廊坊銀行壹信貸無抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品培訓(xùn)技巧PPT(客戶經(jīng)理版)5.13

1、 “壹信貸”無抵押無擔(dān)保消費(fèi)貸款產(chǎn)品 消費(fèi)信貸部，2015.05講解結(jié)構(gòu)一“壹信貸”產(chǎn)品介紹二“壹信貸”一般性規(guī)定三“壹信貸”客戶分類四 “壹信貸”四種授信方案及子產(chǎn)品五 “壹信貸”操作流程六 “壹信貸”的獲客方式“壹信貸”產(chǎn)品基點(diǎn)客戶類型授信方案客戶類型及定價(jià)（風(fēng)險(xiǎn)等級由低到高設(shè)置/固定月利率） 高端客戶 1.0%優(yōu)良職業(yè)客戶 1.2%標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶 1.4% 自雇人士 1.6%授信方案高端授信方案標(biāo)準(zhǔn)授信方案 特殊授信方案 小額消費(fèi)壹信貸房貸：本房貸：本/他行房貸客戶壹信貸他行房貸客戶壹信貸車貸：本車貸：本/他行車貸客戶壹信貸他行車貸客戶壹信貸壽險(xiǎn)保單壹信貸壽險(xiǎn)保單壹信貸商業(yè)房租金壹信貸商業(yè)

2、房租金壹信貸他行信用貸款壹信貸他行信用貸款壹信貸1.1產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 “壹信貸”是以我行認(rèn)定的月均收入作為主要授信依據(jù)，目標(biāo)客戶群體鎖定“較高社會層級” “連續(xù)穩(wěn)定收入” “連續(xù)穩(wěn)定消費(fèi)記錄” “有穩(wěn)定資產(chǎn)收益”人士，用于個(gè)人或家庭除購房以外的其他消費(fèi)或經(jīng)營用途的無抵押無擔(dān)保的人民幣貸款。 產(chǎn)品包括高端授信方案、標(biāo)準(zhǔn)授信方案、特殊授信方案、小額消費(fèi)方案。1.2產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品優(yōu)勢 信用申請：無需抵押、無需擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用； 申請簡捷：資料簡單、一次上門； 時(shí)效承諾：資料齊全，最快1天放款； 門檻低：我行認(rèn)定的月均收入4000元以上即可申請； 額度適宜：高端授信客戶最高可達(dá)300萬元；其他授信客

3、戶最高可達(dá)50萬元； 多種期限：12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月任選； 還款方式靈活：按月付息到期還本、按月等額還款。1.3壹信貸的“貸款要素”人民幣1萬元300萬元貸款金額12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月貸款期限固定月利率：高端人士1.0%，優(yōu)良職業(yè)1.2%，標(biāo)準(zhǔn)受薪：1.4%，自雇：1.6%。貸款利率按月期供類還款，“按月等額本息”；按月付息到期還本方式還款方式自主支付、受托支付支付方式裝修、購商用房、旅游、婚慶、美容、教育、經(jīng)營等貸款用途2.1.1客戶基本準(zhǔn)入條件 具有完全民事行為能力的中國公民，且持有第二代身份證； 年齡25周歲（含） 55周歲（含）； 借款人的工作關(guān)系、戶籍、房產(chǎn)之一，必須在

4、我行經(jīng)辦分支行所在地；禁止準(zhǔn)入“三非客戶”； 借款人的信用記錄符合“信用記錄基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”要求； 不接受我行員工的貸款申請； 客戶在我行無其他信用貸款。2.1.2客戶基本準(zhǔn)入條件 最近12個(gè)月內(nèi)不能有涉訴記錄； 自雇人士須本地戶籍或者本地房產(chǎn)，且經(jīng)營主體注冊在經(jīng)辦行所在地、成立1年以上、營業(yè)狀態(tài)正常； 借款人禁入行業(yè)：公司行為為客戶解決資金需求為主營業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司、投資公司等類型的公司的銷售人員、房產(chǎn)中介銷售人員、洗浴中心、鋼貿(mào)。 借款人戶籍禁入：福建戶籍房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)人的特別要求 借款人“房產(chǎn)”：要求借款人為房產(chǎn)證的所有權(quán)人之一。2.2.1借款人信用規(guī)定不得接受的借款人信用記錄情況借款人貸款、貸記

5、卡、準(zhǔn)貸記卡出現(xiàn)呆賬、核銷的；借款人五級分類狀態(tài)顯示為次級、可疑和損失的；貸款最近24個(gè)月還款記錄，出現(xiàn)以下任一情況； 最近24個(gè)月內(nèi)有逾期91天記錄，即不能有M4； 或最近12個(gè)月內(nèi)有逾期61天記錄，即不能有M3； 或最近6個(gè)月內(nèi)有逾期31天記錄，即不能有M2記錄 當(dāng)前有“逾期”狀態(tài)貸款。2.2.2借款人信用規(guī)定 貸記卡貸記卡，“最大使用額度”1000元，且 最近24個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)91天，即不能有M4， 或最近12個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)61天，即不能有M3， 或最近6個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)31天，即不能有M2； 當(dāng)前有“逾期金額”1000元狀態(tài)的貸記卡。

6、2.2.3借款人信用規(guī)定 準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡，“最大透支余額”1000元， 最近24個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)91天，即不能出現(xiàn)M4； 或最近12個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)61天，即不能出現(xiàn)M3; 或最近6個(gè)月內(nèi)有1次（含）以上連續(xù)逾期達(dá)31天，即不能出現(xiàn)M2； 當(dāng)前有“透支余額”1000元且還款記錄出現(xiàn)“3”及以上狀態(tài)的準(zhǔn)貸記卡。2.2.4借款人信用規(guī)定 最近24個(gè)月的還款記錄出現(xiàn)擔(dān)保人代還、以資抵債記錄的。 標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶和自雇人士征信記錄空白的。即無任何貸款和信用卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡的使用記錄（包括信用卡未激活或未使用）。2.2.5借款人信用規(guī)定 不得接受的借款人征信查詢次數(shù)要求

7、不得接受的借款人征信查詢次數(shù)要求 只統(tǒng)計(jì)“貸款審批” “信用卡審批”查詢原因的查詢次數(shù)，不包含我行查詢。 不含我行本筆查詢。最近2個(gè)月內(nèi)的查詢次數(shù)不能超過3次，最近1個(gè)月內(nèi)的查詢次數(shù)不能超過2次，最近15天內(nèi)的查詢次數(shù)不能超過1次。 確定同一銀行在兩周之內(nèi)因同一原因查詢的，可以算作一次查詢。2.2.6信用記錄基本認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn) 若已知自雇人士名下企業(yè)有貸款卡，還需查詢貸款卡信息，且貸款卡有不良記錄的?！耙夹刨J”客戶分類高端客戶優(yōu)良職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)受薪自雇人士3.1高端客戶l 正處級（含）以上的政府公務(wù)員；l 公立事業(yè)單位的高級管理人員：市級（含）以上公立三級甲等醫(yī)院副院長及以上；市級（含）以上公立教育機(jī)構(gòu)中

8、211工程大學(xué)學(xué)院院長及以上、其他公立大學(xué)副校長及以上、省（市）級重點(diǎn)中學(xué)副校長及以上；l 高級科學(xué)人才：兩院院士、國家重點(diǎn)大學(xué)正教授；l 知名企業(yè)高級管理人員：大型央企省級分公司副總經(jīng)理及以上；香港、上海、深圳上市企業(yè)且總市值大于5億（人民幣）董事會秘書、副總經(jīng)理及以上；金融機(jī)構(gòu)、壟斷性企業(yè)及重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)副總經(jīng)理及以上；銀行二級分行副行長以上級別；知名企業(yè)總行進(jìn)行名單式管理，直接下發(fā)給各地作為重點(diǎn)營銷對象。3.2優(yōu)良職業(yè)客戶l 公務(wù)員：指在國家機(jī)關(guān)中依法履行公職、納入國家行政編制、由國家財(cái)政負(fù)擔(dān)工資福利的工作人員，包括：司法機(jī)關(guān)法官、檢察官。現(xiàn)役軍人除外；l 公益型事業(yè)單位人員：指學(xué)校、醫(yī)院

9、等公益型事業(yè)單位中納入事業(yè)編制，由國家財(cái)政負(fù)擔(dān)全部或部分工資福利的工作人員；l 社會公用事業(yè)單位人員：社會公用事業(yè)單位指具有一定目標(biāo)、規(guī)模和系統(tǒng)，為公眾或不特定人群使用，并對社會發(fā)展產(chǎn)生影響的產(chǎn)品或服務(wù)的國有單位。包括供水、節(jié)水、排水、電力、供熱、供氣、公共交通、電信、郵政、環(huán)境衛(wèi)生、港口、機(jī)場、地下公共設(shè)施及附屬設(shè)施等其他公用事業(yè)；l 金融行業(yè)人員：包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的正式工作人員；l 國有獨(dú)資壟斷性行業(yè)或行業(yè)龍頭企業(yè)（需提供資料證明位居行業(yè)前3名）正式工作人員：如煙草、石油等；上市公司正式工作人員：指國內(nèi)、國外上市公司（不含ST上市公司、創(chuàng)業(yè)板公司），國外上市公司必須經(jīng)調(diào)查核實(shí)。

10、3.3標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶l除上述高端客戶、優(yōu)良職業(yè)以外的其他受薪人士，未持有公司股份的法定代表人（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明），及持有股份低于10（含）的股東（需提供工商登記信息、公司章程等有效法律文件證明）。3.4自雇人士l 指自行成立法人企業(yè)或其他經(jīng)營實(shí)體，并在上述經(jīng)營實(shí)體持有超過10%股份或投資份額的自然人，其個(gè)人收入的主要來源為上述經(jīng)營實(shí)體的經(jīng)營收入。包括： 企業(yè)法人股東:依法成立的公司的出資人，且在公司章程、工商登記信息等有效法律文件中登記占有10以上（不含）股份的人； 私營企業(yè)負(fù)責(zé)人:依法成立的個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的負(fù)責(zé)人； 依法成立的個(gè)體工商戶的負(fù)責(zé)人； 依法成立的合伙企業(yè)

11、的合伙協(xié)議中登記的合伙人。授信依據(jù) 壹信貸以我行認(rèn)定的借款人的“月均收入”作為授信依據(jù)， 綜合考慮借款人信用狀況，以固定化的授信路徑，給予客戶最高貸款金額。 用于推導(dǎo)借款人“月均收入”的因子包括： 看得見的收入：工資、公積金 可以反推出收入的現(xiàn)金流：一定年限的房貸、車貸月供記錄、一定年限的保險(xiǎn)繳納記錄、家庭資產(chǎn)的資產(chǎn)收益 基于社會平均水平的收入：職務(wù)、地位、社會聲譽(yù)授信模式高端授信方案基于特定人群地位、職務(wù)、聲譽(yù)標(biāo)準(zhǔn)授信方案基于優(yōu)良職業(yè)的工資、公積金特殊授信方案基于房貸、車貸、壽險(xiǎn)保單、租金小額消費(fèi)授信方案基于大眾富?？蛻舻馁J款記錄、學(xué)歷、資產(chǎn)4.1高端客戶授信方案：高端授信方案是指向符合我行

12、認(rèn)定的高端層級客戶發(fā)放的，以客戶社會地位、社會聲譽(yù)、家庭資產(chǎn)、個(gè)人收入作為授信判定依據(jù)的信用貸款。： 年齡30周歲（含）55周歲（含）； 工作關(guān)系在我行經(jīng)辦行所在地（北京與廊坊地區(qū)認(rèn)定為一個(gè)區(qū)域）； 現(xiàn)職位工作至少6個(gè)月； 個(gè)人可核查的資產(chǎn)總額市值不低于500萬元，個(gè)人資產(chǎn)包括本人名下的房產(chǎn)、汽車、存款、股票、國債、理財(cái)?shù)?，個(gè)人資產(chǎn)須通過我行核查。高端客戶授信方案 貸款規(guī)格 貸款金額：3萬元300萬元；額度金額=貸款金額； 貸款期限：額度期限最長36個(gè)月，額度內(nèi)單筆貸款有三種期限：12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月； 還款方式：按月等額還款方式，12個(gè)月期限的可以按月付息到期還本方式。高端客戶授信方

13、案 可貸金額與個(gè)人工資性年收入和個(gè)人資產(chǎn)的倍數(shù)限制（可貸個(gè)人資產(chǎn)倍數(shù)與可貸個(gè)人年收入倍數(shù)以孰低認(rèn)定最高可貸金額）業(yè)務(wù)類型（高端授信）可貸個(gè)人資產(chǎn)倍數(shù)可貸個(gè)人年收入的倍數(shù)有當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)0.58無當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)0.244.2標(biāo)準(zhǔn)授信方案 方案定義：方案定義：標(biāo)準(zhǔn)授信方案是指我行向客戶發(fā)放的，以客戶本身收入現(xiàn)金流作為月均收入核定依據(jù)，進(jìn)而作為貸款金額判定依據(jù)的信用貸款。 標(biāo)準(zhǔn)授信方案借款人準(zhǔn)入條件 目前該方案僅接受高端客戶、優(yōu)良職業(yè)客戶； 年齡25周歲（含）55周歲（含）； 工作關(guān)系在我行經(jīng)辦行所在地（北京和廊坊認(rèn)定為一個(gè)區(qū)域）； 現(xiàn)單位工作時(shí)間不少于6個(gè)月； 經(jīng)我行估算后，月均收入不低于4000元； 優(yōu)良職

14、業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以公積金或社保繳納單位為準(zhǔn)，不接受其他認(rèn)定方式。 若以工資進(jìn)件，須打印最近6個(gè)月的銀行代發(fā)工資流水，計(jì)算月均收入。只認(rèn)可銀行代發(fā)工資，不認(rèn)可現(xiàn)金方式發(fā)薪。 標(biāo)準(zhǔn)授信方案 貸款規(guī)格 貸款金額：3萬元50萬元；額度金額=貸款金額 貸款期限：額度期限最長36個(gè)月，額度內(nèi)單筆貸款有三種期限：12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月； 還款方式：按月等額還款方式，12個(gè)月期限的可以按月付息到期還本方式。 標(biāo)準(zhǔn)授信方案 貸款金額與估算月收入的倍數(shù)限制本筆貸款倍數(shù)=本筆貸款金額/月均收入金融機(jī)構(gòu)無抵押貸款授信額度倍數(shù)=借款人在所有金融機(jī)構(gòu)的無抵押授信額度/月均收入無抵押授信額度=信用卡額度，以及除了抵押、質(zhì)押

15、以外的貸款余額。業(yè)務(wù)類型（僅限優(yōu)良職業(yè)客戶）本筆貸款倍數(shù)金融機(jī)構(gòu)無抵押貸款授信額度倍數(shù)無當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)15倍30倍有當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)或有未結(jié)清房貸20倍40倍有當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)且有未結(jié)清房貸25倍50倍4.3特殊授信方案 方案定義：是指我行向客戶發(fā)放的，以其特定的信貸還款記錄、特定資產(chǎn)、資產(chǎn)收益等作為月均收入核定依據(jù)，進(jìn)而作為貸款金額判定依據(jù)的信用貸款。 包括：本行房貸客戶壹信貸、他行房貸客戶壹信貸、本行車貸客戶壹信貸、他行車貸客戶壹信貸、壽險(xiǎn)保單壹信貸、商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸、他行信用貸款客戶壹信貸。 特殊授信方案 認(rèn)可的本行房貸和他行房貸包括 個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人商用房（包括商住兩用）貸款；

16、擔(dān)保方式為“抵押”或者“組合（不含保證）”的個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款； 貸款品種為“其他”，貸款期限大于8年的其他貸款。 特殊授信方案客戶：在我行有未結(jié)清或已結(jié)清房貸的客戶；客戶：在他行有未結(jié)清或已結(jié)清房貸的客戶；客戶：在我行有未結(jié)清或已結(jié)清車貸的客戶；客戶：在他行有未結(jié)清或已結(jié)清車貸的客戶；客戶：是指提供了我行指定保險(xiǎn)公司、符合我行要求的保單的客戶；客戶：是指借款人名下有符合我行條件的商鋪或?qū)懽謽?，租賃和租金條件符合我行要求的客戶；在他行有未結(jié)清或已結(jié)清信用貸款的客戶。 特殊授信方案 標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶、自雇人士不得為征信記錄空白。4.3.1本行房貸客戶壹信貸 原房貸合同期限24個(gè)月； 原房貸

17、已還款月份6個(gè)月； 已經(jīng)結(jié)清原房貸，結(jié)清時(shí)間在12月之內(nèi)； 原房貸還款方式須為按月期供類還款方式。 本行房貸客戶壹信貸 貸款金額：人民幣3-50萬元； 貸款期限：12、24、36個(gè)月； 還款方式：按月等額還款；高端客戶、優(yōu)良職業(yè)客戶選擇12個(gè)月的貸款期限，可以按月付息到期還本。 本行房貸客戶壹信貸 可貸金額可貸金額=原房貸月還款額原房貸月還款額倍數(shù)倍數(shù)注：對于“已結(jié)清的房貸”，按照征信報(bào)告的貸款金額、貸款期限和當(dāng)前同期人行基準(zhǔn)利率推算該筆貸款的月還款額。業(yè)務(wù)類型原房貸實(shí)際還款月份（X）貸款倍數(shù)我行房貸（無論是否結(jié)清）X12個(gè)月60我行房貸（未結(jié)清）6個(gè)月X12個(gè)月304.3.2他行房貸客戶壹信

18、貸與“本行”的區(qū)別 可貸金額可貸金額=原房貸月還款額原房貸月還款額倍數(shù)倍數(shù)業(yè)務(wù)類型原房貸實(shí)際還款月份（X）貸款倍數(shù)他行房貸（無論是否結(jié)清）X12個(gè)月45他行房貸（未結(jié)清）6個(gè)月X12個(gè)月304.3.3本行/他行車貸客戶壹信貸 原車貸須滿足的條件 原車貸已還款月份12個(gè)月； 已經(jīng)結(jié)清原車貸，結(jié)清時(shí)間在12個(gè)月之內(nèi)； 原車貸還款方式須為按月期供類還款方式。 借款人必須有本地戶籍 本行/他行車貸客戶壹信貸 車輛準(zhǔn)入條件 車輛所有人與借款人必須為同一人； 不接受車輛狀態(tài)為“查封”，或者車輛性質(zhì)為“營運(yùn)”的車輛； 車輛價(jià)格15萬元； 核查車輛信息。 本行/他行車貸客戶壹信貸 核查車輛信息 申請人提供車輛

19、行駛證：處理中心處理崗登陸“國政通”網(wǎng)核車輛信息：機(jī)動(dòng)車所有人須與借款人為同一人；車輛狀態(tài)不為“查封”；車輛性質(zhì)為“非營運(yùn)”且為“小型汽車”，處理崗核查結(jié)果截屏打印，并簽字確認(rèn)； 車輛價(jià)格核查：處理中心處理崗?fù)ㄟ^“汽車之家”網(wǎng)核查車價(jià)，核查結(jié)果截屏打印并簽字確認(rèn)。 本行/他行車貸客戶壹信貸 貸款規(guī)格a. 人民幣3-50萬元；b. 可貸金額=原車貸月還款額45倍 對于“已結(jié)清的車貸”，按照征信報(bào)告的貸款金額、貸款期限和當(dāng)前同期人行基準(zhǔn)利率推算該筆貸款的月還款額。：12、24、36個(gè)月；：按月等額還款，優(yōu)良職業(yè)客戶可以按月付息到期還本。4.3.4壽險(xiǎn)保單客戶壹信貸 壽險(xiǎn)保單須符合以下條件 繳費(fèi)方式

20、不得為躉繳； 保單當(dāng)前狀態(tài)為“有效”，繳費(fèi)期間沒有中斷記錄。復(fù)效的不接受； 保單生效日期距今3年以上（對年對月對日）； 保單實(shí)繳期次不低于應(yīng)繳期次：年繳的繳費(fèi)次數(shù)3次、季繳的繳費(fèi)次數(shù)12次、月繳的繳費(fèi)次數(shù)36次； 保單應(yīng)繳期限大3年，且近3年繳費(fèi)正常； 壽險(xiǎn)保單客戶壹信貸l 壽險(xiǎn)保單須符合以下條件 保單投保人未發(fā)生過變更； 目前接受保險(xiǎn)公司為：中國人壽、中國平安、新華人壽、泰康人壽、太平洋人壽、太平人壽、民生人壽、中國人民健康保險(xiǎn)； 保單必須能夠網(wǎng)核，否則不接受：處理中心處理崗登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站，核查保單以下內(nèi)容：客戶名稱、二代身份證號碼、保單號碼、主險(xiǎn)名稱、保單生效年份、保單狀態(tài)、繳費(fèi)方式、期

21、繳保費(fèi)、繳費(fèi)次數(shù)、是否變更過投保人。并將核查結(jié)果截屏打印并簽字確認(rèn)。 壽險(xiǎn)保單客戶壹信貸貸款規(guī)格a. 人民幣3-50萬元；b. 可貸金額=壽險(xiǎn)年繳保費(fèi)30倍； 若近期連續(xù)3年同一保單的保費(fèi)金額不等，則以孰低原則認(rèn)定，核定貸款金額。 同一客戶名下有多份壽險(xiǎn)公司出具的保單時(shí)，最多可接受符合條件的3份保單加總核定貸款金額。：12、24、36個(gè)月；：按月等額還款，優(yōu)良職業(yè)客戶可以按月付息到期還本。4.3.5商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸 房產(chǎn)須滿足的條件 須為可交易的房產(chǎn)，包括商鋪、寫字樓、辦公公寓； 不接受小產(chǎn)權(quán)物業(yè)；不接受無產(chǎn)權(quán)證的商場鋪位； 不接受查封、扣押、以資抵債的物業(yè)； 商鋪須為首層或二層，不接受

22、二層以上的商鋪； 客戶須為產(chǎn)權(quán)人，且持有該房產(chǎn)12個(gè)月（從產(chǎn)權(quán)證發(fā)證日期算起）； 商鋪面積20平米，樓齡15年。 房產(chǎn)須在分行所在地(北京地區(qū)另行政策)。商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸 租賃須滿足的條件 具有正規(guī)租賃合同，租賃合同合法有效； 租賃合同起始日期要在12個(gè)月以上，且目前仍在租賃期內(nèi)； 不接受承租方為洗浴中心、足療保健等敏感性行業(yè)； 借款人須為房產(chǎn)所有人，承租方注冊地址須為房產(chǎn)證地址； 承租方注冊地非房產(chǎn)證地址，須經(jīng)非客戶經(jīng)理崗人員現(xiàn)場勘查。 商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸 租金須滿足的條件租金須有銀行帳戶流水對應(yīng)，且與租賃合同約定繳納日期相對應(yīng)，流水須處理崗網(wǎng)核；月租金5000元；租金須月收、季收

23、、半年收、年收，不接受一次性收取1年以上租金的情況。 租賃條件區(qū)分 租賃條件優(yōu)越：是指承租方為銀行、電信、郵政、政府、學(xué)校、醫(yī)院、電力、水務(wù)以及知名連鎖企業(yè)等。 租賃條件一般：承租方資質(zhì)一般，不屬于“租賃條件優(yōu)越”所定義的范圍。 商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸 貸款規(guī)格 貸款金額人民幣3-50萬元；可貸金額=上年實(shí)際年租金貸款倍數(shù)商業(yè)房產(chǎn)租金客戶壹信貸貸款倍數(shù)租賃條件優(yōu)越10租賃條件一般54.3.6他行信用貸款客戶壹信貸原貸款須滿足的條件（一）原貸款須為信用貸款，不接受保證/擔(dān)保類貸款；（二）原貸款合同期限12個(gè)月；（三）原貸款征信要求：最近24個(gè)月還款記錄不能出現(xiàn)1次（含）以上連續(xù)逾期61天，最近1

24、2個(gè)月還款記錄不能出現(xiàn)1次（含）以上連續(xù)逾期31天。（四）原貸款還款月份要求： 1、高端客戶、優(yōu)良職業(yè)客戶原信用貸款已還款月份6個(gè)月； 2、標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶原信用貸款已還款月份12個(gè)月； 3、自雇人士原信用貸款已還款月份24個(gè)月。（五）原信用貸款余額0元；（六）原貸款還款方式要求： 1、高端客戶、優(yōu)良職業(yè)客戶原貸款還款方式可為按月期供類還款方式或按月付息到期還本還款方式； 2、標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶、自雇人士原貸款還款方式須為按月期供類還款方式。他行信用貸款客戶壹信貸貸款規(guī)格 （一）貸款金額 1、人民幣3-50萬元； 2、可貸金額=月供金額*30（二）貸款期限：12個(gè)月、24個(gè)月、36個(gè)月（三）還款方式：按

25、月等額還款。高端客戶、優(yōu)良職業(yè)客戶12個(gè)月期限的可以按月付息到期還本。 備注：此類業(yè)務(wù)我行認(rèn)定借款人月收入=原信用貸款月供5倍（對于月供還款方式的貸款，可按照征信報(bào)告上貸款金額（放款金額）3.5%計(jì)算月供金額）業(yè)務(wù)類型原貸款還款月份（X）貸款倍數(shù)高端、優(yōu)良X6個(gè)月30標(biāo)準(zhǔn)授信X12個(gè)月自雇人士X24個(gè)月4.4小額消費(fèi)易授信方案借款人準(zhǔn)入條件符合以下任一條件：本人當(dāng)前有未結(jié)清的房貸，或由我行可以核查到的房產(chǎn)；全日制本科（含）以上學(xué)歷（需要通過學(xué)信網(wǎng)或中國留學(xué)網(wǎng)核查），同時(shí)信用記錄顯示有額度1萬（含）以上的單張信用卡，且持續(xù)時(shí)間1年（含）以上，當(dāng)前狀態(tài)正常。小額消費(fèi)方案特殊規(guī)定取消高端客戶、優(yōu)良職

26、業(yè)的額度類型，只做單筆發(fā)放；取消36個(gè)月；取消按月付息到期還本還款方式；標(biāo)準(zhǔn)受薪和自雇人士不得為征信記錄空白。 小額消費(fèi)易授信方案 產(chǎn)品規(guī)格 貸款金額：人民幣1-5萬； 貸款期限：12或24個(gè)月； 還款方式：按月等額還款。 可貸金額=我行核定的月均收入5倍。 標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶月均收入個(gè)人銀行薪金特征流水； 標(biāo)準(zhǔn)受薪客戶月均收入住房公積金繳存基數(shù)1.2倍； 自雇人士月均收入月均流水占股比例10%貸款用途資料用途用途貸前需要提供的用途資料貸前需要提供的用途資料裝修裝修（包括購買家具家電）（包括購買家具家電）1、本人（可以配偶、子女、父母。需要提供關(guān)系證明）名下擬裝修房產(chǎn)證明材料，可以是房產(chǎn)證、購房合同

27、等；2、超過30萬的需要提供裝修合同，受托支付。購車購車提供本人（可以配偶、子女、父母）的購車合同或意向書；不接受購買二手車。旅游旅游超過5萬，需要提供與旅行社的合同經(jīng)營經(jīng)營購銷合同（我行查詢營業(yè)執(zhí)照信息，不需要提供營業(yè)執(zhí)照）客戶經(jīng)理操作流程1 客戶經(jīng)理通過多渠道獲取意向客戶,匹配授信方案,告知客戶所需資料2 客戶經(jīng)理查詢個(gè)人征信，確認(rèn)客戶是否符合我行貸款產(chǎn)品要求，邀約客戶辦理3 客戶經(jīng)理預(yù)約客戶帶齊資料到消費(fèi)信貸中心（英藍(lán)國際洽談室）簽約4 面簽中心受理客戶申請后，進(jìn)行后臺，查詢，掃描資料等操作5 業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)至審批中心 ，經(jīng)審批通過后，通知客戶經(jīng)理，并由客戶經(jīng)理告知客戶并要求客戶到廊坊任意一家廊坊銀行開立銀行卡作為還款賬戶6 客戶經(jīng)理將客戶銀行卡復(fù)印件交予處理人員錄入系統(tǒng)，發(fā)放貸款；客戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理需要告知客戶貸后所需的資料及日后還款信息7 客戶經(jīng)理或客戶需要按照時(shí)間進(jìn)度補(bǔ)充客戶貸款用途支付憑證，歸集到消費(fèi)信貸中心客戶經(jīng)理操作流程之受托支付 對方使用他行賬戶： 客戶簽約時(shí)貸款用途資料帶齊，包括用途合同、委托收款授權(quán)書等，當(dāng)面簽署相關(guān)資料。 對方使用廊坊銀行賬戶： 客戶簽約時(shí)貸款用途資料只需提供用