如何科學(xué)的學(xué)習(xí)理財

1、如何科學(xué)的學(xué)習(xí)理財近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融投資話題不斷引發(fā)社會關(guān)注，一方面，消費者理財需求旺盛，另一方面，網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜，風(fēng)險難測。在開啟從嚴(yán)監(jiān)管閘門之后，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢如何?作為消費者的我們又該如何實現(xiàn)科學(xué)理財?從野蠻生長走向合規(guī)經(jīng)營“互聯(lián)網(wǎng)金融?很多騙子拿錢就跑路了，絕對不敢碰?！薄?互聯(lián)網(wǎng)金融理財挺好的，線上投資很方便，收益也高?！比涨半S機詢問幾位網(wǎng)民，他們對互聯(lián)網(wǎng)金融截然不同的態(tài)度，也凸顯出社會對這一新生事物矛盾和困惑的現(xiàn)狀。一方面，不斷見諸報端的互聯(lián)網(wǎng)金融公司跑路事件，清理整治過程中暴露出來的詐騙、非法集資等違法犯罪活動讓消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融敬而遠(yuǎn)之，腦海中樹立了牢固的負(fù)面形象。另

2、一方面，年輕消費者和掌握基本金融知識的群體開始選擇那些規(guī)范運作的網(wǎng)貸平臺，積極嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融理財投資，將其作為家庭理財?shù)囊粋€重要組成部分。在促進普惠金融、緩解小微企業(yè)融資難、提升金融服務(wù)質(zhì)量等方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了獨特作用。但互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展初始期缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管 ，從業(yè)機構(gòu)內(nèi)控制度不健全，信用體系和金融消費者保護機制不健全，導(dǎo)致一些風(fēng)險隱患和違法活動集中爆發(fā)，擾亂了正常的金融秩序。從央行等聯(lián)合下發(fā)關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見到專項整治行動，從規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管到規(guī)范信息披露，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管一直在不斷升級理財需求下的選擇兩難移動金融時代來臨，除了移動支付、移動信貸，線上理財也開

3、始走進人們的日常生活，顯而易見，互聯(lián)網(wǎng)金融在降低金融交易成本、提高金融資源配置效率、擴大金融服務(wù)輻射半徑等方面具有獨特優(yōu)勢，也為發(fā)展普惠金融提供了可行路徑。截至8月底，我國P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營的平臺數(shù)量為1544家，貸款余額達到 12448億元，數(shù)據(jù)顯示，1 萬多億元的網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模僅占同期金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額的1%多，未來仍有較大的成長空間。隨著居民收入水平的提高，居民投資理財?shù)脑竿邼q，資產(chǎn)配置的需求不斷提升。報告顯示，截至2019年年底，我國銀行理財產(chǎn)品余額達29.05萬億元，同比增長23.63%，未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐漸步入正軌，居民的投資理財熱情也會被激發(fā)出來。如何分辨平臺的

4、優(yōu)劣?一要看資質(zhì)，如果網(wǎng)貸平臺背景是上市公司、大型企業(yè)或金融機構(gòu)等，這些背景實力雄厚的平臺通常不會出現(xiàn)跑路和詐騙現(xiàn)象。二要看平臺風(fēng)控，成熟的平臺有較為成熟的風(fēng)控體系，能夠有效保障投資者的資金安全。三要看是否合規(guī)經(jīng)營，包括是否依規(guī)進行銀行資金存管，是否進行了必要的信息披露等，這些措施可以有效防范資金被竊取、被挪用的風(fēng)險。投資者要對收益有一個合理的預(yù)期，不能一味貪高。在當(dāng)前整體經(jīng)濟增長放緩的背景下，如果有平臺的預(yù)期收益率達10%20%，就要引起警惕了，對于那些來路不明的宣傳單、電話推銷等，要盡量避開，不要上當(dāng)受騙!金融科技：在促發(fā)展和防風(fēng)險之間做好平衡！陸金所 風(fēng)波”，看P2P投資那么 “脆弱 ”

5、。按照風(fēng)險評級去理財，靠譜嗎 ?01.買過理財產(chǎn)品的人，對風(fēng)險評級肯定都不陌生。在投資理財這一塊，不管是理財產(chǎn)品，還是我們這些投資者，都有相應(yīng)的風(fēng)險評級。之所以要進行風(fēng)險評級，主要是讓我們了解產(chǎn)品的風(fēng)險大小，還有我們自己的風(fēng)險承受能力，避免出現(xiàn)風(fēng)險承受能力與購買產(chǎn)品不符的情況。因為最好的投資，就是有多大能力，買什么樣的產(chǎn)品，實現(xiàn)風(fēng)險和購買力相匹配。但是，這就會出現(xiàn)一個問題，如果按照風(fēng)險評級去購買理財產(chǎn)品，是否真的靠譜呢 ?說實話，現(xiàn)在不少平臺的風(fēng)險評級，都是走個過場，并沒有實際的風(fēng)險把控的能力，不少評級結(jié)果并不準(zhǔn)確。這一方面是相關(guān)平臺風(fēng)險評級體系的問題，另一方面則是我們這些投資者可能并不會提供

6、真實的風(fēng)險評級信息。下面，咱們來具體了解一下風(fēng)險評級的問題。02.先說理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品評級共分5級，分別為PR1低風(fēng)險）、PR2#低風(fēng)險）、PR3件風(fēng) 險）、PR4件高風(fēng)險）、PR5高風(fēng)險）。這 5 個風(fēng)險級別，區(qū)分的因素比較多，包括其投資范圍、投資資產(chǎn)、投資比例、期限、成本、收益等等。比如說基金，股票型的基金，其資產(chǎn)配置中比例最高的就是股票，相比于混合型、債券型等基金，其風(fēng)險要高的多。而對于投資者的風(fēng)險評級，也是分為5 級。即：謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型。進行過風(fēng)險評級的人應(yīng)該都有一定的印象，在評級時，主要從我們的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好

7、、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等眾多方面進行綜合的評定。其中，謹(jǐn)慎型是風(fēng)險承受能力最低的，而激進型則能承受較高的風(fēng)險。比如在買基金的時候，謹(jǐn)慎型可能只能買貨幣基金，而激進型則能買所有類型的基金。而且，投資者的風(fēng)險評級和理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級是相互對應(yīng)的，謹(jǐn)慎型對應(yīng)PR1,穩(wěn)健型對應(yīng)PR2一-一旦完成評級，投資者是不能購買超過其對應(yīng)風(fēng)險 評級的產(chǎn)品的。比如說，被評定為平衡型的投資者，是不能購買 PR4 PR5風(fēng)險評級的產(chǎn)品 的。03.那么，如果我風(fēng)險承受能力低，卻又想買一些高風(fēng)險高收益的產(chǎn)品，該咋 辦?那就在風(fēng)險評級時提供虛假信息唄，這就是我們上文說的，不少平臺的評級都是走個過場，審核并

8、不嚴(yán)格。尤其是買理財產(chǎn)品的時候，因為不少銀行理財產(chǎn)品都是能保本的，所以銀行對客戶的風(fēng)險評級睜只眼閉只眼就過去了。但，那只是以前，隨著資管新規(guī)的實施，再沒有保本的理財產(chǎn)品，各個平臺的風(fēng)險評級肯定會更加的嚴(yán)格。對于我們投資者來說，一定要重視自己的風(fēng)險承受能力，最好不要進行風(fēng)險承受能力之外的投資。當(dāng)然，風(fēng)險評級只是讓我們對自己的風(fēng)險承受能力有清晰的認(rèn)識，想要買到合適的理財產(chǎn)品，還需要多方面的考慮。以購買銀行理財產(chǎn)品為例，咱們來看一下：首先，要學(xué)會看合同或者產(chǎn)品說明書。通過合同或者說明書，我們能夠知道產(chǎn)品的基本信息，明白產(chǎn)品究竟是哪個機構(gòu)發(fā)行的。比如說，帶有 本理財產(chǎn)品由X銀行發(fā)行”字樣的就是代表這個

9、理財產(chǎn)品是銀行發(fā)行的;而標(biāo)注著本產(chǎn)品由X銀行代理銷售”字樣，你就要小心了，這是銀行代銷 第三方的產(chǎn)品;而出現(xiàn)“X呆險公司的保險合同 工 則100%是保險產(chǎn)品。其次，要懂得如何向銷售人員提問，而不是只聽其講解。例如：產(chǎn)品保本保息嗎、產(chǎn)品是否是銀行自行發(fā)行的產(chǎn)品、產(chǎn)品可以提前支取嗎、提前支取會影響本金和利息嗎、可以質(zhì)押貸款嗎、預(yù)期年化利率多高等等。問得越詳細(xì)，你就越容易分辨這款理財產(chǎn)品是否可以購買，如果工作人員面對你的問題閃爍其辭，或根本不予回答，那就要小心其中有詐。最后，要知道買過理財產(chǎn)品之后，需要做什么。買了理財產(chǎn)品之后，我們都會收到扣款的短信，這時，就需要好好查看一下短信的內(nèi)容，如果是銀行發(fā)來的，那就能確定自己買的是銀行理財產(chǎn)品;如果是基金公司發(fā)來的，那說明自己買的是基金;如果是保險公司發(fā)來的扣款信息，那就是說你買的是保險。這里特別需要注意，如果不小心在銀行買了保險，保險公司打