客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品手冊(cè)范本

1、客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)客戶經(jīng)理知識(shí)技能標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品手冊(cè)產(chǎn)品手冊(cè)20122012 年年 5 5 月月目 錄第一部分第一部分 本幣類業(yè)務(wù)產(chǎn)品本幣類業(yè)務(wù)產(chǎn)品.1 1第一篇第一篇 貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品.1 1一、流動(dòng)資金貸款 .1二、固定資產(chǎn)貸款 .4三、本外幣綜合授信.6四、人民幣額度貸款.7五、并購(gòu)貸款 .7六、商業(yè)物業(yè)抵押貸款.9七、企業(yè)置業(yè)貸款 .11八、國(guó)買方信貸 .13九、國(guó)信保融資 .15十、定期存單質(zhì)押 .16十一、銀貸通業(yè)務(wù) .17十二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資.18十三、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù).20十四、消費(fèi)貸款 .21十五、樓宇按揭貸款及二手樓按揭貸款 .22十六、住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù) .

2、23十七、轉(zhuǎn)按易業(yè)務(wù) .23第二篇第二篇 票據(jù)及保證業(yè)務(wù)票據(jù)及保證業(yè)務(wù).2525一、銀行承兌匯票 .26二、電子商業(yè)匯票 .27三、商業(yè)匯票貼現(xiàn) .28四、銀票通業(yè)務(wù) .30五、全額保證金開(kāi)票 .32六、購(gòu)銷通.32七、人民幣保函 .34第三篇第三篇 中間業(yè)務(wù)及電子類業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)及電子類業(yè)務(wù).3939一、委托貸款.39二、交易資金托管業(yè)務(wù).41三、企業(yè)信用等級(jí)證明.42四、單位見(jiàn)證類業(yè)務(wù) .44五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù) .45六、輕松理“繳費(fèi)一本通”.46七、精英理財(cái)產(chǎn)品 .47八、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) .48九、代理基金業(yè)務(wù) .49十、代理貴金屬業(yè)務(wù) .50十一、銀銀自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 .51十二、網(wǎng)上銀行 .52十三

3、、銀企直聯(lián) .53十四、手機(jī)銀行 .54十五、銀行.55十六、短信業(yè)務(wù) .56第四篇第四篇 存款及卡業(yè)務(wù)存款及卡業(yè)務(wù) .5858一、單位活期存款 .58二、單位定期存款 .59三、單位通知存款 .59四、單位協(xié)定存款 .60五、 “周存易”通知存款 .61六、恒通貸記卡 .62七、貸記卡分期消費(fèi)業(yè)務(wù).64八、恒通借記金卡 .64九、支付寶卡通 .66十、賬戶通.67第二部分第二部分 外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品 .6868第一篇第一篇 國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算 .6868一、外匯匯款.68二、出口跟單托收 .70三、光票托收.71四、出口信用證 .72五、進(jìn)口信用證 .75六、進(jìn)口代付.76七、合作遠(yuǎn)期結(jié)

4、售匯 .76八、個(gè)人結(jié)匯.79九、個(gè)人售匯.79第二篇第二篇 貿(mào)易融資產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品 .8181一、授信開(kāi)證.81二、提貨擔(dān)保.83三、進(jìn)口押匯.84四、外匯貸款.87五、打包放款.89六、出口押匯.91七、出口托收押匯 .92八、出口商業(yè)發(fā)票押匯.94九、出口信用保險(xiǎn)押匯.96十、福費(fèi)廷.98十一、信用證項(xiàng)下應(yīng)收帳款擔(dān)保融資 .100十二、出口退稅質(zhì)押擔(dān)保融資.101第一部分 本幣類業(yè)務(wù)產(chǎn)品第一篇 貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品我行遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)，貸款對(duì)象包括企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或自然人。根據(jù)各種類型客戶的不同信貸資金需求，我行有流動(dòng)資金貸款、土地儲(chǔ)備貸

5、款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、一般固定資產(chǎn)貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人住房按揭貸款及個(gè)人消費(fèi)性貸款等系列信貸產(chǎn)品。我行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在： 貸款流程短、審批速度快?？傂屑?jí)審批權(quán)限，實(shí)行支行的分級(jí)授權(quán)審批管理，能夠?qū)蛻舻馁Y金需求作出快速反應(yīng)。 自主開(kāi)發(fā)、度身訂造金融產(chǎn)品和服務(wù)方案。能夠根據(jù)客戶在不同階段的資金需求及特征開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品，滿足不同類型客戶在各階段的融資需求。 經(jīng)驗(yàn)豐富、具備專業(yè)知識(shí)的市場(chǎng)營(yíng)銷隊(duì)伍能夠?yàn)楦餍袠I(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的“一對(duì)一”貼身金融服務(wù)。一、一、流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款通俗介紹 為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，支持企業(yè)合理調(diào)節(jié)和補(bǔ)充生產(chǎn)、銷售所需的營(yíng)運(yùn)資金而提供的融資

6、業(yè)務(wù)。用途流動(dòng)資金貸款主要用于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為耗用或銷售而儲(chǔ)存的各類存貨，季節(jié)性物資儲(chǔ)備等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。適用對(duì)象經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)流動(dòng)資金貸款期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（一）按貸款期限分為三類 臨時(shí)貸款：是指期限在 3 個(gè)月（含 3 個(gè)月）以的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金不足； 短期貸款：是指期限為 3 個(gè)月至 1 年（不含 3 個(gè)月含 1 年）的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；

7、 中期貸款：是指期限為 1 年至 5 年（不含 1 年含 5 年）的貸款，但流動(dòng)資金中期貸款原則上最長(zhǎng)不超過(guò) 3 年（不含 1年含 3 年） ，主要用于企業(yè)因簽訂大額長(zhǎng)期合約，前期備料生產(chǎn)需要投入大量采購(gòu)資金和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期超過(guò)一年的資金需求。 （二）幣種和期限流動(dòng)資金貸款分為人民幣和外幣兩種。貸款期限原則上不超過(guò)三年。（三）還款方式可采用分期還本付息以及分期付息、到期還本等還款方式。（四）利率短期流動(dòng)資金貸款按借款合同簽定日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，借款合同期遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。中期流動(dòng)資金貸款利率實(shí)行一年一定。根據(jù)借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息，次年首日起

8、按當(dāng)時(shí)相應(yīng)檔次的法定貸款利率調(diào)整。營(yíng)銷要點(diǎn)（一）根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、發(fā)展規(guī)劃和流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)周期等因素，確定符合企業(yè)流動(dòng)資金需求的信貸額度。（二）根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)、貸款用途、還款能力等確定合適的期限，貸款期限一般一年，最長(zhǎng)可達(dá)三年。（三）在中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定的區(qū)間，根據(jù)不同行業(yè)、擔(dān)保方式、期限及市場(chǎng)情況等提供合理的貸款利率。（四）流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備合適的擔(dān)保，并優(yōu)先采用抵押或質(zhì)押擔(dān)保方式。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)管理辦法二、固定資產(chǎn)貸款二、固定資產(chǎn)貸款通俗介紹為滿足企業(yè)在固定資產(chǎn)投入過(guò)程中的資金需求，而提供的本外幣貸款。用途 固定資產(chǎn)貸款主要用于新

9、建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資。適用對(duì)象符合條件的企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 固定資產(chǎn)貸款期限長(zhǎng)，貸款金額大，能夠滿足借款人對(duì)固定資產(chǎn)項(xiàng)目的固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金投資的需求。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（一）根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來(lái)源不同分為項(xiàng)目融資貸款和一般固定資產(chǎn)貸款。 項(xiàng)目融資貸款（1）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；（2）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人；（3）還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼

10、收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。 一般固定資產(chǎn)貸款是銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)的資金需求，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為綜合還款來(lái)源而提供的融資。（二）按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款。 基本建設(shè)貸款是指用于基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施等新建或擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。 技術(shù)改造貸款是指用于企(事)業(yè)法人以擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項(xiàng)目的貸款。 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于建設(shè)對(duì)外銷售、出租等用途的住房、商業(yè)用房、綜合用房等房屋的貸款，以及向政府授權(quán)或委托的企(事)業(yè)法人發(fā)放的用于對(duì)外有償出讓或轉(zhuǎn)讓的土地開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)的貸款

11、。 其他固定資產(chǎn)貸款是指對(duì)上述用途以外的購(gòu)建、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。（三）按期限分為短期固定資產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款。 短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限不超過(guò) 1 年(含 1 年)的固定資產(chǎn)貸款。 中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的固定資產(chǎn)貸款。長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在 5 年以上(不含 5 年)的固定資產(chǎn)貸款。（四）貸款期限固定資產(chǎn)貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人及其項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益，預(yù)測(cè)現(xiàn)金流及投資回收期情況，綜合評(píng)估還款能力，結(jié)合資金供給狀況，由借貸雙方共同協(xié)商確定。一般為 15 年，原則上最長(zhǎng)不超過(guò) 10 年。參考文件農(nóng)村商業(yè)

12、銀行股份固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理辦法三、本外幣綜合授信三、本外幣綜合授信通俗介紹 本外幣綜合授信的服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)的企（事）業(yè)法人。在核定的企業(yè)綜合授信額度，靈活搭配本外幣各種授信融資方式，可包含流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票或國(guó)際貿(mào)易融資等。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 本外幣綜合授信有很大的靈活性。一方面可預(yù)先審批；另一方面在額度有效期，各種產(chǎn)品可靈活調(diào)配使用。四、人民幣額度貸款四、人民幣額度貸款通俗介紹 人民幣額度貸款的服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)企（事）業(yè)法人。客戶與銀行簽定人民幣額度貸款合同后，可以在該借款合同有效期間循環(huán)使用該借款額度下的貸款金額。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)人民幣額度貸款在客戶用款上有很大的靈活性。在借款額度有效期，借款人

13、可以對(duì)借款額度循環(huán)使用，保證了用款效率及靈活性。五、并購(gòu)貸款五、并購(gòu)貸款通俗介紹為滿足企業(yè)因業(yè)務(wù)發(fā)展及擴(kuò)的需要，在并購(gòu)交易（通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為）實(shí)施過(guò)程中有融資需求時(shí)，可向銀行申請(qǐng)并購(gòu)貸款。并購(gòu)可由并購(gòu)方通過(guò)其專門設(shè)立的無(wú)其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全資或控股子公司（下稱“子公司” ）進(jìn)行。用途并購(gòu)貸款主要用于支付并購(gòu)交易價(jià)款。適用對(duì)象經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)并購(gòu)貸款可以用于權(quán)益性投資活動(dòng)，具有貸款金額較大、期限較長(zhǎng)、還款靈活等特點(diǎn)。并購(gòu)方可以充分借助信貸資金的杠桿作

14、用，促成并購(gòu)方案的實(shí)施，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸、市場(chǎng)份額及知名度的提升，達(dá)到形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的目的。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)1、貸款金額 對(duì)同一項(xiàng)目，并購(gòu)資金來(lái)源中并購(gòu)貸款金額所占比例不得超過(guò) 50%； 對(duì)同一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期我行核心資本凈額的比例不得超過(guò) 5%；2、并購(gòu)貸款僅限于人民幣貸款。一般不超過(guò)五年。3、還款方式：貸款期限在 1 年以（含）的，可以采取分期付款或每月付息、到期還本的方式；貸款期限超過(guò) 1 年的，須采取分期付款方式。4、價(jià)格：在中國(guó)人民銀行利率管理規(guī)定的區(qū)間，一般應(yīng)高于同期限其他業(yè)務(wù)品種的利率水平。營(yíng)銷要點(diǎn)1、其貸款期限主要根據(jù)并購(gòu)交易的完成時(shí)間，以及并購(gòu)?fù)瓿珊竽繕?biāo)企業(yè)及并購(gòu)方的

15、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、預(yù)期現(xiàn)金流、信用狀況等因素合理確定。2、并購(gòu)貸款利率定價(jià)時(shí)應(yīng)參照并購(gòu)交易復(fù)雜性、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款監(jiān)管難度等風(fēng)險(xiǎn)因素。3、應(yīng)根據(jù)借款人或目標(biāo)企業(yè)的還款保障能力測(cè)算結(jié)果，合理制定還款計(jì)劃，并選擇適當(dāng)?shù)倪€款方式。4、借款人為“子公司”的，并購(gòu)方企業(yè)須提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。5、并購(gòu)貸款以目標(biāo)企業(yè)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押作為擔(dān)保方式的，在并購(gòu)交易完成后，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理辦法六、商業(yè)物業(yè)抵押六、商業(yè)物業(yè)抵押貸款貸款通俗介紹為滿足企業(yè)在商業(yè)物業(yè)投資活動(dòng)中的資金需求，經(jīng)營(yíng)管理中的向商業(yè)物業(yè)的所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的商業(yè)物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)

16、的經(jīng)營(yíng)性收入進(jìn)行還本付息的貸款。用途商業(yè)物業(yè)抵押貸款可以用于購(gòu)置商業(yè)物業(yè)、商業(yè)物業(yè)經(jīng)營(yíng)中正常運(yùn)營(yíng)、商業(yè)物業(yè)的大型維護(hù)等企業(yè)經(jīng)營(yíng)圍合法合規(guī)的資金需求。適用對(duì)象經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)貸款用途廣、貸款期限長(zhǎng)、還款靈活、操作簡(jiǎn)單。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）商業(yè)物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理比較規(guī)、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)較為穩(wěn)定或持續(xù)增長(zhǎng)、現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫字樓、星級(jí)賓館酒店、大型商鋪、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)形式。（2）貸款金額：一般最高為商業(yè)物業(yè)評(píng)估價(jià)值的 5 成，優(yōu)質(zhì)客戶或優(yōu)質(zhì)商業(yè)物業(yè)可放寬到評(píng)估價(jià)值的 6 成。（3）

17、貸款期限：貸款期限原則上最長(zhǎng)為 8 年，且不得超過(guò)借款人法定經(jīng)營(yíng)期限和房地產(chǎn)權(quán)證的剩余使用年限。（4）還款方式：采用分期還款方式，一般要求采用遞減還款法每月還本付息。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）應(yīng)以其經(jīng)營(yíng)性收入、租金作為還款來(lái)源。（2）申請(qǐng)人為房地產(chǎn)企業(yè)的，其經(jīng)營(yíng)圍除一般房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、銷售業(yè)務(wù)外，還具有物業(yè)投資、租賃、經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)。（3）商業(yè)物業(yè)應(yīng)符合城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃要求，并已投入商業(yè)運(yùn)營(yíng)，且建成并投入使用時(shí)間原則上不超過(guò) 10 年。（4）用于抵押的商業(yè)物業(yè)須保持相對(duì)完整，原則上不接受商場(chǎng)中不連續(xù)的部分商鋪、整個(gè)物業(yè)中的小部分樓層作為抵押物。（5）同意簽訂項(xiàng)目資金監(jiān)管協(xié)議，對(duì)商業(yè)物業(yè)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)收入、支出款項(xiàng)的

18、監(jiān)管。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份商業(yè)物業(yè)抵押貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程七、企業(yè)置業(yè)貸款七、企業(yè)置業(yè)貸款通俗介紹經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人，需進(jìn)行購(gòu)買工業(yè)用地、興建或購(gòu)置廠房物業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備等投入時(shí)，如資金短缺可向銀行申請(qǐng)企業(yè)置業(yè)貸款。用途企業(yè)置業(yè)貸款主要用于購(gòu)買工業(yè)用地、興建或購(gòu)置廠房物業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備等。適用對(duì)象經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)企業(yè)置業(yè)貸款期限長(zhǎng)，還款方式靈活，能夠滿足企業(yè)在購(gòu)買工業(yè)用地、興建或購(gòu)置廠房物業(yè)、購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備額資金投入的需求。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）貸款金額企業(yè)置業(yè)貸款的貸款金額一般不超過(guò)購(gòu)買土地、廠

19、房?jī)r(jià)格或建設(shè)項(xiàng)目投入總額的 7 成。（2）幣種和期限貸款期限一般不超過(guò) 5 年，最長(zhǎng)不超過(guò) 8 年。（3）還款方式 企業(yè)置業(yè)貸款期限在 1 年以（含 1 年）的，可以采取分期付款方式或每月付息、到期還本的方式； 貸款期限超過(guò) 1 年的，必須采取分期付款方式歸還貸款。（4）證明文件購(gòu)買工業(yè)土地的，需提供土地來(lái)源的合法證明文件，如建設(shè)用地使用批文、土地出讓合同、購(gòu)地訂金或首期付款證明等；興建廠房物業(yè)的，需提供固定資產(chǎn)投資可行性報(bào)告、資金使用計(jì)劃書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、工程承包合同等證明文件；購(gòu)置廠房物業(yè)的，需提供廠房買賣交易的證明文件，如購(gòu)買合同、交易土地或房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證、定金或首期支付憑證等；購(gòu)置

20、生產(chǎn)設(shè)備的，需提供購(gòu)買機(jī)械設(shè)備的證明文件，如設(shè)備購(gòu)買合同、定金或首期支付憑證等。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）當(dāng)企業(yè)無(wú)法提供抵押物，需要以貸款所購(gòu)房/地產(chǎn)或設(shè)備作抵押擔(dān)保的，可以采取“先保證后抵押，中途不轉(zhuǎn)貸”方式發(fā)放貸款，但前期保證擔(dān)保的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)1年。（2）對(duì)于發(fā)展?jié)摿^大的企業(yè)，除了遞減供款法或定額供款法外，可建議使用“首年還息不還本，次年起每月還本付息”的還款方法。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份企業(yè)置業(yè)貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程 八、八、國(guó)買方信貸國(guó)買方信貸通俗介紹賣方企業(yè)與買方企業(yè)簽訂購(gòu)銷合同后，應(yīng)賣方企業(yè)與買方企業(yè)的申請(qǐng)，由銀行向買方企業(yè)發(fā)放貸款，貸款僅限于購(gòu)買賣方企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品，并由賣方企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)

21、任。用途用于滿足買方企業(yè)購(gòu)買單件（臺(tái)）價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高設(shè)備的資金需要，同時(shí)促進(jìn)賣方企業(yè)的銷售。適用對(duì)象對(duì)單件（臺(tái)）價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、科技含量高的設(shè)備的買賣雙方。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)減輕買方企業(yè)一次性付款的壓力，加速賣方企業(yè)貨物流轉(zhuǎn)及資金回籠速度。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）金額國(guó)買方信貸的貸款最高成數(shù)不超設(shè)備售價(jià)的 70%。（2）幣種和期限國(guó)買方信貸開(kāi)辦的幣種僅為人民幣，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2 年。（3）還款方式國(guó)買方信貸采取分期還款方式，可選擇遞減還款法和定額還款法，企業(yè)亦可申請(qǐng)?zhí)崆安糠只蛉繗w還貸款。 （4）注意事項(xiàng)賣方企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品要求單件（臺(tái)）價(jià)值高、市場(chǎng)份額大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

22、、科技含量高，如賣方企業(yè)為設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)，要求其生產(chǎn)的設(shè)備通用性好，變現(xiàn)能力強(qiáng)等。根據(jù)我區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況及我行的風(fēng)險(xiǎn)控制，目前對(duì)產(chǎn)品的圍主要限于大型機(jī)器設(shè)備、醫(yī)療設(shè)備、電力設(shè)備及郵電通信設(shè)備等。 營(yíng)銷要點(diǎn)（1）對(duì)于買方企業(yè)，營(yíng)銷重點(diǎn)在于設(shè)備分期供款，減輕付款壓力。（2）對(duì)于賣方企業(yè)，營(yíng)銷重點(diǎn)在于可加速貨物流轉(zhuǎn)，只需付一定的保證金即可回籠賬款，減少資金積壓。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份國(guó)買方信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程九、國(guó)信保融資九、國(guó)信保融資通俗介紹企業(yè)持境外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單，將保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行和保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的前提下，銀行按保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例融資的業(yè)務(wù)。用途用

23、于滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中資金需求。適用對(duì)象持境外保險(xiǎn)公司開(kāi)具的國(guó)貿(mào)易信用保險(xiǎn)保單的經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)企業(yè)應(yīng)收賬款回籠有保障且不需要抵押物即可申請(qǐng)。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）金額單筆融資金額一般是應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)的商業(yè)發(fā)票金額的80%，最高不得超 90%，同時(shí)亦不得超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的賠付比例。（2）幣種和期限國(guó)信保屬短期融資，期限不能超過(guò) 180 天。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份國(guó)貿(mào)易信用保險(xiǎn)融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程十、十、定期存單質(zhì)押定期存單質(zhì)押通俗介紹 定期存單質(zhì)押為借款人以未到期的個(gè)人或單位定期存單作為質(zhì)押物，向我行申請(qǐng)辦理各類融

24、資業(yè)務(wù)（包括貸款、票據(jù)承兌、貿(mào)易融資等） 。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)定期存單的存款利息可以降低質(zhì)押融資成本；定期存單質(zhì)押擔(dān)保成數(shù)高，質(zhì)押貸款最高可達(dá) 9 成，質(zhì)押開(kāi)票最高可達(dá)100%。細(xì)分種類定期存單質(zhì)押包括個(gè)人定期存單質(zhì)押和單位定期存單質(zhì)押。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）該產(chǎn)品可以提高企業(yè)在銀行的存款業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度，從而獲得更加優(yōu)惠的貸款利率；（2）建議以較長(zhǎng)期的定期存款存單作質(zhì)押申請(qǐng)短期的融資貸款，可減少財(cái)務(wù)費(fèi)用。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份定期存單質(zhì)押貸款操作規(guī)程十一、銀貸通業(yè)務(wù)十一、銀貸通業(yè)務(wù)通俗介紹銀貸通是指企業(yè)以其持有的一或多未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押給銀行,并向銀行申請(qǐng)辦理流動(dòng)資金貸款，滿足對(duì)外支付的一種貸款業(yè)務(wù)。質(zhì)押

25、票據(jù)到期日必須遲于流動(dòng)資金貸款的到期日,在質(zhì)押票據(jù)到期日由銀行負(fù)責(zé)委托收款，收回票款轉(zhuǎn)入保證金賬戶，在流動(dòng)資金貸款到期日,從保證金賬戶轉(zhuǎn)出對(duì)應(yīng)款項(xiàng)用于歸還到期貸款。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)手續(xù)簡(jiǎn)便，審批快捷；提前變現(xiàn)，滿足現(xiàn)金支付需要。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)：（1）期限：質(zhì)押票據(jù)到期日必須遲于流動(dòng)資金貸款的到期日，貸款期限原則上不超過(guò) 180 日，不得提前還貸。（2）成數(shù)：貸款成數(shù)一般為票面金額的 90%。營(yíng)銷要點(diǎn)：（1）銀貸通業(yè)務(wù)可解決短期資金周轉(zhuǎn)缺口；（2）在辦理銀貸通業(yè)務(wù)時(shí)，要與客戶充分溝通，盡量提高我行的綜合收益，如提高貸款利率、延長(zhǎng)保證金留存時(shí)間等；（3）巧妙設(shè)定貸款到期日，引導(dǎo)客戶貸款的到期日為跨月到期（

26、即若貸款到期日遇月末到期，在與客戶充分溝通的情況下，推遲出貸日期或延長(zhǎng)保證金留存時(shí)間，盡量將到期日延期至次月月初到期） ，爭(zhēng)取月末存款余額留存。十二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資十二、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資通俗介紹在商品交易中的賣方，以其因銷售貨物或提供勞務(wù)、設(shè)施等而產(chǎn)生的無(wú)爭(zhēng)議債權(quán)即應(yīng)收賬款作為質(zhì)押擔(dān)保，向我行申請(qǐng)辦理的融資業(yè)務(wù)。適用對(duì)象借款申請(qǐng)人特定的交易對(duì)手（買方）屬于行業(yè)中的龍頭企業(yè)或本地區(qū)知名企業(yè)，具備市場(chǎng)份額大、經(jīng)濟(jì)效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)等特點(diǎn)，且商品交易中擁有特定交易對(duì)手的應(yīng)收賬款金額較大、回收保障程度高的供應(yīng)商。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)提高資產(chǎn)流動(dòng)性，提高資金使用效率；事先申請(qǐng)額度，放款迅速；方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便。業(yè)

27、務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）質(zhì)押物要求用以質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須是銷售貨物或提供勞務(wù)/設(shè)施等而產(chǎn)生的無(wú)爭(zhēng)議債權(quán),同時(shí)賣方已履行了交貨義務(wù)；（2）融資方式包括流動(dòng)資金貸款和銀承開(kāi)票業(yè)務(wù)；（3）業(yè)務(wù)分類 按照應(yīng)收賬款的確認(rèn)方式分為買方確認(rèn)和賣方確認(rèn)兩種； 按照是否專戶監(jiān)管回款資金分為單一對(duì)應(yīng)和余額對(duì)應(yīng)模式(4)融資期限單筆借款期限 6 個(gè)月。(3)融資成數(shù)質(zhì)押成數(shù)一般為七成以；營(yíng)銷要點(diǎn)（1）原則上應(yīng)采用“質(zhì)押+保證”擔(dān)保方式辦理；（2）對(duì)于以付款人（買方）在異地的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押的，建議借款人盡量多提供買方的資信資料以及采用買方確認(rèn)方式辦理相關(guān)融資業(yè)務(wù)；（3）對(duì)于應(yīng)收賬款的付款人（買方）的門檻很高，在開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)

28、時(shí)，優(yōu)選借款人（賣方）更要優(yōu)選買方，必須加強(qiáng)對(duì)買方的跟進(jìn)，并由總行實(shí)行總額度控制。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程十三、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)十三、個(gè)人綜合授信業(yè)務(wù)通俗介紹我行在一定期限授予符合條件的自然人的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的貸款額度。個(gè)人綜合授信額度是一種融資計(jì)劃總額，客戶在授信有效期和授信額度可申請(qǐng)使用貸款。業(yè)務(wù)對(duì)象1、具有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求的中小企業(yè)股東、老板；2、具有消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的中高端客戶；3、擁有優(yōu)質(zhì)物業(yè)的個(gè)人客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1 1、個(gè)人綜合授信包括個(gè)人消費(fèi)性貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,適用于個(gè)人購(gòu)房、建房、購(gòu)車、裝修，以及個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中構(gòu)建物業(yè)、購(gòu)買設(shè)備和生產(chǎn)材料

29、，或以個(gè)人名義進(jìn)行的投資經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等情況2 2、授信后貸款額度循環(huán)使用，隨借隨還，方便靈活。3 3、可采用抵押、質(zhì)押、保證或組合擔(dān)保等方式取得授信，隨意選擇遞減還款法或定額還款法償還貸款，提前還款無(wú)需申請(qǐng)，開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信通知等業(yè)務(wù)，還貸更便捷清晰。十四、消費(fèi)貸款十四、消費(fèi)貸款通俗介紹向符合條件的自然人發(fā)放信貸資金用于家庭及個(gè)人購(gòu)買消費(fèi)品或其他與個(gè)人消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用的貸款。主要包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人建房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人裝修貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人結(jié)婚貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款等。業(yè)務(wù)對(duì)象1、有購(gòu)房、購(gòu)車等高消費(fèi)需求的客戶；2、資信狀況良好、具備一定還款能力的客戶

30、。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1、包括購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、購(gòu)買大宗消費(fèi)用品等消費(fèi)項(xiàng)目，都可申請(qǐng)貸款，滿足您多種消費(fèi)需要。2、客戶可自由選擇遞減法、定額法、貸易還的還款方式，貸款資金隨借隨還，提前還貸無(wú)需預(yù)約申請(qǐng)，手續(xù)簡(jiǎn)便。3、可申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、賬戶通、短信通知等配套功能，實(shí)現(xiàn)自助還貸不受時(shí)空限制，及時(shí)掌握扣款情況。十五、樓宇按揭貸款及二手樓按揭貸款十五、樓宇按揭貸款及二手樓按揭貸款通俗介紹樓宇按揭貸款向樓宇購(gòu)買者（借款人）發(fā)放的，由借款人將所購(gòu)房產(chǎn)抵押給我行，并由房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商為借款人提供階段性擔(dān)保的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。樓宇是已取得商品房預(yù)售許可證的預(yù)售及現(xiàn)售商品房，包括住宅、車庫(kù)、車位及商業(yè)用房，俗稱“一手樓”

31、 ?！岸帧睒怯畎唇屹J款是指客戶購(gòu)買他人的房產(chǎn)，并以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押向我行申請(qǐng)貸款的信貸業(yè)務(wù)。按揭政策1、還款方法的規(guī)定貸款期限在 1 年以（含 1 年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在 1 年以上的，可選擇等額本息、等額本金等方法來(lái)歸還貸款本息。2、利率調(diào)整貸款期間的利率變動(dòng)按人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在1 年以（含 1 年）的，遇法定利率調(diào)整，不調(diào)整貸款利率，繼續(xù)執(zhí)行實(shí)行合同利率；貸款期限在 1 年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年 1 月 1 日開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發(fā)放貸款期間，如遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，貸款開(kāi)立時(shí)執(zhí)行最新貸款利率

32、。十六、住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)十六、住房公積金住房抵押貸款業(yè)務(wù)通俗介紹指我行受市住房公積金管理中心委托，受理職工個(gè)人在區(qū)購(gòu)買、建造、翻建、大修自有自住房的住房公積金抵押貸款申請(qǐng)，并由我行負(fù)責(zé)對(duì)貸款進(jìn)行發(fā)放、管理和收回。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1、網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，盡享便捷； 2、專設(shè)服務(wù)窗口，效率更快； 3、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，服務(wù)貼心； 4、辦理組合貸款，合理籌劃。 注：組合貸款=住房公積金貸款+個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)1、個(gè)人最高貸款額度 26 萬(wàn)元。 2、購(gòu)商品房貸款期限最長(zhǎng) 30 年；購(gòu)“二手樓”以及建造、翻建、大修自有住房的貸款期限最長(zhǎng) 20 年。 3、貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住

33、房抵押貸款利率執(zhí)行。十七、轉(zhuǎn)按易業(yè)務(wù)十七、轉(zhuǎn)按易業(yè)務(wù)通俗介紹我行存量按揭貸款因抵押物二手買賣而由買受人向我行申請(qǐng)辦理按揭貸款，并用新發(fā)放的貸款歸還原按揭貸款的業(yè)務(wù)。營(yíng)銷要點(diǎn)原業(yè)主在不需要提前歸還原貸款的情況下購(gòu)房者就可以申請(qǐng)新的貸款，實(shí)現(xiàn)客戶資源最大化，避免買賣雙方的信用風(fēng)險(xiǎn)。第二篇 票據(jù)及保證業(yè)務(wù)商業(yè)匯票是一種以銀行信用或企業(yè)信用為基礎(chǔ)的支付工具，票據(jù)業(yè)務(wù)一般指以商業(yè)匯票為介質(zhì)實(shí)現(xiàn)支付、融資、增值等功能的業(yè)務(wù)產(chǎn)品總稱，票據(jù)業(yè)務(wù)適用于已在銀行開(kāi)立了銀行結(jié)算賬戶且過(guò)往結(jié)算記錄良好，資信狀況較好的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。依托真實(shí)的商品交易背景，借助廠商資信或銀行信用的介入，使得票據(jù)業(yè)務(wù)的表

34、現(xiàn)形式與產(chǎn)品特點(diǎn)呈現(xiàn)多樣性，目前，票據(jù)業(yè)務(wù)已成為企業(yè)日常使用的支付手段和融資方式。票據(jù)業(yè)務(wù)可為企業(yè)帶來(lái)的益處主要有： 通過(guò)延緩付款期限，緩解企業(yè)自有資金不足的困局，能夠保證商品供應(yīng)通暢； 借助極低的成本（企業(yè)自身的信用） ，可直接或間接獲得了低成本融資； 有效將企業(yè)的應(yīng)收未收回收款項(xiàng)變現(xiàn)，改善了公司資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)了銷售，加快了資金回收； 以票據(jù)形式預(yù)付貨款，既可鎖定價(jià)格又可獲得一定的采購(gòu)優(yōu)惠，大大降低了購(gòu)貨成本。 通過(guò)辦理鏈?zhǔn)狡睋?jù)業(yè)務(wù)，可以靈活獲得銀行的授信支持，操作手續(xù)簡(jiǎn)便，效率較高。 銀行可以提供網(wǎng)絡(luò)支持，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)電子化處理。一、一、銀行承兌匯票通俗介紹交易雙方簽訂購(gòu)銷合同，約定購(gòu)貨方

35、可延期付款，以銀行承兌匯票支付貨款。當(dāng)商品交易成功后，購(gòu)貨人因資金短缺或資金管理的需要，可簽發(fā)商業(yè)匯票，交由其開(kāi)戶銀行承兌，然后將承兌后的銀行承兌匯票用于支付貨款。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì) 銀行承兌匯票以承兌銀行為付款人，是一種以銀行信用為基礎(chǔ)的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷貨方所接受。 對(duì)于購(gòu)貨方而言，使用銀行承兌匯票無(wú)須即時(shí)付現(xiàn)，即完成了貨款的支付，等于從承兌銀行獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能； 對(duì)銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過(guò)向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的方式，獲得現(xiàn)金。用途銀行承兌匯票主要用于在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織之間，進(jìn)行真實(shí)交易的款項(xiàng)結(jié)算。二、電子

36、商業(yè)匯票二、電子商業(yè)匯票通俗介紹電子商業(yè)匯票系統(tǒng)(ECDS)是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)進(jìn)行電子商業(yè)匯票結(jié)算、資金清算、業(yè)務(wù)查詢等綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。企業(yè)通過(guò)在 ECDS 的接入銀行開(kāi)立網(wǎng)上銀行，并申請(qǐng)開(kāi)通電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)功能，即可在通過(guò)網(wǎng)銀完成電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、質(zhì)押、付款和追索等業(yè)務(wù)的辦理。適用對(duì)象日常結(jié)算票據(jù)業(yè)務(wù)較多，企業(yè)網(wǎng)上銀行操作管理比較規(guī)，其上、下游配套企業(yè)接受且能夠辦理電子匯票業(yè)務(wù)的企業(yè)。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)依托企業(yè)網(wǎng)上銀行，實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息實(shí)時(shí)交換；以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)電子化；電子簽名取代實(shí)體簽章，安全方便。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）業(yè)務(wù)分類分為電

37、子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。（2）期限票據(jù)期限最長(zhǎng)一年，我行目前開(kāi)出的電子商業(yè)承兌匯票最長(zhǎng)期限為 6 個(gè)月；（3）金額單筆票據(jù)金額高達(dá) 10 億元。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）營(yíng)銷對(duì)象應(yīng)針對(duì)日常結(jié)算票據(jù)業(yè)務(wù)較多，企業(yè)網(wǎng)上銀行操作管理比較規(guī)，其上、下游配套企業(yè)接受且能夠辦理電子匯票業(yè)務(wù)的企業(yè)。（2）在營(yíng)銷推廣過(guò)程中，要積極爭(zhēng)取、引導(dǎo)客戶以在我行開(kāi)立的簽約賬號(hào)作為其收取電子商業(yè)匯票的結(jié)算賬號(hào)，我行支付系統(tǒng)行號(hào)為：6（農(nóng)村商業(yè)銀行股份）。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法；農(nóng)村商業(yè)銀行股份電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程。三、商業(yè)匯票貼現(xiàn)三、商業(yè)匯票貼現(xiàn)通俗介紹 持票人將未到期的匯票背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀

38、行收取貼現(xiàn)利息后向其提前支付票款。細(xì)分種類 根據(jù)貼現(xiàn)付息人的不同，分為一般票據(jù)貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)和第三方付息貼現(xiàn)。1、一般票據(jù)貼現(xiàn)指由持票人（即交易賣方）支付貼現(xiàn)利息的貼現(xiàn)；2、買方付息貼現(xiàn)指由持票人的直接前手（買方）貼付利息，而持票人可全額獲取匯票金額的貼現(xiàn)；3、第三方付息貼現(xiàn)指由持票人及其直接前手（買賣雙方）以外的第三人貼付利息，持票人可全額獲取匯票金額的貼現(xiàn)。 根據(jù)所貼現(xiàn)票據(jù)的不同，分為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票貼現(xiàn)，如需辦理商業(yè)承兌匯票應(yīng)經(jīng)總行審批。用途銀行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)主要為滿足客戶的短期資金周轉(zhuǎn)需求。幣種和期限 銀行辦理的商業(yè)匯票貼現(xiàn)的幣種僅限于人民幣。貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至

39、匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò) 6 個(gè)月。價(jià)格 我行辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)收取的貼現(xiàn)利息率，根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率水平，結(jié)合我行的實(shí)際情況確定，采用窗口指導(dǎo)利率的公布形式。貼現(xiàn)利息=匯票金額 * 貼現(xiàn)天數(shù) * （月貼現(xiàn)率/30 天）貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止，如辦理貼現(xiàn)的是紙票，且承兌人在異地的，另加 3 天劃款日期，電票異地的無(wú)需另加 3 天。營(yíng)銷要點(diǎn)該業(yè)務(wù)將“應(yīng)收票據(jù)”變成“現(xiàn)金“，大大提高了客戶資產(chǎn)的流動(dòng)性，加快了資金的周轉(zhuǎn)，另外，該業(yè)務(wù)申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，審批迅速，貼現(xiàn)利率普遍低于貸款利率，融資成本相對(duì)較低，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村商業(yè)銀行股份商業(yè)匯票（紙

40、票）業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)村商業(yè)銀行股份電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程農(nóng)村商業(yè)銀行股份商業(yè)匯票（紙票）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程四、銀票通業(yè)務(wù)四、銀票通業(yè)務(wù)通俗介紹企業(yè)以其持有的一或多未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押給銀行，向銀行申請(qǐng)開(kāi)立一或多新的銀行承兌匯票用于對(duì)外支付。用途滿足對(duì)外支付及結(jié)算需要。適用對(duì)象持有較多零散票據(jù)或有大額票據(jù)需要分散支付的企業(yè)。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)手續(xù)簡(jiǎn)便，滿足結(jié)算需要；節(jié)約成本，延長(zhǎng)付款期。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）種類和期限企業(yè)用于質(zhì)押的銀行承兌匯票包含紙票或電票。紙票開(kāi)票期限不超過(guò) 6 個(gè)月，電票開(kāi)票期限不超過(guò) 12 個(gè)月（目前我行開(kāi)出的電票期限不超過(guò) 6 個(gè)月） 。（2）還款來(lái)源質(zhì)押的票據(jù)到期由銀行負(fù)責(zé)委托

41、收款，收回票款轉(zhuǎn)入保證金賬戶，在新的銀行承兌匯票到期日,從保證金賬戶轉(zhuǎn)出對(duì)應(yīng)款項(xiàng)用于清償?shù)狡谄睋?jù)。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）大票換小票，滿足分散付款的需要，小票換大票，滿足集中支付的需要。（2）免除貼現(xiàn)利息支出，僅需要支付手續(xù)費(fèi)，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。參考文件關(guān)于銀行承兌匯票質(zhì)押開(kāi)票業(yè)務(wù)的指導(dǎo)營(yíng)銷意見(jiàn)五、全額保證金開(kāi)票五、全額保證金開(kāi)票通俗介紹指由申請(qǐng)人提供 100%存款保證金作為擔(dān)保開(kāi)立銀行承兌匯票給收款人用于支付購(gòu)貨的應(yīng)付款項(xiàng)。既滿足了客戶的支付需要，又讓客戶額外獲得了一筆保證金存款的利息收入。適用對(duì)象商品交易關(guān)系中處于主導(dǎo)地位且現(xiàn)金流充足的企業(yè)。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)不占額度，隨用隨批；延遲付款，增加收益。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)

42、（1）先存足保證金再簽發(fā)銀行承兌匯票； （2）重點(diǎn)關(guān)注交易背景的真實(shí)性營(yíng)銷要點(diǎn)（1）建議按活期或?qū)?yīng)期限定期利率計(jì)算保證金存款利息；（2）引導(dǎo)客戶使用票據(jù)結(jié)算的習(xí)慣，提升企業(yè)議價(jià)能力。六、購(gòu)銷通六、購(gòu)銷通通俗介紹生產(chǎn)企業(yè)或經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)授信，經(jīng)銷商開(kāi)具以商品生產(chǎn)企業(yè)為收款人的銀行承兌匯票，經(jīng)銷商交付銀行承兌匯票給商品生產(chǎn)企業(yè)用于提取貨物，并由商品生產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任或約定退款責(zé)任或回購(gòu)責(zé)任等的融資業(yè)務(wù)。用途經(jīng)銷商以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，支付生產(chǎn)企業(yè)貨款。適用對(duì)象（1）生產(chǎn)實(shí)力雄厚、產(chǎn)品適銷對(duì)路、信譽(yù)較好的生產(chǎn)企業(yè)。（2）經(jīng)銷商是生產(chǎn)企業(yè)的主要經(jīng)銷商，銷售單值較高、流通性強(qiáng)、容易變現(xiàn)，回

43、籠貨款較快的商品。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)買方憑銀行承兌匯票即可獲得商品，減少資金占用。賣方提前收回貨款，實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金使用效率。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）幣種和期限：購(gòu)銷通的幣種為人民幣，匯票的付款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 6 個(gè)月。（2）金額：每匯票承兌金額最高不得超過(guò) 1000 萬(wàn)元。（3）保證金管理原則購(gòu)銷通業(yè)務(wù)需要繳交開(kāi)票保證金，經(jīng)銷商每次提貨前向銀行追加貨物對(duì)應(yīng)金額的保證金，保證金管理遵守“先存入，再開(kāi)票” 、 “先存入，再提貨”的原則。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）買方以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，無(wú)需貸款或提供擔(dān)保即可獲得商品，享受穩(wěn)定的供貨渠道和銷售優(yōu)惠，獲取生產(chǎn)企業(yè)更大返利。（2）賣方收到銀行承兌匯票，提早生產(chǎn)備貨，

44、減少賒銷風(fēng)險(xiǎn)，降低負(fù)債比例和企業(yè)財(cái)務(wù)成本，保障收款，實(shí)現(xiàn)了銷售收入，提高資金使用效率。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份購(gòu)銷通業(yè)務(wù)操作規(guī)程七、人民幣保函七、人民幣保函通俗介紹應(yīng)保函申請(qǐng)人的要求向受益人出具的，同意在保函申請(qǐng)人不履行基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的責(zé)任或義務(wù)時(shí)，按約定金額承擔(dān)支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾。用途保證受益人在其履行了合約義務(wù)后將肯定能得到其所應(yīng)得的合同價(jià)款的權(quán)利；保證申請(qǐng)人履行某種合同義務(wù)，并在違約時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)受益人作出賠償。適用對(duì)象經(jīng)由工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)保函是作為對(duì)他人信用不足的輔助或補(bǔ)充的以銀行信用（擔(dān)保方信用）為基礎(chǔ)的信

45、用工具或結(jié)算工具。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)1、按保證金的繳存比例，分為全額保證金保函和非全額保證金保函。2、按基礎(chǔ)合同是否涉及融資性質(zhì)，分為融資類保函和非融資類保函。 融資類保函可分為以下四種：（1）借款保函，是我行應(yīng)借款人（申請(qǐng)人）的要求，向貸款銀行或其他貸款人（受益人）所出具的保證借款人按照借貸合約的規(guī)定按期向貸款方歸還所借本金及利息的付款保證承諾，在一旦出現(xiàn)借款人因某種原因（如破產(chǎn)、倒閉、資金周轉(zhuǎn)困難、或財(cái)務(wù)狀況惡化、喪失企業(yè)資格、更改公司章程）而無(wú)力償還或拒絕償還貸款的情況時(shí)，則由我行來(lái)負(fù)責(zé)履行償還的職責(zé)。（2）透支保函，是指我行對(duì)另一家銀行或金融機(jī)構(gòu)（受益人）所給予申請(qǐng)人一方的透支便利所作出的償

46、還責(zé)任擔(dān)保，用以保證申請(qǐng)人將依照其與該家賬戶透支行簽訂的透支協(xié)議里規(guī)定的到期時(shí)間歸還所借支的款項(xiàng)、或償付該賬戶透支行所給予的其他透支便利。如果屆時(shí)申請(qǐng)人無(wú)力或拒絕歸還所透支的本金和利息，則將由我行負(fù)責(zé)予以償還。（3）延期付款保函，通常簡(jiǎn)稱為“延付保函”，我行應(yīng)買方或業(yè)主方（申請(qǐng)人）的要求，向賣方或承包方（受益人）所出具的，保證在賣方完成發(fā)貨義務(wù)的若干時(shí)日后，或在承包方完成工程建設(shè)或基本完成其工程項(xiàng)目的若干時(shí)日后，將按照合同中所規(guī)定的延付進(jìn)度表中顯示的到期時(shí)間分期分批向賣方或承包方支付本金及利息的付款承諾。（4）融資租賃保函，我行應(yīng)承租人（申請(qǐng)人）的申請(qǐng)向出租人（受益人）出具的，保證承租人能根據(jù)

47、租賃合同按期支付租金的書面文件。 非融資類保函可分為如下六種：（1）投標(biāo)保函：是指銀行應(yīng)投標(biāo)人的委托向招標(biāo)人出具的，保證投標(biāo)人在開(kāi)標(biāo)前不撤銷投標(biāo)和片面修改投標(biāo)條件，中標(biāo)后要保證簽約和交付履約金，并承諾當(dāng)投標(biāo)人出現(xiàn)上述違約行為時(shí)，由銀行賠償招標(biāo)人損失的書面文件。優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)企業(yè)之間投標(biāo)方面擔(dān)保的需要。（2）履約保函：是指銀行應(yīng)工程承包方或商品供貨方的申請(qǐng)而向業(yè)主或買方出具的，保證申請(qǐng)人能嚴(yán)格履行合同義務(wù)的書面文件。適用于任何項(xiàng)目中對(duì)工程承包方或商品供貨方履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見(jiàn)用于工程承包、物資采購(gòu)等項(xiàng)目。優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)企業(yè)之間履行工程合同方面擔(dān)保的需要。（3）土地預(yù)申請(qǐng)保函：是指銀行應(yīng)用

48、地預(yù)（勾地）申請(qǐng)人向市國(guó)土資源局出具的，保證申請(qǐng)人能嚴(yán)格履行用地預(yù)申請(qǐng)（勾地）協(xié)議的義務(wù)的書面文件。優(yōu)勢(shì)：滿足國(guó)企業(yè)或個(gè)人與國(guó)土資源局之間履行用地預(yù)申請(qǐng)協(xié)議義務(wù)的需要。（4）商品房預(yù)售款保函：是指銀行應(yīng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商向市區(qū)土地房產(chǎn)交易中心出具的，保證房產(chǎn)商能順利完成所擔(dān)保的預(yù)售項(xiàng)目建設(shè)的書面文件。優(yōu)勢(shì)：滿足房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與土地房產(chǎn)交易中心之間履行預(yù)售項(xiàng)目建設(shè)的擔(dān)保需要。但目前土地房產(chǎn)交易中心已暫停接受商品房預(yù)售款保函。（5）海關(guān)關(guān)稅保函：是指銀行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)而向海關(guān)出具的、保證進(jìn)口商履行繳納關(guān)稅義務(wù)的書面文件。優(yōu)勢(shì)：滿足進(jìn)口商與海關(guān)之間履行繳納關(guān)稅義務(wù)的需要。（6）承運(yùn)保函：是指銀行應(yīng)承運(yùn)方的申

49、請(qǐng)而向海關(guān)出具的、保證承運(yùn)商嚴(yán)格履行合同或賠償?shù)臅嫖募?yōu)勢(shì)：滿足承運(yùn)方與海關(guān)之間履行合同方面擔(dān)保的需要。營(yíng)銷要點(diǎn)： 關(guān)注本地區(qū)項(xiàng)目的招投標(biāo)、土地買賣、房產(chǎn)交易等信息。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份人民幣保函業(yè)務(wù)操作管理辦法第三篇 中間業(yè)務(wù)及電子類業(yè)務(wù)我行遵循“先服務(wù)，后簽約” 、 “銀行不墊款” 、 “誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)”的原則開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)，我行具有靈活、方便、快捷的優(yōu)勢(shì)，向廣大客戶推出的多項(xiàng)貼近生活的金融服務(wù)項(xiàng)目，品種包括：代收代付業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、基金代銷業(yè)務(wù)、債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)等。 產(chǎn)品圍廣泛，品種繁多。為滿足客戶各種需求，我行中間業(yè)務(wù)的圍涵蓋了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、信托代理業(yè)務(wù)、基金代銷業(yè)務(wù)、貴金

50、屬代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等。 服務(wù)手段先進(jìn)化程度高。我行中間業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的技術(shù)支持和創(chuàng)新基礎(chǔ)，網(wǎng)上銀行可以在任何時(shí)候和任何地點(diǎn)以任何方式為客戶提供個(gè)性化服務(wù)的銀行。 提供完善化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：擁有地緣優(yōu)勢(shì)及廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)點(diǎn)遍布各地區(qū)，業(yè)務(wù)更快捷。同時(shí)，自動(dòng)柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行為客戶提供方便各類中間業(yè)務(wù)服務(wù)。一、委托貸款一、委托貸款通俗介紹委托人提供合法來(lái)源的資金，銀行根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。用途委托人將自主可支配資金通過(guò)銀行向指定對(duì)象發(fā)放、監(jiān)督使用和收回。適用對(duì)象 有較大量資金暫時(shí)閑置，希望增加資金理財(cái)渠道的政府部門、企事業(yè)單位及

51、個(gè)人企業(yè)。 集團(tuán)公司進(jìn)行資金管理，調(diào)劑資金余缺。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)對(duì)象特定,委托我行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款;盤活資金,方便集團(tuán)公司進(jìn)行資金管理，調(diào)劑資金余缺。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）銀行接受委托人申辦委托貸款，按委托貸款金額、借款期限、違約行為等約定條款向委托人收取手續(xù)費(fèi)。（2）委托人需要繳納借款合同印花稅，以及貸款利息所得稅。（3）貸款期限、利率是由委托人與借款人雙方自行確定，銀行不承擔(dān)相關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。營(yíng)銷要點(diǎn)委托人通過(guò)銀行向指定貸款人發(fā)放，盤活閑置資金，獲取利息收入。委托銀行代辦，銀行僅收取手續(xù)費(fèi)，節(jié)約管理成本。二、交易資金托管業(yè)務(wù)二、交易資金托管業(yè)務(wù)通俗介紹在資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、商品或服務(wù)交易中，

52、銀行以自身的信用為基礎(chǔ)，接受交易雙方的委托對(duì)交易資金進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)管，按交易雙方出具的授權(quán)文件辦理交易資金劃付的行為。用途對(duì)交易資金進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)管，按授權(quán)文件辦理托管資金劃付，確保資金安全。適用對(duì)象交易資金托管業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是有真實(shí)交易行為，且有交易資金托管需求的企（事）業(yè)單位或自然人。適用圍：股權(quán)交易：股權(quán)交易、兼并收購(gòu)商品交易：大宗商品交易、第三方企業(yè)支付的交易資金房地產(chǎn)交易：商品房交易資金（二手房轉(zhuǎn)讓、廠房買賣、土地買賣） 、房屋租金特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)可以消除交易雙方彼此之間的不信任，安心辦理相關(guān)交易的移交手續(xù)，促進(jìn)交易的成功率。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）托管金額和托管期限由交易雙方自行約定。（2）業(yè)務(wù)受理：

53、交易資金托管業(yè)務(wù)僅限于各一級(jí)支行營(yíng)業(yè)部辦理，二級(jí)支行暫不能辦理。（3）價(jià)格：按不高于托管金額的 2計(jì)收手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)金額為 500 元/筆。（4）資金劃拔：辦理托管資金劃拔時(shí), 僅限轉(zhuǎn)賬交易，不能使用現(xiàn)金交易。同時(shí)授權(quán)書必須符合交易資金托管協(xié)議約定。營(yíng)銷要點(diǎn)（1）交易資金托管業(yè)務(wù)納入中間業(yè)務(wù)疇，承擔(dān)保管客戶托管資金安全并按照協(xié)議約定劃撥托管資金的責(zé)任，不墊資，不承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)。（2）業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收取方式為一次性全額收取。（3）申請(qǐng)人愿意配合我行提供托管資金涉及的交易合同及其他交易背景資料。（4）托管資金來(lái)源及用途符合法律相關(guān)規(guī)定。（5）辦理交易資金托管業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循保持中立、嚴(yán)格相符、嚴(yán)守秘密的

54、原則。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份交易資金托管業(yè)務(wù)操作規(guī)程三、企業(yè)信用等級(jí)證明三、企業(yè)信用等級(jí)證明通俗介紹銀行根據(jù)企業(yè)的申請(qǐng)，依據(jù)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果，為客戶開(kāi)立證明書，以證明其在銀行的信用狀況的一種業(yè)務(wù)。用途企業(yè)用作對(duì)外反映其在銀行的信用情況，多用于項(xiàng)目招投標(biāo)、工程項(xiàng)目申請(qǐng)或立項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請(qǐng)或立項(xiàng)、專利項(xiàng)目申請(qǐng)或立項(xiàng)、政府專項(xiàng)資金等。適用對(duì)象經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）核準(zhǔn)登記，并在我行開(kāi)立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便捷；辦理方式多樣，處理靈活。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）使用標(biāo)準(zhǔn)格式企業(yè)信用等級(jí)證明 （見(jiàn)附件2） ，申請(qǐng)用途為用于招投標(biāo)、工程項(xiàng)目申請(qǐng)或立

55、項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請(qǐng)或立項(xiàng)、專利項(xiàng)目申請(qǐng)或立項(xiàng)、政府專項(xiàng)資金申請(qǐng)、 “星光工程”計(jì)劃申報(bào)的，支行只須經(jīng)OA部流程提交支行信貸管理部經(jīng)理審批，再按照本自行出具即可。（2）使用標(biāo)準(zhǔn)格式企業(yè)信用等級(jí)證明 ，申請(qǐng)用途非上述指定用途的，支行須經(jīng)OA部流程請(qǐng)示總行信貸管理部審批后方可對(duì)外出具。營(yíng)銷要點(diǎn)企業(yè)往往在參與項(xiàng)目投標(biāo)或遇到新合作伙伴的時(shí)候存在雙方互不信任的情況，需要由結(jié)算銀行出具信用等級(jí)證明以證實(shí)企業(yè)的實(shí)力，因此，應(yīng)多關(guān)注企業(yè)新業(yè)務(wù)或投標(biāo)項(xiàng)目的開(kāi)展情況。參考文件關(guān)于進(jìn)一步明確開(kāi)具企業(yè)信用等級(jí)證明操作流程的通知四、單位見(jiàn)證類業(yè)務(wù)四、單位見(jiàn)證類業(yè)務(wù)通俗介紹根據(jù)單位客戶的申請(qǐng)，依據(jù)客觀事實(shí)，銀行為客戶開(kāi)立證明

56、書，以證明其在我行在申請(qǐng)事項(xiàng)圍人民幣業(yè)務(wù)狀況的一種業(yè)務(wù)。適用對(duì)象經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）核準(zhǔn)登記，并在我行開(kāi)立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。 。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)種類齊全，滿足需要；服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便捷；辦理方式多樣，處理靈活。業(yè)務(wù)知識(shí)要點(diǎn)（1）業(yè)務(wù)種類 存款證明：出具關(guān)于客戶在我行各類人民幣賬戶存款余額、存款金額等情況的書面證明； 資信證明：出具的關(guān)于其結(jié)算、融資（包括人民幣貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)和保函等）等業(yè)務(wù)情況的書面證明； 開(kāi)銷戶證明：出具關(guān)于客戶在我行各類人民幣賬戶開(kāi)戶、銷戶情況的書面證明。 銀行詢證函回函：應(yīng)申請(qǐng)單位要求對(duì)有特定格式容的銀行詢證函進(jìn)行回復(fù)的業(yè)

57、務(wù)。（2）辦理原則 存款證明、資信證明、開(kāi)銷戶證明三種文本類證明的辦理原則是“分散受理、集中出證、有償服務(wù)” ； 銀行詢證函回函業(yè)務(wù)的辦理原則是“分散受理、直接出證、有償服務(wù)” 。 （3）價(jià)格 現(xiàn)行按 200 元/筆辦理，將結(jié)合市場(chǎng)情況適時(shí)調(diào)整并進(jìn)行公示。營(yíng)銷要點(diǎn) （1）留意企業(yè)新業(yè)務(wù)或投標(biāo)項(xiàng)目的開(kāi)展情況； （2）關(guān)注客戶驗(yàn)資、年度審計(jì)的信息的收集。參考文件農(nóng)村商業(yè)銀行股份人民幣單位見(jiàn)證業(yè)務(wù)管理辦法五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù)五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù)通俗介紹客戶包括水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等 300 多項(xiàng)業(yè)務(wù)可委托我行進(jìn)行扣收，滿足生活中的不同扣費(fèi)需要。業(yè)務(wù)對(duì)象有各種代扣費(fèi)需要的客戶，包含單位客戶和個(gè)人客戶。特

58、點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1 1、包括水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等 300 多項(xiàng)扣費(fèi)業(yè)務(wù)，滿足生活中的不同扣費(fèi)需要。2 2、公用事業(yè)類扣費(fèi)，可在扣費(fèi)單位完成扣費(fèi)簽約；商業(yè)類扣費(fèi)，在扣費(fèi)單位完成協(xié)議簽訂后，需到網(wǎng)點(diǎn)辦理柜臺(tái)扣費(fèi)簽約，通過(guò)校驗(yàn)賬戶密碼，保證扣費(fèi)關(guān)系真實(shí)性，防止賬戶被盜用。3 3、擁有最大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，超過(guò) 300 個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理方便快捷。六、輕松理六、輕松理“繳費(fèi)一本通繳費(fèi)一本通”通俗介紹 “繳費(fèi)一本通” ，歸集所有家庭繳費(fèi)，化繁為簡(jiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)象日?？圪M(fèi)項(xiàng)目繁多的個(gè)人客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1、多項(xiàng)生活扣費(fèi)集中管理,一目了然。2、獨(dú)有扣費(fèi)通、賬戶通功能扣費(fèi)通：當(dāng)繳費(fèi)一本通余額不足時(shí)，自動(dòng)從約定賬戶中

59、扣減費(fèi)用差額，實(shí)現(xiàn)成功繳費(fèi)。賬戶通：每月自動(dòng)從約定賬戶向繳費(fèi)一本通賬戶定額轉(zhuǎn)入款項(xiàng)，免卻銀行排隊(duì)存款的麻煩。3、開(kāi)通短信通知功能，實(shí)時(shí)掌握扣費(fèi)情況，防止賬戶余額不足導(dǎo)致扣費(fèi)失敗。 （短信服務(wù)首年免費(fèi)，若當(dāng)年扣費(fèi)積分達(dá)到我行公布標(biāo)準(zhǔn)的，次年繼續(xù)贈(zèng)送。 ）4、日常生活扣費(fèi)可累計(jì)積分，達(dá)到指定額度，兌換精美禮品。七、精英理財(cái)產(chǎn)品七、精英理財(cái)產(chǎn)品通俗介紹我行精英理財(cái)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)自 2007 年底開(kāi)辦以來(lái)，產(chǎn)品種類日益豐富，逐步形成了風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高的理財(cái)產(chǎn)品鏈。目前已成功打造了“真情回報(bào)” 、 “優(yōu)利增長(zhǎng)” 、 “同享豐盛” 、“理想生活”等產(chǎn)品子品牌。業(yè)務(wù)對(duì)象有理財(cái)收益需求的中高端客戶，包含個(gè)人和

60、單位客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)1 1、我行理財(cái)產(chǎn)品包括大客戶尊享理財(cái)計(jì)劃、優(yōu)利增長(zhǎng)理財(cái)計(jì)劃、真情回報(bào)理財(cái)計(jì)劃和天天盈超短期理財(cái)計(jì)劃等系列，適合不同客戶群體的理財(cái)需要。2 2、理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)由我行和托管行共同監(jiān)控，并以獨(dú)立項(xiàng)目方式進(jìn)行資金運(yùn)用，運(yùn)作規(guī)，資金安全。3 3、我行擁有一支具備金融理財(cái)師專業(yè)資格的理財(cái)管理團(tuán)隊(duì)，可提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)；可根據(jù)個(gè)性化需求制定專門的理財(cái)產(chǎn)品。八、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)八、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通俗介紹我行與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理委托關(guān)系，代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代收保費(fèi)、代付理賠金，客戶只要在我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的一種金融服務(wù)。業(yè)務(wù)對(duì)象 個(gè)人客戶1、有穩(wěn)定儲(chǔ)蓄的客戶；2、有保障、強(qiáng)