2019年銀行從業(yè)資格《銀行管理》考點(diǎn):信托公司主要業(yè)務(wù)_第1頁
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文檔簡介

1、根據(jù)委托人人數(shù)的不同,可以分為單一信托和集合信托。根據(jù)受托人職責(zé)的不同,可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同,可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。2. 信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用的方式信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí),可以依照信托文件的約定,采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。信托公司管理運(yùn)用或者處分信托財(cái)產(chǎn),必須恪盡職守,履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù),維護(hù)受益人的利益。信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記

2、賬。信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬,對信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算,并對每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。3. 信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定信托公司開展信托業(yè)務(wù),不得有下列行為:(1)利用受托人地位謀取不當(dāng)利益;(2)將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;(3)承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益;(4)以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保;(5)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。4. 集合資金信托計(jì)劃的監(jiān)管要求集合資金信托計(jì)劃(以下簡稱信托計(jì)劃)是指由信托公司擔(dān)任受托人,按照委托人意愿,為受益人的利益,將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于信托公司的固有財(cái)產(chǎn),信托公司不得將信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)

3、歸入其固有財(cái)產(chǎn);信托公司因信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)和收益,歸入信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn);信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的,信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托公司管理、運(yùn)用信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)恪盡職守,履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù),為受益人的利益服務(wù)。信托公司設(shè)立信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)符合以下要求:(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計(jì)劃的委托人為惟一受益人;(3)單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略,且符合國家產(chǎn)

4、業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應(yīng)約定受托人報(bào)酬,除合理報(bào)酬外,信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財(cái)產(chǎn)為自己或他人牟利;(8)中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他要求。信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一,能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人:(1)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(2)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者*雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)收入證明

5、的自然人。信托公司管理信托計(jì)劃,應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定:(1)不得向他人提供擔(dān)保;(2)向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%,但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外;(3)不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人,但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外;(4)不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易;(5)不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易;(6)不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。5. 二)固有業(yè)務(wù)固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資,但中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù),且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。中國銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù),但對外擔(dān)保余額

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