個人投資理財基礎(chǔ)知識

1、個人投資理財基礎(chǔ)知識個人投資理財基礎(chǔ)知識理財規(guī)劃 http:/ wenku1 人生六大目標(biāo)人生六大目標(biāo)經(jīng)濟(jì)家庭學(xué)識健康社會精神何謂理財 理財就是理財就是處理錢財處理錢財 個人理財?shù)膶?shí)質(zhì)就是運(yùn)用各種理個人理財?shù)膶?shí)質(zhì)就是運(yùn)用各種理財工具科學(xué)投資，財工具科學(xué)投資，“以錢生錢以錢生錢”并學(xué)會合理的消費(fèi)。并學(xué)會合理的消費(fèi)。一個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象中國家庭收入中國家庭收入美國家庭收入美國家庭收入98%50%工薪收入工薪收入2%50%投資收入投資收入靠雙手掙錢靠雙手掙錢用投資生錢用投資生錢理財估算的法則 計算你投資后來可以拿到的錢計算你投資后來可以拿到的錢 從嚴(yán)處理從嚴(yán)處理 計算達(dá)成未來愿望現(xiàn)在個人需準(zhǔn)計算達(dá)

2、成未來愿望現(xiàn)在個人需準(zhǔn)備的錢備的錢 從寬處理從寬處理個人投資理財黃金法則一、一、33%法則法則不影響生活品質(zhì)的償付金不影響生活品質(zhì)的償付金額額 個人或家庭的各類貸款每月的償付金額不個人或家庭的各類貸款每月的償付金額不得超過收入的得超過收入的33%； 房屋貸款的負(fù)擔(dān)不得超過收入的房屋貸款的負(fù)擔(dān)不得超過收入的28%個人投資理財黃金法則二、二、10%法則法則 -每月所需儲蓄和投資的資金不少每月所需儲蓄和投資的資金不少與收入的與收入的10%三、機(jī)會成本法則三、機(jī)會成本法則-機(jī)會也是有代價的機(jī)會也是有代價的 有機(jī)會賺錢但是沒有賺到就是機(jī)會成本有機(jī)會賺錢但是沒有賺到就是機(jī)會成本 心理成本也是機(jī)會成本心理成

3、本也是機(jī)會成本個人投資理財黃金法則四、四、72法則法則-計算財富加倍所需的時間計算財富加倍所需的時間 用用72除以年收益率等于資金翻除以年收益率等于資金翻倍所需的時間。倍所需的時間。個人投資理財黃金法則 回報回報率率時間時間5%10%15%5年年12761610201110年年16282594404615年年20794117813720年年2653672710367五、復(fù)利法則-財富累計的重要源泉例：投資1000元，在不同時間和回報率下的收益?zhèn)€人投資理財黃金法則六、風(fēng)險法則六、風(fēng)險法則-天下沒有免費(fèi)的午餐天下沒有免費(fèi)的午餐 投資的時候，投資種類和投資額的決定一投資的時候，投資種類和投資額的決定

4、一定要考慮個人心理和收入水平的抗風(fēng)險能定要考慮個人心理和收入水平的抗風(fēng)險能力力個人投資理財黃金法則七、做熟法則七、做熟法則-投資項(xiàng)目選擇的成功之路投資項(xiàng)目選擇的成功之路 力不到，不獲財力不到，不獲財 不熟時，先熱身演習(xí)，從小額開始不熟時，先熱身演習(xí)，從小額開始八、組合法則八、組合法則-不要把雞蛋放在一個籃子里不要把雞蛋放在一個籃子里 傳統(tǒng)的三分法組合傳統(tǒng)的三分法組合1/3現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金 1/3風(fēng)險投資風(fēng)險投資 1/3實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)實(shí)質(zhì)性資產(chǎn) 五分法組合五分法組合1/5現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金現(xiàn)金、準(zhǔn)現(xiàn)金 1/5債券債券 1/5保險保險 1/5風(fēng)險性投風(fēng)險性投資資 1/5實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)選擇適合投

5、資者的最適當(dāng)比例應(yīng)考的因素：選擇適合投資者的最適當(dāng)比例應(yīng)考的因素： 未來收益的價值大小能否滿足需要未來收益的價值大小能否滿足需要 通貨膨脹對未來收入購買的影響通貨膨脹對未來收入購買的影響 資產(chǎn)的變現(xiàn)性及購買力資產(chǎn)的變現(xiàn)性及購買力 投資者的個性及適合的風(fēng)險程度投資者的個性及適合的風(fēng)險程度九、成本平均投資法則投資時間投資時間投資額投資額每股價格每股價格所擁股份所擁股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.30 30011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例

6、：2000年8月底開始每月用300元投資“江西紙業(yè)”2001年6月底資產(chǎn)總值為4310.18，投資3600，收益為710.18十、財富累計的四元素十、財富累計的四元素 資本資本 報酬率報酬率 復(fù)利復(fù)利 時間時間正確的投資理財決策計算財力評估風(fēng)險承受能力理清投資目標(biāo)選擇投資策略決定投資項(xiàng)目理財規(guī)劃的四個步驟一、檢查一、檢查匯集整理個人和家庭財務(wù)方面的資料以匯集整理個人和家庭財務(wù)方面的資料以建立一個財務(wù)健康檔案等。建立一個財務(wù)健康檔案等。個人資料包括：本人及家人的所有資料；個人資料包括：本人及家人的所有資料； 各個階段目標(biāo)，能夠容忍各個階段目標(biāo)，能夠容忍 的風(fēng)險限度等的風(fēng)險限度等財務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)

7、債狀況，最近納稅記錄財務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)債狀況，最近納稅記錄和資料；每月收入及生活費(fèi)用明細(xì)表；個和資料；每月收入及生活費(fèi)用明細(xì)表；個人和公司的退休計劃及資料；各種保單及人和公司的退休計劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排理財規(guī)劃的四個步驟二、診斷二、診斷-用理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視財用理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視財務(wù)狀況。務(wù)狀況。例：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠例：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3-6個月的生活花費(fèi)，是否入不敷出。投資個月的生活花費(fèi)，是否入不敷出。投資是否與階段性目標(biāo)相苻，是否作了不適合是否與階段性目標(biāo)相苻，是否作了不適合本人個性的投資。本人個性的投資。理財規(guī)劃

8、的四個步驟三、處方三、處方-根據(jù)診斷結(jié)果采取必要措施以根據(jù)診斷結(jié)果采取必要措施以使財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。使財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。四、觀察與調(diào)整四、觀察與調(diào)整 -定期檢查理財計劃，并根據(jù)實(shí)際情定期檢查理財計劃，并根據(jù)實(shí)際情況作出調(diào)整。況作出調(diào)整。如何評估風(fēng)險承受能力投資者類型投資者類型一年內(nèi)能忍受的損失范一年內(nèi)能忍受的損失范圍圍保守型保守型6%中等風(fēng)險投資中等風(fēng)險投資15%理財目標(biāo)的設(shè)定 目標(biāo)具體化目標(biāo)具體化 目標(biāo)量化目標(biāo)量化 設(shè)定好達(dá)成日期設(shè)定好達(dá)成日期理財目標(biāo)表目標(biāo)目標(biāo)退休后的生活退休后的生活達(dá)成日期達(dá)成日期2013.8.18所需年數(shù)所需年數(shù)12所需金額所需金額25萬萬現(xiàn)有金額現(xiàn)有金額1.5萬萬現(xiàn)有

9、金額應(yīng)已增至現(xiàn)有金額應(yīng)已增至4萬萬尚需金額尚需金額21萬萬每年需存金額每年需存金額1.1萬萬投資工具的三大特點(diǎn) 收益性收益性 安全性安全性 流動性流動性居民主要理財工具 銀行存款銀行存款 債券債券 房地產(chǎn)房地產(chǎn) 股票股票 基金基金 保險保險 外匯外匯 期貨期貨 郵票郵票 字畫字畫 金銀金銀 珠寶珠寶投資形態(tài)的分類 保本型保本型 ：儲蓄：儲蓄 分紅保險分紅保險 收益型收益型 : 長期收益儲蓄長期收益儲蓄 債券債券 成長型成長型 ： 集優(yōu)股集優(yōu)股 基金基金 房地產(chǎn)房地產(chǎn) 投機(jī)型投機(jī)型 ： 期貨期貨 等等銀行儲蓄 安全性好安全性好 流動性高流動性高 投資收益低投資收益低 不能保值，無法抵抗通貨膨脹不

10、能保值，無法抵抗通貨膨脹債券 安全性好安全性好 流動性較好流動性較好 獲利性較低獲利性較低 固定利率的債券固定利率的債券 固定利率的債券不能抵御銀行利率上調(diào)固定利率的債券不能抵御銀行利率上調(diào)的風(fēng)險的風(fēng)險房地產(chǎn) 安全性好安全性好 能有效抵御通脹能有效抵御通脹 獲利性受時期地段影響較大獲利性受時期地段影響較大 流動性差流動性差股票 收益性高收益性高 風(fēng)險性高風(fēng)險性高 流動性高流動性高 對投資者的要求高對投資者的要求高房地產(chǎn) 安全性好安全性好 能有效抵御通脹能有效抵御通脹 獲利性受時期地段影響較大獲利性受時期地段影響較大 流動性差流動性差分紅保險 分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果分紅型保單的客戶與

11、公司共享經(jīng)營成果 固定保障，確保利益固定保障，確保利益 抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝氲钟ㄘ浥蛎?，?shí)現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝?累計領(lǐng)取紅利累計領(lǐng)取紅利 經(jīng)營穩(wěn)健透明經(jīng)營穩(wěn)健透明股票 股票市場的鐵律股票市場的鐵律 1 ： 2 ： 7 贏贏 保本保本 虧虧 投資股票的最佳公式投資股票的最佳公式 股票占總資產(chǎn)的比例股票占總資產(chǎn)的比例=100-當(dāng)前年齡當(dāng)前年齡分紅保險 分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果分紅型保單的客戶與公司共享經(jīng)營成果 固定保障，確保利益固定保障，確保利益 抵御通貨膨脹，實(shí)現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝氲钟ㄘ浥蛎洠瑢?shí)現(xiàn)世紀(jì)理財?shù)膲粝?累計領(lǐng)取紅利累計領(lǐng)取紅利 經(jīng)營穩(wěn)健透明經(jīng)營穩(wěn)健透明機(jī)構(gòu)（專家）理財

12、的優(yōu)勢個人機(jī)構(gòu)規(guī)模 較小大渠道 某些領(lǐng)域不能涉及 在允許的渠道內(nèi)涉足信息 滯后、較小最小、超前操作 個人專家收益 較小，不穩(wěn)定高，穩(wěn)定風(fēng)險 大較小成本 高低不同年齡階段理財考慮因素在職早期在職中期在職后期退休早期退休后期風(fēng)險承受度高高中中低回報發(fā)展發(fā)展 發(fā)展發(fā)展、收益 收益投資期限長期長期 長期中長期中短期征稅額 低低高低低不同年齡的理財策略獨(dú)身期獨(dú)身期1. 重點(diǎn)在于計劃未來重點(diǎn)在于計劃未來2. 儲蓄作為實(shí)現(xiàn)理想的手段儲蓄作為實(shí)現(xiàn)理想的手段3. 最宜參與高風(fēng)險投資最宜參與高風(fēng)險投資不同年齡的理財策略 成家立業(yè)期成家立業(yè)期1. 必備的房地產(chǎn)投資必備的房地產(chǎn)投資2. 節(jié)約是理財?shù)拈_始節(jié)約是理財?shù)拈_

13、始3. 適度考慮股票債券投資適度考慮股票債券投資不同年齡的理財策略 中年期中年期1. 考慮流動性考慮流動性2. 為子女教育做準(zhǔn)備為子女教育做準(zhǔn)備不同年齡的理財策略 老年期老年期1. 注意安全注意安全2. 保持收支平衡保持收支平衡3. 考慮遺產(chǎn)的分配考慮遺產(chǎn)的分配財商（FQ)什么是財商什么是財商 -投資理財?shù)膬A向和能力投資理財?shù)膬A向和能力它由四方面的知識構(gòu)成它由四方面的知識構(gòu)成 財務(wù)知識財務(wù)知識 投資策略投資策略 了解市場了解市場 法律知識法律知識提升FQ的十大秘訣1. 財富來自我要財富來自我要2. 每天做出自己的選擇每天做出自己的選擇3. 慎重的選擇朋友慎重的選擇朋友4. 快速學(xué)習(xí)能力快速學(xué)習(xí)能力5. 首先支付自己首先支付自己提升FQ的十大秘訣6、給經(jīng)紀(jì)人以優(yōu)厚的回報、給經(jīng)紀(jì)人以優(yōu)厚的回報7、做一個印第安給予者、做一個印第安給予者8、用資產(chǎn)購買奢侈品、用資產(chǎn)購買奢侈品9、崇拜