預(yù)防和打擊非法集資宣傳專(zhuān)刊

1、.預(yù)防和打擊非法集資宣傳專(zhuān)刊預(yù)防和打擊非法集資工作任務(wù)艱巨、責(zé)任重大。為有效落實(shí)省、市關(guān)于2014年預(yù)防和打擊非法集資集中宣傳教育工作的相關(guān)要求，特制定本期金融專(zhuān)刊，廣泛深入開(kāi)展宣傳教育工作，提高群眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力，增強(qiáng)群眾防范意識(shí)，從源頭上有效遏制非法集資案件的發(fā)生。一、 民間借貸和非法集資的區(qū)別現(xiàn)在大家普遍比較關(guān)切非法集資和民間借貸之間究竟存在哪些方面具體的區(qū)別？在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中民間借貸和非法集資界限怎么把握?我們國(guó)家法律體系沒(méi)有民間借貸的概念，它是相對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言，所謂正規(guī)金融機(jī)構(gòu)就是經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)，民間借貸就是在國(guó)家批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)之外的借貸行為。銀行的資金來(lái)源主要

2、是企業(yè)和個(gè)人，即我們通常所說(shuō)的存款。為了保障存款人的權(quán)益，監(jiān)管部門(mén)制定了一系列的管理制度，對(duì)貸款的條件提出了很高的要求，無(wú)論是中國(guó)還是外國(guó)，為了保證存款人的利益，都在這方面加強(qiáng)監(jiān)管。但是企業(yè)和個(gè)人的資金需求是多方面的。比如個(gè)人得了大重病以后，他需要醫(yī)療費(fèi)，從這方面來(lái)看，得到正規(guī)的金融支持是很困難的，所以就通過(guò)民間借貸來(lái)解決資金需求。這是對(duì)于民間借貸概念的解釋。非法集資是違反國(guó)家金融法律的有關(guān)規(guī)定，在社會(huì)上吸收資金的一種行為。主要有四個(gè)特征要件：非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性。社會(huì)性就是向社會(huì)不特定人員吸收資金，民間借貸是有特定對(duì)象的，非法集資是不特定的；利誘性，公開(kāi)承諾給你回報(bào)多少；公開(kāi)性，就

3、是對(duì)社會(huì)公眾進(jìn)行公開(kāi)宣傳。這是非法集資的概念。從概念上可以看到，民間借貸現(xiàn)在法律上沒(méi)有禁止，非法集資是國(guó)家法律明令禁止的。實(shí)際最根本的區(qū)別就在于是否向不特定社會(huì)公眾吸收資金。民間借貸是可能演變?yōu)榉欠Y的，比如一個(gè)小微企業(yè)主，他在初創(chuàng)的時(shí)候?yàn)榱私鉀Q資本金的需要，他會(huì)通過(guò)地緣、人緣、血緣關(guān)系來(lái)籌集資金，這個(gè)最初可能是民間借貸，就是幾個(gè)非常熟的人、親朋好友籌集一部分資金。隨著企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，資金需求的擴(kuò)張，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化的情況下，他通過(guò)正規(guī)金融得到資金無(wú)法滿足需求的時(shí)候，就會(huì)尋求其他渠道來(lái)募集資金，甚至鋌而走險(xiǎn)搞非法集資。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。 二、

4、 關(guān)于非法集資持續(xù)高發(fā)的原因打擊和處置非法集資工作取得了積極成效，但非法集資形勢(shì)仍不容樂(lè)觀,就三個(gè)方面進(jìn)行分析，一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境，二是從參與集資者的角度，三是從法制監(jiān)管的角度分析。從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)分析，隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增加，居民手中的閑置資金越來(lái)越多，保值增值投資的需求越來(lái)越多。同時(shí)，現(xiàn)在市場(chǎng)給我們提供的投資工具比較有限，比如銀行的存款，購(gòu)買(mǎi)債券、股票、外匯，自辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體，投資者要在收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性之間進(jìn)行選擇，不同的投資者可能選擇的偏好不一樣，其中有一部分偏好于高收益的投資者，可能就會(huì)把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。從參與集資者的角度來(lái)分析，許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)

5、金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法和非法的界限，心存僥幸，發(fā)財(cái)心切，犯罪分子打出高回報(bào)的幌子，編出天上掉餡兒餅的神話，引群眾上當(dāng)受騙。 從防范和打擊非法集資角度分析，防范預(yù)警和打擊非法集資的法律機(jī)制建設(shè)還需完善。民間借貸的法律規(guī)范還不夠完善，我們的一些融資項(xiàng)目從立項(xiàng)到廣告宣傳，到資金的籌集，各個(gè)環(huán)節(jié)怎么能夠做到透明、嚴(yán)格監(jiān)管，還需我們做很多工作。非法集資如何做到早發(fā)現(xiàn)、早打擊，還需要在機(jī)制上不斷完善。非法集資千變?nèi)f化，終究還是圍繞著利益來(lái)轉(zhuǎn)，因此要避免上當(dāng)受騙，關(guān)鍵是拒絕高利率誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。 三、 當(dāng)前非法集資活動(dòng)的新動(dòng)向應(yīng)提高警惕一是案件高發(fā)頻發(fā)。二是涉及面廣，非法集資案件涉及全國(guó)大部分

6、地市，涉及農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等行業(yè)領(lǐng)域，現(xiàn)在正蔓延至科技環(huán)保、股權(quán)投資等領(lǐng)域。參與集資者既有在職人員，也有離退休人員；既有家境富裕人群，也有弱勢(shì)群體。三是形式多樣，手段隱蔽。非法集資常用的手段有：承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、以虛假宣傳造勢(shì)、請(qǐng)名人代言等。此外，一些地區(qū)的民間借貸、高利貸極易引發(fā)非法集資?？傮w上講，非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)六方面新動(dòng)向：一是涉案金額在增大。非法集資案件的數(shù)量一般占同期經(jīng)濟(jì)犯罪總量的5%以下，但是它的涉案金額往往占到經(jīng)濟(jì)犯罪涉案金額總量的10%以上，高的時(shí)候要達(dá)到16%。二是地域相對(duì)集中。雖然全國(guó)絕大部分地區(qū)都發(fā)生過(guò)非法集資犯罪案件，但相對(duì)集中在一些重點(diǎn)省市

7、，全國(guó)立案數(shù)排名前十的省份，它的案件總量占全國(guó)77%，占比是非常高的。三是涉及的領(lǐng)域較廣。非法集資正在從傳統(tǒng)的，比如房地產(chǎn)、礦產(chǎn)資源、農(nóng)業(yè)、林業(yè)領(lǐng)域向投資理財(cái)、私募股權(quán)，包括一些理財(cái)產(chǎn)品等一些新型領(lǐng)域轉(zhuǎn)變?？臻g也在從實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)逐步發(fā)展。四是跨區(qū)域案件增多。犯罪分子為逃避打擊，往往是甲地注冊(cè)，然后在乙地等多地實(shí)施非法集資行為，所以現(xiàn)在的非法集資案件不少不僅是跨區(qū)（縣），而且跨省、跨市，有的非法集資大案，一個(gè)案件可能就涉及到十幾個(gè)省份。五是合法形式做掩護(hù)。犯罪分子基本上都是注冊(cè)一個(gè)正規(guī)的公司和企業(yè)，然后再編造一些事實(shí)，通過(guò)虛假注冊(cè)，制造有實(shí)力的假象，再通過(guò)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、投資理財(cái)?shù)男问?，許諾一些高額的回

8、報(bào)來(lái)從事非法集資的活動(dòng)，所以發(fā)現(xiàn)難一些，它的欺騙性也比較強(qiáng)。六是職業(yè)化的趨勢(shì)有所顯現(xiàn)。公安部門(mén)在辦案中發(fā)現(xiàn)一些企業(yè)和個(gè)人專(zhuān)門(mén)從事資金的低吸高放業(yè)務(wù)，也就是大家平常聽(tīng)到的做所謂的資金掮客從中獲取中間的利益。有的案件中非法集資的代理人，他的非法獲利能夠達(dá)到10%，甚至是30%，還有的是一個(gè)人代理幾家公司的非法集資活動(dòng)，應(yīng)該說(shuō)對(duì)非法集資活動(dòng)起到了推波助瀾的作用。非法集資的危害是非常嚴(yán)重的，不僅損害了群眾的利益，破壞了正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，同時(shí)也影響了社會(huì)的誠(chéng)信和和諧穩(wěn)定。同時(shí)還容易滋生一些其他的犯罪活動(dòng)。比如非法拘禁、故意傷害、綁架等等案件。四、 打防控一起上綜合治理非法集資防范、打擊和處置非法集資工

9、作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要靠嚴(yán)厲打擊，另一方面要加強(qiáng)防范，強(qiáng)化日常監(jiān)測(cè)預(yù)警，特別是加強(qiáng)宣傳教育引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)關(guān)口前移、打早打小。要通過(guò)宣傳教育，使社會(huì)公眾形成“理性投資、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的理念，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資，逐步消除非法集資滋生的土壤。在打擊這方面，公安機(jī)關(guān)這些年力度一直在加大，主要是盯住一些重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)案件，特別是群眾反映強(qiáng)烈，社會(huì)危害大，跨區(qū)域的大案，組織多個(gè)警種的力量，運(yùn)用多種偵查措施，快偵快破，實(shí)現(xiàn)對(duì)嚴(yán)重犯罪分子的依法打擊。而且在懲治非法集資犯罪過(guò)程中，除了要讓非法集資犯罪嫌疑人不在經(jīng)濟(jì)上占到便宜之外，對(duì)其他利益受損人的權(quán)利要全力加以保護(hù)。實(shí)

10、際上讓非法集資犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來(lái)，就是對(duì)廣大參與集資者利益的一種保護(hù)。同時(shí),有關(guān)監(jiān)管部門(mén)做好對(duì)非法集資犯罪的監(jiān)測(cè)預(yù)警、隱患排查化解等等工作。還要加強(qiáng)對(duì)群眾的宣傳引導(dǎo)，在防范非法集資犯罪方面，群眾還是最主動(dòng)的一個(gè)因素，主要是宣傳打擊和處置非法集資有關(guān)法律法規(guī)政策，普及相關(guān)金融知識(shí)，通過(guò)以案釋法，揭示非法集資的欺騙性、風(fēng)險(xiǎn)性及社會(huì)危害性，引導(dǎo)廣大群眾提高識(shí)別能力，自覺(jué)抵制非法集資，從源頭上有效遏制非法集資。只要我們自己擦亮眼睛，能夠識(shí)別非法集資犯罪的一些手法和形式，自己不上當(dāng)，非法集資犯罪活動(dòng)的空間和存在的土壤會(huì)大大減少。五、 消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，制度規(guī)定的大體有兩個(gè)方面，一方面是銀行自己設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，另一方面是銷(xiāo)售第三方的理財(cái)產(chǎn)品，比如代銷(xiāo)保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。提醒廣大金融消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，首先要認(rèn)清所購(gòu)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)，是銀行的還是第三方的。銷(xiāo)售的產(chǎn)品是不是有合同，有銀行蓋章，然后你要仔細(xì)地閱讀合同中相關(guān)的條款和信息披露的內(nèi)容，最后要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力