金融學(xué)試題庫

1、金融學(xué)試題庫第一章貨幣概述三、計(jì)算題1假定中國人民銀行某年公布的貨幣供應(yīng)量數(shù)據(jù)為：單位：億元（一）各項(xiàng)存款113650企業(yè)存款：企業(yè)結(jié)算賬戶存款：企業(yè)定期存款：機(jī)關(guān)部隊(duì)團(tuán)體存款：城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款：其他存款：（二）金融債券：（三）流通中現(xiàn)金：（四）對(duì)國際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債：請(qǐng)依據(jù)上述資料計(jì)算M0、M1、1M0=現(xiàn)金=23894億元M1=M0+企業(yè)結(jié)算賬戶存款=23894億元+32356=62009億元M2=M1+城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款=62009億元+63243=130934億元四、簡述題1簡述商品價(jià)值形式的發(fā)展過程。（1）簡單的或偶然的價(jià)值形式；38038323565682575963243661033023

2、8943910M2層次的貨幣供應(yīng)量各是多少+機(jī)關(guān)、部隊(duì)團(tuán)體存款億元+5759億元+企業(yè)單位定期存款億元+5682億元（2）總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式；（3）一般價(jià)值形式；（4）貨幣價(jià)值形式。2簡述貨幣的職能。（ 1）價(jià)值尺度（ 2）流通手段（ 3）貯藏手段（ 4）支付手段（ 5）世界貨幣其中價(jià)值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。3舉例說明“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律?！傲訋膨?qū)逐良幣”規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”，它是這樣產(chǎn)生的：當(dāng)金銀市場比價(jià)與法定比價(jià)發(fā)生偏差時(shí)，法律上評(píng)價(jià)過低的金屬鑄幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，而法律上評(píng)價(jià)過高的金屬鑄幣則會(huì)充斥市場。例如，金銀的法定比例是1：15，而當(dāng)市場上金銀比價(jià)為1：16時(shí)，

3、按法定比價(jià)，金幣價(jià)值低估，銀幣價(jià)值高估，實(shí)際價(jià)值較高的金幣成為良幣，實(shí)際價(jià)值較低的銀幣成為劣幣。在這種情況下，人們就會(huì)不斷地從流通中取走金幣，熔化成金塊，再按1：16的比例換成銀塊，鑄造成銀幣，然后在流通界按1：15的比率換成金幣，如此循環(huán)一周，就可以得到1份白銀的利潤，不斷循環(huán)下去，就會(huì)獲得更多的利潤，直到最后金幣從流通界絕跡，銀幣充斥市場。4簡述信用貨幣制度的特點(diǎn)。不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是以紙幣為本位幣，且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度，其基本特點(diǎn)是：（ 1）一般由中央銀行發(fā)行的、并由國家法律賦予無限法償能力；（ 2）貨幣不與金屬保持等價(jià)關(guān)系，也是能兌換成黃金，貨幣發(fā)行一般不以金銀為保證，也不受

4、金銀數(shù)量限制；（ 3）貨幣通過信用程序投入流通領(lǐng)域；（ 4）信用貨幣制度是一種管理貨幣制度。5簡述國際貨幣制度的含義、內(nèi)容及其類型。（金融學(xué)專業(yè)要求）（ 1）國際貨幣制度是各國政府對(duì)貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的規(guī)則、措施和組織形式。（ 2）國際貨幣制度包括國際儲(chǔ)備資產(chǎn)的確定、匯率制度的確定、國際收支不平衡的調(diào)節(jié)方式。（ 3）國際貨幣制度的主要類型有：國際金幣本位制、金匯兌本位制、布雷頓森林體系、管理浮動(dòng)匯率體系、區(qū)域貨幣一體化等五、論述題1為什么說人民幣是信用貨幣？答題要點(diǎn)：（ 1）信用貨幣是由國家和銀行提供信用保證的流通手段，國家法律規(guī)定強(qiáng)制流通的債務(wù)憑證。（ 2）信用貨幣是當(dāng)今

5、世界各國普遍使用的貨幣，人民幣也是信用貨幣，主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，人民幣產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和信用關(guān)系。銀行在提供貨幣時(shí)伴生一種信用關(guān)系，出自銀行的貨幣都是信用貨幣。第二，人民幣產(chǎn)生的程序和信用關(guān)系。我國人民幣產(chǎn)生的程序是：中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行提供基礎(chǔ)貨幣；商業(yè)銀行憑借中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣，派生存款。第三，人民幣的運(yùn)動(dòng)過程與信用關(guān)系。人民幣的運(yùn)動(dòng)過程，無論是存款變現(xiàn)金，還是現(xiàn)金變存款，對(duì)銀行來說都是債務(wù)形式的轉(zhuǎn)變，對(duì)持有者來說都是債券形式的轉(zhuǎn)變。（ 3）貨幣的發(fā)行、流通、回籠都是通過信用方式來實(shí)現(xiàn)的，它具備信用貨幣的特點(diǎn)。第二章信用、利息與利率三、計(jì)算題1 .某人在第一年末購買了一張10

6、年期、票面金額100元、每年可獲得8元利息的債券，購買價(jià)格為95元。請(qǐng)計(jì)算該債券持有者能得到的名義收益率、實(shí)際收益率和即期收益率各為多少？名義收益率=票面收益/票面金額X100%=8/100X100%=8%即期收益率=票面收益/購買價(jià)格X100%=8/95X100%=8.42%實(shí)際收益率=9%2 .某種股票，其預(yù)期年收益每股為1元，市場利率為10%，不考慮其他因素，計(jì)算該股票的理論價(jià)格。股票的行市=預(yù)期股息收入/市場利率=1/10%=10元3 .有一張期限為5年的債券，票面金額為100元，票面利率為10%，4 年后想轉(zhuǎn)讓，計(jì)算其轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格。債券轉(zhuǎn)讓的理論價(jià)格=債券票面金額X（1+票面利率X

7、實(shí)際持有期限）=100x(1+10%x3)=130元4.2007年5月1日，某人在中國工商銀行儲(chǔ)蓄所存入三年期定期存款期存款年利率為4%，請(qǐng)利用單利法和復(fù)利法分別計(jì)算在利息所得稅為年的實(shí)得利息額。該債券的持有人持有100 萬，若三年期定5% 時(shí)，此人存滿三單利：I=P*i*N=1000000*4%*3=120000稅后所得=120000*(1-5%)=114000元復(fù)利：本利和=P(1+i)n=1000000*(1+4%)3=1124864稅后所得 =124864*1-5% ) =118620.8 元5. 2007 年 10 月 1定期存款年利率為日，某人在中國工商銀行儲(chǔ)蓄所存入一年期定期存款

8、10 萬元，若一年期4% ，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為 5% 時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若 2004 年通貨膨脹率為 5% ，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。單利計(jì)息： I=P*i*N=100000*4%*1=4000實(shí)得利息 =4000* ( 1-5% ) =3800 元實(shí)際收益率= 名義利率 -通貨膨脹率 =4%-5%= -1%四、簡述題1. 簡述信用存在的客觀依據(jù)。信用存在的客觀依據(jù)主要有：（ 1 ）社會(huì)再生產(chǎn)過程中資金運(yùn)動(dòng)的特征決定了信用關(guān)系存在的必然性（ 2 ）市場經(jīng)濟(jì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益的不一致決定了調(diào)劑資金余缺必須運(yùn)用信用手段利息=112=124864（3）國家對(duì)宏觀

9、經(jīng)濟(jì)進(jìn)行價(jià)值管理和間接控制必須依靠信用杠桿2.簡述商業(yè)信用的作用及其局限性。商業(yè)信用在調(diào)節(jié)資金余缺、提高資金使用效率、節(jié)約交易費(fèi)用、加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用，但它也存在三個(gè)局限性：（ 1）嚴(yán)格的方向性限制（ 2）產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性（ 3）信用鏈條的不穩(wěn)定性3.簡述銀行信用成為信用體系的核心的原因。銀行信用具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：（ 1）銀行信用的債權(quán)人主要是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)，它們作為投融資中介，可以把分散的社會(huì)閑置資金集中起來進(jìn)行統(tǒng)一借貸，克服了商業(yè)信用受制于產(chǎn)業(yè)規(guī)模的局限；（ 2）銀行信用所提供的借貸資金是閑置資金，在規(guī)模、范圍、期限和資金使用的方向上都大大優(yōu)于商業(yè)信用；（ 3）銀行信用所

10、提供的借貸資金一般主要用于商品生產(chǎn)和商品流通，但也不局限于商品生產(chǎn)和商品流通。銀行信用還可以利用信息優(yōu)勢(shì)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增加信用過程的穩(wěn)定性。銀行信用的這些優(yōu)點(diǎn)，使它在整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用體系中占據(jù)核心地位，發(fā)揮著主導(dǎo)作用。4.簡述信用的經(jīng)濟(jì)功能。信用的經(jīng)濟(jì)功能主要有：（ 1）集中和積累社會(huì)資金（ 2）分配和再分配社會(huì)資金（ 3）將社會(huì)資金利潤率平均化（ 4）調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行（ 5）提供和創(chuàng)造信用流通工具（ 6）綜合反映國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況五、論述題1. 試述利率的杠桿功能。利率的杠桿功能有宏觀和微觀兩個(gè)方面：宏觀調(diào)節(jié)功能：積累資金；1）（2）調(diào)解宏觀經(jīng)濟(jì)；（3）媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)化；（4

11、）分配收入。微觀調(diào)節(jié)功能：（1）激勵(lì)功能；（2）約束功能。2. 試述我國利率市場化改革的進(jìn)程及其重要意義。（1）利率市場化的含義（ 2）我國利率市場化改革的總體思路（ 3）我國利率市場化的進(jìn)程我國利率市場化的突破口是放開銀行間同業(yè)拆借利率放開債券市場利率是我國推進(jìn)利率市場化的重要步驟逐步推行存、貸款利率的市場化，并按照先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。我國利率市場化的最終目標(biāo)是中央銀行不再統(tǒng)一規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率水平，而是運(yùn)用貨幣政策工具間接調(diào)節(jié)貨幣市場利率，進(jìn)而間接影響金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平。第三章金融市場三、計(jì)算題1 某企業(yè)將一張還有60天才到期的

12、零息商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為100萬元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360=100X6%x60/360=1萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=100-1=99萬元2 某企業(yè)將一張還有60天才到期的、票面利率為10%、期限90天的商業(yè)匯票向一家銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，以獲得流動(dòng)性資金，已知該匯票面額為40萬元，申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)的貼息率為6%。計(jì)算該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額。解：票據(jù)到期后的票面價(jià)值=票面額X票面利率X匯票期限/360=40X（1+10%X90/360）=41萬元貼現(xiàn)利息=票面價(jià)值X貼現(xiàn)率X貼現(xiàn)天數(shù)/360=41X6

13、%X60/360=0.41萬元?jiǎng)t貼現(xiàn)金額=41-0.41=40.59萬元四、簡述題1 金融市場的構(gòu)成要素有哪些？金融市場由四大要素構(gòu)成，即交易主體（金融市場參與者）、交易對(duì)象（貨幣幣資金）、交易工具和交易價(jià)格。2 簡述金融市場的功能。金融市場的功能表現(xiàn)在四個(gè)方面：（ 1）資本積累功能；（ 2）資源配置功能；（ 3）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能；（ 4）反映經(jīng)濟(jì)的功能。3 貨幣市場是由哪些子市場構(gòu)成的？貨幣市場的子市場主要包括短期借貸市場、同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、國庫券市場、回購市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）市場。4 股票價(jià)格波動(dòng)受哪些因素影響？股票價(jià)格波動(dòng)受眾多因素影響，主要是：政治因素、經(jīng)濟(jì)周期、

14、利率、匯率、貨幣供給量、股份公司盈利能力、市場競爭與兼并、股票供給與需求、市場操縱、市盈率、公眾心理等。5影響長期債券發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響長期債券發(fā)行價(jià)格的主要因素有：市場利率、市場供求關(guān)系、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、財(cái)政收支狀況、貨幣政策、國際間利差和匯率的影響等。6影響股票發(fā)行價(jià)格的因素有哪些？影響股票發(fā)行價(jià)格的主要因素主要有：凈資產(chǎn)、盈利水平、發(fā)展?jié)摿?、發(fā)行數(shù)量、行業(yè)特點(diǎn)、股市狀態(tài)等。五、論述題論述全球金融市場發(fā)展的趨勢(shì)以及中國金融市場發(fā)展現(xiàn)狀。答：全球金融市場的發(fā)展出現(xiàn)了三大趨勢(shì)：金融資產(chǎn)證券化、金融市場國際化、金融活動(dòng)自由化。中國金融市場在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下沒能真正成為市場，只是

15、實(shí)行經(jīng)濟(jì)體制改革以后，特別是開始建立社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)以來，中國真正意義上的金融市場才經(jīng)歷了一個(gè)從誕生到發(fā)展的過程。（ 1）已初步建立起了以銀行短期信貸市場、同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場、回購市場為主體的貨幣市場體系；貨幣市場除發(fā)揮重要的短期融資功能以外，還在利率市場化方面發(fā)揮了重要作用。（ 2）以國債市場恢復(fù)為發(fā)端的資本市場得到快速發(fā)展。資本市場的發(fā)展取得了顯著成效：一是股票發(fā)行制度由審批制過渡到核準(zhǔn)制；二是資本市場規(guī)模逐年擴(kuò)大；三是品種結(jié)構(gòu)日益合理；四是機(jī)構(gòu)投資者的隊(duì)伍逐漸壯大；五是大力推進(jìn)資本市場發(fā)展的政策日益明朗；六是多層次資本市場的結(jié)構(gòu)已初步形成。（3）我國目前已基本形成了貨幣

16、市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、保險(xiǎn)市場共存的金融市場體系。第四章金融機(jī)構(gòu)四、簡述題1. 西方國家的中央銀行有哪幾種制度形式？（1）單一的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)單獨(dú)設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行，通過總分行制，集中行使金融管理權(quán)，多數(shù)國家采取這種制度。（2）二元的中央銀行制度。即在一國范圍內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使金融管理權(quán)，如美國、德國。（3）跨國中央銀行制度。幾個(gè)國家共同組成一個(gè)貨幣聯(lián)盟，各成員國不設(shè)本國的中央銀行，而由貨幣聯(lián)盟設(shè)立中央銀行，如1998年6月歐盟在法蘭克福成立的歐洲中央銀行。（4）準(zhǔn)中央銀行制度。即一個(gè)國家或地區(qū)只設(shè)類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，或由政府授

17、權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行行使部分中央銀行職能，如新加坡、香港。2. 西方國家專業(yè)銀行的特點(diǎn)是什么？（1）專門性。專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有專門性，服務(wù)對(duì)象通常是某一特定的地區(qū)、部門或?qū)I(yè)領(lǐng)域，并具有一定的壟斷性。（2）政策性。專業(yè)銀行的設(shè)置往往體現(xiàn)了政府支持和鼓勵(lì)某一地區(qū)、部門或領(lǐng)域發(fā)展的政策導(dǎo)向。（3）行政性。專業(yè)銀行的建立往往有官方背景，有的本身就是國家銀行或代理國家銀行。3. 什么是投資基金，其組織形式如何？（1）投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原則，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股

18、份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。投資基金的主要優(yōu)點(diǎn)在于投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）投資基金的組織形式分契約型與公司型兩種。契約型是指基金的設(shè)定人（基金經(jīng)理或基金管理公司）設(shè)計(jì)特定類型的基金，以信托契約的形式發(fā)行受益憑證，募集投資者的定期資金，進(jìn)行運(yùn)營和投資。基金的募集、保管、利潤分配、收益及本金的償還支付等業(yè)務(wù)則委托銀行具體辦理。公司型投資基金是指通過組建基金股份公司來發(fā)行基金股票，募集投資者的資金，由公司投資經(jīng)理部門或委托其他投資管理公司操作投資，并以基金股息、紅利形式將收益分配給投資者，基金資產(chǎn)的保管與業(yè)務(wù)處理可以由公司本身負(fù)責(zé)，也可以委托銀行辦理。公司

19、型投資基金的最大特點(diǎn)是基金與投資者之間的關(guān)系是股份公司與股東的關(guān)系。美國絕大部分投資基金屬于此類型。4. 我國的金融機(jī)構(gòu)與西方國家的金融機(jī)構(gòu)相比較有什么異同？（1）相同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：都設(shè)立有中央銀行及中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；金融機(jī)構(gòu)的主體都是商業(yè)銀行和專業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)都比較龐雜；金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置不是固定不變的，而是隨著金融體制的變革不斷進(jìn)行調(diào)整的。（2）不同點(diǎn)主要表現(xiàn)在：中國人民銀行隸屬于政府，獨(dú)立性較小，制定和執(zhí)行貨幣政策都要服從于政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)；中國的金融機(jī)構(gòu)以國有制為主體，即使是股份制的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)際上也是以國有產(chǎn)權(quán)為主體；中國商業(yè)銀行總數(shù)不多，規(guī)范的專業(yè)銀行也少，即作為金融機(jī)構(gòu)體系

20、主體的商業(yè)銀行和專業(yè)銀行數(shù)量相對(duì)不足；中國政策性銀行的地位突出，但政策性金融業(yè)務(wù)（包括四大國有商業(yè)銀行承擔(dān)的）的運(yùn)作機(jī)制仍然沒有完全擺脫資金“大鍋飯”體制的弊端；中國商業(yè)銀行與投資銀行仍然實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營，而西方國家商業(yè)銀行都在向混業(yè)制全能銀行方向發(fā)展；中國的專業(yè)銀行發(fā)展緩慢，國外較為普遍的房地產(chǎn)銀行、為中小企業(yè)股務(wù)的銀行和消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，在中國都未建立；中國的保險(xiǎn)業(yè)比較落后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不多，特別是地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有待發(fā)展，保險(xiǎn)品種少，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)和保費(fèi)收入與中國經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、人口規(guī)模相比較顯得太??；西方國家金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及其運(yùn)作，都有相應(yīng)的法律作為依據(jù)，而中國金融法律不健全，由此造成了各類金融機(jī)

21、構(gòu)發(fā)展的不規(guī)范和無序競爭。五、論述題1 .試述現(xiàn)階段我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。目前，中國的金融機(jī)構(gòu)體系是以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營、相互協(xié)作的格局。具體包括：中國人民銀行、商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、交通、中信、招商等股份制銀行、外資銀行）、政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行）、非銀行金融機(jī)構(gòu)（證券公司、信托投資公司、融資租賃公司、投資基金、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）等。2 .試述金融機(jī)構(gòu)的功能。（1）金融中介機(jī)構(gòu)的基本功能：在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其

22、改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。這構(gòu)成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（2）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)紀(jì)和交易功能：代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)；自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。（3）金融機(jī)構(gòu)的承銷功能：提供承銷的金融機(jī)構(gòu)一般也提供經(jīng)紀(jì)或交易服務(wù)，幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。（4）金融機(jī)構(gòu)的咨詢和信托功能：為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。第五章商業(yè)銀行三、簡述題1. 簡述商業(yè)銀行性質(zhì)。它與其他金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別何在？商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通

23、，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。再次，商業(yè)銀行也不同于其他金融機(jī)構(gòu)：（1） 不同于中央銀行。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。而中央銀行只向政府和金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣，并承擔(dān)制定貨幣政策，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。（2） 不同于其他金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行能提供全面的金融服務(wù)并吸收活期存款；其他金融機(jī)構(gòu)不能吸收活期存款，只能提供某一個(gè)方面或某幾個(gè)方面的金融服務(wù)。2. 簡述商業(yè)銀行的職能。信用中介職能；支付中介職能、信用創(chuàng)

24、造職能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能、金融服務(wù)職能。3. 簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的原則。商業(yè)銀行經(jīng)營的原則：流動(dòng)性、安全性和盈利性。（ 1）商業(yè)銀行的流動(dòng)性原則是指銀行具有隨時(shí)以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金，隨時(shí)滿足存款人提取存款和滿足客戶合理的貸款需求的能力。（ 2）安全性原則是指銀行具有控制風(fēng)險(xiǎn)、彌補(bǔ)損失、保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營的能力。（ 3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。四、論述題1 結(jié)合實(shí)際，談?wù)勅绾斡行f(xié)調(diào)商業(yè)銀行經(jīng)營三性”原則的關(guān)系？答題要點(diǎn)（ 1）“三性”原則是“安全性、流動(dòng)性和盈利性”，根據(jù)我國商業(yè)銀行法我國商業(yè)銀行經(jīng)營“三性“原

25、則是指“效益性、安全性和流動(dòng)性”。（ 2）解釋安全性、流動(dòng)性、盈利性或效益性。（ 3）關(guān)系：安全性是前提和基礎(chǔ)，流動(dòng)性是條件和手段，盈利性是最終目的。（ 4）矛盾：安全性與流動(dòng)性吳正相關(guān)，安全性、流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)。（ 5）協(xié)調(diào)：適度原則和可保利益原則。（ 6）舉例說明。 2.試論發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的意義？答題要點(diǎn)隨著金融業(yè)競爭的加劇，中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行獲取利潤的重要領(lǐng)域。目前西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍占到其收入來源的40%左右,最高的高達(dá)70%以上,而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入占收入總額的比重不5%,中間業(yè)務(wù)的低水平已經(jīng)成為制約我國銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸。從表外業(yè)務(wù)發(fā)

26、展的規(guī)模和普遍程度看，迄今為止，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)主要還是集中在金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)以及代理、咨詢，銀行卡業(yè)務(wù)?；蛴匈Y產(chǎn)/負(fù)債類業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和范圍都不大，而且基本局限于承兌和擔(dān)保類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，具有嚴(yán)格創(chuàng)新意義的表外業(yè)務(wù)，如貸款承諾、金融衍生工具等開展的范圍和層次質(zhì)量都很低，而且收益水平也不高。全國商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)收入與總收入之比不足8%因此，我國國有商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)還有很大的發(fā)展創(chuàng)新空間。首先，隨著我國金融市場的發(fā)展,金融投資風(fēng)險(xiǎn)加大,人們迫切要求銀行提供全面可靠的防范風(fēng)險(xiǎn)的新業(yè)務(wù)。我國企業(yè)特別是外貿(mào)企業(yè),在亞洲金融風(fēng)暴影響中所受損失巨大,迫切希望銀

27、行能盡早推出諸如人民幣與外幣之間的遠(yuǎn)期交易服務(wù)等防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)?？梢?社會(huì)各界與市場金融活動(dòng),客觀上要求我國商業(yè)銀行提供防范和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)和涉外業(yè)務(wù)為其提供金融保值的技術(shù)和策略。其次，我國利率經(jīng)過連續(xù)7次調(diào)整,已下調(diào)到有史以來最低點(diǎn),存貸利差逐步縮小,商業(yè)銀行單靠傳統(tǒng)的存貸利差獲利已到了步履維艱的地步。商業(yè)銀行要生存要發(fā)展,就必然要拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,充分利用自身擁有的優(yōu)勢(shì),拓展中間業(yè)務(wù)市場,發(fā)展具有自身特色的金融產(chǎn)品和金融服務(wù),挖掘新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn),增強(qiáng)自身贏利能力和競爭能力。順應(yīng)市場需求,增加服務(wù)品種,賦予其高效、快捷產(chǎn)品功能,已經(jīng)成為金融同業(yè)競爭的趨向。金融業(yè)的競爭大大推動(dòng)了金融資

28、產(chǎn)的證券化,由此延伸的多樣化金融服務(wù),為發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出了更高的要求,電子技術(shù)廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展,為中間業(yè)務(wù)市場化創(chuàng)造了有利條件。開展中間業(yè)務(wù)已經(jīng)具備經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和發(fā)展動(dòng)力,拓展中間業(yè)務(wù)是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然選擇,已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高綜合競爭力,應(yīng)對(duì)外資銀行的有效途徑。表外業(yè)務(wù)方面應(yīng)是我國國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)，同時(shí)也是最有前景的領(lǐng)域。但同時(shí)也應(yīng)注意到，由于表外業(yè)務(wù)不在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上反映，運(yùn)作透明度不高，因此其風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的隱蔽性，較難預(yù)測和評(píng)估。而且，表外業(yè)務(wù)中的金融衍生交易類業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)較大。因?yàn)楸硗鈽I(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的一部分，隨時(shí)可能轉(zhuǎn)化為表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我國商業(yè)銀行在發(fā)展中

29、間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，提高贏利能力和競爭力的同時(shí)，必須注意風(fēng)險(xiǎn)的防范和業(yè)務(wù)的管理。（1）端正經(jīng)營思想，切實(shí)地把表外業(yè)務(wù)當(dāng)作三大支柱業(yè)務(wù)之一來抓。發(fā)展表外業(yè)務(wù)是適應(yīng)金融全球化的需要，是銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要標(biāo)志，同時(shí)也是銀行間業(yè)務(wù)競爭的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)。商業(yè)銀行要形成以資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展帶動(dòng)表外業(yè)務(wù)的發(fā)展，以表外業(yè)務(wù)的發(fā)展鞏固和促進(jìn)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，使表外業(yè)務(wù)收入成為銀行的主要收入來源。（2）從法規(guī)制度上加以規(guī)范。鑒于商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)還面臨著一定的法律障礙，應(yīng)進(jìn)一步修訂完善商業(yè)銀行法等有關(guān)法律法規(guī)，界定中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，為商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)提

30、供有力的法律支持，確保中間業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。（3）加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。我國商業(yè)銀行不僅要從思想上轉(zhuǎn)變對(duì)中間業(yè)務(wù)的看法，還必須從實(shí)際上付出行動(dòng)，即要加大對(duì)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的投入。如引進(jìn)和培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)人才；成立專門的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)；加大對(duì)科技的投入等。（4）加強(qiáng)市場營銷力度。現(xiàn)代的商業(yè)銀行作為金融企業(yè)應(yīng)樹立起“產(chǎn)品”意識(shí)，要把自己的金融“產(chǎn)品”廣而告之，如通過開新聞發(fā)布會(huì)、在報(bào)紙電視上作廣告、發(fā)送宣傳單、開展咨詢、啟動(dòng)新興的效率高成本低的網(wǎng)絡(luò)推銷等，使新產(chǎn)品在最短時(shí)間內(nèi)為目標(biāo)客戶所了解和接受。（5）加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管。雖然中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)低成本、低風(fēng)險(xiǎn)、

31、高收益的業(yè)務(wù)，但它并非零風(fēng)險(xiǎn)，它也將面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，故對(duì)它必須加強(qiáng)監(jiān)管，以保證它能健康、長遠(yuǎn)發(fā)展。 3.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論的發(fā)展脈絡(luò)。答案要點(diǎn)西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理以及資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理四個(gè)階段。（ 1）資產(chǎn)管理（TheAssetManagement）20世紀(jì)60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導(dǎo)地位環(huán)境下，在當(dāng)時(shí)較穩(wěn)定的資金來源的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行管理。資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論.預(yù)期收入理論。（ 2）負(fù)債管理（TheLiabilityManagemen

32、t）20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重心有資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)向負(fù)債管理為主。負(fù)債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理和流動(dòng)性管理，不僅可以通過加強(qiáng)資產(chǎn)管理來實(shí)施，也可以通過在貨幣市場上主動(dòng)性負(fù)債，即通過“購買”資金來實(shí)施。（ 3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理（Asset-LiabilityManagement）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理于20世紀(jì)70年代.80年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的基本思想：在資金的配置.運(yùn)用以及在資產(chǎn)負(fù)債管理的整個(gè)過程中，根據(jù)金融市場的利率.匯率及銀根松緊等變動(dòng)情況，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在某種特征上的差異，達(dá)到合理搭配

33、的目的。（ 4）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理（Inbalance-SheetandOffbalance-SheetManagement）資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代末。為了對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和監(jiān)管，同時(shí)也為了規(guī)范不同國家的銀行之間同等運(yùn)作的需要，1987年12月巴塞爾委員會(huì)通過了統(tǒng)一資本計(jì)量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議，即著名的巴塞爾協(xié)議。巴塞爾協(xié)議的目的：一是通過協(xié)調(diào)統(tǒng)一各國對(duì)銀行資本.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及資本充足率標(biāo)準(zhǔn)的界定，促使世界金融穩(wěn)定；二是將銀行的資本要求同其活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，包括表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地聯(lián)系起來。巴塞爾協(xié)議的通過是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論和風(fēng)險(xiǎn)管理理論完善與統(tǒng)一的

34、標(biāo)志。第六章中央銀行四、簡述題1中央銀行產(chǎn)生的客觀要求有哪些？資本主義商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的頻繁發(fā)生，銀行信用的普遍化和集中化，既為中央銀行的產(chǎn)生奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，又為中央銀行的產(chǎn)生提供了客觀要求。（ 1）政府對(duì)貨幣財(cái)富和銀行的控制（ 2）統(tǒng)一貨幣發(fā)行（ 3）集中信用的需要（ 4）建立票據(jù)清算中心（ 5）統(tǒng)一金融管理2中央銀行獨(dú)立性的含義是什么？所謂中央銀行獨(dú)立性，首先是指中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策時(shí)的自主性。制定與實(shí)施貨幣政策必然要涉及到貨幣政策目標(biāo)與貨幣政策手段兩個(gè)方面的問題，因此中央銀行的獨(dú)立性包括了確定目標(biāo)的獨(dú)立性和運(yùn)用工具的獨(dú)立性?，F(xiàn)代中央銀行的貨幣政策目標(biāo)

35、包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡四個(gè)方面。這四個(gè)方面雖然有著密切的內(nèi)在聯(lián)系，但穩(wěn)定物價(jià)即幣值是中央銀行的中心目標(biāo)。幣值不穩(wěn)定大多是由于中央銀行缺乏獨(dú)立性所致。其次，金融監(jiān)管上的獨(dú)立性，也成為中央銀行獨(dú)立性的新內(nèi)容。3分別簡述中央銀行的性質(zhì)和職能。（ 1）中央銀行的性質(zhì)可以科學(xué)地表述為：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)集中體現(xiàn)在它是一個(gè)“特殊的金融機(jī)構(gòu)”上面，具體來說，包括其地位的特殊性、業(yè)務(wù)的特殊性和管理的特殊性。（ 2）中央銀行的性質(zhì)具體體現(xiàn)在其職能上，中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、調(diào)控宏觀

36、經(jīng)濟(jì)的銀行四大職能。（ 4中央銀行提供哪些支付清算服務(wù)？各種交易通過中央銀行最終清償債權(quán)債務(wù)，提如下服務(wù)（ 1）提供賬戶服務(wù)（ 2）運(yùn)行與管理支付系統(tǒng)（ 3）為私營清算系統(tǒng)提供差額清算服務(wù)（ 4）提供透支便利（ 5美國的支付清算體系包括哪些？美國支付清算系統(tǒng)包括：（ 1）票據(jù)交換資金清算系統(tǒng)（ 2）聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)（ 3）清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（ 4）自動(dòng)化票據(jù)清算系統(tǒng)（ 5）信用業(yè)務(wù)及電子貨幣系統(tǒng)五、論述題（ 1中央銀行在支付體系中承擔(dān)哪些重要作用。答題要點(diǎn)：（ 1）作為支付體系的使用者。中央銀行需要自行交易以轉(zhuǎn)移資金，主要包括通過支付體系清算公開市場操作，以實(shí)施貨幣政策；進(jìn)行政府債券的支付

37、結(jié)算（包括發(fā)行和兌付）。（ 2）作為支付體系的成員。中央銀行可以代表自己的客戶（如政府部門和其他國家的中央銀行）進(jìn)行收付。（ 3）作為支付服務(wù)的提供者。這些服務(wù)包括為商業(yè)銀行在支付體系的運(yùn)作提供結(jié)算賬戶；單獨(dú)或與其他商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)一起，為支付體系提供系統(tǒng)硬件、軟件、操作程序或通信網(wǎng)絡(luò)。（ 4）作為公共利益的保護(hù)人。這個(gè)作用包含的內(nèi)容更為廣泛支付體系管理者；支付體系的成員的監(jiān)督者；為支付體系提供管理和計(jì)劃；仲裁爭議和處理賠償，提供技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。另外，還可以作為結(jié)算的擔(dān)保人。第七章貨幣需求三、簡述題1什么是貨幣需求？為什么貨幣需求是有限的？答案要點(diǎn)：（1）貨幣需求：指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層（個(gè)人

38、、企業(yè)單位、政府）愿以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)執(zhí)行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣的需求。（2）貨幣需求之所以有限是因?yàn)槿藗兂钟胸泿诺哪芰κ艿饺藗儞碛械呢?cái)富總量的限制。2貨幣和資金的區(qū)別主要表現(xiàn)有哪里？答案要點(diǎn)：（1）存在形態(tài)不同。貨幣只能存在于貨幣形態(tài)；而資金不僅可存在于貨幣形態(tài)，不可存在于實(shí)物形態(tài)。（2）運(yùn)動(dòng)過程不同。貨幣運(yùn)動(dòng)的程序是“商品（W）貨幣（G）商品（W）”，貨幣在這里作為商品交換的媒介；而資金運(yùn)動(dòng)的程序是“GLW-PWG,"這里的P是指生產(chǎn)過程即價(jià)值的增值過程。（3）需要量的規(guī)律不同。貨幣需要量公式為M=PT/V；而資金需要量則等于產(chǎn)品生產(chǎn)總值除資

39、金周轉(zhuǎn)次數(shù)。（4）貨幣資金具有雙重性。即它既是作為資金的貨幣，又是作為貨幣的貨幣。3貨幣需求函數(shù)中的機(jī)會(huì)成本變量主要有哪些？它們對(duì)貨幣需求有何影響？答案要點(diǎn)：主要包括債券的預(yù)期收益率、股票的預(yù)期收益率、實(shí)物資產(chǎn)的預(yù)期收益率（即預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率）以及貨幣本身的收益率。債券、股票、實(shí)物資產(chǎn)的預(yù)期收益率與貨幣需求成反比，貨幣本身的收益率與貨幣需求成正比。在貨幣需求理論中，貨幣本身的收益率是一種機(jī)會(huì)成本變量。因?yàn)樗谝欢ǔ潭壬夏艿窒钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，在其他資產(chǎn)收益率一定時(shí)，貨幣本身的收益率越高，則持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越低，反之則反是。四、論述題1為什么說弗里德曼的新貨幣數(shù)量說既是對(duì)傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說的繼承和

40、發(fā)展，又是對(duì)凱恩斯流動(dòng)性偏好理論的繼承和發(fā)展？答題要點(diǎn)：（ 1）弗里德曼的新貨幣數(shù)量說以貨幣需求函數(shù)的形式加以表述。在這一貨幣需求函數(shù)中，弗里德曼以恒久性收入作為總財(cái)富的代表，以債券的預(yù)期收益率、股票的預(yù)期收益率、實(shí)物資產(chǎn)的預(yù)期收益率（即預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率）作為機(jī)會(huì)成本變量，同時(shí)，還以人力財(cái)富與非人力財(cái)富之比以及其他綜合變量作為影響貨幣需求的其他因素。其貨幣需求函數(shù)為：M=f（P,rb,re,1/p*dp/dt,w,Y,u）（ 2）弗里德曼提出的貨幣需求函數(shù)采用了傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說的常見形式，但他對(duì)貨幣流通速度、決定貨幣需求的收入作了重新表述，而且認(rèn)為貨幣數(shù)量的變動(dòng)直接引起名義收入的變動(dòng)（在短期內(nèi)實(shí)際

41、產(chǎn)出也變動(dòng)）；弗里德曼新貨幣數(shù)量說深受凱恩斯流動(dòng)性偏好理論的啟發(fā)，借鑒了其分析方法，將貨幣替代品由只有債券一種發(fā)展為多種，在貨幣需求的利率彈性和貨幣需求的穩(wěn)定性上均有新的認(rèn)識(shí)。所以，我們說弗里德曼的新貨幣數(shù)量論的實(shí)質(zhì)，是以凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論對(duì)傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說進(jìn)行了重新表述，既是對(duì)傳統(tǒng)貨幣數(shù)量說的繼承和發(fā)展，又是對(duì)凱恩斯流動(dòng)性偏好理論的繼承和發(fā)展。第八章貨幣供給三、計(jì)算題（要求寫出計(jì)算過程和計(jì)算公式）（一）下表是中國人民銀行某年資產(chǎn)負(fù)債簡表（單位：億）資產(chǎn)負(fù)債A1對(duì)國有商業(yè)銀行貸款300L1國后商業(yè)銀行存款260A2財(cái)政透支借款250L2財(cái)政性存款180A3金銀外匯占款301,3自有資金和當(dāng)年

42、結(jié)益15M0流通中的貨幣整理可得：M0=（A1-L1）+（A2-L2）+（A3-L3）請(qǐng)問：1. 根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表，我國現(xiàn)金（M0）總量為多少？2. 從該資產(chǎn)負(fù)債表可以看出影響一國現(xiàn)金供應(yīng)量的因素主要有哪些？3. 如果中國人民銀行在黃金市場上又購入了價(jià)值10億的黃金，貨幣供應(yīng)量會(huì)發(fā)生什么變化？1 .M0=1252 .影響因素：對(duì)國有商業(yè)銀行貸款.財(cái)政透支借款.金銀外匯占款國有商業(yè)銀行存款.財(cái)政性存款.自有資金和當(dāng)年結(jié)益.3 .增加10億貨幣投放（二）已知一國商業(yè)銀行系統(tǒng)，法定活期存款準(zhǔn)備金率為20%,定期存款準(zhǔn)備金率為10%,定期存款與活期存款的比率為0.67,提現(xiàn)率為1%,超額準(zhǔn)備金率為5%。

43、已知原始存款為100萬元，基礎(chǔ)貨幣總量為980億元，請(qǐng)問：1.該商業(yè)銀行體系創(chuàng)造的派生存款為多少?2.該國的現(xiàn)實(shí)貨幣（M1）的總量是多少?1 .存款乘數(shù)派生存款=原始存款X(K-1)=100X(3.06-1)=206萬元2 .M1=mXB=3.09)980=3028億元四、簡述題（回答要點(diǎn)并加以解釋或說明）1 .如何認(rèn)識(shí)流通中的貨幣主要是由銀行貸款渠道注入的？銀行自身具有創(chuàng)造資金來源的能力，為了便于說明，將銀行的資產(chǎn)負(fù)債表匯總并簡化如下表銀行的資產(chǎn)負(fù)債表匯總及簡化表資金來源（負(fù)債）甲資金運(yùn)用（資產(chǎn)）乙A1各項(xiàng)存款L1各項(xiàng)貸款A(yù)2銀行自有資金L2金銀庫存占款其中：當(dāng)年結(jié)益L3外匯庫存占款A(yù)3流通

44、中貨幣L4上繳財(cái)政款A(yù)4其他L5財(cái)政透支合計(jì)合計(jì)根據(jù)資金平衡表原理，有如下公式：A1+A2+A3+A4=L1+L2+L3+L4+L5（1）資金運(yùn)用（資產(chǎn)）不增加，資金來源（負(fù)債）不會(huì)增加。在資金運(yùn)用不增加的情況下，以上A1、A2、A3、A4各項(xiàng)的增加，都是在信貸資金來源一方的各項(xiàng)目之間此增彼減，并不影響資金來源總量的變化。（2）資金運(yùn)用（資產(chǎn)）發(fā)生變動(dòng)，資金來源（負(fù)債）會(huì)相應(yīng)變動(dòng)。資金運(yùn)用減少，在一般情況下，一是企業(yè)用銷貨收入提前歸還貸款，則表現(xiàn)為A1和L1相應(yīng)減少同一額度；二是銀行按期收回貸款，則A1或A3與L1相應(yīng)減少同一額度。若資金運(yùn)用增加，如某企業(yè)向銀行貸款，則表現(xiàn)為L1和A1相應(yīng)增加

45、；企業(yè)貸款中部分要提取現(xiàn)金，則表現(xiàn)為L1和A1、A3的相應(yīng)增加。若銀行購進(jìn)金銀外匯，則出售金銀和外匯的個(gè)人會(huì)增加一筆存款或現(xiàn)金，表現(xiàn)為L2和A1、A3的相應(yīng)增加。若銀行彌補(bǔ)財(cái)政赤字，則表現(xiàn)為L1和A1的同時(shí)增加。（3）根據(jù)以上分析，再將原有的資產(chǎn)負(fù)債表加以簡化，即可得出貸款=存款+現(xiàn)金”這一恒等式。這一恒等式的實(shí)質(zhì)內(nèi)容說明，我國貨幣大多數(shù)是由貸款這一渠道注入流通的。2 .“貸款決定存款”這一結(jié)論會(huì)不會(huì)導(dǎo)致信貸失控？“貸款決定存款”這一結(jié)論不會(huì)導(dǎo)致信貸失控。（1）有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，既然是“貸款決定存款”，銀行就可能大膽地發(fā)放貸款，從而導(dǎo)致信貸失控。這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。（2）從純技術(shù)的角度探討，存款由

46、貸款引出，貸款制約并決定著存款，因此，就銀行整體而言，銀行擴(kuò)大信貸的能力是無限的。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中信貸的無限擴(kuò)張是極其少見的?，F(xiàn)實(shí)狀況是：貸款的惡性擴(kuò)大造成流通中貨幣過多，貨幣過多又必然引起經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的紊亂。（3）銀行擴(kuò)大信貸技術(shù)上的無限性只是問題的一個(gè)方面，更重要的是它具有客觀上的有限性。通過銀行向企業(yè)單位提供和分配信貸資金是價(jià)值的分配，這種價(jià)值的分配受客觀生產(chǎn)條件的限制。（4）因此，“貸款決定存款”這一結(jié)論不會(huì)導(dǎo)致信貸失控。信貸失控常常是因?yàn)殂y行不顧客觀生產(chǎn)條件，惡性貸款造成流通中貨幣過多，貨幣過多又必然引起經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的紊亂。3 .簡述原始存款和派生存款的關(guān)系。（1）原始存款，指銀行吸收的現(xiàn)

47、金存款或中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款所形成的存款，包括商業(yè)銀行吸收到的、增加其準(zhǔn)備金的存款；派生存款，它是相對(duì)于原始存款而言的，是指由商業(yè)銀行以原始存款為基礎(chǔ)發(fā)放貸款而引伸出的超過最初部分存款的存款。（2）派生存款必須以一定量的原始存款為基礎(chǔ)。派生存款并非可以憑空創(chuàng)造，必須具有派生的基礎(chǔ)，即有一定量的原始存款給予保證。（3）派生存款是在商業(yè)銀行（或稱存款貨幣銀行）內(nèi)直接形成的。凡是在銀行具有創(chuàng)造信用流通工具能力的貨幣，都具有創(chuàng)造派生存款的能力。（4）以原始存款為基礎(chǔ)，通過商業(yè)銀行內(nèi)的存貸活動(dòng)形成的派生存款量，是由貸款引伸出的超過最初部分的存款。（5）原始存款和派生存款還存在有相互轉(zhuǎn)化的關(guān)系，這種相互

48、轉(zhuǎn)化須以貸款為條件。原始存款轉(zhuǎn)化為派生存款的過程是：當(dāng)中央銀行用再貸款形式向商業(yè)銀行發(fā)放貸款時(shí)，貸款轉(zhuǎn)入借款人存款賬戶，成為可供借款者使用的存款。但由于存款的所有權(quán)屬于銀行，所以表現(xiàn)在銀行賬面上，在原有存款的基礎(chǔ)上，又引伸出一筆存款來。以此類推，這些引伸出來的存款，就是派生存款。派生存款轉(zhuǎn)化為原始存款的過程是：商業(yè)銀行在不同層次的存款派生過程中，總有數(shù)量不等的存款準(zhǔn)備金交存中央銀行，與此同時(shí)，又形成了一定量的原始存款，作為存款派生的基礎(chǔ)。4 .存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素。整個(gè)商業(yè)銀行體系所能創(chuàng)造的存款貨幣并不是無限的，而是有限的。這個(gè)限度主要取決于兩個(gè)因素：其一是客觀經(jīng)濟(jì)過程對(duì)貨幣的需

49、求，它要求銀行體系必須適度地創(chuàng)造貨幣；其二是商業(yè)銀行在存款創(chuàng)造的過程中，還有以下因素對(duì)存款創(chuàng)造倍數(shù)的限制：（1）法定存款準(zhǔn)備率（r）對(duì)存款創(chuàng)造的限制。整個(gè)商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量會(huì)受法定存款準(zhǔn)備率的限制，其倍數(shù)同存款準(zhǔn)備率呈現(xiàn)一種倒數(shù)關(guān)系。（2）現(xiàn)金漏損率（c）對(duì)存款創(chuàng)造的限制?，F(xiàn)金漏損是指銀行在擴(kuò)張信用及創(chuàng)造派生存款的過程中，難免會(huì)有部分現(xiàn)金流出銀行體系，保留在人們的手中而不再流回。這種現(xiàn)金漏損對(duì)于銀行擴(kuò)張信用的限制與法定存款準(zhǔn)備率具有同等的影響。（3）超額準(zhǔn)備率（e）對(duì)存款創(chuàng)造的限制。在銀行體系中，超額準(zhǔn)備率的變化對(duì)于信用的影響，同法定準(zhǔn)備率及現(xiàn)金漏損率具有同等作用。（4）定期存款準(zhǔn)備金

50、對(duì)存款創(chuàng)造的限制。銀行對(duì)定期存款（Dt）也要按一定的法定準(zhǔn)備率（rt）提留準(zhǔn)備金（定期存款的法定準(zhǔn)備率往往不同于活期存款的法定準(zhǔn)備率）。定期存款Dt同活期存款總額（Dd）之間也會(huì)保持一定的比例關(guān)系，當(dāng)令t=Dt/Dd時(shí)，則（rtDt）/Dd=rtto這部分rtt或（rtDt）/Dd對(duì)存款乘數(shù)的影響，便可視同為法定準(zhǔn)備率的進(jìn)一步提高。因此，存款創(chuàng)造乘數(shù)K在量上可用以下公式表示：K=1/（r+c+e+rt,t）5 .簡述基礎(chǔ)貨幣“質(zhì)”與“量”的規(guī)定性。（1）基礎(chǔ)貨幣“質(zhì)”的規(guī)定性?；A(chǔ)貨幣亦稱貨幣基數(shù)，又稱高能貨幣或強(qiáng)力貨幣，是起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎(chǔ)。基礎(chǔ)貨幣有如下五個(gè)顯著特點(diǎn)

51、：它是中央銀行的負(fù)債；流通性很強(qiáng)，即持有者能夠自主運(yùn)用，是所有貨幣中最活躍的部分；派生性，即它運(yùn)動(dòng)的結(jié)果能夠產(chǎn)生出數(shù)倍于它本身的貨幣量，具有多倍的伸縮功能；與貨幣供給的各相關(guān)層次有較高的相關(guān)度，它的變化對(duì)于貨幣供給變化起著主要的決定性作用；可控性，即中央銀行能夠控制它，并且通過對(duì)它的控制來控制整個(gè)貨幣供給量?；A(chǔ)貨幣最本質(zhì)的特征是和兩點(diǎn)。（2）基礎(chǔ)貨幣量”的規(guī)定性。關(guān)于基礎(chǔ)貨幣量的規(guī)定性，不同的國家有不同的計(jì)算口徑，不同的學(xué)者有不同的解釋，我們認(rèn)為：基礎(chǔ)貨幣=手持現(xiàn)金+法定儲(chǔ)備+超額儲(chǔ)備。由以上對(duì)基礎(chǔ)貨幣質(zhì)和量的分析，可以得到基礎(chǔ)貨幣的完整定義：起創(chuàng)造存款作用的商業(yè)銀行創(chuàng)造更多貨幣的基礎(chǔ)，它包

52、括純創(chuàng)造存款的商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。用公式表示為：B=R+C6 .簡述中央銀行中如何進(jìn)行基礎(chǔ)貨幣控制的。中央銀行對(duì)基礎(chǔ)貨幣的調(diào)控?？刂苹A(chǔ)貨幣是中央銀行的一項(xiàng)基本任務(wù)?；A(chǔ)貨幣包括法定存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金和流通現(xiàn)金。一方面，中央銀行可以充分發(fā)揮其直接掌握和操縱的調(diào)控工具，如買賣信用證券、調(diào)整存款準(zhǔn)備率和對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)率等的作用，達(dá)到減少或增加基礎(chǔ)貨幣的目的。另一方面，中央銀行還可以通過對(duì)來自非銀行部門的外部因素的變動(dòng)進(jìn)行預(yù)測，然后運(yùn)用它所能控制的項(xiàng)目采取防御性措施，如提高儲(chǔ)蓄利率、改變財(cái)政向銀行透支等，以抵消外部因素對(duì)基礎(chǔ)貨幣的影響。

53、7 .簡述影響貨幣乘數(shù)的因素。（1）法定存款準(zhǔn)備率（r）對(duì)貨幣乘數(shù)的影響。貨幣乘數(shù)受法定存款準(zhǔn)備率的限制，貨幣乘數(shù)同存款準(zhǔn)備率呈現(xiàn)一種倒數(shù)關(guān)系。r主要受三類因素影響：中央銀行貨幣政策的意向；商業(yè)銀行存款負(fù)債的結(jié)構(gòu)；商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模和處所。（2）現(xiàn)金比率（h）與現(xiàn)金漏損率（c）對(duì)貨幣乘數(shù)的影響。所謂現(xiàn)金比率是指非銀行部門所持有的現(xiàn)金（C）與非銀行部門所持有的存款D之間的比例關(guān)系?，F(xiàn)金漏損是指銀行在擴(kuò)張信用及創(chuàng)造派生存款的過程中，難免會(huì)有部分現(xiàn)金流出銀行體系，保留在人們的手中而不再流回。這種現(xiàn)金漏損對(duì)于銀行擴(kuò)張信用的限制與法定存款準(zhǔn)備率具有同等的影響。h的高低主要受以下因素影響：非銀行部門的可支

54、配收入；非銀行部門持有的機(jī)會(huì)成本；金融市場的完善程度；其他非經(jīng)濟(jì)因素（u）。（3）定期存款比率（t）對(duì)貨幣乘數(shù)的影響。銀行對(duì)定期存款（Dt）也要按一定的法定準(zhǔn)備率（rt）提留準(zhǔn)備金。定期存款Dt同活期存款總額（Dd）之間也會(huì)保持一定的比例關(guān)系，當(dāng)令t=Dt/Dd時(shí)，則（rtDt）/Dd=rtt。這部分rtt或（rtDt）/Dd對(duì)貨幣乘數(shù)的影響，便可視同為法定準(zhǔn)備率的進(jìn)一步提高。t的高低主要受以下因素影響：非銀行部門的可支配收入；持有定期存款的機(jī)會(huì)成本；定期存款的利率。（4）超額準(zhǔn)備比率（e）對(duì)貨幣乘數(shù)的影響。超額準(zhǔn)備比率對(duì)貨幣乘數(shù)的影響與法定存款碧綠具有同等作用。e主要受以下因素影響：商業(yè)銀行

55、持有e的機(jī)會(huì)成本；商業(yè)銀行借入準(zhǔn)備金的代價(jià)；非銀行部門對(duì)現(xiàn)金的偏好；非銀行部門對(duì)定期存款的偏好；中央銀行貨幣政策的意向（P）;商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營傳統(tǒng)。綜上，貨幣乘數(shù)m在量上可用以下公式表示：m=1/（r+c+e+rt-t）或者m=1/r+e+c+h-（r+e）（c+h）（h為財(cái)政性存款比率）。五、論述題（闡述觀點(diǎn)并加以論證，關(guān)舉出必要的實(shí)例）1 .論述存款貨幣的創(chuàng)造和削減過程（1）銀行之所以能夠創(chuàng)造存款貨幣，是由于運(yùn)用原始存款發(fā)放貸款的結(jié)果。（2）為了分析簡便，作如下假設(shè)：銀行體系由中央銀行及至少兩家以上的商業(yè)銀行所構(gòu)成；法定準(zhǔn)備率為20%;存款準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金及其存于中央銀行的存款所組成；銀