金融學(xué)提綱和考點(diǎn)

1、-名詞解釋貨幣制度幣制：一個(gè)國(guó)家以法律形式確定的該國(guó)貨幣流通的構(gòu)造、體系與組織形式。金銀復(fù)本位制平行本位制：商品具有金幣和銀幣表示的雙重價(jià)格，金幣和銀幣按市場(chǎng)比價(jià)進(jìn)展兌換。雙行本位制：商品具有金幣和銀幣表示的雙重價(jià)格，金幣和銀幣按國(guó)家以法律規(guī)定的固定比價(jià)進(jìn)展兌換。格雷欣法則劣幣驅(qū)逐良幣：在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值一樣的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨所謂良幣必然會(huì)被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的通貨所謂劣幣反而會(huì)充滿市場(chǎng)。跛行本位制：在這種制度下，法律規(guī)定金幣和銀幣都可以成為本位幣，兩者之間有兌換比率，但金幣可以自由鑄造，而銀幣卻不能自由鑄造。金本位制：國(guó)家法律規(guī)定以

2、黃金作為貴幣金屬，以一定重量和成色的金鑄幣充當(dāng)本位幣。在該制度下，金幣可以自由鑄造，自由與其它貨幣兌換，黃金在各國(guó)家間可以自由輸出入，是一種相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度。商業(yè)信用：指企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接聯(lián)系的信用。具體形式主要有賒銷和預(yù)付貨款。銀行信用：銀行以及其它金融機(jī)構(gòu)以貨幣的形式提供應(yīng)其它單位或個(gè)人的信用。其主要形式為吸收存款，發(fā)放貸款。國(guó)家信用：國(guó)家及其附屬機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人，依據(jù)信用原則向社會(huì)公眾和國(guó)外政府舉債或向債務(wù)國(guó)放債的一種形式。消費(fèi)信用：為消費(fèi)者提供，用于滿足其需求的信用形式。利率：從狹義上講，利率是借貸資金的價(jià)格，是在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債券人超過本金的局部。廣義

3、上講，利息還包括人們購(gòu)置非貨幣金融資產(chǎn)的收益，及其他非貨幣收益。利率：一定時(shí)間利息額同本金額的比率。單利：無論期限長(zhǎng)短，只按本金計(jì)算利息，利息不再計(jì)入本金重新計(jì)算利息。復(fù)利：計(jì)算利息時(shí)按照一定的期限，將利息參加本金，再計(jì)算利息，逐期滾算，俗稱“利滾利。現(xiàn)值：未來*一時(shí)間的終值在現(xiàn)在的價(jià)值。終值：也稱本利和或到期值，是指本金在約定的期限按一定的利率計(jì)算處每期的利息，將其參加本金再計(jì)利息，逐期滾算到約定期末的本金和利息的總額。貼現(xiàn)：持票人為取得現(xiàn)金，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金，銀行根據(jù)市場(chǎng)的利率以及票據(jù)的信用程度作出一貼現(xiàn)率，扣去貼現(xiàn)率利息后將票面余額給持票人。票據(jù)到期日，銀行憑票向最初發(fā)票的債

4、務(wù)人兌換現(xiàn)款。費(fèi)雪效應(yīng)：當(dāng)預(yù)期通貨膨脹率上升時(shí)，儲(chǔ)蓄減少的而投資增加，如果金融市場(chǎng)是一個(gè)不受控制的完全競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)，結(jié)果是利率上升；而當(dāng)預(yù)期通貨膨脹率下降時(shí)，儲(chǔ)蓄增加而投資減少，結(jié)果利率上升。這種由預(yù)期通貨膨脹引起利率水平發(fā)生變動(dòng)的效應(yīng)稱為費(fèi)雪效應(yīng)。金融市場(chǎng)：買賣金融工具以融通資金的場(chǎng)所交易工具：金融工具和信用工具，是指以書面的形式發(fā)行和流通的、借以保證債權(quán)債務(wù)雙方權(quán)利和責(zé)任的信用憑證。匯票：由出票人簽發(fā)，要求付票人按約定的付款期限，對(duì)指定的收款人無條件的支付一定金額的票據(jù)。本票：由出票人簽發(fā)的，約定自己在規(guī)定的日期無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。回購(gòu)協(xié)議：按交易雙方的協(xié)定，賣方將一定

5、數(shù)額的有價(jià)證劵賣給買方，同時(shí)承諾假設(shè)干日后將按約定的價(jià)格如數(shù)買回的一種交易方式?？礉q跌期權(quán)：期權(quán)的買方在付出期權(quán)費(fèi)后有權(quán)在約定的時(shí)間以確定價(jià)格購(gòu)置出售相關(guān)資產(chǎn)。政策性銀行：由政府投資設(shè)立的，根據(jù)政府決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)開展銀行 中國(guó)進(jìn)口銀行投資銀行：主要從事證劵融資業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場(chǎng)上的主要金融中介。信托業(yè)務(wù)：經(jīng)營(yíng)主體以收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承受信托和處理信托事物的經(jīng)營(yíng)行為。信托業(yè)務(wù)是一種非銀行性金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行：以追求最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能、綜合性效勞的金融企業(yè)。存款保險(xiǎn)制度一國(guó)金

6、融主管當(dāng)局為維護(hù)存款者的利益和金融業(yè)的平安，規(guī)定本國(guó)經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必須按其吸收存款的一定比例，向?qū)ｉT的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，以保證一旦因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗不能支付存款人本息時(shí)，存款人可以從保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)獲得一定補(bǔ)償?shù)闹贫蓉泿耪咧醒脬y行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)動(dòng)各種工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)和利率，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。比較題：甲是什么，乙是什么，一樣 區(qū)別信用間的比較銀行信用和商業(yè)信用銀行信用：銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)，以貨幣的形式提供應(yīng)其它單位或個(gè)人的信用。主要形式有吸收存款，發(fā)放貸款。商業(yè)信用：企業(yè)之間相互提供的，與商品交易直接聯(lián)系的信用。具體形式主要包括賒銷和預(yù)付貸款。銀行信用的規(guī)模巨

7、大銀行信用的投放方向不受限制，商業(yè)信用有嚴(yán)格的方向性銀行信用的期限長(zhǎng)短均勻，商業(yè)信用期限的局限性銀行信用與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)不完全一致，商業(yè)信用和產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)一致銀行信用是以貨幣的形式 商業(yè)信用是商品資本銀行信用突破了產(chǎn)業(yè)的局限性 商業(yè)信用產(chǎn)業(yè)規(guī)模的約束性前三點(diǎn)為銀行的優(yōu)勢(shì)利率種類之間的比較見利率的種類同業(yè)拆借市場(chǎng)與回購(gòu)市場(chǎng)的比較：由于回購(gòu)交易的期限較短，且有證券做質(zhì)押，所以風(fēng)險(xiǎn)小，當(dāng)利率一般低于同業(yè)拆借利率，故收益較低。債券和股票債券：債務(wù)人依照法定的程序發(fā)行，承諾按約定的利率和日期支付利息，并在特定日期歸還本金的書面?zhèn)膽{證。股票：指股份發(fā)給股東作為入股的憑證，股東憑此取得股息收益的一種有

8、價(jià)證劵。聯(lián)系1、 二者都是發(fā)行者籌集資金，投資者進(jìn)展投資的金融工具2、 二者共同構(gòu)成了資本市場(chǎng)的兩大支柱3、 二者價(jià)格是互相影響的區(qū)別1、 發(fā)行主體。股票只是股份公司發(fā)行，債券的發(fā)行主體更廣泛。2、 所反映的關(guān)系不同。股票是股權(quán)憑證，債券是債權(quán)憑證。3、 歸還的期限不同。股票沒有歸還期限而債權(quán)有。4、 收益風(fēng)險(xiǎn)程度不同。股票的收益沒有任何承諾，風(fēng)險(xiǎn)高于債權(quán)，但收益也高于債券。5、 會(huì)計(jì)處理不用。債權(quán)的利息計(jì)入公司的本錢，而股票的紅利不計(jì)入本錢，而看作利潤(rùn)的一局部計(jì)入所得稅工程。公募和私募公募又稱公開發(fā)行，指發(fā)行者通過中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾廣泛出售債券優(yōu)點(diǎn)：容易籌資 缺點(diǎn)：公開財(cái)務(wù)信息，手續(xù)

9、費(fèi)私募又稱部發(fā)行，指面向少數(shù)特定的投資人出售債券。代銷和包銷代銷：中介機(jī)構(gòu)與發(fā)行人之間建立代理委托關(guān)系，如承銷未售出局部退還發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。包銷：發(fā)行人與中介機(jī)構(gòu)簽訂合同，由中介機(jī)構(gòu)買下全部或銷售剩余局部的債券，承擔(dān)全部銷售風(fēng)險(xiǎn)。代銷：可能玩不成籌資目標(biāo)，費(fèi)用低 風(fēng)險(xiǎn)低，收入少包銷：立刻完成籌資任務(wù)，費(fèi)用高 風(fēng)險(xiǎn)高，收入多按完成任務(wù)而言選包銷，按本錢而言選代銷投資基金開放式基金是基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在國(guó)家規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種基金。封閉基金先確定發(fā)行總額，在封閉期基金單位總數(shù)不變，基金上市后投資者可以通過證劵市場(chǎng)轉(zhuǎn)

10、讓，買賣基金單位的一種基金。缺口管理法保守型缺口管理法：銀行向零缺口調(diào)整，是利率的浮動(dòng)資產(chǎn)與利率可浮動(dòng)負(fù)債根本持平，將利率風(fēng)險(xiǎn)降低。主動(dòng)型缺口管理法：商業(yè)銀行根據(jù)自己對(duì)利率的預(yù)期，積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，擴(kuò)大或縮小利率可浮動(dòng)資產(chǎn)與利率可浮動(dòng)負(fù)債的差額，從而獲得更高的收益。如果判斷失誤，雙重?fù)p失資產(chǎn)、負(fù)債一般銀行向零缺口調(diào)整，將利率風(fēng)險(xiǎn)降低。辨析題劣幣驅(qū)逐良幣的原因：貨幣按其本性來說是具有排他性，獨(dú)占性的。法律有關(guān)金銀兩種金屬同時(shí)作為貨幣金屬的規(guī)定與是與貨幣的本性相矛盾。在金銀兩種貨幣各按其本身所包含的價(jià)值同時(shí)流通平行本位制的條件下，市場(chǎng)上的每一種商品必然會(huì)出現(xiàn)兩種價(jià)格，一個(gè)是金幣價(jià)格，一個(gè)是銀幣

11、價(jià)格。而且這兩種價(jià)格的比照關(guān)系又必然會(huì)隨著金銀市場(chǎng)比價(jià)的變化而變化。這樣，就必然使市場(chǎng)上的各種交換處于非常混亂和困難的境地。為了抑制這種困難，資本主義國(guó)家用法律規(guī)定了金銀的比價(jià)雙本位制。但是，這種規(guī)定又與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生矛盾，因而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象是不可防止的。債券和股票見上題信托投資公司不得承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或保證最低收益。歐洲債券簡(jiǎn)答題貨幣形態(tài)的演變和開展1、 實(shí)物貨幣和金屬貨幣2、 代用貨幣-由政府或銀行發(fā)行的，代替金屬貨幣執(zhí)行貨幣流通手段和支付手段職能的紙制貨幣3、 信用貨幣-以信用作為保證，通過一定信用程序發(fā)行，充當(dāng)流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)是一種貨幣價(jià)值符號(hào)。貨幣的

12、職能1、 價(jià)值尺度：衡量和比較商品價(jià)值的工具2、 流通手段：在商品的交換過程中起媒介作用。3、 貯藏手段：退出流通領(lǐng)域，作為獨(dú)立價(jià)值形態(tài)被保存。4、 支付手段：在支付的同時(shí)，沒有商品與之進(jìn)展相向運(yùn)動(dòng)。5、 世界貨幣：貨幣超越國(guó)界，在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物職能。貨幣制度的容1、 規(guī)定貨幣材料2、 確定貨幣的種類3、 規(guī)定貨幣單位4、 規(guī)定各種通貨的鑄造，發(fā)行和流通5、 規(guī)定貨幣的支付能力-本位幣無限法償，輔幣有限法償。6、 準(zhǔn)備金制度 外匯儲(chǔ)藏信用的經(jīng)濟(jì)職能1、 集中和積累社會(huì)資金2、 分配和再分配社會(huì)資金3、 將社會(huì)資金利潤(rùn)率平均化4、 調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行5、 提供和創(chuàng)造信用流通

13、工具6、 綜合反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況四大信用的作用商業(yè)銀行的作用1、 調(diào)節(jié)企業(yè)之間的資金余缺2、 提高資金使用效益3、 節(jié)約交易費(fèi)用4、 加速商品流通等方面發(fā)揮著巨大作用國(guó)家信用的作用1、 彌補(bǔ)財(cái)政缺乏，平衡財(cái)政赤字2、 進(jìn)展宏觀調(diào)控，保持物價(jià)穩(wěn)定3、 國(guó)家信用可以帶動(dòng)其他投資，增加投資總量，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4、 國(guó)家信用有利于政府對(duì)社會(huì)資金投向的引導(dǎo)，提高投資效益消費(fèi)的作用積極：1、 在一定程度上緩和了消費(fèi)者的購(gòu)置力與現(xiàn)代生活需求的矛盾，有助于提高消費(fèi)水平2、 可發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)的促進(jìn)作用3、 可為大量銀行資本找到出路，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力消極：1、 增加消費(fèi)者的債務(wù)負(fù)擔(dān)，使未來購(gòu)置力縮小2、 可能會(huì)加劇

14、市場(chǎng)供求緊狀態(tài)，促使物價(jià)上漲，造成通貨膨脹。利率的種類按計(jì)算日期不同：年利率，月利率，日利率按計(jì)算方法不同：?jiǎn)卫瑥?fù)利按性質(zhì)不同：名義利率貨幣數(shù)量說表示的利率，通常也是銀行掛牌利率。實(shí)際利率則是名義利率扣除通貨膨脹的利率之后的差額。按管理方法的不同：固定利率浮動(dòng)利率和固定利率是指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，由借貸雙方確定的利率，在整個(gè)借貸期間，利率不因資金供求狀況或其他因素的變化而變化，保持穩(wěn)定不變。浮動(dòng)利率是指借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，有借貸雙方共同確定，可以根據(jù)市場(chǎng)變化情況進(jìn)展相應(yīng)調(diào)整利率。按形成的方式不同：利率可分為官方利率和市場(chǎng)利率。官方利率是指一國(guó)政府或貨幣管理當(dāng)局中央銀行所確定的利率。市場(chǎng)利率是指借貸

15、雙方在金融市場(chǎng)上通過競(jìng)爭(zhēng)所形成的利率?；鶞?zhǔn)利率和市場(chǎng)其他利率，基準(zhǔn)利率指的是在市場(chǎng)存在多種利率的條件下起根底作用的利率，當(dāng)它發(fā)生變動(dòng)時(shí)，將影響到其他利率的變化。一般利率和優(yōu)惠利率利率的影響因素1、 預(yù)期通貨膨脹2、 社會(huì)再生產(chǎn)周期3、 中央銀行的貨幣政策4、 國(guó)際利率水平5、 利率管制措施利率的經(jīng)濟(jì)杠桿功能1、 宏觀調(diào)控功能（1） 累計(jì)資金（2） 調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)通過利率杠桿可以促使生產(chǎn)資源的優(yōu)化配置利用利率杠桿可以促使資金供應(yīng)和資金需求的平衡媒介貨幣向資本轉(zhuǎn)換調(diào)節(jié)收入分配2、 微觀調(diào)控功能 鼓勵(lì)功能與約束功能交易工具的特點(diǎn)歸還性 信用工具的發(fā)行者或債務(wù)人按期歸還全部本金和利息的特性收益性 信用工

16、具能定期或不定期地變?yōu)槠涑钟腥藥硪欢ǖ氖找媪鲃?dòng)性 信用工具可以迅速變現(xiàn)而不至遭受損失平安性 風(fēng)險(xiǎn)性購(gòu)置金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)金融市場(chǎng)的功能資本累計(jì)功能資本配置功能調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能反映經(jīng)濟(jì)功能同業(yè)拆借市場(chǎng)含義：金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)展短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)形成：“多準(zhǔn)備金頭寸能加以適當(dāng)運(yùn)用“少準(zhǔn)備金頭寸能夠補(bǔ)齊差額特點(diǎn)1、 進(jìn)入市場(chǎng)的主體有嚴(yán)格限制，即須是金融機(jī)構(gòu)或指定的*類金融機(jī)構(gòu)或指定的*類金融機(jī)構(gòu)2、 融資期限較短，多為一日或幾日，一般不超過一個(gè)月3、 交易手段較為先進(jìn)，多為無形市場(chǎng)4、 交易額較大，且一般不需要擔(dān)保，是一種協(xié)議和信用交易5、 利率由供求雙方，是一種市場(chǎng)化程度

17、比較高的利率票據(jù)行為1、 出票：簽發(fā)票據(jù)，規(guī)定票據(jù)的權(quán)利和義務(wù)2、 背書：票據(jù)的收款人或持票人在票據(jù)反面簽名蓋章將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人。3、 承兌：票據(jù)的付款人在票據(jù)上簽名蓋章，承諾票據(jù)到期付款的行為CDs 含義 銀行發(fā)行的記載一定存款金額、期限、利率，并可以轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證特點(diǎn)：1、期限短，一般在一年以2、面額較大3、利率比一般存款利率高4、不可以提前支取，但可以轉(zhuǎn)讓流通5、不記名債券市場(chǎng)的類型1、 按發(fā)行主體分為國(guó)家債券，公司債劵和金融債劵。2、 按利息分為付息債劵和利息債劵。付息債券：每年取一次息，撕一貼現(xiàn)債券：以低于面值的價(jià)格發(fā)行的債權(quán)，本身無票面利率，到期時(shí)持有者按面值向發(fā)行者兌換成

18、現(xiàn)金。3、 按歸還有無擔(dān)保分為信用債劵：指不提供任何形式的擔(dān)保，僅憑籌資人信用所發(fā)行的債券。擔(dān)保債券：以抵押、質(zhì)押或保證等形式作為擔(dān)保而發(fā)行的債券。4、 按面值的幣種 國(guó)債券外國(guó)債券：發(fā)行者在國(guó)外發(fā)行的以市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的債券歐洲債券：發(fā)行者在國(guó)外發(fā)行的以第三國(guó)貨幣為面值的債券債券的發(fā)行方式1、 公募和私募公募又稱公開發(fā)行，指發(fā)行者通過中介機(jī)構(gòu)向不特定的社會(huì)公眾廣泛出售債券私募又稱部發(fā)行，指面向少數(shù)特定的投資人出售債券。2、 代銷和包銷代銷：中介機(jī)構(gòu)與發(fā)行人之間建立代理委托關(guān)系，如承銷未售出局部退還發(fā)行人，承銷商不承擔(dān)任何發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。包銷：發(fā)行人與中介機(jī)構(gòu)簽訂合同，由中介機(jī)構(gòu)買下全部或銷售剩

19、余局部的債券，承擔(dān)全部銷售風(fēng)險(xiǎn)。金融衍生工具遠(yuǎn)期合約：合約雙方約定在未來*一日期按約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)期貨合約：由交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批上市的標(biāo)準(zhǔn)化合約。合約雙方約定在未來*一日按約定價(jià)格買賣金融資產(chǎn)期權(quán)合約：期權(quán)的買方在支付了一定數(shù)量的期權(quán)費(fèi)后，有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期按約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。金融機(jī)構(gòu)的類型1、 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 承受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)2、 存款新金融機(jī)構(gòu) 非存款新金融機(jī)構(gòu)3、 政策新金融機(jī)構(gòu) 非政策新金融機(jī)構(gòu)4、 銀行金融機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)5、 資金融機(jī)構(gòu) 外資金融機(jī)構(gòu)合資金融機(jī)構(gòu) 6、 本國(guó)金融機(jī)構(gòu) 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)

20、 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)政策銀行的特點(diǎn)：1、 有特定的融資途徑2、 經(jīng)營(yíng)不以盈利為目的3、 有特定的效勞領(lǐng)域4、 不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行的作用1、 信用中介2、 支付中介3、 信用創(chuàng)造4、 信息中介5、 金融效勞負(fù)債業(yè)務(wù)的主要類型活期存款：主要是法人存款戶可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款，他沒有確定的期限規(guī)定，銀行也無權(quán)要求客戶取款時(shí)做事先的書面通知。定期存款：主要是指法人存款戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款。儲(chǔ)蓄存款：主要是指?jìng)€(gè)人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要類型-發(fā)放貸款5P原則1、 借款戶People評(píng)估責(zé)任感，經(jīng)營(yíng)成效，或與銀行的往來情況，以評(píng)量其歸還借款的能力2、 資金用

21、途Purpose確定融資需求的正當(dāng)性3、 還款財(cái)源Payment作為債權(quán)是否能夠確定回收的先決條件4、 債券保證Protection分為部保障與外部保障，前者指完善放款條約，借款人良好的財(cái)務(wù)構(gòu)造，后者指資產(chǎn)擔(dān)保5、 授信展望Perspective銀行根據(jù)借款人的行業(yè)展望，綜合評(píng)量貸放收益與風(fēng)險(xiǎn)，以決定貸放與否和貸款利率。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行從事的按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，當(dāng)能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。結(jié)算性業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)賬結(jié)算無風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)高代理性業(yè)務(wù) 代保險(xiǎn)公司賣保險(xiǎn) 代基金公司賣基金信托業(yè)務(wù) 理財(cái)業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù) 刷卡消費(fèi) 收年費(fèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則盈利

22、性原則：商業(yè)銀行作為一個(gè)企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)追求最大限度的盈利流動(dòng)性原則：商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和滿足客戶告貸能力平安性原則：銀行的資產(chǎn)、收益、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)生存開展的條件免遭損失的可靠程度中央銀行產(chǎn)生的必要性1、 銀行劵統(tǒng)一發(fā)行的必要2、 全國(guó)統(tǒng)一清算系統(tǒng)建立的必要3、 銀行最后貸款機(jī)構(gòu)建立的必要4、 金融監(jiān)管的必要中央銀行的職能（一） 發(fā)行的銀行1、 金本位制度下中央銀行的發(fā)行職能 本位的重要成色，與其它輔幣之間的兌換2、 銀幣制度下中央銀行的發(fā)行職能 發(fā)行量與流通中貨幣相匹配，防止通貨膨脹或通貨緊縮（二） 銀行的銀行1、 是銀行存款準(zhǔn)備金的保管者 2、 銀行是最后的貸款者 普遍銀行向央行貸款，尤其是金融危機(jī)期間向同業(yè)市場(chǎng)上借錢很難3、 銀行票據(jù)結(jié)算中心 各商業(yè)在中央銀行開個(gè)賬戶，由中央銀行統(tǒng)一清算票據(jù)（三） 國(guó)家的銀行1、 代理國(guó)庫(kù)2、 代理國(guó)家債券的發(fā)行3、 給國(guó)家以信貸支付4、 保管外匯和黃金儲(chǔ)藏5、 制定執(zhí)行貨幣政策 中央銀行建議國(guó)家，其它很多情況下國(guó)家都采納6、 監(jiān)視管理金融業(yè)7、 代表國(guó)家參加國(guó)際金融事物貨幣政策目標(biāo)1、 穩(wěn)定物價(jià)-又稱穩(wěn)定貨幣