開放式基金定期定投基礎(chǔ)知識

1、基金定投基礎(chǔ)知識基金定投基礎(chǔ)知識興隆興隆- -產(chǎn)品部產(chǎn)品部- -李舒婷李舒婷什么是基金定投？什么是基金定投？ 基金定投是基金定額投資的簡稱，指投資者在每月固定的基金定投是基金定額投資的簡稱，指投資者在每月固定的時間，以固定的金額，持續(xù)投資到指定的開放式基金中的時間，以固定的金額，持續(xù)投資到指定的開放式基金中的一種理財(cái)方式，是一種風(fēng)靡全球的長期投資方式。一種理財(cái)方式，是一種風(fēng)靡全球的長期投資方式。 對于大多數(shù)沒有時間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場多空的基金對于大多數(shù)沒有時間研究經(jīng)濟(jì)景氣變化和市場多空的基金投資人而言，投資人而言，“定期定額投資策略定期定額投資策略”可以說是相當(dāng)省時省可以說是相當(dāng)省時省力的

2、投資方法，并且還可以避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，力的投資方法，并且還可以避免不小心買在高點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，因此基金定投常被稱為因此基金定投常被稱為“懶人理財(cái)術(shù)懶人理財(cái)術(shù)”、“傻瓜理財(cái)術(shù)傻瓜理財(cái)術(shù)”。定期定投的三大好處定期定投的三大好處 1.降低平均成本，減少投資風(fēng)險(xiǎn)降低平均成本，減少投資風(fēng)險(xiǎn) 2.小錢變大錢，累積財(cái)富小錢變大錢，累積財(cái)富 3.省時省力，更省心省時省力，更省心1.降低平均成本，減少投資風(fēng)險(xiǎn)降低平均成本，減少投資風(fēng)險(xiǎn) 基金定投的核心思想就是當(dāng)你定期投入固定資金購買某一基金定投的核心思想就是當(dāng)你定期投入固定資金購買某一個基金產(chǎn)品后，當(dāng)基金價格走高時，買進(jìn)的份額較少；在個基金產(chǎn)品后，當(dāng)基金價格走

3、高時，買進(jìn)的份額較少；在基金價格走低時買進(jìn)的份額較多，長期累積下來，成本和基金價格走低時買進(jìn)的份額較多，長期累積下來，成本和風(fēng)險(xiǎn)自然會降低。風(fēng)險(xiǎn)自然會降低。 對于單筆投資，定期定額屬于中長期的投資方式，每月固對于單筆投資，定期定額屬于中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費(fèi)心選擇進(jìn)場時機(jī)，運(yùn)用長定扣款，不管市場漲跌，不用費(fèi)心選擇進(jìn)場時機(jī)，運(yùn)用長期平均法降低成本。期平均法降低成本。 案例（案例（1）：王先生設(shè)定每月）：王先生設(shè)定每月8日做日做300元的定元的定投，在三個月中基金凈值大幅下跌：投，在三個月中基金凈值大幅下跌： 王先生只需要等基金凈值回升到0.818元就可以回本，漲回到1

4、.00元就可以賺22%。這時基金定投在降低投資成本方面顯示了威力。案例（案例（2）：假設(shè)一年中某基金表現(xiàn)如下）：假設(shè)一年中某基金表現(xiàn)如下:案例（案例（3 3）：基金定投在不同市場情況下的表現(xiàn)）：基金定投在不同市場情況下的表現(xiàn) 案例（案例（3 3）：基金定投在不同市場情況下的表現(xiàn)）：基金定投在不同市場情況下的表現(xiàn) 由上表可以很清楚地看到，每個月固定投資由上表可以很清楚地看到，每個月固定投資1,000元的結(jié)元的結(jié)果是，不論多頭或空頭市場，所取得基金的平均成本都比果是，不論多頭或空頭市場，所取得基金的平均成本都比平均市價低，所以投資者利用定期定額方式投資開放式基平均市價低，所以投資者利用定期定額方式

5、投資開放式基金，即使面臨空頭市場也不必驚慌，因?yàn)樵谶@段時間里，金，即使面臨空頭市場也不必驚慌，因?yàn)樵谶@段時間里，以一樣的成本反而可以買到較多的單位數(shù)，一旦空頭市場以一樣的成本反而可以買到較多的單位數(shù)，一旦空頭市場結(jié)束，多頭市場來臨，獲利則更為可觀。結(jié)束，多頭市場來臨，獲利則更為可觀。2.小錢變大錢，累積財(cái)富小錢變大錢，累積財(cái)富 2.小錢變大錢，累積財(cái)富小錢變大錢，累積財(cái)富“定投計(jì)劃定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過利上加利的效果，隨著時間的推移，復(fù)利效果越明顯。定收益，通過利上加利的效果，隨著時間的推移，復(fù)利效果

6、越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動投的復(fù)利效果需要較長時間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機(jī)，只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機(jī)，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。因此，理財(cái)目標(biāo)一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。因此，理財(cái)目標(biāo)則以籌措中長期的資金，如子女教育金、退休金較為適合。則以籌措中長期的資金，如子女教育金、退休金較為適合。3.省時省力，更省心省時省力，更省心您只需要在投資前與銀行或者證券公司簽定好自動轉(zhuǎn)賬的扣款賬戶，您只需

7、要在投資前與銀行或者證券公司簽定好自動轉(zhuǎn)賬的扣款賬戶，往后每個月在約定的日期扣款往后每個月在約定的日期扣款,銀行或者證券公司就會自動從賬戶扣銀行或者證券公司就會自動從賬戶扣款，不僅省去了交通費(fèi)，也節(jié)省了您辦理的時間，方便又高效。款，不僅省去了交通費(fèi)，也節(jié)省了您辦理的時間，方便又高效。股票市場漲跌變化快速，一般大眾或投資新手可能沒有足夠的時間每股票市場漲跌變化快速，一般大眾或投資新手可能沒有足夠的時間每日看大盤的走勢，更缺乏足夠的專業(yè)知識來分析判斷市場高點(diǎn)或低點(diǎn)日看大盤的走勢，更缺乏足夠的專業(yè)知識來分析判斷市場高點(diǎn)或低點(diǎn)，因此常無法正確掌握市場走勢?；鸲ㄍ犊梢宰屇爿p松理財(cái)，無須，因此常無法正確

8、掌握市場走勢。基金定投可以讓你輕松理財(cái)，無須擔(dān)憂股市的漲跌。擔(dān)憂股市的漲跌。定期定投適合人群定期定投適合人群由于定期定額投資具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積累財(cái)富、省心省力等優(yōu)點(diǎn)；屬于由于定期定額投資具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積累財(cái)富、省心省力等優(yōu)點(diǎn)；屬于大眾理財(cái)術(shù)，適合的人群非常廣，歸納下來，主要有以下人群特別適大眾理財(cái)術(shù)，適合的人群非常廣，歸納下來，主要有以下人群特別適合參與定期定額投資計(jì)劃：合參與定期定額投資計(jì)劃：第一類：投資一族，參加定投分散風(fēng)險(xiǎn)第一類：投資一族，參加定投分散風(fēng)險(xiǎn)基金凈值太高，不敢投資；基金凈值太低，對其實(shí)力沒有信心。基金凈值太高，不敢投資；基金凈值太低，對其實(shí)力沒有信心。參加定期定額投資，可以免

9、除選時的麻煩，自動分批投資，平均投資參加定期定額投資，可以免除選時的麻煩，自動分批投資，平均投資成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)；第二類：幸福家庭，參加定投教育養(yǎng)老第二類：幸福家庭，參加定投教育養(yǎng)老子女教育資金，退休養(yǎng)老金等在已知未來將有大額資金需求時，子女教育資金，退休養(yǎng)老金等在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額投資方式來規(guī)劃，不但不會造成自己經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，提早以定期定額投資方式來規(guī)劃，不但不會造成自己經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來變成大錢；更能讓每月的小錢在未來變成大錢；定期定投適合人群定期定投適合人群第三類：上班一族，參加定投省時省事第三類：上班一族，參加定投省時省事

10、上班族無法時常親自于營業(yè)時間內(nèi)到金融機(jī)構(gòu)辦理申購手續(xù)，定上班族無法時常親自于營業(yè)時間內(nèi)到金融機(jī)構(gòu)辦理申購手續(xù)，定期定額投資能自動于指定帳戶中自動扣款，對上班族來說是最省時省期定額投資能自動于指定帳戶中自動扣款，對上班族來說是最省時省事的方式；事的方式；第四類：青年月光族，參加定投集少成多第四類：青年月光族，參加定投集少成多青年一族開銷多，買房買車首期難湊齊，參加定期定額投資，每青年一族開銷多，買房買車首期難湊齊，參加定期定額投資，每月投資月投資1500元，元，5年后本利合計(jì)年后本利合計(jì)11萬元（以年收益率萬元（以年收益率8%來計(jì)算）來計(jì)算）注意事項(xiàng)注意事項(xiàng) 1. 定期定額應(yīng)該選擇波動較大還是較

11、平穩(wěn)的基金定期定額應(yīng)該選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金產(chǎn)品？產(chǎn)品？ 波動較大的基金比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份波動較大的基金比較有機(jī)會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利?？冃椒€(wěn)的基金波動小，一般不會碰數(shù)，待市場反彈可以很快獲利?？冃椒€(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點(diǎn)的問題，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是相對平均成本也不會降得太多，到贖在低點(diǎn)的問題，風(fēng)險(xiǎn)較小，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。獲利也相對有限。 綜合來說，由于定期定額長期投資的效果，已經(jīng)分散了股市多空綜合來說，由于定期定額長期投資的效果，已經(jīng)分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，所以只要

12、能堅(jiān)守長期扣款原則，選擇波、基金凈值起伏的短期風(fēng)險(xiǎn)，所以只要能堅(jiān)守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金較能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長期報(bào)酬率，動幅度較大的基金較能提高收益，而且風(fēng)險(xiǎn)較高基金的長期報(bào)酬率，一般都勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，因此如果較長期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上一般都勝過風(fēng)險(xiǎn)較低的基金，因此如果較長期的理財(cái)目標(biāo)如五年以上，不妨選擇波動較大的基金，而如果是三年內(nèi)的目標(biāo)，則選績效較平，不妨選擇波動較大的基金，而如果是三年內(nèi)的目標(biāo)，則選績效較平穩(wěn)的基金為宜；穩(wěn)的基金為宜；注意事項(xiàng)注意事項(xiàng) 2. 選擇前端收費(fèi)還是后端收費(fèi)？選擇前端收費(fèi)還是后端收費(fèi)？ 前端收費(fèi)是指在申購時支付申購費(fèi)的一種收費(fèi)模式，前

13、端收費(fèi)是指在申購時支付申購費(fèi)的一種收費(fèi)模式，而后端收費(fèi)模式是指在購買基金時可以先不用支付認(rèn)購費(fèi)而后端收費(fèi)模式是指在購買基金時可以先不用支付認(rèn)購費(fèi)或申購費(fèi)，而在贖回時支付，基金持有年限越長，費(fèi)率越或申購費(fèi)，而在贖回時支付，基金持有年限越長，費(fèi)率越低，直至為零，所以對于準(zhǔn)備長期投資的定投客戶，特別低，直至為零，所以對于準(zhǔn)備長期投資的定投客戶，特別是是5年以上的定期定額投資客戶，可以考慮選擇后端收費(fèi)年以上的定期定額投資客戶，可以考慮選擇后端收費(fèi)模式。模式。注意事項(xiàng)注意事項(xiàng) 3. 現(xiàn)金分紅還是紅利再投資？現(xiàn)金分紅還是紅利再投資？基金分紅方式分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種方式，基金分紅方式分為現(xiàn)金分紅和紅

14、利再投資兩種方式，這兩種分紅方式的差別是，一個是直接獲得紅利現(xiàn)金，不這兩種分紅方式的差別是，一個是直接獲得紅利現(xiàn)金，不用支付贖回費(fèi)，而且免稅，適合需要現(xiàn)金的投資者使用；用支付贖回費(fèi)，而且免稅，適合需要現(xiàn)金的投資者使用；而紅利再投資則是將所分得的現(xiàn)金紅利再投資成為該基金而紅利再投資則是將所分得的現(xiàn)金紅利再投資成為該基金的基金份額，并享受該基金單位凈值增長所帶來的長期收的基金份額，并享受該基金單位凈值增長所帶來的長期收益，一般來說，紅利再投資所帶來的復(fù)利效應(yīng)，益，一般來說，紅利再投資所帶來的復(fù)利效應(yīng)， 能夠加能夠加快定期定額計(jì)劃投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)快定期定額計(jì)劃投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。定投技巧定投技巧 選擇合適

15、的基金選擇合適的基金 1. 股票基金是首選股票基金是首選除非僅僅是為了強(qiáng)迫儲蓄，否則債券型基金貨幣基金等固定收益除非僅僅是為了強(qiáng)迫儲蓄，否則債券型基金貨幣基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票基工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票基金；金；2. 切忌于低點(diǎn)停止扣款切忌于低點(diǎn)停止扣款 景氣有高低循環(huán)，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也景氣有高低循環(huán)，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點(diǎn)的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由是最低點(diǎn)的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由于低點(diǎn)時可買進(jìn)較多的單位數(shù)，等到股市回升后可以享受于低點(diǎn)時可

16、買進(jìn)較多的單位數(shù)，等到股市回升后可以享受更優(yōu)厚的回報(bào)，因此萬萬不可因小失大。更優(yōu)厚的回報(bào)，因此萬萬不可因小失大。 3. 長期投資方顯效益長期投資方顯效益 “定投計(jì)劃定投計(jì)劃”采用平均成本的策略降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但相對采用平均成本的策略降低投資風(fēng)險(xiǎn)，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并在地也需長期投資，才能克服因市場波動產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，并在市場回升時獲取利益。包括國內(nèi)股市在內(nèi)，全球股市整體市場回升時獲取利益。包括國內(nèi)股市在內(nèi)，全球股市整體上保持長期上揚(yáng)的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短上保持長期上揚(yáng)的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。期股市波動，收取股

17、市長期的獲利。 4. 越早開始越好越早開始越好 由于投資時間越長，復(fù)利效果越明顯，所累積的財(cái)富也越由于投資時間越長，復(fù)利效果越明顯，所累積的財(cái)富也越多。因此如果能夠盡早開始定期定額的計(jì)劃，將可以越早多。因此如果能夠盡早開始定期定額的計(jì)劃，將可以越早實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。 根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃 1. 財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)，誰更重要？財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)，誰更重要？對于無大額積蓄，比如剛開始工作的對于無大額積蓄，比如剛開始工作的“社會新鮮人社會新鮮人”來說，定期來說，定期定額計(jì)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)在于考慮財(cái)務(wù)狀況，這類投資者可以根據(jù)自己

18、的定額計(jì)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)在于考慮財(cái)務(wù)狀況，這類投資者可以根據(jù)自己的收入水平，減去一些日常的必要開銷，以及預(yù)留一定的額外開銷和應(yīng)收入水平，減去一些日常的必要開銷，以及預(yù)留一定的額外開銷和應(yīng)急費(fèi)用之后，剩余部分便能夠作為定投計(jì)劃每月扣款的參考金額；而急費(fèi)用之后，剩余部分便能夠作為定投計(jì)劃每月扣款的參考金額；而對于已經(jīng)有一定積蓄的投資者來說，由于可選擇的余地較大，定期定對于已經(jīng)有一定積蓄的投資者來說，由于可選擇的余地較大，定期定額計(jì)劃的重要參考因素就變成了投資目標(biāo)，比如定期定額計(jì)劃的目標(biāo)額計(jì)劃的重要參考因素就變成了投資目標(biāo)，比如定期定額計(jì)劃的目標(biāo)是為了給子女高中畢業(yè)后出國留學(xué)作準(zhǔn)備，假如子女已經(jīng)是初中畢

19、業(yè)是為了給子女高中畢業(yè)后出國留學(xué)作準(zhǔn)備，假如子女已經(jīng)是初中畢業(yè)，那么可能需要制定一個三年期的每月扣款，那么可能需要制定一個三年期的每月扣款2000元的定期定額計(jì)劃元的定期定額計(jì)劃才能滿足要求，而在子女僅僅只是小學(xué)畢業(yè)的情況下，一個每月扣款才能滿足要求，而在子女僅僅只是小學(xué)畢業(yè)的情況下，一個每月扣款800元的定投計(jì)劃可能就能夠滿足這樣的需求；元的定投計(jì)劃可能就能夠滿足這樣的需求； 根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃 2. 財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)都并非一成不變的，定期財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)都并非一成不變的，定期定額計(jì)劃定額計(jì)劃 也是這樣也是這樣隨著就業(yè)

20、時間拉長、收入提高，個人或家庭的每月可投資總金額隨著就業(yè)時間拉長、收入提高，個人或家庭的每月可投資總金額也隨之提高。適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投也隨之提高。適時提高每月扣款額度也是一個縮短投資期間、提高投資效率的方式；同樣的，當(dāng)某天您將子女出國留學(xué)的目的地由新西蘭資效率的方式；同樣的，當(dāng)某天您將子女出國留學(xué)的目的地由新西蘭改為學(xué)術(shù)氛圍更好但要價更高的英國倫敦的時候，增加每月定期定額改為學(xué)術(shù)氛圍更好但要價更高的英國倫敦的時候，增加每月定期定額扣款金額也是顯得合情合理的；扣款金額也是顯得合情合理的； 根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃制定并調(diào)整你

21、的定投計(jì)劃 3. 配合單筆交易使用將使您的定期定額計(jì)劃更靈活配合單筆交易使用將使您的定期定額計(jì)劃更靈活作為一位有計(jì)劃的投資者，當(dāng)我們拿到一大筆年終獎金的時候，除了拿作為一位有計(jì)劃的投資者，當(dāng)我們拿到一大筆年終獎金的時候，除了拿出其中的一部分出來做一個小小的慶祝之外，剩下的部分可以選擇采用單筆出其中的一部分出來做一個小小的慶祝之外，剩下的部分可以選擇采用單筆申購的形式進(jìn)行投資，并以此作為定投計(jì)劃的補(bǔ)充以加快投資目標(biāo)的完成；申購的形式進(jìn)行投資，并以此作為定投計(jì)劃的補(bǔ)充以加快投資目標(biāo)的完成；但像拿到年終獎金這樣的好事并不會每天發(fā)生，有時候也會有意外的花銷發(fā)但像拿到年終獎金這樣的好事并不會每天發(fā)生，有

22、時候也會有意外的花銷發(fā)生，由于定期定額交易規(guī)則非常靈活，這時候投資者可以選擇根據(jù)需要的花生，由于定期定額交易規(guī)則非常靈活，這時候投資者可以選擇根據(jù)需要的花銷贖回一部分定投資產(chǎn)，而整個定投計(jì)劃將會繼續(xù)進(jìn)行，不會因此而受到影銷贖回一部分定投資產(chǎn)，而整個定投計(jì)劃將會繼續(xù)進(jìn)行，不會因此而受到影響。響。根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)根據(jù)財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃制定并調(diào)整你的定投計(jì)劃 4. 達(dá)到預(yù)設(shè)目標(biāo)后需重新考慮投資組合內(nèi)容達(dá)到預(yù)設(shè)目標(biāo)后需重新考慮投資組合內(nèi)容 雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現(xiàn)出最佳效益，但如果果雖然定期定額投資是需要長時間才可以顯現(xiàn)出最佳效益，但如果果真投資報(bào)酬在預(yù)設(shè)投資

23、期間內(nèi)已經(jīng)達(dá)成，那么不妨檢視投資組合內(nèi)容真投資報(bào)酬在預(yù)設(shè)投資期間內(nèi)已經(jīng)達(dá)成，那么不妨檢視投資組合內(nèi)容是否需要調(diào)整。是否需要調(diào)整。 定期定額不是每月扣款就可以了，運(yùn)用簡單而彈性定期定額不是每月扣款就可以了，運(yùn)用簡單而彈性的策略，就能使您的投資更有效率，早日達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。的策略，就能使您的投資更有效率，早日達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。興業(yè)證券基金定投服務(wù)特色興業(yè)證券基金定投服務(wù)特色 一快：手續(xù)簡便、自動扣款。一快：手續(xù)簡便、自動扣款。 投資者一次申請后，每月系統(tǒng)自動劃賬，您不必考慮申投資者一次申請后，每月系統(tǒng)自動劃賬，您不必考慮申購時點(diǎn)，極大地方便了您的投資。購時點(diǎn)，極大地方便了您的投資。興業(yè)證券基金定投服務(wù)特

24、色興業(yè)證券基金定投服務(wù)特色 二低：起點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)低。二低：起點(diǎn)低、風(fēng)險(xiǎn)低。 基金定投的最低申購額每月僅需基金定投的最低申購額每月僅需100元，不會使您有過大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。元，不會使您有過大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。每月采取固定金額投資，當(dāng)基金凈值下跌每月采取固定金額投資，當(dāng)基金凈值下跌,所購買的基金份額愈多；所購買的基金份額愈多；基金凈值上升基金凈值上升,所購買的基金份額愈少所購買的基金份額愈少,由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低由此產(chǎn)生平攤投資成本和降低風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)的效應(yīng)。 三多：堅(jiān)持儲蓄，積少成多；三多：堅(jiān)持儲蓄，積少成多； 專家理財(cái)，受益良多；專家理財(cái)，受益良多； 興業(yè)服務(wù)，便利更多興業(yè)服務(wù)，便利更多。 堅(jiān)持儲蓄

25、，積少成多：基金定投之所以能實(shí)現(xiàn)堅(jiān)持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實(shí)現(xiàn)“小積累、大財(cái)富小積累、大財(cái)富”的理財(cái)目標(biāo)，關(guān)鍵在于其復(fù)利效應(yīng)高于各種儲蓄存款和國債。的理財(cái)目標(biāo)，關(guān)鍵在于其復(fù)利效應(yīng)高于各種儲蓄存款和國債。專家理財(cái)，受益良多：基金定投的推出，實(shí)現(xiàn)了我行客戶用較小專家理財(cái)，受益良多：基金定投的推出，實(shí)現(xiàn)了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財(cái)需求。我行基金定投業(yè)務(wù)選出的基金產(chǎn)金額便可參與基金投資的理財(cái)需求。我行基金定投業(yè)務(wù)選出的基金產(chǎn)品都具有突出的投資業(yè)績或鮮明的產(chǎn)品特性，選擇這類精選成熟產(chǎn)品品都具有突出的投資業(yè)績或鮮明的產(chǎn)品特性，選擇這類精選成熟產(chǎn)品，將為您帶來更多收益。而且，您參加基

26、金定投獲得的投資收益完全，將為您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。免稅。興業(yè)服務(wù)，便利更多：投資者可以通過興業(yè)證券網(wǎng)上交易系統(tǒng)查興業(yè)服務(wù)，便利更多：投資者可以通過興業(yè)證券網(wǎng)上交易系統(tǒng)查看基金凈值和份額及直接贖回?？椿饍糁岛头蓊~及直接贖回。服務(wù)渠道服務(wù)渠道 我司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理我司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理“基金定投基金定投”業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。操作指南操作指南 1. 客戶攜帶個人有效身份證件，證券資金卡到營業(yè)部柜臺客戶攜帶個人有效身份證件，證券資金卡到營業(yè)部柜臺簽訂定投協(xié)議，約定扣款日期，扣款金額。簽訂定投協(xié)議，約定扣款日期，扣款金額。 2. 基金定投業(yè)務(wù)根據(jù)不同基金，每月最低申購額為基金定投業(yè)務(wù)根據(jù)不同基金，每月最低申購額為100元元人民幣，投資金額級差為人民幣，投資金額級差為100元人民幣，不設(shè)置金額上限元人民幣，不設(shè)置金額上限 3. 對通過基金定投申購并確認(rèn)成功的基金份額，投資人可對通過基金定投申購并確認(rèn)成功的基金份額，投資人可以在交易時間通過興業(yè)網(wǎng)上交易系統(tǒng)贖回基金份額。以在交易時間通過興業(yè)網(wǎng)上交易系統(tǒng)贖回基金份額。