培養(yǎng)大學生理性消費觀

1、培養(yǎng)大學生理性消費觀（作者：單位：郵碼：）摘要：為了搶占信用卡市場，大學生開始成為銀行期望占領(lǐng)的群體，面對信用卡這一“透支未來錢”的時尚消費方式，在瀟灑刷卡的背后，大學生們逐漸成為新一代的“卡奴”。對大學生正確的消費、理財觀念的引導與培養(yǎng)成為當務(wù)之急?，F(xiàn)實中應(yīng)對大學生信用卡市場現(xiàn)狀分析，探索“卡奴”現(xiàn)象產(chǎn)生的原因，多方面提出培養(yǎng)大學生理性消費觀的建議。關(guān)鍵詞：大學生；信用卡；卡奴；消費觀“卡奴”，顧名思義就是信用卡，現(xiàn)金卡的奴隸。隨著人們“用明天的錢做今天的事”消費觀的轉(zhuǎn)變，各大銀行各種信用卡的泛濫發(fā)行，背負著巨額信用卡債務(wù)的這類人被稱為“卡奴”。一、大學生信用卡市場的形成信用卡業(yè)務(wù)在我國的發(fā)

2、展速度是令人吃驚的。雖然信用卡業(yè)務(wù)在我國還只是剛剛起步，但是近五年，我國包括信用卡、借記卡在內(nèi)的各類銀行卡每年均有較大增長，交易額遞增76%，特約商戶增多。短短的幾年，發(fā)卡遍布全國各地，20多家銀行發(fā)卡總量猛增，在我國，已經(jīng)形成龐大的持卡人群體，銀行卡在經(jīng)濟生活中已占了重要地位。無固定工作、無收入、無穩(wěn)定還款來源，這“三無”原因使得大學校園一直是銀行發(fā)行信用卡的禁區(qū)。但近幾年來，隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行風險管理手段的逐漸成熟，商業(yè)銀行開始涉足大學生信用卡市場，大學生將成為未來社會生活的主體，是整個社會消費的中堅，更是銀行個人金融業(yè)務(wù)的主要客戶。隨著金融業(yè)的競爭激烈，信用卡的門檻也越來越低

3、，促銷手段更是五花八門。大學生們能否抵抗住一輪又一輪的信用卡狂潮？二、大學生“卡奴”現(xiàn)象的產(chǎn)生就目前我國幾家發(fā)行大學生信用卡的銀行來看，銀行基本上免費為大學生提供信用卡服務(wù)。雖然各行都明確規(guī)定了持有大學生信用卡所需支付的年費及透支和提現(xiàn)所需支付的利率，但所有銀行均實施了免首年年費、累積刷卡次數(shù)或金額達到一定程度即免除次年年費、對借款給予較長時間的免息還款期等政策。發(fā)卡行提供這些優(yōu)惠服務(wù)的目的在于，一方面為了促進大學生信用卡的使用，吸引大學生辦理信用卡；另一個更重要的方面是通過當前的免費服務(wù)培育這些潛在客戶。發(fā)卡行希望通過大學生信用卡的推廣，使得大學生提前了解并接觸信用卡。很多銀行甚至在大學校園

4、駐點，長期設(shè)辦卡聯(lián)絡(luò)員等。信用卡在大學校園刮起一陣旋風，大學生一時趨之若鶩。2006年4月，萬事達卡國際組織對北京、上海和廣州三地超過1500名大學生的調(diào)查顯示，大學生擁有信用卡的比例達到15.1%。面對信用卡這一“透支未來錢”的時尚消費方式，不落人后的大學生們的確熱情高漲。很多學生家長認為銀行這是在誘導大學生超前消費，手持銀行信用卡，大大增加了誘導學生超前消費、過度消費的幾率，容易使他們養(yǎng)成花錢大手大腳、貪圖享樂、攀比炫耀的壞習慣?？纯葱@里日漸龐大的“負翁”們，這種“花未來錢”的消費方式在大學生里逐漸普及了，大學生逐漸成為新一代的“卡奴”。三、大學生“卡奴”現(xiàn)象產(chǎn)生的原因大學生之所以熱衷“

5、花明天的錢，做今天的事”，追其原因有以下幾點：第一，隨著社會的發(fā)展，大學生的物質(zhì)和精神消費有所增加。比如，大學生對電腦、手機的依賴性越來越強，網(wǎng)絡(luò)作為獲取信息的重要途徑已經(jīng)被大學生認可，并促使大學生進行消費。2006年初，一項名為“大學生日常消費情況”的調(diào)查由山東經(jīng)濟學院發(fā)起，通過調(diào)查，平均一名大學生四年消費支出高達54310元。如果按每學年九個月的在校時間計算，月均消費就達1500元。大學四年除學費、住宿費和伙食費以外，一些額外消費累計也不?。ㄒ姳?）。第二，大部分大學生負債消費很大程度源于高消費、盲目攀比的“示范效應(yīng)”，造成了不少大學生高消費和超前消費的非理性態(tài)度方式。目前的大學生以獨生子

6、女居多，消費膨脹已相當厲害。有了可透支信用卡，買東西也許會先斬后奏，一些家庭經(jīng)濟條件不允許的大學生在消費時也是攀比跟風，不知道量力而為，理財意識薄弱。第三，大學生們受到了改革開放以來西方消極的享樂主義消費文化的影響。一些大學生每月的生活安排處于“月光公主”、“月光王子”的狀態(tài)。這對于他們的未來成長和發(fā)展無疑極其不利。有的學生甚至申領(lǐng)了數(shù)張信用卡，經(jīng)常透支消費，等到金額透支光了，就把卡丟到一邊。漸漸的，甚至忘記有透支這回事。第四，各大銀行在高校內(nèi)的“信用卡大戰(zhàn)”愈演愈烈。為了搶占信用卡市場，大學生開始成為銀行期望占領(lǐng)的群體，銀行風風火火進軍高校，部分銀行的信用卡“濫發(fā)”趨勢逐漸顯現(xiàn)。有部分學生是

7、為了緊跟時尚趨勢，或者是經(jīng)不住業(yè)務(wù)員的熱情推銷而辦卡。四、培養(yǎng)大學生理性消費觀大學生消費觀念的塑造和培養(yǎng)更突出而直接地影響著其一生的品德行為，從而影響著國家以后的發(fā)展前途。因此，家庭、學校和社會加強對大學生信用卡知識的教育和正確的消費、理財觀念的培養(yǎng)是當務(wù)之急。大學生信用卡消費，需要更多的理智。（一）銀行加大信用卡審核力度，提高學生風險意識各大銀行在不遺余力的宣傳大學生信用卡的同時，還應(yīng)該注意進行培養(yǎng)大學生的理財教育。不少業(yè)務(wù)員在對大學生推銷信用卡時往往強調(diào)那些誘人條件，卻沒有向他們傳輸正確的信用卡知識。此外,大多數(shù)學生畢竟還沒有自主經(jīng)濟能力，有關(guān)方面應(yīng)該完善學生資質(zhì)的審核機制，提高大學生信用

8、卡辦理門檻。信用卡可透支，有一定的免息期，但如果到期不還款，不僅會面臨罰息，還會留下不良的個人信用記錄，這個簡單的道理卻不是每個大學生都明白的。學生信用卡知識的匱乏和信用意識的不到位以及消費能力、還款能力較低，導致了很多大學生不懂理財，拖欠銀行貸款。根據(jù)中國人民銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，透支期限一到，銀行將立即通知信用卡持有人償還欠款，并支付相應(yīng)的透支款利息，對信用卡透支5000元以上，銀行經(jīng)三個月催收未還的，將以詐騙罪追究其刑事責任。就學生而言，臨時應(yīng)急、分期付款應(yīng)是信用卡的主要功能，商業(yè)銀行不應(yīng)鼓勵學生盲目透支消費。大學生的大件消費品主要是電腦、手機、MP3、數(shù)碼相機及電子詞典等學習用具

9、，商業(yè)銀行可與商場聯(lián)名推出可分期付款的信用卡。（二）高校加強大學生的理財教育，建立良好的城信環(huán)境在我國，大學的理財教育仍然十分滯后，如學生信用卡知識的匱乏和信用意識的不到位等問題。大學生過度負債消費加重家庭的經(jīng)濟負擔，影響其身心健康成長，不僅無助于學生寬容態(tài)度的形成，還會對貧困學生造成心理反差，導致對財富的仇視、反感，進入社會后不能樹立正確的財富觀。針對大學生開設(shè)金融、消費、理財方面的課程。盡管新生入學時，一些學校就開設(shè)了大學生思想道德修養(yǎng)的相關(guān)課程，但其中“消費道德”教育卻一直是空白地帶。根據(jù)大學生年齡和消費行為特點，以強調(diào)“合理與適度”消費，反對過度消費、高消費、超前消費，提倡“量入為出”有計劃地消費等為主要內(nèi)容的“消費道德”教育。類似于當前的大學生炒股現(xiàn)象的火熱，學校更應(yīng)該讓學生多了解一些金融方面的知識，要讓學生在讀書時學會理財，建立良好的城信環(huán)境。培養(yǎng)大學生的責任意識，對自己負責、對社會負責，具有獨立的意識與理智消費的觀念，培養(yǎng)大學生的信用體系意識和信用道德。逐步健全和完善學生“自主發(fā)展”的機制。如獎學金制度，勤工助學制度方面，開拓學生的經(jīng)濟來源。各銀行在發(fā)行信用卡的同時，高校應(yīng)該在大學內(nèi)開設(shè)信用卡專題講座，邀請銀行資深專家向?qū)W生們傳授相關(guān)知識。參考文獻：1 林華.大學生信用卡能走多遠J.觀察與思考，2006，(20):