銀行理財(cái)規(guī)劃大賽試題

1、銀行理財(cái)規(guī)劃大賽試題（銀行類）一、選擇題（每題 1 分，共 30題）1、 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（C）業(yè)務(wù)A. 私人銀行B. 境外投資C. 證券和信托D .綜合理財(cái)2、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按 照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（ C）。A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃D. 固定收益理財(cái)計(jì)劃3、 存款是指單位和個(gè)人存放到銀行的貨幣資金，是銀行的主要（B）A. 資產(chǎn) B. 負(fù)債 C. 收入 D. 支出4、 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（B）A. 銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

2、B. 股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C .銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D. 股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任A.中央銀行B.商業(yè)銀行5、在我國(guó)，財(cái)政性存款、特種存款、準(zhǔn)備金存款都屬于（ A）管理的存款。C.合作銀行政策性銀行D.6、政策性銀行是一類重要的金融機(jī)構(gòu)，目前我國(guó)共有三家政策性銀行，其中不 包括（ B）A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B. 國(guó)家發(fā)展銀行C. 中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行7、 一卡一折，如果丟失其中的一個(gè)，下面的哪個(gè)說(shuō)法正確？（C ）A. 卡一折丟失其中的一個(gè)，另一個(gè)可以正常使用B. 卡一折丟失其中的折，卡可以正常使用C. 一卡一折丟失其中的卡，折可以正常使用D

3、. 一 一折丟失其中的一個(gè)，卡折都不可以正常使用8、中間業(yè)務(wù)，是銀行不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金而以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，以下不屬于銀行的中間業(yè)務(wù)的是（C）A. 匯兌B.代理C.發(fā)行商業(yè)票據(jù)D.代客買(mǎi)賣(mài)9、銀行卡中具有透支功能的卡有（ D）。A. 轉(zhuǎn)賬卡B.儲(chǔ)值卡C.專用卡D.貸記卡10、 銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時(shí)，銀行首先應(yīng)該向（B）追索。A. 貼現(xiàn)申請(qǐng)人B.票據(jù)承兌人C.貼現(xiàn)銀行D.保證人11、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)是 （D） 。A. 保證安全B.持續(xù)發(fā)展C.追求盈利D.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)12、商業(yè)銀行交存到中央銀行的特種存款，原則上應(yīng)（ B）A. 不用交

4、付B. 一次付清C. 分期付清D. 付一部分13、（ B）是貸款的一種特殊形式。A. 質(zhì)押貸款B .票據(jù)貼現(xiàn)C. 擔(dān)保貸款D. 消費(fèi)貸款14、循環(huán)透支消費(fèi)信貸主要是以（A）信用卡透支信貸方式提供的信貸。A. 消費(fèi)者個(gè)人B. 消費(fèi)者團(tuán)體C. 消費(fèi)者單位D. 消費(fèi)者親屬15、 活期儲(chǔ)蓄存款每年結(jié)息一次，每年（B）為結(jié)息日，結(jié)算的利息并入本金起 息。A. 1 月 1 日B. 6月30日C. 7 月 1 日D. 12 月 31 日16、 銀行系統(tǒng)吸收的、能增加其存款準(zhǔn)備金的存款，稱為（A） 。A. 派生存款B.原始存款C.現(xiàn)金存款D.支票存款17、我國(guó)商業(yè)銀行法、銀行賬戶管理辦法規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位只能

5、在銀行 開(kāi)立（A）辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。A. 一個(gè)B.兩個(gè)C.三個(gè)D.多個(gè)18、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否 （C） 。A. 由政府出資B. 以政府的政策旨意發(fā)放貸款C. 以盈利為目的D. 自主選擇貸款對(duì)象19、銀監(jiān)會(huì)的全稱是（ B）。A. 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D. 銀行監(jiān)督管理委員會(huì)20、自 1984年 1月 1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門(mén)行使中央銀行的職能，所承 擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至 （C）A. 中國(guó)銀行B.交通銀行C. 工商銀行D.建設(shè)銀行21、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ A）。A

6、.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B .期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。C. 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D. 利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。22、我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用（ D） 后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A.800 元B. 1500 元C. 1600 元D. 2000 元23、我國(guó)個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（ A）。A.20%B. 30%C. 40%D.45%24、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ D）。A. 單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B. 用單利計(jì)算的

7、貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C. 單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D. 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算25、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（ B）。A. 銀行存款B. 普通股C. 公司債券D. 優(yōu)先股26、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（ B）。A. 5%50%B. 5%45%C. 5%40%D. 5%35%27、 公司職工取得的用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（A）項(xiàng)目征收個(gè) 人所得稅。A. 工資薪金所得B. 勞務(wù)報(bào)酬所得C. 利息、股息、紅利所得D. 其他所得28、在收入相同的情況下，（C）的稅負(fù)

8、最重。A. 個(gè)體工商戶B. 合伙企業(yè)C. 私營(yíng)企業(yè)D. 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)29、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為 8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為 55萬(wàn)元，總負(fù)債為 29萬(wàn)元，其償付比率為 。A. 0.53B. 0.47C. 0.28D. 0.1530、 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（B）繳納失業(yè)保 險(xiǎn)費(fèi)。A. 6%B. 2%C. 3%D. 5%二、是非題（正確的打“/ ，錯(cuò)誤的打“累。每題2分，共10題）1、中銀理財(cái)貴賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)識(shí)的借記卡，與普通借記卡具有相 同的服務(wù)功能。 X2、 商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)包括代客買(mǎi)賣(mài)和自營(yíng)業(yè)務(wù)。V3、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資

9、金融機(jī)構(gòu)不可以加人中 國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。 X4、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅指銀行。 X5、同樣是 10 000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整 取定期存款， 由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)， 利息可以計(jì)人本金重新作為 計(jì)息起點(diǎn)， 所以一年過(guò)后， 兩種存款方式中， 一年期整存整取獲得的利息金額一 定較低。 X6、等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨 本金逐月遞減，還款額逐月遞減。 X7、客戶可以通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、開(kāi)放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。V8、某銀行的一家營(yíng)業(yè)部發(fā)現(xiàn)每天在其公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間最后 20 分鐘已經(jīng)沒(méi)有客 戶辦理業(yè)務(wù)了，這種情況下其

10、部門(mén)負(fù)責(zé)人可以提前停止?fàn)I業(yè)。 X9、只要沒(méi)有利益沖突，且不影響本職工作，銀行業(yè)從業(yè)人員可以在其他商業(yè) 機(jī)構(gòu)兼職。 X10、反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的 組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照反洗錢(qián)法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。V三、主觀分析論述題（每題 10分，共 2 題）1、等額本息還款法和等額本金還款法有什么區(qū)別？2、信用卡的種類有哪些？信用卡的用途是什么？四、銀行理財(cái)規(guī)劃案例（ 30 分）案例（一）：某客戶手中有 1 萬(wàn)元，把這筆錢(qián)存放在銀行里， 如何存錢(qián)更有利可圖呢

11、？試 比較活期、定期、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、部分提前支取、 7 天通知存款等存款方式異同。參考答案：活期存款利息少，定期存款需要用錢(qián)時(shí)不方便。可選擇：1、選擇短期自動(dòng)轉(zhuǎn)存。假設(shè)客戶有筆存款，短期內(nèi)不會(huì)使用，當(dāng)不確定何 時(shí)會(huì)用的存款人。2、運(yùn)用部分提前支取。假設(shè)客戶手中有大額資金，短期內(nèi)會(huì)使用一部分的 存款人。3、選擇 7 天通知存款。假設(shè)存款金額較大，且要求資金流動(dòng)性好的存款人。案例（二）：入選時(shí)代周刊 “世界最具影響力 100 人”，連續(xù)五年雄踞福布斯中國(guó)名 人榜榜首作為籃球運(yùn)動(dòng)員的姚明獲得了巨大財(cái)富和榮譽(yù)。試為姚明定制投資理財(cái)方案，助其財(cái)富保障和資產(chǎn)增值。背景資料：姚明主要的收入來(lái)自三個(gè)方面， 即工資

12、收入、 廣告代言和實(shí)業(yè)投資所得。 真 實(shí)收入每年超 2000 萬(wàn)美元。首先工資收入，姚明目前的稅前年薪為 1376 萬(wàn)美元。如果沒(méi)有特殊情況發(fā) 生，其在美國(guó)NBA的職業(yè)生涯可以延續(xù)到38歲。據(jù)估算，姚明在NBA只業(yè)生涯 總共可以拿到 2.77 億2.97 億美元的工資收入。但姚明真正拿到手的工資將大大縮水。 姚明需按美國(guó)當(dāng)?shù)胤衫U納 45%的個(gè) 稅，繳納當(dāng)年工資的10%合NBA聯(lián)盟，4%勺工資給“姚之隊(duì)”。此外，其稅前收 入還將繳納部分比例給中國(guó)籃協(xié)、 上海東方俱樂(lè)部和上海市有關(guān)體育部門(mén)。 姚明 實(shí)際上只能拿到約 200萬(wàn)美元。姚明的第二大收入來(lái)自廣告代言。 根據(jù)本報(bào)所進(jìn)行的不完全統(tǒng)計(jì)， 目前

13、姚明 廣告代言收入已超過(guò) 1 億美元。 而據(jù)美國(guó) 體育畫(huà)報(bào) 推出的 20072008賽季運(yùn) 動(dòng)員收入排行榜顯示，姚明該賽季的廣告收入達(dá)到 1800萬(wàn)美元。由以上兩項(xiàng)計(jì)算，姚明年收入約為 2000萬(wàn)美元。姚明還有兩項(xiàng)實(shí)業(yè)投資， 一是沒(méi)花一分錢(qián)、以“姚”字入股的“姚餐廳”，二是投資創(chuàng)辦的音樂(lè)網(wǎng)站。姚明現(xiàn)有的資產(chǎn)還包括一套在休斯頓 KATY勺200平方米的房子，價(jià)值約50萬(wàn)美元；一輛特制的 7 系寶馬轎車，一輛日產(chǎn)“無(wú)限” QX56。方案 1：每年投 1817 萬(wàn)元人民幣買(mǎi)保險(xiǎn)對(duì)運(yùn)動(dòng)員來(lái)說(shuō)， 保險(xiǎn)已經(jīng)成為他們的生活必需品。 對(duì)于姚明這樣的職業(yè)運(yùn)動(dòng) 員來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)必須充分考慮其職業(yè)特性，比如職業(yè)生命

14、期、健康受損度、提 前退休型、合理避稅法等等，從而制訂出滿足其短期、中期、長(zhǎng)期三個(gè)階段的不 同保障需求的保險(xiǎn)計(jì)劃。短期階段的保險(xiǎn)， 主要保障姚明未來(lái) 10 年的職業(yè)生涯，重點(diǎn)投保意外保險(xiǎn)、 身故保險(xiǎn)、 傷殘保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)； 中期階段的保險(xiǎn)應(yīng)該將投保重點(diǎn)轉(zhuǎn)向重大 疾病保險(xiǎn)， 同時(shí)增加足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)； 長(zhǎng)期階段的保障則以養(yǎng)老保障和避稅為重 點(diǎn)。在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，作為將青春貢獻(xiàn)給體育事業(yè)的姚明， 50 歲將意味著姚明 開(kāi)始進(jìn)入退休養(yǎng)老期。為保證繳費(fèi)能力，姚明的保險(xiǎn)計(jì)劃繳費(fèi)期限應(yīng)該設(shè)定在其收入的高峰期間內(nèi) 完成，以 10年之內(nèi)繳清為宜。 姚明將每年投入 1817萬(wàn)元人民幣用于保險(xiǎn)費(fèi)用的 支出，其中

15、978萬(wàn)元作為保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)， 占其年收入的 8.5%；839 萬(wàn)元 作為保本型年金保險(xiǎn)的保費(fèi)，占其年收入的 7.25%。另外，保險(xiǎn)除了保障功能之外， 還是全球公認(rèn)的最佳財(cái)產(chǎn)保全方案之一。 根 據(jù)國(guó)內(nèi)有關(guān)法律規(guī)定， “被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金， 不計(jì)入應(yīng)征稅 遺產(chǎn)總額”（遺產(chǎn)稅法草案）、“保險(xiǎn)賠款免繳個(gè)人所得稅”（個(gè)人所得 稅法）、“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的 義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！保ūｋU(xiǎn)法）。 按照這一計(jì)劃累計(jì)繳納保費(fèi) 1.8 億元人民幣， 其合理避稅金額或?qū)⑦_(dá)到 5.36.7 億元人民幣。方案 2： 多幣種投資

16、 增加金融資產(chǎn) 單一的美元貨幣是姚明目前收入的主要貨幣， 由于目前美元疲軟， 必須防止 目前美國(guó)經(jīng)濟(jì)不景氣所導(dǎo)致的貨幣貶值， 因此，姚明可以做包括人民幣和歐元在 內(nèi)的多幣種的投資。比如，姚明可以將每年閑散資金的 30%50%兌換成歐元或人 民幣，將這一部分資金委托給專業(yè)投資機(jī)構(gòu)或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。目前姚明的投資方向主要為實(shí)業(yè)投資，建議姚明用一部分美元儲(chǔ)蓄進(jìn)行債 券、基金等金融資產(chǎn)的投資。 姚明可以使用專戶理財(cái)， 一則不必過(guò)多關(guān)注相關(guān)信 息，保證自身職業(yè)的訓(xùn)練和狀態(tài)； 二則事先設(shè)定的投資收益率也可以使專業(yè)的基 金經(jīng)理規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)較高的標(biāo)的，轉(zhuǎn)而專注于更加穩(wěn)健的投資風(fēng)格。以被動(dòng)型的ETF基金為例，美國(guó)ETF基金數(shù)量非常多，其