融資租賃企業(yè)的經(jīng)營管理和風險防范

1、融資租賃企業(yè)的經(jīng)營管理和風險防范序言序言一種為商務部審批（內(nèi)、外資租賃公司）一種為商務部審批（內(nèi)、外資租賃公司）一種為證監(jiān)會審批（金融租賃）一種為證監(jiān)會審批（金融租賃）若按照股東背景則基本有下面幾類：若按照股東背景則基本有下面幾類：第一類、銀行第一類、銀行第二類、第三方類，如渤海租賃、遠東、恒信租賃等。第二類、第三方類，如渤海租賃、遠東、恒信租賃等。第三類、廠商等。第三類、廠商等。三類租賃公司的優(yōu)勢三類租賃公司的優(yōu)勢金融保險系的優(yōu)勢是后期成熟以后，因其較低的資金成本可能會比其金融保險系的優(yōu)勢是后期成熟以后，因其較低的資金成本可能會比其他的租賃公司更有競爭力。他的租賃公司更有競爭力。第三方的優(yōu)勢

2、是具有無限想象力，在很多專業(yè)領域能夠?qū)崿F(xiàn)突破，第三方的優(yōu)勢是具有無限想象力，在很多專業(yè)領域能夠?qū)崿F(xiàn)突破，業(yè)務結(jié)構(gòu)靈活。業(yè)務結(jié)構(gòu)靈活。廠商系的優(yōu)勢是能夠借助股東背景，產(chǎn)品市場的控制力以及其專業(yè)技術廠商系的優(yōu)勢是能夠借助股東背景，產(chǎn)品市場的控制力以及其專業(yè)技術，在其產(chǎn)品領域有較好的風險控制力。，在其產(chǎn)品領域有較好的風險控制力。三類租賃公司的劣勢三類租賃公司的劣勢金融系的劣勢是很難做到專業(yè)化，這是由其管理造成的，上有行業(yè)集中金融系的劣勢是很難做到專業(yè)化，這是由其管理造成的，上有行業(yè)集中度的監(jiān)管要求；下缺少深入了解行業(yè)的人員度的監(jiān)管要求；下缺少深入了解行業(yè)的人員 ，大多都是金融背景。，大多都是金融背景

3、。第三方的劣勢是通常資金瓶頸是主要問題，專業(yè)方向選擇也是難點，第三方的劣勢是通常資金瓶頸是主要問題，專業(yè)方向選擇也是難點，大多戰(zhàn)略不清，有一單做一單。大多戰(zhàn)略不清，有一單做一單。廠商系的劣勢是股東背景造成的，基本都是總公司的另一個銷售公司，廠商系的劣勢是股東背景造成的，基本都是總公司的另一個銷售公司，在完全競爭的市場內(nèi)，廠商產(chǎn)品的市場占有率低，又無法轉(zhuǎn)型，不能和競爭在完全競爭的市場內(nèi)，廠商產(chǎn)品的市場占有率低，又無法轉(zhuǎn)型，不能和競爭對手合作，只能接受現(xiàn)實。對手合作，只能接受現(xiàn)實。融資租賃企業(yè)的經(jīng)營管理和風險防范融資租賃企業(yè)的經(jīng)營管理和風險防范企業(yè)經(jīng)營管理：是對企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進行決策，計劃、

4、組織企業(yè)經(jīng)營管理：是對企業(yè)整個生產(chǎn)經(jīng)營活動進行決策，計劃、組織、控制、協(xié)調(diào)，并對企業(yè)成員進行激勵，以實現(xiàn)其任務和目標一系列、控制、協(xié)調(diào)，并對企業(yè)成員進行激勵，以實現(xiàn)其任務和目標一系列工作的總稱。工作的總稱。經(jīng)營：經(jīng)營就是發(fā)展公司的業(yè)務，是公司業(yè)務的發(fā)展方向、發(fā)展思路、經(jīng)營：經(jīng)營就是發(fā)展公司的業(yè)務，是公司業(yè)務的發(fā)展方向、發(fā)展思路、發(fā)展策略和如何發(fā)展的各種想法。發(fā)展策略和如何發(fā)展的各種想法。管理：就是通過組織、協(xié)調(diào)來投入各種資源（投入包括但不限于：人管理：就是通過組織、協(xié)調(diào)來投入各種資源（投入包括但不限于：人力、財力、物力、時間、精力），用以實現(xiàn)你的經(jīng)營思路和想法。力、財力、物力、時間、精力），用

5、以實現(xiàn)你的經(jīng)營思路和想法。企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能企業(yè)經(jīng)營管理的職能：企業(yè)經(jīng)營管理的職能： 戰(zhàn)戰(zhàn) 略略 職職 能能 決決 策策 職職 能能 開開 發(fā)發(fā) 職職 能能 財財 務務 職職 能能 公公 共共 關關 系系 職職 能能企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能（一）戰(zhàn)略職能（一）戰(zhàn)略職能經(jīng)營管理的首要職能是戰(zhàn)略職能。包括五項內(nèi)容：經(jīng)營環(huán)境分析、制經(jīng)營管理的首要職能是戰(zhàn)略職能。包括五項內(nèi)容：經(jīng)營環(huán)境分析、制定戰(zhàn)略目標、選擇戰(zhàn)略重點、制定戰(zhàn)略方針和對策、制定戰(zhàn)略實施規(guī)劃定戰(zhàn)略目標、選擇戰(zhàn)略重點、制定戰(zhàn)略方針和對策、制定戰(zhàn)略實施規(guī)劃。（二）決策職能（二）決策職能企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)

6、劣與成敗，完全取決于決策職能。滲透在企業(yè)各項的經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)劣與成敗，完全取決于決策職能。滲透在企業(yè)各項的經(jīng)營活動中?；顒又?。企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能企業(yè)經(jīng)營管理的五大職能（三）開發(fā)職能（三）開發(fā)職能經(jīng)營管理的開發(fā)職能的重點在于產(chǎn)品的開發(fā)、市場的開發(fā)、技術的經(jīng)營管理的開發(fā)職能的重點在于產(chǎn)品的開發(fā)、市場的開發(fā)、技術的開發(fā)，以及能力的開發(fā)。開發(fā)，以及能力的開發(fā)。（四）財務職能（四）財務職能財務職能集中表現(xiàn)為資金籌措職能；資金運用職能；增值價值分配財務職能集中表現(xiàn)為資金籌措職能；資金運用職能；增值價值分配職能以及經(jīng)營分析職能。職能以及經(jīng)營分析職能。（五）公共關系職能（五）公共關系職能 企業(yè)同它賴以存

7、在的社會經(jīng)濟系統(tǒng)的諸環(huán)節(jié)保持協(xié)調(diào)，這種企業(yè)同它賴以存在的社會經(jīng)濟系統(tǒng)的諸環(huán)節(jié)保持協(xié)調(diào)，這種同外部環(huán)境保持協(xié)調(diào)的職能，被稱為社會關系職能或公共關系同外部環(huán)境保持協(xié)調(diào)的職能，被稱為社會關系職能或公共關系職能。職能。租賃公司的戰(zhàn)略定位租賃公司的戰(zhàn)略定位圍繞三方面去確定戰(zhàn)略：股東背景、高管團隊背景、市場環(huán)境圍繞三方面去確定戰(zhàn)略：股東背景、高管團隊背景、市場環(huán)境股東背景：比如政府平臺下設的租賃公司，和企業(yè)背景的就不一樣。股東背景：比如政府平臺下設的租賃公司，和企業(yè)背景的就不一樣。高管團隊：比如做高管團隊：比如做ITIT、工程和醫(yī)療出身的高管和做銀行出身的高管就不一樣、工程和醫(yī)療出身的高管和做銀行出身的高

8、管就不一樣。市場環(huán)境：尋找市場的藍海，審慎進入紅海。尋找、培養(yǎng)、發(fā)展、保持自己市場環(huán)境：尋找市場的藍海，審慎進入紅海。尋找、培養(yǎng)、發(fā)展、保持自己的競爭力。的競爭力。租賃公司的戰(zhàn)略定位租賃公司的戰(zhàn)略定位渤海租賃的發(fā)展戰(zhàn)略：渤海租賃的發(fā)展戰(zhàn)略：在在0808年至年至1010年時期，積極探索中國民族租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新模式。致力于成長年時期，積極探索中國民族租賃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新模式。致力于成長為國內(nèi)最為專業(yè)和最具創(chuàng)新力的基礎設施租賃金融服務提供商。努力打造國內(nèi)基礎為國內(nèi)最為專業(yè)和最具創(chuàng)新力的基礎設施租賃金融服務提供商。努力打造國內(nèi)基礎設施租賃第一品牌。設施租賃第一品牌。1111年至年至1414年時期，充分

9、利用上市公司優(yōu)勢，進行產(chǎn)融結(jié)合，形成租賃產(chǎn)業(yè)集群。年時期，充分利用上市公司優(yōu)勢，進行產(chǎn)融結(jié)合，形成租賃產(chǎn)業(yè)集群。率先走出去，搶占成熟租賃領域的國際化高地。率先走出去，搶占成熟租賃領域的國際化高地。1515年至今，打造金融控股平臺，形成金融領域的產(chǎn)業(yè)協(xié)同年至今，打造金融控股平臺，形成金融領域的產(chǎn)業(yè)協(xié)同租賃公司的戰(zhàn)略定位租賃公司的戰(zhàn)略定位怎么實施：核心是圍繞租賃產(chǎn)品怎么實施：核心是圍繞租賃產(chǎn)品1 1、立足于區(qū)域，充分利用所在區(qū)域的投資環(huán)境，積極參與濱海新、立足于區(qū)域，充分利用所在區(qū)域的投資環(huán)境，積極參與濱海新區(qū)區(qū)域的開發(fā)與金融創(chuàng)新，服務半徑輻射環(huán)渤海地區(qū)乃至全國。區(qū)區(qū)域的開發(fā)與金融創(chuàng)新，服務半徑輻

10、射環(huán)渤海地區(qū)乃至全國。2 2、積極與各級政府深度合作，成為政府產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)升級的投融資平、積極與各級政府深度合作，成為政府產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)升級的投融資平臺，重點拓展基礎設施建設、市政工程等大型設備、設施租賃業(yè)務。聯(lián)結(jié)制臺，重點拓展基礎設施建設、市政工程等大型設備、設施租賃業(yè)務。聯(lián)結(jié)制造業(yè)及其相關上下游產(chǎn)業(yè)和其他金融服務業(yè)在內(nèi)的完整的產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)造業(yè)及其相關上下游產(chǎn)業(yè)和其他金融服務業(yè)在內(nèi)的完整的產(chǎn)業(yè)鏈，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)同發(fā)展的良性循環(huán)。與金融協(xié)同發(fā)展的良性循環(huán)。3 3、利用自身的豐富經(jīng)驗，進行租賃結(jié)構(gòu)設計，以綜合租賃服務提、利用自身的豐富經(jīng)驗，進行租賃結(jié)構(gòu)設計，以綜合租賃服務提供商的身份，為

11、市政、交通等實體產(chǎn)業(yè)提供全方位的租賃服務安排。供商的身份，為市政、交通等實體產(chǎn)業(yè)提供全方位的租賃服務安排。租賃公司經(jīng)營管理的實施方案租賃公司經(jīng)營管理的實施方案 一、資金管理策略一、資金管理策略 二、風險管理策略二、風險管理策略 三、人力資源策略三、人力資源策略 四、信息技術策略四、信息技術策略 五、業(yè)務拓展策略五、業(yè)務拓展策略一一 、資金管理策略、資金管理策略資金是融資租賃公司開展經(jīng)濟活動的基本要素，也是公司發(fā)展的必備資金是融資租賃公司開展經(jīng)濟活動的基本要素，也是公司發(fā)展的必備的要素。目前我國融資租賃市場的競爭日益激烈，公司間除了比拼軟的要素。目前我國融資租賃市場的競爭日益激烈，公司間除了比拼

12、軟實力外，比拼更多的是公司的資金實力。主要圍繞保障資金供應鏈暢實力外，比拼更多的是公司的資金實力。主要圍繞保障資金供應鏈暢通，預防資金使用風險，降低資通，預防資金使用風險，降低資金使用成本三方面。金使用成本三方面。（一）保障資金供應鏈暢通（一）保障資金供應鏈暢通1 1、穩(wěn)固銀行融資渠道、穩(wěn)固銀行融資渠道特別體現(xiàn)在渠道的建設和渠道維護兩方面。首先，強化銀行授信管理，特別體現(xiàn)在渠道的建設和渠道維護兩方面。首先，強化銀行授信管理，穩(wěn)固現(xiàn)有授信規(guī)模，其次，減少人員離職調(diào)動對渠道的影響；最后，密切跟穩(wěn)固現(xiàn)有授信規(guī)模，其次，減少人員離職調(diào)動對渠道的影響；最后，密切跟進銀行的投融資策略。進銀行的投融資策略。

13、2 2、開展多元化的融資、開展多元化的融資開展多元化的融資，主要體現(xiàn)在渠道多元化和產(chǎn)品多元化兩方面。渠開展多元化的融資，主要體現(xiàn)在渠道多元化和產(chǎn)品多元化兩方面。渠道多元化，需要公司加強與保險、證券、信托、基金、其他租賃公司等道多元化，需要公司加強與保險、證券、信托、基金、其他租賃公司等非銀行機構(gòu)密切聯(lián)系，從嘗試業(yè)務創(chuàng)新到全方位的業(yè)務合作。非銀行機構(gòu)密切聯(lián)系，從嘗試業(yè)務創(chuàng)新到全方位的業(yè)務合作。產(chǎn)品多元化，需要公司密切關注市場上借款、保理、資產(chǎn)證券化、委托產(chǎn)品多元化，需要公司密切關注市場上借款、保理、資產(chǎn)證券化、委托貸款、專項信托等多種融資產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)變化，實現(xiàn)市場產(chǎn)品的復制和創(chuàng)新。貸款、專項信托等

14、多種融資產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)變化，實現(xiàn)市場產(chǎn)品的復制和創(chuàng)新。（二）預防資金使用風險（二）預防資金使用風險1 1、做好公司投資決策管理、做好公司投資決策管理嘗試建立起投資論證制度，防止失敗的投資。一旦準備對重大項目進行投資嘗試建立起投資論證制度，防止失敗的投資。一旦準備對重大項目進行投資時，就要按照程序執(zhí)行。針對不熟悉的行業(yè)投資時，可嘗試邀請相關專業(yè)咨詢時，就要按照程序執(zhí)行。針對不熟悉的行業(yè)投資時，可嘗試邀請相關專業(yè)咨詢機構(gòu)參與投資項目可行性的分析，經(jīng)過多次反復討論驗證后才能進行投資。機構(gòu)參與投資項目可行性的分析，經(jīng)過多次反復討論驗證后才能進行投資。（二）預防資金使用風險（二）預防資金使用風險2 2、防范

15、流動性風險、防范流動性風險防范流動性風險，主要體現(xiàn)在避免公司的流動性頭寸過量或不足。主要通過防范流動性風險，主要體現(xiàn)在避免公司的流動性頭寸過量或不足。主要通過如下幾方面實現(xiàn)該目標：如下幾方面實現(xiàn)該目標：第一，構(gòu)建合理的流動性風險監(jiān)管體系。第一，構(gòu)建合理的流動性風險監(jiān)管體系。第二，做好資源儲備，當流動性不足時通過從市場上借入短期資金增加流動第二，做好資源儲備，當流動性不足時通過從市場上借入短期資金增加流動性供給。性供給。第三，做好需求預測和分析第三，做好需求預測和分析, ,建立有效的風險預警機制。建立有效的風險預警機制。第四、調(diào)整租賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，建立于公司資金結(jié)構(gòu)相適應的租賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。第四、調(diào)整租

16、賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，建立于公司資金結(jié)構(gòu)相適應的租賃產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。（二）預防資金使用風險（二）預防資金使用風險3 3、防范匯率和利率風險、防范匯率和利率風險針對公司的外幣項目，從項目立項伊始，就要對租賃項目的匯率和利率針對公司的外幣項目，從項目立項伊始，就要對租賃項目的匯率和利率風險作出評估和決策。逐步建立公司的匯率和利率分析體系，在具備一定管風險作出評估和決策。逐步建立公司的匯率和利率分析體系，在具備一定管理實力時，可嘗試利率和匯率的金融衍生產(chǎn)品進行風險籌劃。理實力時，可嘗試利率和匯率的金融衍生產(chǎn)品進行風險籌劃。（三）降低資金使用成本（三）降低資金使用成本公司可嘗試通過如下方式，降低資金的使用成本：公司可

17、嘗試通過如下方式，降低資金的使用成本：第一、結(jié)合公司戰(zhàn)略，利用資本市場進行股權(quán)融資，做大做強公司資第一、結(jié)合公司戰(zhàn)略，利用資本市場進行股權(quán)融資，做大做強公司資本實力，建立與公司相適應的資產(chǎn)負債率水平。本實力，建立與公司相適應的資產(chǎn)負債率水平。第二、提高租賃項目融資杠桿使用率。第二、提高租賃項目融資杠桿使用率。第三、提高公司自有資金周轉(zhuǎn)率。第三、提高公司自有資金周轉(zhuǎn)率。二、風險管理策略二、風險管理策略建立全面風險管理體系為目標，以租賃項目風險管理為核心，建立項目風險建立全面風險管理體系為目標，以租賃項目風險管理為核心，建立項目風險評估體系、法律管理體系、稽核審計體系，加強風險管理、合規(guī)管理培訓，

18、評估體系、法律管理體系、稽核審計體系，加強風險管理、合規(guī)管理培訓，強化全員風險管理理念，開展形成強化全員風險管理理念，開展形成“事前風險識別與評估、事中風險預警與事前風險識別與評估、事中風險預警與跟蹤、事后風險監(jiān)督與處置跟蹤、事后風險監(jiān)督與處置”為理念的風險管理管控模式為理念的風險管理管控模式。（一）項目風險評估體系（一）項目風險評估體系建立以承租人信用評級和租賃資產(chǎn)評級為核心的租賃業(yè)務風險評建立以承租人信用評級和租賃資產(chǎn)評級為核心的租賃業(yè)務風險評級體系，形成以項目風險資本為量化管理手段的風險評估體系和級體系，形成以項目風險資本為量化管理手段的風險評估體系和風險績效考核體系，實現(xiàn)對租賃業(yè)務的量

19、化管理和全程監(jiān)控。風險績效考核體系，實現(xiàn)對租賃業(yè)務的量化管理和全程監(jiān)控。 租賃業(yè)務流程監(jiān)控租賃業(yè)務流程監(jiān)控 客戶信用風險評級客戶信用風險評級 租賃資產(chǎn)風險評級租賃資產(chǎn)風險評級 租賃項目風險評估體系租賃項目風險評估體系 租賃項目風險考核體系租賃項目風險考核體系（一）項目風險評估體系（一）項目風險評估體系租賃業(yè)務流程監(jiān)控：租賃業(yè)務流程監(jiān)控：以租賃項目及其業(yè)務流程為主線，優(yōu)化公司業(yè)務系統(tǒng)，使業(yè)務系以租賃項目及其業(yè)務流程為主線，優(yōu)化公司業(yè)務系統(tǒng)，使業(yè)務系統(tǒng)更適應于公司業(yè)務開展特點。根據(jù)業(yè)務流程的不同階段，優(yōu)化租統(tǒng)更適應于公司業(yè)務開展特點。根據(jù)業(yè)務流程的不同階段，優(yōu)化租賃業(yè)務操作節(jié)點，并對每一個操作節(jié)點

20、制定相應的標準化的風控措賃業(yè)務操作節(jié)點，并對每一個操作節(jié)點制定相應的標準化的風控措施及標準，通過施及標準，通過ITIT系統(tǒng)控制和反映具體每一個節(jié)點的風控措施的落系統(tǒng)控制和反映具體每一個節(jié)點的風控措施的落實情況，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。實情況，規(guī)范業(yè)務操作流程，防范操作風險。（一）項目風險評估體系（一）項目風險評估體系客戶信用風險評級：客戶信用風險評級：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和租賃業(yè)務特點，對公司業(yè)務涉及的領域建立評級根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和租賃業(yè)務特點，對公司業(yè)務涉及的領域建立評級模型。例如：政府平臺、民用航空、通用航空等主要行業(yè)建立客戶信用模型。例如：政府平臺、民用航空、通用航空等主要行業(yè)建立客

21、戶信用風險評級模型，從多維度對客戶風險因素進行評分，將信用風險由定性風險評級模型，從多維度對客戶風險因素進行評分，將信用風險由定性分析向量化管理轉(zhuǎn)變，提升風險管理水平。分析向量化管理轉(zhuǎn)變，提升風險管理水平。同時根據(jù)公司戰(zhàn)略及風險偏好需求，根據(jù)公司政策對不同行業(yè)提出有差別化同時根據(jù)公司戰(zhàn)略及風險偏好需求，根據(jù)公司政策對不同行業(yè)提出有差別化的風險策略，同時在風險評級中加入對于原有客戶履約情況、集中度等因素的的風險策略，同時在風險評級中加入對于原有客戶履約情況、集中度等因素的考量?？剂俊＃ㄒ唬╉椖匡L險評估體系（一）項目風險評估體系租賃資產(chǎn)風險評級：租賃資產(chǎn)風險評級：根據(jù)租賃資產(chǎn)的增值保值性、通用性、

22、交易活躍程度、殘值處置困根據(jù)租賃資產(chǎn)的增值保值性、通用性、交易活躍程度、殘值處置困難度等因素對租賃資產(chǎn)建立風險評級模型，主要包括飛機資產(chǎn)、船舶難度等因素對租賃資產(chǎn)建立風險評級模型，主要包括飛機資產(chǎn)、船舶資產(chǎn)、工業(yè)裝備、一般設備及基礎設施，并根據(jù)租賃資產(chǎn)的風險等級資產(chǎn)、工業(yè)裝備、一般設備及基礎設施，并根據(jù)租賃資產(chǎn)的風險等級及項目其他保證措施，構(gòu)建租賃債項評級體系。及項目其他保證措施，構(gòu)建租賃債項評級體系。（一）項目風險評估體系（一）項目風險評估體系租賃項目風險評估體系：租賃項目風險評估體系：在客戶信用評級和租賃資產(chǎn)評級基礎上建立租賃業(yè)務風險量化評估體系，引在客戶信用評級和租賃資產(chǎn)評級基礎上建立租

23、賃業(yè)務風險量化評估體系，引入項目風險評級管理，并按照評級結(jié)果對租賃項目實施相應風險管控措施，形成入項目風險評級管理，并按照評級結(jié)果對租賃項目實施相應風險管控措施，形成以租賃項目經(jīng)濟資本管理為核心的風險評估體系。以租賃項目經(jīng)濟資本管理為核心的風險評估體系。租賃項目風險考核體系租賃項目風險考核體系: :根據(jù)項目評審、項目檔案歸檔管理、租后管理情況等情況綜合對業(yè)務團隊項根據(jù)項目評審、項目檔案歸檔管理、租后管理情況等情況綜合對業(yè)務團隊項目風險管理情況進行考核，引導公司業(yè)務部門在業(yè)務開發(fā)、管理的過程中按照公目風險管理情況進行考核，引導公司業(yè)務部門在業(yè)務開發(fā)、管理的過程中按照公司風險導向進行操作。司風險導

24、向進行操作。（二）（二） 法律管理體系法律管理體系法律管理體系主要內(nèi)容推行項目制式合同針對開展的不同類型的租賃項目，公司需聘請專業(yè)律所制作項目制式合同。同時根據(jù)使用情況，對合同相關條款不斷優(yōu)化，適應租賃業(yè)務創(chuàng)新，并在租賃業(yè)務推行制式合同，防范法律風險。合同事前審核根據(jù)法律法規(guī)修訂、使用情況對制式合同模板進行修訂。風險管理部應參與合同談判及起草，對合同事前加強法律調(diào)研和審核。重大合同履行跟蹤建立公司合同管理及履行跟蹤臺賬，對重大合同履行進行全程監(jiān)控，防范合同執(zhí)行偏差。（三）內(nèi)部控制體系（三）內(nèi)部控制體系內(nèi)部控制體系內(nèi)部控制體系主要內(nèi)容主要內(nèi)容發(fā)布內(nèi)部控制手發(fā)布內(nèi)部控制手冊冊明確和細化相關業(yè)務的控

25、制流程，完善公司規(guī)章制度，健全公司自身管理標準與規(guī)范，發(fā)布內(nèi)控控制手冊，提高公司內(nèi)部控制體系設計與執(zhí)行的有效性。內(nèi)控自我評價內(nèi)控自我評價對公司內(nèi)部控制體系進行內(nèi)部審計，并持續(xù)開展內(nèi)控自我評價工作。內(nèi)控外部審計內(nèi)控外部審計聘請會計師事務所對公司內(nèi)部控制體系進行外部審計，并對外披露內(nèi)控審計報告。（四）稽核審計體系（四）稽核審計體系稽核審計體系主要內(nèi)容高管及中層離職審計開展高管及中層干部離職審計工作，加強業(yè)務部門中層管理干部主辦業(yè)務的交接及潛在風險審計。租賃項目專項審計定期開展租賃項目專項審計工作，并向公司管理層提交專項審計報告，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場審計監(jiān)控持續(xù)對公司業(yè)務、財務、資金、資

26、產(chǎn)、人事、行政等經(jīng)營管理行為進行全方位非現(xiàn)場稽核，提交非現(xiàn)場審計監(jiān)控報告，對存在的問題進行限期整改。（五）培訓支持（五）培訓支持 根據(jù)公司戰(zhàn)略和市場發(fā)展變化情況，適時組織規(guī)章制度、法律根據(jù)公司戰(zhàn)略和市場發(fā)展變化情況，適時組織規(guī)章制度、法律法規(guī)和相關專業(yè)領域培訓，加強全員合規(guī)風險意識，將風險理念融法規(guī)和相關專業(yè)領域培訓，加強全員合規(guī)風險意識，將風險理念融入公司運營的每個環(huán)節(jié)中。入公司運營的每個環(huán)節(jié)中。三、人力資源策略三、人力資源策略 以人為本，和而不同。以人為本，和而不同。 認同企業(yè)文化、符合素質(zhì)提升要求、具備專業(yè)知識技能、擁有認同企業(yè)文化、符合素質(zhì)提升要求、具備專業(yè)知識技能、擁有豐富的業(yè)務資源

27、、具有國際化視野和業(yè)務拓展能力、具有創(chuàng)新意識豐富的業(yè)務資源、具有國際化視野和業(yè)務拓展能力、具有創(chuàng)新意識。人力資源戰(zhàn)略實施方案：人力資源戰(zhàn)略實施方案： 1 1、人員引進計劃、人員引進計劃 2 2、建立完善人才培養(yǎng)機制、建立完善人才培養(yǎng)機制3 3、員工培訓與素質(zhì)提升、員工培訓與素質(zhì)提升4 4、變革薪酬福利和考核激勵體系，形成良好的留人機制：、變革薪酬福利和考核激勵體系，形成良好的留人機制： 物質(zhì)激勵物質(zhì)激勵 精神激勵精神激勵 長效激勵長效激勵四、信息技術策略四、信息技術策略信息技術策略從應用設計、服務交付、人員組織、前沿創(chuàng)信息技術策略從應用設計、服務交付、人員組織、前沿創(chuàng)新四個方面進行整體規(guī)劃。新四個方面進行整體規(guī)劃。一、應用設計一、應用設計（一）市場營銷（渠道）（一）市場營銷（渠道） 官方網(wǎng)站、微博、微信、客戶咨詢官方網(wǎng)站、微博、微信、客戶咨詢（二）業(yè)務類（二）業(yè)務類 業(yè)務審批系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、風控系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)業(yè)務審批系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、風控系統(tǒng)、資產(chǎn)管理系統(tǒng)（三）基礎運營類（三）基礎運營類 公司公司OAOA、財務系統(tǒng)、績效管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管控平臺、郵件系統(tǒng)、會議、財務系統(tǒng)、績效管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管控平臺、郵件系統(tǒng)、會議系統(tǒng)。系統(tǒng)。四、信息技術策略四、信息技術策略二、服務交付二、服務交付 IT服務交付方面建議采用服務外包策略。根據(jù)租賃公司業(yè)務特點，