高考一輪投資理財?shù)倪x擇

1、一、一、儲蓄存款儲蓄存款1含義：含義： 2機構(gòu)：機構(gòu)： 是指是指居民個人居民個人將屬于將屬于其所有的人民幣或者外幣其所有的人民幣或者外幣存入存入儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具，儲蓄機構(gòu)開具憑證，憑證，個人依據(jù)憑證個人依據(jù)憑證可以支取存款的可以支取存款的本金和利息本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。付存款本金和利息的活動。 我國的儲蓄機構(gòu)我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。主要是各商業(yè)銀行。 我國的商業(yè)銀行以我國的商業(yè)銀行以國家控股國家控股銀行為主體，是銀行為主體，是我國金融我國金融體系中最重要的組成部分體系中最重要的組成部分。（注意：中國人民銀行是（注意：中國

2、人民銀行是國家機關(guān)國家機關(guān)，是政府的組成部分，是政府的組成部分，是我國銀行金融機構(gòu)的是我國銀行金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量領(lǐng)導(dǎo)力量，是國家宏觀調(diào)控的重，是國家宏觀調(diào)控的重要部門。所以，中國人民銀行要部門。所以，中國人民銀行不經(jīng)營不經(jīng)營貨幣存貸款業(yè)務(wù)。）貨幣存貸款業(yè)務(wù)。） 吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。(1)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸向社會吸收資金，收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。-基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)存款的存款的本質(zhì)本質(zhì)是銀行對存款客戶的是銀行對存款客戶的負(fù)債負(fù)債商業(yè)銀行的商業(yè)銀行

3、的業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)的存款業(yè)務(wù)的作用：作用：是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?；A(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款存款包括包括活期存款活期存款、定期存款定期存款，只有，只有活期存款活期存款的存款人的存款人才有權(quán)簽發(fā)才有權(quán)簽發(fā)支票支票。 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源） 從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。如何放貸？如何放貸？(2)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的發(fā)放貸款的原則原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行要銀行要評估借款人的信用狀況評估

4、借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。決定是否發(fā)放貸款。 討論：討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行 是不是放貸越多越好？是不是放貸越多越好？現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算和和轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費用，銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費用，服務(wù)費服務(wù)費是商業(yè)銀行利潤的是商業(yè)銀行利潤的重要重要來源來源結(jié)算結(jié)算形式形式：商業(yè)銀行還商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。等其他服務(wù)。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動是商業(yè)銀行為社會經(jīng)

5、濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務(wù)代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務(wù).、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶；順利進(jìn)行的紐帶；A 蓄水池蓄水池、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確

6、的經(jīng)濟決策提供必要的依為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；據(jù)；、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。高國民經(jīng)濟效益。 C 監(jiān)督站監(jiān)督站B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表(5)商業(yè)銀行的作用：商業(yè)銀行的作用：P49”專家點評專家點評”一、一、儲蓄存款儲蓄存款1含義：含義： 2機構(gòu)：機構(gòu)： 是指是指居民個人居民個人將屬于將屬于其所有的人民幣或者外幣其所有的人民幣或者外幣存入存入儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具，儲蓄機構(gòu)開具憑證，憑證，個人依據(jù)憑證個人依

7、據(jù)憑證可以支取存款的可以支取存款的本金和利息本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。付存款本金和利息的活動。 我國的儲蓄機構(gòu)我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。主要是各商業(yè)銀行。 3直接目的：獲得利息直接目的：獲得利息利息：利息： A.含義：含義：是是人們從儲蓄存款中得到的人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，唯一收益，是是銀行因銀行因為使用儲戶存款而支付的為使用儲戶存款而支付的報酬報酬，是是存款本金的存款本金的增值部分增值部分。 B.取決因素：取決因素：存款利息的多少取決于存款利息的多少取決于三個因素三個因素本金、存期和利息率水平。本金、存期和利息率水平。 C.計算公

8、式：計算公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限。A.含義：含義：是利息率的簡稱是利息率的簡稱,是一定期限內(nèi)利息與本金是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。的比率。B.表示方法：表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率常用百分?jǐn)?shù)表示；月利率通常用千分?jǐn)?shù)表示；日利率用萬分?jǐn)?shù)表示）。用萬分?jǐn)?shù)表示）。C.換算關(guān)系：換算關(guān)系：年利率年利率=月利率月利率12=日利率日利率360利率利率4.我國儲蓄的我國儲蓄的分類及其特征分類及其特征類類型型存存期期憑憑證證支取支取方式方式收收益益流流動動性性風(fēng)險程度風(fēng)險程度不

9、不定定固固定定存存折折定定期期存存單單隨隨時時到到期期或或提提前前較較低低較較高高強強較較差差活活期期儲儲蓄蓄定定期期儲儲蓄蓄較安全，風(fēng)險較低。較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險。存款貶值的風(fēng)險。較安全，風(fēng)險較低。較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取存款貶值及提前支取損失利息的風(fēng)險。損失利息的風(fēng)險。一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行 【重要提示重要提示】在我國，儲蓄在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機構(gòu)必擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

10、。須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。貨幣供給量的重要手段。利率變動的影響變動情況變動情況影響影響存款存款利率利率變動變動上調(diào)上調(diào)會會吸引吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少減少，從而使生活消費支出從而使生活消費支出相對下降。相對下降。下調(diào)下調(diào)會會削弱削弱公民儲蓄的積極性，使流通中的貨公民儲蓄的積極性，使流通中的貨幣量幣量增加增加，從而使生活消費支出，從而使生活消費支出相對增加相對增加，同時還會同時還會改變改變居民的居民的投資方向投資方向，如轉(zhuǎn)向股，如轉(zhuǎn)向股票和債券等票和債券

11、等全面理解利率變動的影響變動情況變動情況影響影響貸款貸款利率利率變動變動上調(diào)上調(diào)會會加大加大借款成本，借款成本，抑制抑制借款者的積極性，借款者的積極性，從而從而抑制抑制銀行貸款規(guī)模，銀行貸款規(guī)模，減少減少流通中的貨流通中的貨幣量，并使幣量，并使投資需求投資需求相對下降。相對下降。下調(diào)下調(diào)會會降低降低借款成本，借款成本，刺激借款，刺激借款，使銀行貸款使銀行貸款規(guī)模規(guī)模擴大、擴大、流通中的貨幣量流通中的貨幣量增加。增加。并使投并使投資需求增長資需求增長存款利率存款利率的調(diào)整主要是通過的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的來控制流通中的貨幣量和社會貨幣量和社會對生活資料的對生活資料的需求

12、量需求量。 貸款利率貸款利率的調(diào)整主要是通過的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和來控制貨幣量和社會社會對投資的對投資的需求量。需求量。全面理解(1)當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，采取什么措施采取什么措施(2)當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，采取什么措施采取什么措施 一般一般上調(diào)上調(diào)存貸款利率存貸款利率。上調(diào)存款利率上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款上調(diào)貸款利率利率，借貸費用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。

13、，借貸費用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。 一般一般下調(diào)下調(diào)存貸款利率存貸款利率。下調(diào)存款利率下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率下調(diào)貸款利率，借貸費用，借貸費用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。【思維拓展思維拓展】 利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系利率利率是國家宏觀調(diào)控是國家宏觀調(diào)控（貨幣政策）（貨幣政策）的的重要杠桿之一，是重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具。利率杠桿的運用，通常是政府、利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行

14、等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，尤其是總供給與總尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù)，需求比例狀況和物價指數(shù)，進(jìn)行進(jìn)行逆向調(diào)節(jié)逆向調(diào)節(jié)。調(diào)整存款利率、貸款利率調(diào)整存款利率、貸款利率調(diào)節(jié)存款量、貸款量調(diào)節(jié)存款量、貸款量調(diào)調(diào)節(jié)流通中的貨幣量節(jié)流通中的貨幣量調(diào)節(jié)社會總共給與總需求調(diào)節(jié)社會總共給與總需求調(diào)節(jié)經(jīng)調(diào)節(jié)經(jīng)濟濟 。一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。 提醒：存款儲蓄的名義收益和實際收益提醒：存款儲蓄的名義收益和實際收益利息收益是存款儲蓄的名義收益，

15、其實利息收益是存款儲蓄的名義收益，其實際收益還要看同期物價漲幅。如果存款際收益還要看同期物價漲幅。如果存款利率低于物價漲幅，則銀行存款貶值，利率低于物價漲幅，則銀行存款貶值，此時存款儲蓄的實際收益是負(fù)值。此時存款儲蓄的實際收益是負(fù)值。 存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款 中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是比例就是存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率 知識拓展知識拓展拓展：辯證看待我國居民儲蓄存款的快速增加拓展：辯證看待我國居民儲蓄存款的

16、快速增加從原從原因看因看根本原因根本原因 是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入的增加是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入的增加結(jié)果結(jié)果重要原因重要原因 我國社會保障體系不健全、投資渠我國社會保障體系不健全、投資渠道單一道單一其他因素其他因素 中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等念等從作從作用看用看積極方面積極方面 作為一種投資行為，利國利民作為一種投資行為，利國利民消極方面消極方面 意味著居民消費和投資在一定程度意味著居民消費和投資在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活上受到抑制，對改善居民近期生活質(zhì)量、啟動消費、擴大內(nèi)需有不利質(zhì)量、啟動消費、擴大內(nèi)需有不利影響影響二、二、股票股票高風(fēng)險

17、、高收益高風(fēng)險、高收益1含義：含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時向出資人出具的時向出資人出具的股份憑股份憑證證。 2性質(zhì)性質(zhì)： 股票代表其股票代表其持有者持有者（即股東）對股份公司的（即股東）對股份公司的所有權(quán)所有權(quán)。這種這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加參加股東大會、股東大會、參與參與公司的重公司的重大決策、大決策、選擇選擇管理者、管理者、投票投票表決、資產(chǎn)表決、資產(chǎn)收益收益（收取股息或（收取股息或分享紅利）。分享紅利）。股份有限公司股份有限公司有多種籌集資金的方式：從有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券發(fā)行

18、股票、發(fā)行公司債券等。等。只有只有股份有限公司股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有才可以發(fā)行股票，只有上市公司上市公司發(fā)行發(fā)行的股票才可以上市進(jìn)行交易。的股票才可以上市進(jìn)行交易。二、二、股票股票高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益1含義：含義： 2性質(zhì)性質(zhì)： 3償還方式償還方式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求不能要求公司返還其出資。公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的如要改變股東身份，要么等待公司的破破產(chǎn)清盤產(chǎn)清盤,要么將股票要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。轉(zhuǎn)售給第三人。 提示：提示：股票可以買賣，但不是商股票可以買賣，但不是商品。不是任何股

19、票都能上市。品。不是任何股票都能上市。4收益與風(fēng)險收益與風(fēng)險： 股票投資的收入包括兩部分股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。來源于企業(yè)利潤。股票價格上升帶來的差價。股票價格上升帶來的差價。 股票價格要受到諸如股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。不確定性。高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益二、二、股票股票高風(fēng)險、

20、高收益高風(fēng)險、高收益對對發(fā)行的企業(yè)發(fā)行的企業(yè)：是：是籌集資金籌集資金的一種形式，它可以使企的一種形式，它可以使企業(yè)擴大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。業(yè)擴大規(guī)模，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。對對持股的股東持股的股東(個人個人)：是一種入股憑證，：是一種入股憑證，是一種投資，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。獲得收入。 6股票市場股票市場（或股票）（或股票）的作用：的作用： 股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企

21、業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。有重要作用。 對對社會社會：搞活資金融通，提高資金使用效率搞活資金融通，提高資金使用效率二、二、股票股票高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益三、三、債券債券1含義含義： 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。2要素：要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。要素組成。類型類

22、型：根據(jù)根據(jù)發(fā)行者發(fā)行者不同，債券主要分為不同，債券主要分為國債、金融債券國債、金融債券和和企業(yè)債券企業(yè)債券。 含義發(fā)行主體風(fēng)險狀況收益情況流動性國債金融債券企業(yè)債券是中央政府為籌是中央政府為籌集資金所發(fā)行的集資金所發(fā)行的一種政府債券一種政府債券由銀行和非銀由銀行和非銀行性金融機構(gòu)行性金融機構(gòu)發(fā)行的債券發(fā)行的債券由公司為籌集資由公司為籌集資金發(fā)行的債券金發(fā)行的債券國家國家銀行和銀行和非銀行非銀行性金融性金融機構(gòu)機構(gòu)公司公司（企業(yè)）（企業(yè)）風(fēng)險風(fēng)險最小最小安全系數(shù)較安全系數(shù)較政府債券低，政府債券低，較公司債券較公司債券高高風(fēng)險風(fēng)險最大最大利率高于儲利率高于儲蓄，低于其蓄，低于其他債券他債券利率高

23、于利率高于政府債券，政府債券，低于公司低于公司債券債券收益率收益率最高最高流動流動性強性強流動性流動性較強較強流動性流動性不強不強債券發(fā)行主體信譽越高，則風(fēng)險越小；風(fēng)險越小，則債券發(fā)行主體信譽越高，則風(fēng)險越??；風(fēng)險越小，則流動性越好。同時，風(fēng)險小，收益也相對較少，收益與風(fēng)流動性越好。同時，風(fēng)險小，收益也相對較少，收益與風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系。險呈正相關(guān)關(guān)系。三、三、債券債券4債券與股票的異同債券與股票的異同債 券 股 票不同點性 質(zhì) 受益權(quán)償還方法相同點定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大有明確的付息期限，有明確的付息期限，必須償還本金必須償還本金債務(wù)憑證，限期償還。債務(wù)憑

24、證，限期償還。入股憑入股憑 證證取得股息和紅利，經(jīng)營取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出股金不能退，只能出賣股票賣股票都是有價證券，都是有價證券，都是集資的手段，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)三、三、債券債券四、四、商業(yè)保險商業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險的投資規(guī)避風(fēng)險的投資1含義含義： 2功能功能 ： 指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡

25、、的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。付保險金責(zé)任的行為。 通過購買保險，可以通過購買保險，可以降低降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，同時顯示出保險同時顯示出保險“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的互助特征。的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災(zāi)害或意外事故造成的通過購買保險，可以補償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。3經(jīng)營主體經(jīng)營主體 ： 在我國，只有依法設(shè)立的保險公

26、司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 4分類：分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類人身保險和財產(chǎn)保險兩大類 人身保險是以人身保險是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險對象，如健為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等?？惦U、意外傷害險、人壽險等。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。汽車保險、運輸保險等。 5原則原則：投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同。，訂立保險合同。 1 1、性質(zhì)不同：、性質(zhì)不同：社會保

27、險具有保障性，不以盈利為目的；社會保險具有保障性，不以盈利為目的；商業(yè)保險具有經(jīng)營性，以追求經(jīng)濟效益為目的。商業(yè)保險具有經(jīng)營性，以追求經(jīng)濟效益為目的。2 2、建立基礎(chǔ)不同：、建立基礎(chǔ)不同：社會保險建立在勞動關(guān)系基礎(chǔ)上，社會保險建立在勞動關(guān)系基礎(chǔ)上，只要形成了勞動關(guān)系，用人單位就必須為職工辦理社會只要形成了勞動關(guān)系，用人單位就必須為職工辦理社會保險；商業(yè)保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權(quán)保險；商業(yè)保險自愿投保，以合同契約形式確立雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系。利義務(wù)關(guān)系。3 3、管理體制不同：、管理體制不同：社會保險由政府職能部門管理；商業(yè)社會保險由政府職能部門管理；商業(yè)保險由企業(yè)性質(zhì)的保險公司經(jīng)營管理。

28、保險由企業(yè)性質(zhì)的保險公司經(jīng)營管理。4 4、對象不同：、對象不同：參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由參加社會保險的對象是勞動者，其范圍由法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險的對象是自然法律規(guī)定，受資格條件的限制；商業(yè)保險的對象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同條款即可。同條款即可。商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別商業(yè)保險與社會保險的主要區(qū)別拓展：5 5、保障范圍不同：、保障范圍不同：社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活保障；商業(yè)保險只解決一部分投保人的問題。保障；商業(yè)保險只解決一部分投保人的問題。9

29、9、法律基礎(chǔ)不同：、法律基礎(chǔ)不同：社會保險由勞動法及其配套法規(guī)來立社會保險由勞動法及其配套法規(guī)來立法，商業(yè)保險則由經(jīng)濟法、商業(yè)保險法及其配套法規(guī)來立法，商業(yè)保險則由經(jīng)濟法、商業(yè)保險法及其配套法規(guī)來立法。法。8 8、時間性不同：、時間性不同：社會保險是國家穩(wěn)定的、連續(xù)性的制度；社會保險是國家穩(wěn)定的、連續(xù)性的制度；商業(yè)保險是一次性、短期的企業(yè)行為。商業(yè)保險是一次性、短期的企業(yè)行為。7 7、待遇計發(fā)不同：、待遇計發(fā)不同：社會保險的待遇給付原則是保障勞動社會保險的待遇給付原則是保障勞動者基本生活，保險待遇一般采取按月支付形式，并隨社會者基本生活，保險待遇一般采取按月支付形式，并隨社會平均工資增長每年調(diào)

30、整；商業(yè)保險則按平均工資增長每年調(diào)整；商業(yè)保險則按“多頭多保，少投多頭多保，少投少保，不投不保少保，不投不?！钡脑瓌t確定理賠標(biāo)準(zhǔn)。的原則確定理賠標(biāo)準(zhǔn)。6 6、資金來源不同：、資金來源不同：社會保險的資金由國家、企業(yè)、個人社會保險的資金由國家、企業(yè)、個人三方面分擔(dān)；商業(yè)保險的資金只有投保人保費的單一來源。三方面分擔(dān)；商業(yè)保險的資金只有投保人保費的單一來源。比較內(nèi)容儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證、所有權(quán)證書針對風(fēng)險本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風(fēng)險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股

31、票按合同約定，由保險公司理賠聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風(fēng)險，都有利于國家建設(shè)和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者高考提能：如何做一個理性的投資理財者比較比較儲蓄存款儲蓄存款債券債券股票股票保險保險流動性流動性低低高高高高低低收益性收益性低低較高較高較高較高具體分具體分析析安全性安全性高高較高較高低低高高高考提能：如何做一個理性的投資理財者高考提能：如何做一個理性的投資理財者 五、如何選擇正確的投資方式（原則）五、如何選擇正確的投資方式（原則） (1)(1)兼顧收益與風(fēng)險。兼顧收益與風(fēng)險。要注意投

32、資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。(2)(2)兼顧多元與重點。兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng)險的最好辦法。分散投資是化解風(fēng)險的最好辦法。(3)(3)兼顧意向與實力。兼顧意向與實力。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。行。(4)(4)兼顧個人與國家。兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國

33、家法律、政策。政策。見3+2的27頁考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二典例3 （2014福建高考）從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產(chǎn)品()理財產(chǎn)品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票 B.債券 C.基金 D.保險考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二解析本題考查投資方式的選擇。通過對材料中幾種投資方式的計算可知投資股票2萬元年預(yù)期收益0.15萬元，投資債券2萬元年預(yù)期收益低于0.12萬元，投資基金2萬元年預(yù)期收益0.2萬元，投資保險2萬元年預(yù)期收益低于0.07萬元，故

34、C項正確。答案C典例4 （2013福建高考）右圖是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是()考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資B.a產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二解析本題考查投資收益與風(fēng)險。從圖中a、b兩種理財產(chǎn)品的收益率走勢看，a產(chǎn)品投資收益率波動大，風(fēng)險大；b產(chǎn)品收益率平穩(wěn)，風(fēng)險小，因此適合穩(wěn)健型投資者投資。D項正確。A、B、C

35、說法錯誤。答案D3.假定投資市場上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應(yīng)的投資方式依次最有可能是()A.商業(yè)保險政府債券儲蓄存款B.商業(yè)保險儲蓄存款政府債券C.股票金融債券儲蓄存款D.股票儲蓄存款金融債券對點訓(xùn)練考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二商業(yè)保險是一種風(fēng)險保障，其收益率不可能最高。儲蓄存款的收益率要低于金融債券，A、B、D都錯誤。C考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二4.2014年9月19日，中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴在紐約交易所成功上市，交易首日以92.7美元開盤，較發(fā)行價68美元上漲36

36、.3%。但交易第二天，由于投資者紛紛拋售股票，導(dǎo)致公司股價下跌4.26%，據(jù)此，我們可以得出的直接結(jié)論是()股票價格受大眾的心理影響較大公司經(jīng)營業(yè)績下滑導(dǎo)致股價下跌股票是一種高風(fēng)險的投資方式互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是經(jīng)濟增長的新引擎A. B. C. D.考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點二核心考點二解析交易第二天，股價下跌，說明股票是一種高風(fēng)險的投資方式，同時說明股票價格的不確定性，觀點符合題意。材料并未說明投資者紛紛拋售股票的原因，不能直接得出結(jié)論，因此排除；公司股價下跌，反映出投資的風(fēng)險性，與此無關(guān)。故本題答案應(yīng)選B。答案B矯正訓(xùn)練1 （2014天津高考）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)

37、品期限為133天，認(rèn)購金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計算方法為()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20% 365133D.70 0006.20%133易錯點易錯點1易錯點易錯點2易錯點易錯點3易錯點易錯點4易錯點易錯點1易錯點易錯點2易錯點易錯點3易錯點易錯點4解析本題考查理財產(chǎn)品預(yù)期收益的計算方法。由題意可知，該理財產(chǎn)品的年收益為70 0006.20%，所以每天收益為70 0006.20%365。由于該理財產(chǎn)品期限為133天，所以其預(yù)期收益為70 000

38、6.20%365133。故選C項。答案C矯正訓(xùn)練2小明在業(yè)余時間學(xué)習(xí)股票知識，掌握了一些炒股的技術(shù)，在短短的幾個月中就將自己的5 000元投資變成了7 000元，獲利豐厚。小明通過投資()A.獲得的收益都是來源于企業(yè)的利潤B.既獲得了收益，也可以促進(jìn)資金的融通C.獲得了作為債權(quán)人依法享有的資產(chǎn)收益D.獲得的收益中的一部分屬于按技術(shù)要素分配易錯點易錯點1易錯點易錯點2易錯點易錯點3易錯點易錯點4B矯正訓(xùn)練3 （2013海南高考）隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們持有的有價證券的種類越來越多。下列選項中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是()A.股票 B.人民幣C.國庫券 D.轉(zhuǎn)賬支票易錯點易錯點1易錯

39、點易錯點2易錯點易錯點3易錯點易錯點4股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證，代表其持有者對股份公司的所有權(quán)，故A正確。A矯正訓(xùn)練4在現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險。下列屬于規(guī)避風(fēng)險的投資方式是()A.購買商業(yè)保險 B.辦理儲蓄存款C.參加社會保險 D.購買企業(yè)債券易錯點易錯點1易錯點易錯點2易錯點易錯點3易錯點易錯點4注意區(qū)分商業(yè)保險和社會保險，商業(yè)保險是一種規(guī)避風(fēng)險的投資方式，而社會保險不是投資方式。A典例1 (2014江蘇高考) 2013 年，以“寶”為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融年化收益率一般為5.0%，而銀行一年期存款利率為3.3%，活期存款利率為

40、0.35%。巨大的利差讓網(wǎng)民用鼠標(biāo)投票，開始了銀行存款的“搬家”。如果你家在銀行有10萬元定期1年的存款，已存了6個月，你會建議父母此時將這筆錢“搬”入“寶”嗎？請運用經(jīng)濟生活知識說明自己作出選擇的理由。(假設(shè)材料中的數(shù)據(jù)保持不變)考點整合考點整合命題探究命題探究核心考點一核心考點一對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練考點整合考點整合命題探究命題探究核心考點一核心考點一解析考查投資的收益情況。由材料中的信息通過計算得出互聯(lián)網(wǎng)金融投資所獲收益比存款收益少，且風(fēng)險較高。因此建議不“搬”。對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練考點整合考點整合命題探究命題探究核心考點一核心考點一答案建議：建議：不“搬”。理由：理由：從投資收益看，定期1年獲得

41、的利息為：100 0003.3%13 300(元)；取出后存入“寶”，1年可獲得的利息為：1752 504.42 679.4(元)。由計算可見，不“搬”獲得的利息更多一些。從投資安全看，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低，所以建議不“搬”。對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練1.(2014新課標(biāo)全國)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元對點訓(xùn)練考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核

42、心考點一核心考點一考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點一核心考點一解析按一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息為：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一個兩年期的利息為：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此選A。答案A考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點一核心考點一2.存款準(zhǔn)備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備在中央銀行的存款比率，存款準(zhǔn)備金率越高說明金融機構(gòu)可以調(diào)用的資金越少。今年以來國家針對不同行業(yè)采取更加靈活的定向調(diào)控措施，下列對應(yīng)關(guān)系正確的是()下調(diào)農(nóng)村商

43、業(yè)銀行存準(zhǔn)率2個百分點加強對“三農(nóng)”的支持下調(diào)金融機構(gòu)存準(zhǔn)率0.5個百分點有利于控制物價上漲幅度下調(diào)服務(wù)于小微企業(yè)的銀行存準(zhǔn)率0.5個百分點緩解小微企業(yè)融資難題 下調(diào)汽車金融公司存準(zhǔn)率0.5個百分點大幅提高國產(chǎn)汽車的市場占有率A. B. C. D.考點整合考點整合命題探究命題探究對點訓(xùn)練對點訓(xùn)練核心考點一核心考點一解析下調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行存準(zhǔn)率2個百分點，下調(diào)服務(wù)于小微企業(yè)的銀行存準(zhǔn)率0.5個百分點，有利于擴大信貸規(guī)模，促進(jìn)投資增長，對應(yīng)關(guān)系正確。下調(diào)金融機構(gòu)存準(zhǔn)率0.5個百分點，會增加市場貨幣流通量，不利于控制物價上漲，對應(yīng)錯誤；下調(diào)汽車金融公司存準(zhǔn)率0.5個百分點與大幅提高國產(chǎn)汽車的市場占有率

44、之間沒有必然關(guān)系，且大幅一詞也用詞不當(dāng)，舍去。故本題答案應(yīng)選A。答案A【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好【特別提示】儲蓄存款是不是越多越好? 居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經(jīng)濟建設(shè)籌集了大量的資金，有利于它給我國經(jīng)濟建設(shè)籌集了大量的資金，有利于促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的促進(jìn)生產(chǎn)的發(fā)展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消極影響，主要表現(xiàn)在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險。第三，儲蓄的高增長還使得我的系統(tǒng)性風(fēng)險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于國形成了以銀行貸款為主