用戶正式提供服務(wù)。三是對接公共事業(yè)服務(wù)，拓展鄉(xiāng)村生活消費(fèi)渠道。持續(xù) 完善線上線下一體化的繳費(fèi)項(xiàng)目，利用APP、網(wǎng)上銀行等途 徑，實(shí)現(xiàn)部分公共事業(yè)、生活繳費(fèi)線上一站式辦理。積極引 導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)與社保、醫(yī)院、保險(xiǎn)等單位對接，推出銀醫(yī)聯(lián) APP、智慧社保等系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)院、門診、醫(yī)保定點(diǎn)藥店、村 醫(yī)、各險(xiǎn)種服務(wù)事項(xiàng)等全場景應(yīng)用，滿足鄉(xiāng)村地區(qū)線上業(yè)務(wù) 需求。其中，工商銀行河北省分

7、行聯(lián)合雄安新區(qū)管委會打造 智慧社保系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)新區(qū)三縣各險(xiǎn)種服務(wù)事項(xiàng)的“線上+線下” 一體化辦理。農(nóng)業(yè)銀行河北省分行對接我省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老、 醫(yī)療繳費(fèi)項(xiàng)目，方便廣大農(nóng)行客戶通過掌銀、網(wǎng)銀等渠道完 成繳費(fèi)。四是強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)應(yīng)用與治理，夯實(shí)數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)基石。 積極引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要意義，加快落實(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù) 據(jù)治理指引金融數(shù)據(jù)安全 數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范要求， 持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全管理與治理能力，助力鄉(xiāng)村金融服務(wù)高質(zhì) 量發(fā)展。河北銀行建立了大數(shù)據(jù)審批模型，依托工商、司法、 稅務(wù)等數(shù)據(jù)，快速識別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)秒速級審批。邯鄲銀 行針對專項(xiàng)助農(nóng)信貸產(chǎn)品，收集

8、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村等數(shù)據(jù)， 經(jīng)過統(tǒng)計(jì)分析與模型拆解，運(yùn)用加密技術(shù)向中國人民銀行征 信系統(tǒng)共享涉農(nóng)數(shù)據(jù)，擴(kuò)展金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系維度。五是推進(jìn)金融服務(wù)適老化，群眾滿意顯成效?！耙粻款^， 四條線”推進(jìn)金融為民措施落地，成立了由人民銀行石家莊中 心支行抓總推動，地市中心支行區(qū)域推進(jìn)，各金融機(jī)構(gòu)具體 落實(shí)的改造專項(xiàng)工作組，構(gòu)建了科技、支付、貨幣金銀、消 費(fèi)者權(quán)益保護(hù)四個(gè)業(yè)務(wù)條線共同推進(jìn)改造機(jī)制，由“多姓作戰(zhàn)” 變?yōu)椤奥?lián)合行動”，全省近1000家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)劃開展服務(wù)改 造o2021年7月，廊坊銀行永豐道支行成為全國首家通過“適 老服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)證”的城市商業(yè)銀行。2021年9月，香河益民 村鎮(zhèn)銀行成為全國首家

9、通過“適老服務(wù)認(rèn)證”的村鎮(zhèn)銀行，金 融適老服務(wù)逐步惠及村鎮(zhèn)老年群體。植根金融科技成果，推動鄉(xiāng)村振興持續(xù)縱深發(fā)展一是堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。探索制定相關(guān)金融企業(yè)、金融團(tuán) 體標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范面向“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以金融標(biāo)準(zhǔn)支 持緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。主動對標(biāo)銀行營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基本要求銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)評價(jià)準(zhǔn)則農(nóng)村普 惠金融服務(wù)點(diǎn)支付服務(wù)點(diǎn)技術(shù)規(guī)范，提升我省鄉(xiāng)村地區(qū)金 融服務(wù)與管理水平。二是堅(jiān)持科技賦能助力。緊緊圍繞“一地一特色，一行一 品牌”工作要求，積極探索利用數(shù)據(jù)和技術(shù)降低融資服務(wù)門檻 和成本，提升融資服務(wù)精準(zhǔn)度，創(chuàng)新產(chǎn)品體系。加大對鄉(xiāng)村 電商、智慧物流等領(lǐng)域的金融科技支持力度，充分發(fā)揮鄉(xiāng)村

10、 電商產(chǎn)銷對接、信息集成等作用，打造個(gè)性化定制和柔性化 金融服務(wù)產(chǎn)品供給模式，將供應(yīng)商、經(jīng)銷商、物流企業(yè)、消 費(fèi)者緊密連接，助力產(chǎn)供銷一體化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。三是堅(jiān)持金融支持和風(fēng)險(xiǎn)防控兩手抓。在實(shí)踐中破解鄉(xiāng) 村產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)難題，構(gòu)建收益覆蓋成本的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)高質(zhì) 量、可持續(xù)助力鄉(xiāng)村振興。提高農(nóng)民金融素養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)意識和 維權(quán)能力，幫助老百姓充實(shí)“錢袋子”、守好“錢袋子”。處理 好責(zé)任與有效防控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，提高涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控處置 水平，完善市場化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金 融風(fēng)險(xiǎn)底線，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融科 技動力。四是堅(jiān)持宣傳引導(dǎo)。對全省好的項(xiàng)目、應(yīng)用、經(jīng)驗(yàn)做法， 通過微信公眾號、社會媒體向社會廣泛宣傳，充分運(yùn)用媒體 導(dǎo)向作用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓住工作重點(diǎn)，拓寬鄉(xiāng)村地 區(qū)金融服務(wù)需求視野，在全省范圍內(nèi)形成鄉(xiāng)村地區(qū)有需求、 金融機(jī)構(gòu)有供給的良好金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境。以“聽得懂、學(xué)得