外匯業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

1、1分行公司事業(yè)部分行公司事業(yè)部20132013年年6 6月月1717日日2 第一部分第一部分 什么是外匯業(yè)務(wù)？什么是外匯業(yè)務(wù)？ 第二部分第二部分 外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的著手點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的著手點(diǎn) 第三部分第三部分 外匯基礎(chǔ)知識(shí)介紹外匯基礎(chǔ)知識(shí)介紹 第四部分第四部分 外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)分析外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)分析34國(guó)際業(yè)務(wù)：國(guó)際業(yè)務(wù)：國(guó)際間的業(yè)務(wù)往來(lái)（如進(jìn)出口），可以是外幣，也國(guó)際間的業(yè)務(wù)往來(lái)（如進(jìn)出口），可以是外幣，也可以是人民幣（如外商以人民幣對(duì)內(nèi)投資）?？梢允侨嗣駧牛ㄈ缤馍桃匀嗣駧艑?duì)內(nèi)投資）。外匯業(yè)務(wù)：外匯業(yè)務(wù)：和外匯有關(guān)的業(yè)務(wù)，可以是國(guó)與國(guó)之間的業(yè)務(wù)往和外匯有關(guān)的業(yè)務(wù)，可以是國(guó)與國(guó)之間的業(yè)務(wù)往來(lái)，也可以國(guó)內(nèi)

2、交易主體之間的外匯業(yè)務(wù)往來(lái)。來(lái)，也可以國(guó)內(nèi)交易主體之間的外匯業(yè)務(wù)往來(lái)。5v 國(guó)際結(jié)算國(guó)際結(jié)算v 貿(mào)易融資貿(mào)易融資v 資金交易資金交易v 外匯外匯存存、貸款貸款v按照客戶對(duì)象分為：對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)按照客戶對(duì)象分為：對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)v按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為：資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)性質(zhì)分為：資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)6v對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)：v國(guó)際結(jié)算（信用證、托收、匯款）、國(guó)際結(jié)算（信用證、托收、匯款）、v貿(mào)易融資產(chǎn)品（議付、貼現(xiàn)、應(yīng)收款買(mǎi)入、福費(fèi)廷）貿(mào)易融資產(chǎn)品（議付、貼現(xiàn)、應(yīng)收款買(mǎi)入、福費(fèi)廷）v外匯資金交易和理財(cái)產(chǎn)品（遠(yuǎn)期結(jié)售匯、代客外匯外匯資金交易和理財(cái)產(chǎn)品（遠(yuǎn)期結(jié)售匯、代客外匯資金管理、代客外匯債務(wù)管理

3、）資金管理、代客外匯債務(wù)管理）v對(duì)私業(yè)務(wù)：對(duì)私業(yè)務(wù)：v個(gè)人因私購(gòu)匯個(gè)人因私購(gòu)匯v個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)v匯得盈匯得盈7v國(guó)際結(jié)算量國(guó)際結(jié)算量v結(jié)售匯業(yè)務(wù)量結(jié)售匯業(yè)務(wù)量v存款存款v貸款貸款v外匯中間業(yè)務(wù)收入外匯中間業(yè)務(wù)收入8v掌握外匯業(yè)務(wù)規(guī)則掌握外匯業(yè)務(wù)規(guī)則v了解外匯業(yè)務(wù)信息了解外匯業(yè)務(wù)信息9v國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融基礎(chǔ)知識(shí)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融基礎(chǔ)知識(shí)v國(guó)際慣例國(guó)際慣例v外管政策外管政策v行內(nèi)規(guī)章行內(nèi)規(guī)章10 專(zhuān)業(yè)教材、專(zhuān)業(yè)教材、 崗位培訓(xùn)教材等崗位培訓(xùn)教材等11UCP600UCP600 跟單信用證統(tǒng)一慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例 Uniform Customs and Practice for Docu

4、mentary Uniform Customs and Practice for Documentary Credits.Credits.適用范圍僅局限于跟單信用證。適用范圍僅局限于跟單信用證。 URCURC 跟單托收統(tǒng)一規(guī)則跟單托收統(tǒng)一規(guī)則 Uniform Rules for Collections.Uniform Rules for Collections.是托收業(yè)務(wù)的國(guó)際準(zhǔn)則。是托收業(yè)務(wù)的國(guó)際準(zhǔn)則。 12 中國(guó)外匯管理、各種文件及文件匯編中國(guó)外匯管理、各種文件及文件匯編 13 行內(nèi)行內(nèi)文件及文件匯編文件及文件匯編 14（一）省商務(wù)廳及地市商務(wù)局（一）省商務(wù)廳及地市商務(wù)局（二）鄭州海關(guān)及各

5、地市海關(guān)（二）鄭州海關(guān)及各地市海關(guān)（三）外匯管理局（三）外匯管理局（四）發(fā)改委及地市發(fā)改委（四）發(fā)改委及地市發(fā)改委（五）財(cái)政廳和地市財(cái)政局（五）財(cái)政廳和地市財(cái)政局 15v外匯外匯v外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)v現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯v匯率匯率vLIBORLIBORv外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)售匯外匯買(mǎi)賣(mài)和結(jié)售匯16 1 1、定義：定義： 廣義的外匯廣義的外匯包括包括 外國(guó)貨幣：紙幣、鑄幣；外國(guó)貨幣：紙幣、鑄幣； 外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等；儲(chǔ)蓄憑證等； 外幣有價(jià)證券，包括政府公債、公司債券、股票外幣有價(jià)證券，包括政府公債、公司債券、股票等；等； 特別提款

6、權(quán)、歐洲貨幣單位；特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位； 其他外匯資產(chǎn)其他外匯資產(chǎn) 狹義的外匯狹義的外匯：是指外國(guó)貨幣。：是指外國(guó)貨幣。 17外匯有不同的劃分角度和標(biāo)準(zhǔn)：外匯有不同的劃分角度和標(biāo)準(zhǔn)：1 1、外匯形態(tài)：現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯、外匯形態(tài)：現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯2 2、持有者：官方外匯、私人外匯、持有者：官方外匯、私人外匯3 3、交割期限：即期外匯、遠(yuǎn)期外匯、交割期限：即期外匯、遠(yuǎn)期外匯4 4、限制程度和國(guó)際支付：自由外匯、記帳外匯、限制程度和國(guó)際支付：自由外匯、記帳外匯5 5、來(lái)源和用途：貿(mào)易外匯、非貿(mào)易外匯、來(lái)源和用途：貿(mào)易外匯、非貿(mào)易外匯18 1 1、外匯市場(chǎng)外匯市場(chǎng)的定義：的定義： 是指由外匯的需求者和供給者及

7、買(mǎi)賣(mài)的中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)是指由外匯的需求者和供給者及買(mǎi)賣(mài)的中介機(jī)構(gòu)所構(gòu)成外匯買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)。國(guó)與國(guó)之間債權(quán)債務(wù)的支成外匯買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所或網(wǎng)絡(luò)。國(guó)與國(guó)之間債權(quán)債務(wù)的支付、國(guó)際匯兌、外國(guó)貨幣的交換，都是通過(guò)這個(gè)市場(chǎng)付、國(guó)際匯兌、外國(guó)貨幣的交換，都是通過(guò)這個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行的。它是一個(gè)全球性的、具有高效率的金融交易進(jìn)行的。它是一個(gè)全球性的、具有高效率的金融交易市場(chǎng)。它可以是有形的市場(chǎng)。它可以是有形的- -如外匯交易所，在交易大廳進(jìn)如外匯交易所，在交易大廳進(jìn)行；也可以是無(wú)形的行；也可以是無(wú)形的- -如通過(guò)電訊系統(tǒng)（聯(lián)系銀行之間如通過(guò)電訊系統(tǒng)（聯(lián)系銀行之間和經(jīng)紀(jì)人之間的電話、電傳等）交易的銀行間外匯交和經(jīng)紀(jì)人之間的電話

8、、電傳等）交易的銀行間外匯交易。從這個(gè)意義上講，外匯市場(chǎng)是一個(gè)抽象的通訊交易。從這個(gè)意義上講，外匯市場(chǎng)是一個(gè)抽象的通訊交易網(wǎng)絡(luò)。易網(wǎng)絡(luò)。 19（1 1）無(wú)形的市場(chǎng)無(wú)形的市場(chǎng)（2 2）2424小時(shí)不停運(yùn)轉(zhuǎn)的市場(chǎng)小時(shí)不停運(yùn)轉(zhuǎn)的市場(chǎng)（3 3）龐大的交易量龐大的交易量（4 4）公開(kāi)透明的市場(chǎng)公開(kāi)透明的市場(chǎng)20現(xiàn)鈔現(xiàn)鈔：指外國(guó)鈔票、鑄幣。現(xiàn)鈔主要由境外攜：指外國(guó)鈔票、鑄幣。現(xiàn)鈔主要由境外攜 入。入?，F(xiàn)匯現(xiàn)匯：指由國(guó)外匯入或從國(guó)外攜入的指由國(guó)外匯入或從國(guó)外攜入的外幣外幣票據(jù)，票據(jù)，通過(guò)通過(guò)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬的形式，入到個(gè)人在銀行的賬戶中的形式，入到個(gè)人在銀行的賬戶中 ?，F(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的應(yīng)用范圍和受管制程度都不一樣，現(xiàn)鈔

9、和現(xiàn)匯的應(yīng)用范圍和受管制程度都不一樣，在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)換。在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)換。21 鈔鈔、匯價(jià)匯價(jià)存在存在差異的原因差異的原因1 1、運(yùn)鈔成本、運(yùn)鈔成本2 2、外幣現(xiàn)鈔在途期間利息損失、外幣現(xiàn)鈔在途期間利息損失3 3、保管費(fèi)用、保管費(fèi)用4 4、機(jī)會(huì)成本、機(jī)會(huì)成本5 5、鑒別成本、鑒別成本6 6、外匯管理的方便程度不同、外匯管理的方便程度不同 22（四）匯率23v 按市場(chǎng)慣例，外匯匯率的報(bào)價(jià)由按市場(chǎng)慣例，外匯匯率的報(bào)價(jià)由5 5位有效數(shù)字組成，右位有效數(shù)字組成，右邊第一位為匯率變動(dòng)的最小單位，即邊第一位為匯率變動(dòng)的最小單位，即“點(diǎn)點(diǎn)”。v 如如: :USD/CNY=6.1123 USD

10、/CNY=6.1123 如：如： 在此基礎(chǔ)上增加在此基礎(chǔ)上增加1010個(gè)點(diǎn)為個(gè)點(diǎn)為USD/CNY= 6.1133USD/CNY= 6.1133 24報(bào)價(jià)的方式可以分成直接報(bào)價(jià)、間接報(bào)價(jià)、交叉匯率報(bào)價(jià)報(bào)價(jià)的方式可以分成直接報(bào)價(jià)、間接報(bào)價(jià)、交叉匯率報(bào)價(jià) (1)(1)直接報(bào)價(jià)：直接報(bào)價(jià)：1 1美元折合若干外國(guó)貨幣，例美元折合若干外國(guó)貨幣，例USD/JPY= ? USD/JPY= ? 。 (2)(2)間接報(bào)價(jià)：以若干美金來(lái)表示每一單位外國(guó)貨幣的價(jià)格，間接報(bào)價(jià)：以若干美金來(lái)表示每一單位外國(guó)貨幣的價(jià)格，例例 (3)(3)交叉匯率報(bào)價(jià)：基準(zhǔn)貨幣及相對(duì)貨幣皆未出現(xiàn)美元的報(bào)交叉匯率報(bào)價(jià)：基準(zhǔn)貨幣及相對(duì)貨幣皆未出

11、現(xiàn)美元的報(bào)價(jià)價(jià) 25（1 1）買(mǎi)入買(mǎi)入價(jià)價(jià)：銀行或報(bào)價(jià)者買(mǎi)入外匯時(shí)的匯率。：銀行或報(bào)價(jià)者買(mǎi)入外匯時(shí)的匯率。（2 2）賣(mài)出賣(mài)出價(jià)價(jià)：銀行或報(bào)價(jià)者賣(mài)出外匯時(shí)的匯率。：銀行或報(bào)價(jià)者賣(mài)出外匯時(shí)的匯率。（3 3）中間中間價(jià)價(jià)： 26v結(jié)匯結(jié)匯 買(mǎi)入價(jià)買(mǎi)入價(jià)v售匯售匯 賣(mài)出價(jià)賣(mài)出價(jià)27是指?jìng)惗赝瑯I(yè)拆借市場(chǎng)上六家報(bào)價(jià)銀行當(dāng)天倫敦時(shí)間是指?jìng)惗赝瑯I(yè)拆借市場(chǎng)上六家報(bào)價(jià)銀行當(dāng)天倫敦時(shí)間上午上午1111點(diǎn)相互之間拆借資金的利率。點(diǎn)相互之間拆借資金的利率。 LIBORLIBOR每天由倫每天由倫敦銀行家協(xié)會(huì)對(duì)外公布，一天一變。敦銀行家協(xié)會(huì)對(duì)外公布，一天一變。LIBORLIBOR的期限共的期限共1515種：隔夜、種：隔夜、

12、7 7天、天、2 2周、周、1 1個(gè)月、個(gè)月、2 2個(gè)月到個(gè)月到1212個(gè)月。最大個(gè)月。最大量使用的是個(gè)月和個(gè)月的。量使用的是個(gè)月和個(gè)月的。屬于巨額批發(fā)業(yè)務(wù)，它們相互拆借資金形成的利率基屬于巨額批發(fā)業(yè)務(wù)，它們相互拆借資金形成的利率基本反映了無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，同時(shí)也反映了全球資金市場(chǎng)的本反映了無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，同時(shí)也反映了全球資金市場(chǎng)的供求狀況，具有權(quán)威性。在目前各國(guó)普遍采用浮動(dòng)利供求狀況，具有權(quán)威性。在目前各國(guó)普遍采用浮動(dòng)利率制度的情況下，成為全球資金市場(chǎng)的率制度的情況下，成為全球資金市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率。28其他借款人和貸款人可根據(jù)各自的信譽(yù)等級(jí)和其他借款人和貸款人可根據(jù)各自的信譽(yù)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，以該幣種的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以該幣種的LIBORLIBOR利率為基準(zhǔn)，進(jìn)利率為基準(zhǔn)，進(jìn)行浮動(dòng)。通常來(lái)講，信譽(yù)越好，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)就越行浮動(dòng)。通常來(lái)講，信譽(yù)越好，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)就越小。小。我國(guó)對(duì)外籌資成本即是在利率的基我國(guó)對(duì)外籌資成本即是在利率的基礎(chǔ)上加